Приобретение ипотеки и финансирование владельца два названия для метода финансирования продавца. Но в самом простом смысле это относится к типу сделки по кредитованию недвижимости, в которой владелец собственности, будь то автомобиль или дом, также выступает в качестве ипотечного кредитора. Из-за этого особого обстоятельства в процедуре продажи имущества финансовое учреждение не обязано управлять финансовыми соглашениями и переговорами. Финансирование продавца на дома обсуждается в этой статье.
Что такое финансирование продавца?
«Финансирование продавца» — это соглашение между покупателем инвестиций в недвижимость и продавцом.
Некоторые агенты по недвижимости и владельцы недвижимости поддерживают финансирование продавцом как стратегию увеличения количества ипотечных вариантов, доступных для покупателей, сокращения бумажной работы, связанной с покупкой дома, и увеличения прибыли от кредитования. Несмотря на то, что он фактически включает продавца, предоставляющего покупателю прямое финансирование, финансирование продавцом имеет преимущества и недостатки, как и любая типичная альтернатива ипотеке.
Как работает финансирование продавца
A авансовый платеж обычно предоставляется продавцу в рамках соглашения о финансировании продавца, когда рассматривается возможность покупки недвижимости или бизнеса. Подобно другим планам финансирования, финансирование продавца требует, чтобы покупатель платил продавцу регулярными ежемесячными платежами или в рассрочку (сроки могут меняться в зависимости от согласованных условий) по согласованной процентной ставке. Пока кредит не будет полностью погашен, покупатель будет продолжать производить платежи продавцу.
В сделках, связанных с финансированием продавца, продавец, по сути, представляет покупателю альтернативу банковскому финансированию. Такая сделка выгодна продавцу, поскольку, в зависимости от кредитоспособности покупателя и его мотивации обеспечить оплату, она может рассматриваться как инвестиция с определенной прибылью.
Преимущество для покупателя заключается в том, что, даже если он не сможет получить кредит, теперь он может купить дом, который хочет, благодаря сделке с продавцом. Кроме того, продавец имеет право забрать актив в случае, если покупатель перестанет осуществлять платежи. Как правило, продаваемый актив или активы служат обеспечением кредита.
Типы финансирования продавца
- Дополнительное залоговое удержание/младшая ипотека
- Wrap-Around
- Все включено ипотека
- Земельный договор
- Сдам внаем
№1. Дополнительное залоговое удержание/младшая ипотека
Часто продавец не хочет заключать соглашение о финансировании продавца с покупателем из-за связанного с этим риска, поэтому вместо этого покупателю предоставляется возможность взять вторую ипотеку, а это означает, что большая часть финансирования будет поступать из банка, а остаток от продавца. Покупатель производит два платежа по этому виду контракта, первый в банк и второй продавцу.
№ 2. Обернуть вокруг
Круговая ипотека дает продавцу большие шансы увеличить свою прибыль.
Предположим, что у продавца есть ипотечный кредит, который он не выплатил полностью, в этом случае он предлагает продавцу вариант финансирования при продаже недвижимости. Он может взимать более высокую ставку с покупной цены, требовать меньший первоначальный взнос, осуществлять текущие платежи по своей ипотеке, выданной банком, и получать более высокую процентную ставку.
№3. Все включено Ипотека
В этом сценарии владелец передает дом покупателю по всеобъемлющему договору доверительного управления и принимает вексель на оставшуюся часть покупной цены за вычетом любого первоначального взноса, который мог быть сделан.
№ 4. Земельный контракт
В этом виде соглашения покупатель получает справедливую долю в собственности, а не право собственности. Юридически обязывающая передача права собственности от продавца к покупателю происходит только после окончательного платежа в соответствии с условиями письменного договора.
№ 5. Сдавать в аренду
У покупателя есть выбор, но он не обязан покупать недвижимость у продавца; но с первоначальным взносом и постоянными арендными платежами покупатель получает право владеть недвижимостью.
Преимущества и недостатки финансирования продавцов для продавцов
Преимущества
- Экономить деньги: Продавцы, которые организуют финансирование, должны избегать уплаты сборов и затрат на выставление на продажу и продажу дома, особенно при работе с известными покупателями. Стабильный источник дохода обеспечивают выплаты основного долга и процентов.
- Более высокая доходность: Со временем соглашение о финансировании с продавцом предлагает более высокую доходность, чем разовый долгосрочный прирост капитала.
- Привлечь больше покупателей: Предложение финансирования продавцу на рынке покупателя может помочь продавцу выделиться среди конкурентов, привлекая клиентов, у которых возникнут проблемы с получением кредита.
Недостатки бонуса без депозита
- Анализ риска: Продавец должен оценить риск, связанный с финансированием продавца, и сделать необходимый выбор в отношении участия.
- Потеря стоимости: До истечения срока действия контракта покупатель может пренебречь имуществом и позволить ему прийти в негодность. Если это произойдет, «вы возвращаете его в худшем состоянии, чем вы его продали». Поэтому, прежде чем сделать недвижимость доступной для покупателей, убедитесь, что они с энтузиазмом относятся к ней, имеют деньги для ее приобретения и стремятся это сделать.
- Стоимость ремонта: возможно, что продавцу потребуется сделать улучшения и ремонт имущества, если покупатель не выполнит свои обязательства.
Преимущества и недостатки финансирования продавцом для покупателей
Преимущества для покупателей
Если покупатели решат приобрести недвижимость, финансируемую владельцем, они могут получить дополнительные преимущества несколькими способами, в том числе
- Больше альтернатив для финансирования, особенно для клиентов со скромным доходом
- Более быстрое и менее дорогое закрытие: С традиционным кредитором процедура закрытия влечет за собой массу документов, а также различные расходы и условия. Объем документации и андеррайтинга, необходимых для покупки, финансируемой владельцем, значительно меньше.
- Более гибкие условия договора
Недостатки для покупателей
Как упоминалось выше, финансирование продавцом для покупателей также не лишено потенциальных недостатков. При рассмотрении вопроса о том, следует ли использовать эту форму финансирования недвижимости, вы, возможно, захотите иметь в виду следующее:
- Возможно большие затраты: Когда вы не можете получить финансирование, продавец находится в более сильном положении и может потребовать, чтобы вы заплатили за дом выше рыночной стоимости и понесли высокие процентные ставки.
- В случае, если продавец не выплачивает ипотечный кредит старшего финансирования, покупатели все еще подвергаются риску потери права выкупа.
- Крайний срок оплаты: Контракт может предусматривать окончательный первоначальный взнос, который потребует от вас получения ипотечного кредита.
Продавец Финансирование Дома
Одна из альтернатив, которые вы можете найти при поиске финансирования покупки дома, — это финансирование продавцом домов. Продавец предоставляет финансирование, когда продавец предоставляет кредит покупателю, а не традиционный ипотечный кредитор. Кредит может покрыть все или часть стоимости покупки дома.
Для покупателя дома, который плохой кредит или испытывает другие трудности с получением типичной ипотеки, финансирование продавца, также известное как финансирование владельца, может быть вариантом. Однако использование финансирования продавца для покупки дома может быть сопряжено с рядом опасностей.
Кроме того, покупатель часто несет единоличную ответственность за все финансирование при покупке дома. После одобрения кредита и оплаты всех расходов продавец забирает чек или получает перевод. Однако вариант финансирования домов продавцом может быть привлекательным для смелых продавцов, которые открыты для нетрадиционных форм финансирования.
Тем не менее, финансирование продавцом домов имеет особую процедуру, а также важные элементы, которые необходимо учитывать.
№1. Нанять инспектора
И покупатель, и продавец должны нанять собственного оценщика для определения стоимости дома. И покупатель, и продавец запрашивают оценку дома, чтобы установить разумную запрашиваемую цену за недвижимость. Вот некоторые методы поиска риэлтора.
- Спросите в ипотечном бизнесе, банке или риелторе рекомендации по финансированию домов продавцом.
- Свяжитесь с лицензирующим агентством в вашем штате.
№ 2. Работа с юристом по недвижимости
Юрист по недвижимости должен тесно сотрудничать с обеими сторонами. Юрист по недвижимости может подготовить все необходимые документы. Кроме того, адвокат может защитить ваши интересы.
№3. Проконсультируйтесь с инициатором жилищного ипотечного кредита для руководства
Вы можете получить инструкции от инициатора жилищной ипотечной ссуды о том, как обращаться с финансированием продавца на дома открытым способом и в соответствии с законом. Когда ваш владелец финансирует дом, вы, по сути, даете покупателю кредит до тех пор, пока он не закончит выплаты по ипотеке.
Продавец финансирует автомобиль
Подумайте о том, чтобы продавец финансировал автомобиль, если у вас есть автомобиль для продажи, но вам не нужна полная единовременная сумма денег немедленно. Владелец автомобиля или другого приемлемого типа залога сохраняет право собственности в соответствии с этой договоренностью. Покупатель получает право собственности на автомобиль и следует установленному графику платежей. Продавец имеет право наложить арест на предмет залога в случае неисполнения покупателем своих обязательств.
Кроме того, финансирование продавца позволяет завершить любую хозяйственную операцию, включая продажу транспортного средства (автомобиля) от одного лица к другому. Финансирование владельца — иногда называемое финансированием продавца — это когда продавец данного продукта предоставляет кредит покупателю этого продукта и удерживает вексель для кредита. Противоположностью финансирования собственника является банковское финансирование, при котором продавец получает платеж в полном объеме от банка, а заемщик возвращает кредит кредитному учреждению. Если вы собираетесь финансировать свой автомобиль, есть некоторые важные документы, которые вы должны использовать, и некоторые меры предосторожности, которые вы должны принять.
№1. Провести проверку кредитоспособности
Если вы продавец, вы должны проверить кредитоспособность кого-то при финансировании автомобиля, если вы продавец. Существует множество различных сервисов проверки кредитоспособности, и проверка чьего-то кредитного отчета стоит всего несколько долларов. При поиске потенциального заемщика вы также должны подтвердить текущую работу с недавней зарплатой.
№ 2. Внесите значительный первоначальный взнос
Убедитесь, что вы получили значительный первоначальный взнос, если вы планируете предложить продавцу финансирование для автомобиля. Многие банки не будут предлагать автокредиты без первоначального взноса в размере 15–20%. Предлагая финансирование продавца автомобиля, вы должны брать на себя меньший риск, чем банк, поэтому подумайте о том, чтобы просить 25% или более. Чтобы компенсировать риск, на который вы идете, вы также должны взимать более высокие процентные ставки, чем банк для эквивалентного автокредита.
№3. Используйте купчую для записи вашей транзакции
Чек требуется для каждой покупки как подтверждение того, что согласованная транзакция действительно произошла. Купчая — это квитанция о совершении хозяйственной операции. Марка, модель, идентификационный номер и пробег автомобиля должны быть указаны в купчей.
№ 4. Сделать вексель официальным
В личном кредитном соглашении, или векселе, указываются условия кредита, а также процентные ставки, которые будут применяться. Вексель также является юридическим инструментом, который может быть использован для подачи иска против должника и требования возврата кредита в случае неисполнения заемщиком своих обязательств.
№ 5. Передача права собственности
После того, как купчая и вексель будут готовы, обратитесь в местное самоуправление для передачи права собственности на транспортное средство. Покупатель должен оплатить все налоги и сборы до передачи права собственности. Продавец должен предъявить правительству свидетельство четкого права собственности, прежде чем заемщик сможет вступить во владение.
Кроме того, вы должны быть осторожны, прежде чем давать им ссуду, потому что большинство покупателей автомобилей, которые хотят получить финансирование от продавца, имеют плохой кредит.
Ипотечный продавец Финансирование
Ипотека — это договор, в котором описывается залог недвижимого имущества в качестве залога по кредиту или другому долговому обязательству. Ипотека и залоговое право часто подписываются покупателем от имени кредитора, когда ипотечные и банковские кредиторы финансируют покупку недвижимости. Залогодержатель несет ответственность за осуществление необходимых выплат; заемщик является владельцем ипотечного кредита и претензии.
Финансирование ипотечного продавца - это договор, который заключают продавец и покупатель недвижимости, в результате чего продавец становится залогодателем. Продавец финансирует приобретение, а не использует банк, кредитный союз или прямой ипотечный кредитор. Затем покупатель платит продавцу или тому, кого продавец назначил напрямую. Продавец может выступать в качестве первого поставщика ипотечного кредита и финансировать 80–100% сделки. В качестве альтернативы продавец может предоставить вторую ипотеку в размере от 5 до 20 процентов, в то время как банк занимается первой ипотекой.
Цель финансирования ипотечного продавца
Финансирование ипотечного продавца является альтернативой, если у собственности есть проблемы, которые не позволяют ей выполнять требования оценки и, таким образом, претендовать на получение обычного или государственного кредита. Он используется на рынке покупателя, чтобы повысить привлекательность недвижимости или позволить покупателям, которые не соответствуют требованиям обычного финансирования, приобрести дом. Если у покупателя недостаточно средств для первоначального взноса за недвижимость, продавец может предложить вторую ипотеку. В качестве личной инвестиции, альтернативной инвестированию денежных средств от прямой продажи, продавцы иногда предлагают финансирование для инвестиционной недвижимости.
Заключение
Для покупателей, которые не могут получить обычную коммерческую ипотечную ссуду из-за своего финансового положения, своей кредитной истории или типа недвижимости, которую они покупают, финансирование продавца является возможным вариантом. Я настоятельно рекомендую вам изучить все доступные варианты финансирования коммерческой недвижимости, прежде чем принимать решение о финансировании собственника.
Кому принадлежит титул в финансировании продавца?
Продавец продолжает владеть собственностью до полного погашения кредита покупателем.
Является ли финансирование продавца хорошей идеей?
Ответ полностью зависит от ваших обстоятельств и требований. Финансирование продавцом может открыть больше вариантов кредита для вас как покупателя дома, так же как это может дать продавцам дома дополнительный шанс получить финансовую прибыль.
Что такое сделка, финансируемая продавцом?
При финансировании продавца продавец выступает в роли кредитора. Вместо передачи наличных продавец дает покупателю кредит, достаточный для покрытия стоимости первоначального взноса бездомных.
Связанная статья
