ВИДИ СПОСОБІВ ОПЛАТИ: повний перелік і пояснення

Не дивно, що очікування клієнтів щодо швидкості, простоти використання та різноманітності опцій на сторінці оформлення замовлення вашого сайту знову зростають. Але як саме ви можете покращити свою сторінку оформлення замовлення, щоб задовольнити своїх клієнтів, зменшити кількість залишень у кошику та збільшити продажі? просто. Один із найкращих способів задовольнити зростаючі вимоги клієнтів — це запропонувати їм різноманітні варіанти оплати. Отже, які типи методів онлайн-платежів існують? І чим вони відрізняються залежно від того, на які країни світу ви хочете націлити рекламу? Ця стаття навчить вас про різні типи онлайн-платежів для компаній, які варто дослідити. Ми також надаємо приклади популярних типів методів оплати, таких як SAP і Google.

Що таке платіж?

Оплата визначається як передача грошей, товарів або послуг в обмін на товари та послуги в прийнятних пропорціях, узгоджених усіма залученими сторонами. Для здійснення платежів можна використовувати обмінні послуги, готівку, чек, банківський переказ, кредитну картку, дебетову картку або криптовалюту.

Види способів оплати

Виплати здійснюються різними способами. Ці типи платежів змінювалися та розвивалися протягом історії, і нові способи оплати, ймовірно, з’являться в майбутньому. Це найпоширеніші способи оплати для бізнесу сьогодні.

№ 1. Кредитні картки

Зараз кредитні картки широко використовуються як для покупок, так і для платежів. Крім того, кредитні картки працюють, надаючи користувачеві кредитну лінію до певного ліміту. Коли ви намагаєтесь використати свою кредитну картку, комерційний банк отримує інформацію про ваш рахунок. Потім комерційний банк отримує дозвіл на обробку транзакції від мережі кредитних карток.

Багато підприємств приймають кредитні картки, але багато хто стягує комісію з продавця, який надає апарат і платіжну інфраструктуру, а також зі своєї фінансової установи. Ця плата часто становить відсоток від суми транзакції або фіксовану комісію за платіж.

профі

• Допоможіть особі створити кредитну історію, яку можна використовувати для здійснення більших покупок у майбутньому.
• Зменште ризик, маючи при собі одну пластикову картку, а не готівку.
• Отримайте дохід за допомогою винагород і авіамиль.

мінуси

• Підвищити ймовірність надмірного продовження кредиту та виникнення несплатної заборгованості.
• Багато продавців стягують комісію за обробку, що робить покупки дорожчими, ніж іншими способами.
• Стягуйте високу процентну ставку (від 15% до 25% APY) на непогашені залишки.

№2. дебетові картки

Зовні дебетові картки можуть нагадувати кредитні картки, але їхній основний механізм зовсім інший. При використанні дебетової картки кошти з рахунку фізичної особи знімаються негайно. Замість того, щоб мати кредитну лінію, з якої ви можете позичити більше, ніж ви заощадили, операції з дебетовою карткою можуть бути відхилені, якщо у вас недостатньо грошей на вашому рахунку.

профі

• Спрощуйте транзакції шляхом зняття коштів у банкоматах або покупок, як це роблять багато великих корпорацій.
• Зазвичай немає річних комісій або комісій за транзакції, якщо у вас є гроші на вашому рахунку.
• Обмежте витрати балансом рахунку, щоб запобігти надмірним витратам.

мінуси

• Він часто обмежує захист від шахрайства певними сумами в доларах або періодами.
• Обмежте свої можливості витрат балансом свого рахунку, виключаючи більші суми для надзвичайних ситуацій або ситуацій великої потреби.
• Деякі банки стягують комісію за овердрафт, якщо ви знімаєте більше грошей, ніж у вас на рахунку.

№ 3. готівкою

Багато підприємств, наприклад галузь роздрібної торгівлі, все ще використовують готівку. Готівкові платежі все ще приймаються, наприклад, у кав'ярнях і магазинах. Враховуючи комісії, пов’язані з дебетовими та кредитними картками, багато малих підприємств роздрібної торгівлі віддають перевагу готівковим методам оплати від своїх клієнтів із багатьох доступних типів. Готівка має свої недоліки, оскільки їх можна втратити, вкрасти або знищити. Підприємства, які здійснюють великі транзакції, часто несуть додаткові витрати на покриття відповідних заходів безпеки, таких як безпечний транзит або виявлення шахрайства.

профі

• Усуньте всі приховані комісії, тому що при використанні готівки немає транзакційних витрат.
• Вдається витрачати, тому що ви можете витрачати лише те, що маєте в натуральних рахунках.
• Це допомагає скласти бюджет, оскільки ви можете легко побачити, скільки грошей вам потрібно витратити.

мінуси

• Не покращує ваш кредитний рейтинг, оскільки кредит не використовується.
• Стягує комісію банкомату при знятті грошей у банкоматі
• Створює вищий ризик крадіжки, оскільки готівка часто належить пред’явнику.

#4. Мобільні телефони

За останні роки технологія безконтактних платежів зробила платежі легшими, ніж будь-коли. Машина для отримання кредитних або дебетових карток, відома як термінал продажу (POS), може зчитувати банківську інформацію клієнта через програмне забезпечення мобільного пристрою. Коли телефон зчитує інформацію з POS-терміналу, генерується сигнал, який сповіщає клієнта про успішне здійснення платежу.

профі

• Це дозволяє надзвичайно швидко здійснювати транзакції (просте торкання смартфоном і автентифікація – це все, що потрібно).
• Заохочує фінансову безпеку за допомогою мобільних платіжних додатків із токенізацією.
• Підвищує безпеку, вимагаючи біометричної автентифікації на мобільних пристроях.

мінуси

• Оскільки це все ще новий спосіб оплати, він не завжди приймається.
• Підтримуються лише певні типи мобільних телефонів.
• З’єднує кілька активів; якщо ви втратите доступ до свого телефону через крадіжку або розряджений акумулятор, ви не зможете здійснювати платежі.

#5. Чеки

Чеки втрачають прихильність із розвитком технологій, які дозволяють здійснювати платежі в електронному вигляді. Однак бувають випадки, коли чеки вигідні, наприклад, коли продавець вимагає гарантований платіж. Банківський касовий чек або сертифікований чек — це два типи чеків, які надають банки, щоб допомогти продавцям отримати платіж від покупця.

профі

• Стягувати мінімальну комісію або взагалі не стягувати (окрім вартості паперового чека та марки для потенційного платежу поштою)
• Забезпечте безпеку, вимагаючи підписання чеків одержувачем, який повинен часто пред’являти посвідчення перед готівкою.
• Створіть паперовий слід як підтвердження оплати.

мінуси

• Це може бути дорогим залежно від того, як чекові книжки замовляються та надійно доставляються платнику.
• Збільшує час обробки, оскільки кошти не переказуються, доки одержувач не переведе чек у готівку.
• Вони все ще вразливі до шахрайства; якщо банк-депозитор не вимагає ідентифікації, шахрайські чеки потребують лише одного підробленого підпису.

#6. Електронні перекази коштів

Банківські перекази та платежі ACH (автоматична розрахункова палата) зазвичай використовуються для більших або частіших типів методів оплати для компаній, де чек або кредитна картка не підходять. Платіж від виробника до постачальника, наприклад, зазвичай здійснюється за допомогою банківського переказу, особливо якщо платіж є міжнародним.

профі

• Може дозволити одержувачам отримати кошти швидше, ніж інші методи.
• Можна налаштувати як автоматичний платіж за повторювані транзакції.
• Забезпечити розслідування та вирішення шахрайських операцій.

мінуси

• Вимагати від платника негайного надання коштів для виплати.
• Це може бути неможливо відновити у випадку певних типів EFT.
• Це може спричинити вищі комісії або витрати.

#7. Криптовалюта

Токени, або цифрова валюта, є більш сучасним методом полегшення транзакцій. Ідея проста: кожен, хто має цифрову валюту, може надсилати монети чи токени на будь-яку адресу в блокчейні. Блокчейни, які підтримують смарт-контракти, можуть використовувати логіку для автоматичного зняття або переказу певних сум на основі основних умов.

профі

• Не вимагають використання банківського рахунку; фасилітація можлива лише за наявності підключення до Інтернету.
• Можна легко вказати бажану цифрову валюту одержувача, обмінявши монети/токени в централізованій або децентралізованій біржі.
• Це може призвести до дуже швидкої обробки платежів.

мінуси

• Не має стабільної вартості та може призвести до втрати капіталу.
• Вимагати середнього рівня технічного розуміння того, як надсилати кошти; неправильне надсилання може призвести до втрати коштів.
• Він не так широко прийнятий, як інші способи оплати.

Види способів оплати в Інтернеті

Більшість сучасних типів методів онлайн-платежів для компаній пропонують прості, швидкі та безпечні способи оплати — мінімум того, що мають надати платіжні постачальники. Такі підприємства досягають цього, усуваючи необхідність вводити довгі кредитні картки чи особисту інформацію.

Щоб пришвидшити процес оформлення замовлення, вони замість цього використовують збережені способи оплати та/або сторонню обробку. Ось кілька типів методів онлайн-платежів для компаній:

№1. PayPal

Маючи понад 254 мільйони користувачів у всьому світі, PayPal є одним із найбільш домінуючих типів онлайн-платежів, доступних для сучасних компаній, поряд із кредитними та дебетовими картками. PayPal – це компанія з обробки платежів електронної комерції, що належить eBay і дозволяє користувачам створювати облікові записи PayPal і сплачувати комісію за кожну готівкову операцію.

№2. Amazon Payments

Amazon Pay є ще одним великим гравцем у просторі різних типів онлайн-платежів. Крім того, Amazon Pay, як і PayPal, є службою обробки цифрових платежів, яка дозволяє клієнтам платити онлайн за допомогою Amazon як методу оплати на веб-сайтах третіх сторін.

Amazon Pay завершує транзакцію та забезпечує швидкий процес оплати, використовуючи інформацію, яка вже зберігається в обліковому записі Amazon покупця. Інтернет-магазини, безумовно, можуть отримати вигоду від незаперечної популярності Amazon в Інтернеті, оскільки переважна більшість клієнтів уже мають обліковий запис Amazon.

#3. Керовані платежі eBay

Керовані платежі eBay — ще один варіант онлайн-платежів. Крім того, платіжна система eBay дозволяє клієнтам вводити та обробляти платіжну інформацію без необхідності цифрового переходу на сайт третьої сторони та, таким чином, залишати ринок.

№ 4. Google Pay

Оскільки сотні мільйонів користувачів уже зберігають дані своїх кредитних карток у своїх облікових записах Google, Google Pay може забезпечити додатковий рівень зручності для значної кількості ваших клієнтів. Google Pay, якій довіряють у всьому світі, дозволяє покупцям вибирати зі способів оплати, збережених у їхньому обліковому записі Google, щоб швидко та безперешкодно розраховуватися на сторонніх сайтах.

№ 5. Apple Pay

Чи знаєте ви, що лише у Великобританії майже половина всіх користувачів смартфонів мають iPhone? Через величезну популярність Apple, Apple Pay є життєздатним варіантом онлайн-платежів.

Він надає вашим клієнтам просту, безпечну та швидшу альтернативу традиційним платежам за допомогою кредитних і дебетових карток, оскільки усуває потребу вводити довгу інформацію про картку та працює за процесом оплати в один клік.

№6. Подарункові карти

Подарункові картки, як і картки передоплати, містять певну суму грошей, але в основному їх розповсюджують роздрібні торговці, а віднедавна й такі основні постачальники кредитних карток, як Visa, Mastercard і American Express.

Види способів оплати в Sap

SAP — це комплексна платформа електронної комерції, яка дає змогу створювати зручний онлайн-магазин із простим інтерфейсом. Omnichannel легко підтримується SAP Commerce Cloud. Це означає, що підприємства можуть продавати через різноманітні канали та рішення. Прийом платежів за послуги або товари, які пропонують інтернет-магазини, вимагає інтеграції платіжного шлюзу в комерційні веб-сайти.

Це позбавляє власників онлайн-бізнесу потреби вирішувати проблеми з оплатою клієнтів. У цьому розділі пояснюється, які три типи методів оплати інтегровані в SAP для підприємств.

3 типи методів оплати в інтеграції SAP Hybris

На вашому сайті повинні бути інтегровані різні типи методів онлайн-платежів для продажу послуг або продуктів, щоб спростити процес переказу платежів між клієнтами та компаніями. Переконайтеся, що платіжний шлюз, який ви використовуєте, підтримує ті самі мови, що й решта веб-сторінок, щоб вони могли ефективно спілкуватися. Нарешті, вам слід визначити вартість процесу інтеграції сервісу платіжного шлюзу.

У SAP інтегровано три типи методів оплати:

#1. Пряма інтеграція

При використанні цього способу оплати клієнт спрямовується на сторінку оформлення замовлення. Потім дані надсилаються до PSP через API. У цьому випадку відповідальність за конфіденційність даних клієнта несе продавець. Ця інтеграція є кращою для повного контролю над транзакціями та керування вашою платіжною сторінкою. Варто зазначити, що при прямій інтеграції важлива безпека, а наскільки технологічно безпечне середовище буде залежати від продавця.

Плюси:

• Повний контроль транзакцій

Мінуси:

• Немає можливості вплинути на впровадження зниженого рівня авторизації клієнта.

#2. Розміщена сторінка замовлення

Покупець переходить на платіжну сторінку стороннього PSP, щоб ввести дані картки за допомогою цього методу. Варто зазначити, що HOP вважається найбезпечнішим, оскільки PSP завжди сертифікований PCI DSS — стандарт безпеки даних індустрії платіжних карток. Існує два типи перенаправлення: на іншу сторінку та у спливаючому вікні.

Плюси:

• Високий рівень захисту.

Мінуси:

• Залежність від провайдера

#3. Сторінка тихого замовлення

Цей метод також називають розширеною прямою інтеграцією. SOP дозволяє користувачам заповнювати форму замовлення безпосередньо на веб-сайті, але система не надсилає конфіденційні дані через API, а надсилає їх безпосередньо до платіжного шлюзу. Варто зазначити, що в цей час з’являється вікно стороннього втручання, оскільки конфіденційні дані системи відкриваються для перевірки третьою стороною.

Плюси:

• Пряма передача даних

Мінуси:

• Відсутність безпеки при передачі даних через API

Способи оплати Google

Google Pay (раніше Android Pay) — це один із кількох мобільних онлайн-платежів, створених Google для здійснення безконтактних покупок у програмі, онлайн та особистих покупок на мобільних пристроях, що дозволяє користувачам платити за допомогою своїх телефонів, планшетів або годинників Android. Користувачі можуть використовувати для автентифікації PIN-код, пароль або біометричні дані, такі як 3D-сканування обличчя або розпізнавання відбитків пальців.

Способи оплати Сервіс Google

Google Pay передає дані картки через зв’язок ближнього поля (NFC), що дозволяє переказувати кошти роздрібним торговцям. Це дозволяє користувачам завантажувати чіп кредитної чи дебетової картки та транзакції з PIN-кодом або магнітною смугою в Google Wallet, який замінює чіп кредитної чи дебетової картки та транзакції з PIN-кодом або магнітною смугою в торгових терміналах.

Це схоже на безконтактні платежі, які вже популярні в багатьох країнах, але з двофакторною аутентифікацією. Послуга дозволяє пристроям Android бездротово спілкуватися з системами торгових точок за допомогою a Near Field Communication (NFC) антена та емуляція карти на основі хоста (HCE).

Google Pay не надсилає фактичний номер платіжної картки, коли користувач здійснює платіж продавцю. Натомість він генерує номер віртуального рахунку, який відповідає даним облікового запису користувача.

Google Pay вимагає встановлення блокування екрана на телефоні чи годиннику. Ліміту по картці немає. Користувачі можуть додати платіжні картки до сервісу, сфотографувавши їх або ввівши дані картки вручну. Користувачі пред’являють свої автентифіковані пристрої до системи торгових точок для оплати.

Які є два типи платежів?

Способи оплати:

• Готівка та чеки. 
• Грошовий переказ. 
• Дебет і кредит. 
• Мобільні платежі або цифрові гаманці. 
• Цифрова валюта

Що таке оплата та види оплати?

Готівка, чек, банківський переказ, кредитна або дебетова картка є прийнятними формами оплати. Сучасні способи оплати використовують Інтернет і цифрові платформи.

Який найпоширеніший спосіб оплати?

Кредитні та дебетові картки

Кредитні та дебетові картки залишаються найпоширенішими методами оплати в усьому світі.

Які є 4 типи платежів?

Види платежів

• Готівка (рахунки та здача): готівка є одним із найпоширеніших способів оплати покупок.
• Персональний чек (чек США): вони купуються за допомогою облікового запису покупця.
• Дебетова картка: за допомогою дебетової картки кошти знімаються безпосередньо з банківського рахунку покупця.
• Кредитна картка: кредитні картки зовнішнім виглядом нагадують дебетові.

Які існують 3 способи оплати?

Варіанти оплати включають:

• Готівка. Фізичні монети та купюри, які ви знайдете у своєму гаманці, у банкоматі чи банку, є оригінальним і найстарішим способом оплати.
• Кредитні карти
• Платні картки
• Банківські перекази
• Прямий дебет. 
• Мобільні платежі.

Поширені запитання щодо типів методів оплати

Який спосіб оплати?

Різноманітність способів оплати, доступних торговцям від їхніх клієнтів, як-от кредитні картки, цифрові гаманці, прямий дебет, офлайн-платежі тощо. У магазині ви можете платити готівкою, кредитною карткою або мобільним способом оплати, наприклад Apple Pay.

Які найновіші способи оплати?

Ці режими:

• Банківські картки
• USSD.
• AEPS.
• UPI.
• Мобільні гаманці
• Банківські передплачені картки
• Касовий термінал
• Інтернет-банкінг

Що означає UPI?

Єдиний платіжний інтерфейс

Програма для смартфонів, яка дозволяє користувачам переказувати гроші між банківськими рахунками, відома як Уніфікований платіжний інтерфейс (UPI). Національна платіжна корпорація Індії створила цю одновіконну мобільну платіжну систему (NPCI).

Статті по темі

1. SAP ACCOUNTING: Що таке Sap Accounting? (+ Кращі курси 2022 року)
2. СИСТЕМА УПРАВЛІННЯ РОБОТОЮ WMS: визначення та принципи роботи
3. СИСТЕМА УПРАВЛІННЯ МАТЕРІАЛАМИ: посібник із процесу управління матеріалами
4. РІЗНИЦЯ МІЖ ДЕБЕТОМ ТА КРЕДИТОМ у бухгалтерському обліку та картках (+ Детальний посібник)
5. Найкращі бізнес-кредитні картки для стартапів у 2022 році