Інтернет-банкінг дозволяє фізичним особам здійснювати банківські операції через Інтернет. Це можна зробити через банк, кредитну спілку або онлайн-банк. Як правило, доступ до онлайн-банкінгу здійснюється через веб-сайт або спеціальний додаток. Його також називають мобільним банкінгом, оскільки до нього можна зручно отримати доступ зі смартфонів або планшетів. Якщо ви думали, чи підходить вам онлайн-банкінг, продовжуйте читати, щоб отримати більше уявлень про типи та особливості онлайн-банкінгу.
Що таке онлайн-банкінг?
Інтернет-банкінг дозволяє фізичним особам зручно та безпечно здійснювати різноманітні фінансові операції за допомогою Інтернету. Його також називають веб-банкінгом і є популярним методом проведення фінансових операцій і керування рахунками через Інтернет. Крім того, ця послуга надає клієнтам широкий спектр послуг, які традиційно були доступні лише у місцевих відділеннях. Ці послуги включають внесення депозитів, переказ коштів і оплату рахунків онлайн. Майже кожна банківська установа пропонує послуги онлайн-банкінгу, доступ до яких можна отримати через комп’ютер або мобільний додаток.
Як працює онлайн-банкінг?
Замість того, щоб дотримуватись розкладу роботи сусіднього банку, це банківське обслуговування дозволяє вам заощадити час і здійснювати банківські операції, коли забажаєте. Окрім створення облікового запису, ви можете робити в Інтернеті майже все, що зазвичай робите у відділенні банку чи кредитної спілки.
Коли мова заходить про можливість користування банкоматом, традиційні банки та кредитні спілки мають перевагу перед своїми онлайн-аналітиками. Сьогодні все більше онлайн-банків і кредитних спілок надають своїм клієнтам доступ до мережі банкоматів, які не стягують комісій. Деякі банки щомісяця відшкодовуватимуть вам плату за банкомат до певної суми.
Види онлайн-банкінгу
Різноманітні типи послуг, які пропонують банки, є причиною багатьох типів онлайн-банківських послуг. Таким чином, три основні типи онлайн-банківських послуг такі:
#1. Інформаційний онлайн-банкінг
Цей тип онлайн-банкінгу є мінімальним у галузі. Це дозволяє клієнтам отримати онлайн-доступ до повної бази даних банку. Тут міститься інформація про рахунки, депозити та кредити, які банк пропонує різним клієнтам. Особливості, переваги, кваліфікація та процедури подання заявки – все викладено. Включено місцезнаходження відділень банків і банкоматів. Ви можете надіслати електронного листа в банк для отримання додаткової інформації, якщо вона вам потрібна.
#2. Комунікативний онлайн-банкінг
Ви можете подати заявку на банківські послуги, як-от позики, і дізнатися про баланс на рахунку за допомогою цього типу онлайн-банкінгу. Клієнти банку можуть взаємодіяти з представниками служби через текстові чат-боти. Ці чат-боти можуть надати вам основну інформацію та направити вас до служби підтримки, якщо вам потрібна додаткова допомога. Ви можете отримати відповіді на широкі запитання щодо необхідних мінімальних залишків, здійснення переказів, доступних банківських рахунків і карток тощо. Чат-боти можуть надавати основну інформацію про варіанти позик, процентні ставки, умови погашення та інші теми.
#3. Трансакційний Інтернет-банкінг
Послуги онлайн-банкінгу, які стосуються грошових або платіжних операцій, відомі як «операційний онлайн-банкінг». Для здійснення грошових операцій, таких як банківські перекази, платежі кредитними картками, платежі за електроенергію, строкові депозити та інвестиції в ринкові цінні папери, вам, як правило, потрібен активний обліковий запис онлайн-банкінгу та пароль. Крім того, пропонуючи такі послуги, як National Electronic Fund Transfer (NEFT), Immediate Payment Service (IMPS) і Real Time Gross Settlement (RTGS), трансакційний онлайн-банкінг спростив грошові перекази в Індії. Ці методи переказу грошей дозволяють здійснювати миттєві транзакції з діапазоном можливих мінімальних і максимальних сум.
Що таке ідентифікатор онлайн-банкінгу?
CID онлайн-банкінгу (ідентифікатор клієнта) — це унікальний номер, який надається вам під час реєстрації в онлайн-банкінгу. Вам потрібно буде вводити цей номер кожного разу, коли ви входите в обліковий запис. Ваш CID (ідентифікаційний номер клієнта) відрізняється від номера вашого рахунку.
Особливості Інтернет-банкінгу
Хоча функції Інтернет-банкінгу відрізняються залежно від банку, нижче наведено деякі з найважливіших функцій онлайн-банкінгу, якими можуть користуватися більшість користувачів:
#1. Перевірте звіти та баланси
Ви можете отримати доступ до свого онлайн-банківського рахунку, коли захочете побачити, скільки на ньому грошей. Ви можете переглядати та завантажувати звіти про діяльність за кілька років.
#2. Переказ між рахунками
Дуже важливо мати можливість легко переміщувати гроші між різними рахунками в одній фінансовій установі, незалежно від того, намагаєтеся ви заощадити більше чи оплатити несподівані витрати. Кількома клацаннями на екрані клієнти, які здійснюють банківські операції онлайн або за допомогою мобільного банківського додатка, можуть миттєво переказувати кошти на внутрішні рахунки, усуваючи потребу фізично відвідувати банк і заповнювати квитанцію. Ті, хто бажає більшої фінансової свободи у своїх звичках витрачати, заощаджувати та складати бюджет, оцінять цю функцію.
#3. Оплата рахунків
Інтернет-банкінг дозволяє клієнтам здійснювати оплату рахунків дистанційно. Такі речі, як платежі по кредиту, платежі кредитною карткою та витрати на комунальні послуги, належать до цієї категорії. Вони також можуть купувати подарункові картки та поповнювати мобільні телефони під час покупок в Інтернеті.
№4. Безпека
Ви можете бути стурбовані безпекою онлайн-банкінгу. Швидка відповідь «так». Онлайн-банки впроваджують багато заходів безпеки, щоб захистити ваші гроші. Дослідіть функції безпеки банку, перш ніж перейти до онлайн-банку. Багатофакторна автентифікація, кодування та брандмауери – це лише деякі із заходів безпеки, які використовують багато онлайн-банків. Вони також можуть наполягати на тому, щоб ви використовували зашифровані браузери, щоб захистити вашу особисту інформацію від сторонніх очей.
#5. Онлайн банківські виписки та сповіщення
Виписки по рахунках можна переглянути онлайн за допомогою онлайн-банкінгу. Більше не буде паперових виписок і необхідності повторно вносити інформацію до ощадних книжок. Користувачі можуть розміщувати сповіщення та сповіщення, щоб тримати їх у курсі активності облікового запису. Однією з найважливіших переваг онлайн-банкінгу є відсутність непотрібних черг для отримання банківських виписок.
#6. Пряме міжособистісне спілкування
Надсилати гроші близьким ще ніколи не було зручніше, ніж за допомогою переказів P2P (від людини до людини), які можна ініціювати прямо з вашого мобільного пристрою. І PayPal, і Venmo широко використовуються як програми для мобільних платежів. Zelle® є ще одним популярним вибором, оскільки він легко інтегрується в інтернет-банкінг і програми для смартфонів багатьох фінансових установ.
#7. Ви можете робити інвестиції
За допомогою онлайн-банкінгу ви можете придбати акції, облігації та інші ринкові товари. Ваші інвестиційні рахунки можна безпосередньо пов’язати з вашим банківським рахунком для миттєвого депозиту та зняття коштів.
#8. Використання банкоматів
Хоча онлайн-банкінг має свої переваги, бувають випадки, коли вам потрібен доступ до готівки. На щастя, ви все ще можете використовувати наявний банкомат і дебетову картку після переведення в онлайн-банк. Банківські програми багатьох онлайн-банків і фінансових установ мають простий спосіб швидко знайти банкомати в мережі.
Деякі онлайн-банки навіть повертають вам кошти, сплачені банкоматами за межами їхньої мережі. Також важливо пам’ятати, що не всі онлайн-банки мають спосіб отримання готівкових відшкодувань.
#9. Попит на кредити
За допомогою платформи онлайн-банкінгу позичальники можуть подати заявку на отримання незаставлених позик, наприклад тих, що використовуються для придбання автомобіля чи будинку. Ви можете отримати всю необхідну інформацію щодо кредиту, перш ніж подавати заявку на нього.
#10. Вибір самообслуговування
Зверніть увагу на те, чи пропонує ваш досвід онлайн-банкінгу у вашій фінансовій установі функції, які додають додаткової легкості. Тепер ви можете повторно замовляти чеки, призупиняти платежі, купувати спеціальну дебетову картку та змінювати свою контактну інформацію (номер телефону, адресу електронної пошти тощо) за допомогою телефону чи комп’ютера, усуваючи потребу здійснювати особисту поїздку до банку.
Переваги Інтернет-банкінгу
Інтернет-банкінг надає численні переваги, які роблять його кращим методом транзакцій як для фізичних осіб, так і для компаній. Використання онлайн-банкінгу має кілька суттєвих переваг, зокрема:
№ 1. Доступність
Банківські послуги доступні 24/7, 365 днів на рік. Ви можете в будь-який момент переглянути баланс свого рахунку та здійснити переказ коштів незалежно від години роботи банку.
#2. Перерахування доходу
Інтернет-банкінг полегшує миттєві грошові перекази. Лише кількома клацаннями миші ви можете переказати гроші на інший свій рахунок або на рахунок в іншому банку. Це робить банківські операції більш зручними та ефективними, оскільки позбавляє клієнтів фізичного відвідування банку.
#3. Покращена зручність
Незалежно від того, чи перебуваєте ви вдома, на роботі, у дорозі чи навіть за кордоном, простим рухом телефону ви можете подбати про свої банківські потреби. Крім того, за допомогою такого рішення для контролю витрат, як Spendesk, ваша компанія може видавати своїм співробітникам віртуальні дебетові картки, щоб вони могли здійснювати безпечні безпаперові транзакції в Інтернеті. Якщо у вас є функціональний обліковий запис і підключення до Інтернету на вашому мобільному телефоні чи комп’ютері, ви можете користуватися послугами онлайн-банкінгу в будь-який час і в будь-якому місці.
#4. Простий у використанні
Ще однією перевагою онлайн-банкінгу є інтуїтивно зрозумілий макет сайтів онлайн-банкінгу. Завдяки спрощеним інтерфейсам користувачі можуть швидко освоїти сайт і виконати бажані операції. Більшість сайтів також мають посібники та персонал служби підтримки, який допомагає людям навчитися використовувати платформу в повній мірі.
#5. Оцінювання діяльності
Вам буде видано підтвердження під час транзакції в банку. Цілком можливо, що ви можете його втратити. З іншого боку, все, що ви робите через інтерфейс онлайн-банкінгу, буде реєструватися. За потреби це можна використати для перевірки транзакції. Інформація про платіж, зокрема ім’я одержувача, номер банківського рахунку, сплачена сума, дата сплати, час сплати та будь-які примітки також будуть записані.
#6. Просте та швидке керування обліковим записом
Зручність мати всі свої фінансові справи в одному місці є основною перевагою Інтернет-банкінгу. Ви можете робити все, від подання заявки на отримання нової кредитної картки до переказу коштів між власними рахунками, і все це зручно на вашому власному пристрої. Більшість фінансових установ тепер надають клієнтам електронні банківські виписки, позбавляючись необхідності вручну сортувати та складати купи паперів.
Навіщо людині користуватися онлайн-банкінгом?
Клієнти, які користуються онлайн-банкінгом, отримують швидкий доступ до широкого спектру послуг зі свого комп’ютера чи мобільного пристрою, включаючи можливість перевіряти баланси на рахунку та переглядати історію транзакцій. Автоматичний платіж – це простий спосіб автоматично оплачувати рахунки кожного місяця. Переказуйте гроші з одного рахунку на інший.
Яка різниця між банком та онлайн-банком?
Більшість фінансових установ надають цифрові банківські послуги, але онлайн-банки працюють виключно онлайн і зазвичай мають більш розширені та прості у використанні веб-сайти та мобільні програми порівняно з традиційними банками.
Чи існують ризики для онлайн-банкінгу?
Основним ризиком, пов’язаним з онлайн-банкінгом, є можливість несанкціонованого доступу до вашого рахунку через отримання вашого імені користувача та пароля. Це може статися через злом, який може призвести до зараження вашого облікового запису вірусами або несанкціонованого використання вашої дебетової або кредитної картки для покупок.
У чому недолік онлайн-банкінгу?
Якщо онлайн-банк не має мережі банкоматів або є частиною невеликої мережі, з вас, швидше за все, стягуватиметься комісія за банкомат. Вносити готівку можна лише в банках, які мають банкомати, що приймають готівку. Депозити, зроблені через онлайн-платформи або мобільні додатки, можуть потребувати додаткового часу для обробки.
Чи можна зняти гроші з онлайн-банкінгу?
Користувачі онлайн-банку не мають можливості відвідувати фізичні відділення, щоб зняти готівку, на відміну від клієнтів традиційних банків. Однак клієнти мають потенціал отримати додаткову готівку, використовуючи банківські дебетові картки онлайн для покупок у різних продавців. Тим часом деякі онлайн-банки пропонують своїм клієнтам зручність зняття готівки через мережі банкоматів-учасників.
Чи онлайн-банкінг кращий за звичайний?
Коли йдеться про зниження комісії та отримання найдоступніших ставок, онлайн-банки перевершують традиційні банки. Крім того, ці банки часто пропонують веб-сайти та мобільні додатки вищої якості та пропонують більший спектр функцій.
посилання
- investistopedia.com
- experian.com
- dbs.com
- БАНКІВСЬКІ РАХУНКИ ДЛЯ ПІДПРИЄМСТВ: Посібник для підприємницьких облікових записів
- BUSINESS ATM: повний посібник і прості кроки
- ЯК ПОЧИНАТИ БІЗНЕС НА БАНКОМАТІ У 2023 РОЦІ: найкращий посібник
- Скільки можна зняти в банкоматі? Ліміти зняття коштів у банкоматах
- БАНКОМАТ: вартість, що потрібно знати, коли купувати та після
- ЯК ЗДАТИ БУДИНОК: Детальна інструкція
