Однак банківські установи повинні отримувати прибуток, щоб залишатися в бізнесі. Отже, який курс дій відкритий для банку? Таким чином, у цій темі ви матимете більше уявлення про практику іпотечних кредитів Murabaha, види, переваги та недоліки. Крім того, ця стаття містить застосування Murabaha в ісламському банкінгу з кількома файлами PDF.
Мурабаха
Це також відоме як фінансування за принципом «витрати плюс» — це структура ісламських фінансів. Це договір купівлі-продажу, в якому продавець і покупець погоджуються щодо ціни плюс вартість і прибутку активу. Крім того, ряд ісламських банків сьогодні прийняли типи мурабахи як спосіб фінансування. З іншого боку, Murabaha — це договір купівлі-продажу між банком і його клієнтами. Банк купує товар і продає його клієнтам за ціною плюс прибуток для банку.
Мурабаха суттєво відрізняється від інших фінансових позик, тому що вона не передбачає процентів. Продавець і покупець домовляються про актив або товар за ціною і нормою прибутку або надбавкою. Однак, згідно з ісламською релігією, гроші є лише засобом обміну. Кожному ісламському банку заборонено давати відсотки в позику. Вони можуть стягувати лише фіксовану плату за продовження повсякденної діяльності.
Читайте також: Гранти Світового банку: все, що вам потрібно знати.
Яка мета Мурабахи?
Метою Murabaha є фінансування покупки без будь-яких відсотків. Тому що видача звичайних позик і нарахування відсотків за ними вважаються діяльністю на основі процентів.
Проте зацікавлення в мурабахі вважається харамом, що заборонено згідно з ісламським шаріатом. Мурабаха була структурою фінансування за замовчуванням для ісламських банків.
Види мурабахи
По суті, існує два типи мурабахи, які включають:
№1. Замовник Мурабаха
Цей контракт передбачає, що банк спеціально купує актив або товари для своїх клієнтів. Його клієнт, з іншого боку, погоджується купити актив у банку за ціною продажу на основі угоди з умовами майбутнього розрахунку.
№2. Товар Мурабаха
Товар Мурабаха є інструментом, який використовується в ісламському міжбанківському бізнесі та діяльності. Зауважте, джерело коштів для ісламських банків базується на міжбанківській транзакції. по суті, ми можемо описати його також як фінансовий інструмент, який використовується для фінансування короткострокової ліквідності ісламського банку.
Див також: Можливість фінансування – GrayMatter Capital.
Позика Мурабаха
Кредитний тип фінансування Мурабаха в основному використовується замість позик у різних секторах. Ісламське фінансування в різних формах відіграє все більшу життєво важливу роль на грошових ринках. По суті, ісламське фінансування надає фінансові послуги відповідно до законів шаріату. У законі шаріату немає видачі розписки чи сплати відсотків. Через це Рада шаріату регулює діяльність Марабахи, тому це не суперечить законам шаріату.
Таким чином, зрозуміло, що будь-яка бізнес-операція, яка має переважно спекулятивний характер, не матиме права на отримання будь-якої ісламської фінансової позики. Проте споживачі використовують кредити Murabaha для покупки автомобілів, нерухомості та побутової техніки. Тим часом підприємства використовують його для закупівлі обладнання та сировини. Для короткострокових операцій Murabaha використовується для видачі кредитних листів імпортерам.
Контракт Мурабахи
Мурабаха за договором купівлі-продажу, банк купує актив або товар для своїх клієнтів і продає їх їм за ціною плюс прибуток. Прибуток — це націнка, про яку банк і його клієнти домовляються до операції. Однак клієнт може здійснити одноразовий платіж, коли товар буде доставлено за допомогою розстрочки платежу.
Таким чином, на основі цього типу контракту стягується встановлена плата, а не риба (відсотки), і є законним в ісламських країнах. Тим не менш, багато хто стверджує, що позика за контрактом Мурабаха є ще одним засобом нарахування відсотків. Але відмінності полягають у структурі договору. Контракт Murabaha дозволяє банку придбати актив і продати його своєму клієнту з прибутком. Це також договір обміну, заснований на контрактах купівлі-продажу з заздалегідь визначеною вартістю та прибутком. Контракти Мурабаха викликають суперечки з деякими ісламськими вченими, які стверджують, що вони не поділяють ризику, а отже, не відповідають шаріату. Крім того, за оцінками експертів, такі контракти становлять до 80 відсотків світового обсягу ісламських фінансів.
Ви також можете прочитати Десять найцінніших брендів.
Приклад Мурабахи
Містер Вільям хоче купити автомобіль у пана Адама за 100,000 100,000 доларів, але йому не вистачає грошей. Пан Вільям зв'яжеться з банком Murabaha і попросить, щоб вони купили автомобіль у містера Адама від його імені. Зараз банк купує автомобіль за 109,000 9,000 доларів і продає його назад містеру Вільяму за XNUMX XNUMX доларів, ці XNUMX XNUMX доларів — це вартість плюс прибуток. Потім, виходячи з терміну розстрочки, протягом трьох років після того, як автомобіль був доставлений, пан Вільям повинен повернути банку. До цього обидві сторони домовилися про прибуток і вартість автомобіля на початку. Таким чином, у транзакції немає фінансової невизначеності.
Іпотека Мурабахи
Ця іпотека часто використовується ісламськими банками в структурах фінансування комерційної нерухомості. Це також включає в себе іпотечні кредити «купівля з метою оренди» і відповідає лише законам шаріату за формою, а не за духом. Іпотека Murabaha вимагала від покупця фінансування певного відсотка від активу, що купується, наперед, переважно до 20 відсотків. Тому цей варіант підходить для людей, які починають з певним капіталом.
Основною перевагою такого виду іпотеки є те, що з першого дня нерухомість офіційно належить покупцеві, вона зареєстрована на його ім’я. Але термін погашення та щомісячні суми погашення узгоджуються між покупцем і кредитором. З планом погашення, фіксованим на термін дії іпотеки покупця. Максимальний термін погашення становить 15 років, і ви можете погасити кредит повністю в будь-який момент без штрафних санкцій.
Див також: Помилки, яких слід уникати як підприємець-початківець.
Переваги та недоліки Мурабахи
Однією з його переваг в ісламському банкінгу є те, що він використовується як спосіб фінансування. Такі кредити надаються клієнтам, яким потрібні кошти для придбання певних товарів. Клієнт має визначити актив, який йому потрібно придбати, і банк надає його доступним через систему Murabaha.
Які недоліки?
Ви повинні взяти до уваги, що не кожен комерційний ризик є мінусом в ісламських фінансах, як Мурабаха. Отже, нижче наведено деякі недоліки Мурабахи як частини ісламської фінансової структури:
- Немає угоди, заснованої на шаріатських інтерпретаціях інноваційних фінансових продуктів. Тому деякі Мурабаха засновані на переважних процентних ставках, а не на економічних умовах чи прибутковості.
- Документація часто розробляється спеціально для транзакції, тому високі витрати на транзакцію та випуск.
- Може бути важко збалансувати інтереси фінансової установи з інтересами інших зацікавлених сторін.
- Без відсотка деяким ісламським інструментам все ще важко взяти борги. Тому втрачається податкова пільга і збільшується WACC.
- Деякі ісламські продукти можуть бути несумісними з міжнародними фінансовими правилами.
- Хеджування немає, всі ісламські банки не можуть мінімізувати свої ризики, це лише один із недоліків.
Читайте також: Проста стратегія розвитку ринку + короткий посібник.
Застосування Мурабахи в ісламському банкінгу
Його також називають продажем за ціною плюс. Це вид продажу, за якого продавець зобов’язаний розкрити покупцеві фактичну вартість активу. Дві сторони взаємно домовляються про націнку (прибуток) та умови погашення. Актив, товар чи товар мають існувати на момент продажу, і продавець має фізично володіти ними.
Загалом, контракти, що стосуються Мурабахи, повинні бути каналом у різних фінансових структурах, які включають іпотеку, торгове фінансування та фінансування основних активів. Крім того, в управлінні готівкою, фінансуванні оборотних коштів, акредитивах та синдикованих позиках.
Дізнайтеся більше про: Зворотні акредитиви з прикладами, перевагами та підсилювачем: альтернативи.
Мурабаха pdf
Нижче наведено кілька PDF-файлів про типи мурабахи, які ви повинні завантажити, щоб дізнатися більше:
Яка різниця між Мурабахою та Іджарою?
Основна відмінність між цими двома типами полягає в тому, що при іпотеці Мурабаха нерухомість негайно реєструється на ваше ім’я, тоді як за іпотекою Ijara ви можете орендувати майно лише у свого кредитора, що відповідає шаріату, за який ви повинні платити щомісячну орендну плату та в кінці узгодженого терміну.
Що таке прибуток Murabaha?
Його прибуток відноситься до загального прибутку, який Клієнт сплачує Банку за Угодою Мурабаха, як більш чітко описано в Контракті Мурабаха, і виплачується щомісяця.
Що таке сукук в ісламському банкінгу?
Сукук відноситься до фінансового постачальника, який володіє реальними активами і генерує прибуток від цих активів. Навпаки, традиційні облігації надають інвестору борговий продукт, який отримує більшу частину свого повернення за рахунок сплати відсотків (riba). Риба, або надмірність, заборонена законом шаріату.
Як працює Мурабаха?
В угоді мурабаха сторона, що фінансує, купує актив у третьої сторони, яку вибрав її клієнт (позичальник). Потім фінансуюча сторона продає актив позичальнику за початковою ціною плюс прибуток (зазвичай розраховується на основі еталонного показника, такого як LIBOR)
Що таке місячний платіж Murabaha?
Це тип ісламського фінансування, який працює як договір купівлі-продажу. Він встановлює ціну товарів або предметів, які бажає клієнт, включаючи маржу прибутку, про яку вже погоджено.
Що таке маржа Murabaha?
Одним із варіантів торгівлі Albilad Capital, які відповідають вимогам шаріату, для клієнтів, які цікавляться місцевим фондовим ринком, є онлайн-маржинальне фінансування (Murabaha). Клієнти можуть отримати маржинальне фінансування за короткий проміжок часу та отримати до 100% вартості своїх застав у фінансуванні.
Яка різниця між Sale і Murabaha?
Це вид продажу, при якому продавець повідомляє покупцеві, скільки він коштував і який прибуток отримав. Мусавіма — це продаж за погодженою ціною без згадки ціни, за якою продавець придбав товар.
Висновок
Мурабаха за своїм походженням не є способом фінансування. Це просто продаж за принципом «витрати плюс». Його також не слід сприймати як ідеальний ісламський спосіб фінансування. А ще краще, як універсальний інструмент для різного роду фінансування.
Статті по темі
