Os empréstimos para aquisição de casa própria são uma escolha popular para indivíduos que buscam financiar reformas, mensalidades ou consolidar dívidas. Esse tipo de empréstimo normalmente oferece aos proprietários taxas de juros baixas e pagamentos mensais consistentes. No entanto, é importante notar que também apresentam um certo nível de risco pelo facto de exigirem que a casa seja utilizada como garantia. Continue lendo para saber mais sobre a melhor linha de home equity de empresas de taxas de crédito e linha de home equity de credores bancários de crédito.
Melhor taxa de linha de crédito de patrimônio residencial
A melhor taxa de linha de crédito de home equity inclui o seguinte:
#1. Banco da América
O Bank of America é o único grande banco a oferecer linhas de crédito de home equity (HELOCs) em todos os 50 estados, além do Distrito de Columbia, sem as taxas HELOC típicas. Essa instituição financeira também oferece descontos de até 0.75 por cento para fazer um saque inicial, 0.375 por cento para ser cliente Preferred Rewards e 0.25 por cento para configurar pagamentos automáticos de conta corrente ou poupança.
#2. Descobrir
Recomendamos o Discover para empréstimos imobiliários, pois suas taxas são inferiores à média do mercado. O Discover, um banco online, faz a diferença devido à sua estrutura de preços competitiva; o banco não impõe nenhuma taxa associada à solicitação, originação ou avaliação do empréstimo. Também não há necessidade de pagar adiantado ou impostos hipotecários.
A Discover oferece empréstimos imobiliários com taxa fixa para primeira e segunda garantias. As opções de empréstimo variam de US$ 35,000 a US$ 300,000 em 10 a 30 anos de retorno.
# 3. Banco PNC
O PNC Bank atende clientes em todos os 50 estados com uma variedade de opções de hipotecas, incluindo empréstimos especializados para pessoas com renda baixa a moderada.
A experiência on-line de ponta da PNC, Home Insight, investiga profundamente o processo de compra de uma casa, auxiliando os clientes a determinar o pagamento mensal máximo da hipoteca e oferecendo-lhes estimativas de taxas em tempo real e opções de empréstimo para iniciar a busca por uma casa. Os clientes podem monitorar o status do seu pedido de empréstimo e fazer upload da documentação necessária. Os clientes também podem incluir os seus agentes imobiliários no processo de acompanhamento e participação. O Home Insight inclui uma calculadora de acessibilidade, uma calculadora de seguros e pagamentos de impostos e um banco de dados pesquisável de listagens de propriedades. Como benefício adicional, integra a busca de imóveis disponíveis com o orçamento individual do usuário, taxas de juros atuais e opções de financiamento.
Os mutuários podem solicitar um empréstimo online com o aplicativo de pré-aprovação digital do PNC e tomar uma decisão em apenas alguns minutos.
#4. Antigo Banco Nacional
Contas de depósito, cartões de crédito e empréstimos são apenas alguns dos serviços bancários pessoais que o Old National Bank, com mais de 250 localidades no Centro-Oeste, disponibiliza aos seus clientes. Aqueles que precisam de um encerramento rápido do empréstimo devem analisar os empréstimos para aquisição de casa própria.
Os mutuários podem ter que esperar meses pelo dinheiro do empréstimo se escolherem um credor que leva 60 dias ou mais para liquidar novos empréstimos imobiliários. Se você precisar de dinheiro com urgência, o Old National Bank afirma que pode fechar empréstimos em menos de 30 dias, o que é muito conveniente.
#5. Cooperativa de Crédito Connexus
HELOCs somente com juros são uma das várias opções de empréstimo disponíveis na Connexus Credit Union. Com linhas de crédito de home equity (HELOC) a partir de 4.50% nos primeiros seis meses, a Connexus Credit Union se destaca. Empréstimos de home equity, linhas de crédito de home equity e HELOCs somente com juros são os três tipos de produtos de home equity fornecidos pela Connexus. Oferece empréstimos imobiliários com taxas de juros definidas e prazos de reembolso de até 15 anos.
O Connexus, como a maioria dos bancos e cooperativas de crédito, avalia seus índices de empréstimo em relação ao valor e dívida em relação ao rendimento, bem como seu histórico e pontuação de crédito, ao decidir se lhe concede ou não um empréstimo para compra de uma casa própria. A pontuação de crédito mínima exigida para se inscrever no Connexus é atualmente desconhecida. Para solicitar um empréstimo imobiliário ou qualquer outro produto do Connexus, você deve primeiro se tornar um membro, além de atender às condições padrão de elegibilidade. É necessário um presente único de US$ 5 ou associação a uma organização parceira para ser membro da Associação Connexus.
Leia também: COMO OBTER UM EMPRÉSTIMO DE HOME EQUITY COM CRÉDITO RUIM
Melhores bancos de linhas de crédito de home equity
A melhor linha de bancos de crédito de home equity inclui o seguinte:
# 1. Banco PNC
Se você precisa de um empréstimo grande em comparação ao valor do seu imóvel, o PNC Bank é uma boa alternativa a considerar. Quando não há outro penhor sobre a propriedade, um HELOC de primeiro penhor pode emprestar até 89.9% do LTV na maioria dos estados. Na maioria dos casos, a relação empréstimo-valor máxima para uma segunda hipoteca é de 85%. O PNC Bank oferece taxas de juros fixas e ajustáveis aos seus mutuários. Cada escolha está disponível imediatamente. Você pode mudar de ideia e fixar uma taxa fixa para seu HELOC a qualquer momento, mesmo se primeiro decidir optar pela taxa variável mais baixa. O custo da mudança é de $ 100.
Finalmente, o PNC Bank pode ajudá-lo a economizar dinheiro em taxas de fechamento. O credor paga alguns custos de fechamento, como impostos e taxas de transferência estadual.
#2. Banco da América
Com um CLTV máximo mais gerenciável, sem taxas e a opção de investigar as taxas por estado em seu site, o Bank of America é uma ótima opção para os mutuários. Pagamentos automáticos de uma conta bancária ou associação ao programa Preferred Rewards do Bank of America podem qualificar os clientes atuais para um desconto na tarifa. Cada saque de US$ 10,000 também pode qualificá-lo para um desconto de 0.10%.
#3. Banco TD
Os mutuários no nordeste dos Estados Unidos têm o TD Bank como potencial credor. Um alto LTV está disponível para consumidores que abrem linhas de menos de US$ 500,000 com a empresa. Os descontos nas tarifas estão disponíveis para todos os correntistas do TD Bank, independentemente de terem ou não configurado o pagamento automático pelo site do banco.
Os mutuários podem bloquear uma parte de sua taxa sem nenhum custo e manter acesso ao saldo restante de sua linha de crédito a qualquer momento com o TD Bank. As taxas em contas acima de US$ 5,000 devem ser fixas e você tem permissão para até três desses bloqueios de uma vez.
# 4. Flagstar Bank
Se você precisar de uma grande quantia de capital para um empréstimo, o Flagstar Bank é uma opção adequada. Com uma linha de crédito de patrimônio residencial do Flagstar Bank, você pode emprestar até US$ 1,000,000 para grandes projetos ou quando tiver um patrimônio líquido substancial em sua casa.
Se você já possui uma conta corrente ou poupança na Flagstar, pode se qualificar para um desconto especial para clientes. Além disso, se você mantiver sua conta HELOC ativa por pelo menos três anos, não terá que pagar nenhuma taxa de fechamento do credor.
# 5. Citizens Bank
Se você deseja economizar algum dinheiro, o Citizens Bank é a melhor opção entre os credores que pesquisamos. Além de oferecer taxas de juros competitivas, também dispensa despesas de fechamento de Linhas de Crédito de Home Equity (HELOCs). O rápido tempo de fechamento do Citizens Bank é um benefício adicional. O Citizens Bank promete fechamentos em até sete dias; no entanto, alguns credores HELOC podem levar até um mês a partir do momento em que você envia sua inscrição até que você possa acessar sua linha de crédito.
# 6. Banco de regiões
Escolhemos o Regions Bank porque seus prazos variam de sete a vinte anos, o que o torna o banco com os planos de pagamento mais customizáveis. O Regions Bank concede empréstimos para aquisição de habitação própria com taxas definidas e sem custos de fechamento. Você pode pedir emprestado entre US$ 10,000 e US$ 250,000 e terá 10, 15 ou 20 anos para pagá-lo.
O Regions Bank oferece linhas de crédito para aquisição de habitação (HELOCs), bem como empréstimos para aquisição de habitação. Eles variam de US$ 10,000 a US$ 500,000, e você tem 10 anos para pedir o dinheiro emprestado e 20 anos para devolvê-lo. Para linhas de crédito de US$ 250,000 ou menos, o Regions Bank paga todos os custos de fechamento. O Regions Bank adicionará até US$ 500 à sua linha de crédito se for superior a US$ 250,000. Se, por outro lado, uma linha de crédito for encerrada dentro de 24 meses da data de seu início, o banco cobrará do usuário essas taxas. Os custos para fechar podem variar de US$ 150 a US$ 2,000.
Em seu site, a Region afirma que o credor não aceitará índices de valor do empréstimo (LTV) superiores a 89% para primeira e segunda hipotecas em residências principais e 75% para residências secundárias.
Qual é o pagamento mensal de uma linha de crédito de patrimônio residencial de $ 50000?
Para determinar o pagamento mensal de uma Linha de Crédito de Home Equity (HELOC) de $ 50,000, é necessário ter informações sobre a taxa de juros e a duração do empréstimo. Por exemplo, se a taxa de juros for de 9% e o prazo do empréstimo for de 30 anos, o pagamento mensal estimado seria de cerca de US$ 402.
O que é uma boa taxa de juros para um HELOC?
As taxas de juros vigentes para a Linha de Crédito Home Equity (HELOC) atualmente giram em torno de 9%. Embora o contexto histórico revele um valor relativamente elevado, permanece comparativamente inferior às taxas de juro prevalecentes associadas ao crédito pessoal e aos cartões de crédito. Consequentemente, a opção por uma linha de crédito de capital próprio (HELOC) pode potencialmente gerar economias substanciais em termos de despesas com juros.
Qual pontuação FICO você precisa para uma linha de crédito de patrimônio residencial?
Normalmente, os indivíduos com uma pontuação de crédito igual ou superior a 680 provavelmente atenderão aos critérios de elegibilidade para um empréstimo, desde que cumpram os requisitos de capital. No entanto, é geralmente sugerido que os requerentes possuam uma pontuação de crédito de pelo menos 700. Em certos casos, os indivíduos que possuem propriedades residenciais e possuem classificações de crédito que variam de 620 a 679 podem potencialmente receber aprovação.
Existe uma desvantagem em obter um HELOC?
Existem vantagens associadas à utilização de uma Linha de Crédito de Home Equity (HELOC), principalmente devido à capacidade de aceder a fundos emprestados da linha de crédito estabelecida a qualquer momento. No entanto, uma desvantagem significativa é a exigência de penhorar o seu imóvel residencial como garantia para a obtenção do empréstimo, o que acarreta o risco potencial de confisco do imóvel em caso de incumprimento do empréstimo.
As taxas HELOC cairão em 2023?
O combate da Reserva Federal à inflação resultará em novos aumentos nas taxas de juro para empréstimos imobiliários e linhas de crédito ao longo de 2023.
Você pode pagar um HELOC antecipadamente?
É possível liquidar o valor pendente em sua Linha de Crédito de Home Equity (HELOC) a qualquer momento. A maioria das Linhas de Crédito de Home Equity (HELOCs) estão frequentemente associadas a um período pré-determinado, o que exige o reembolso de qualquer saldo devedor no final do referido prazo. No caso de um indivíduo optar por liquidar o saldo da sua Linha de Crédito de Home Equity (HELOC) antecipadamente, o credor pode apresentar-lhe a opção de rescindir a linha de crédito ou mantê-la para potenciais fins de empréstimo futuro.
Referências
- dinheiro.com
- I bankrate.co
- investopedia. com
- businessinsider.com
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