Os empréstimos imobiliários comerciais são um tipo de financiamento criado com o objetivo de comprar imóveis comerciais novos ou antigos, a fim de atrair inquilinos melhores. Existem muitos tipos diferentes de empréstimos imobiliários comerciais disponíveis no mercado, por isso é importante escolher aquele que melhor atenda às suas necessidades. Embora as taxas por si só não possam determinar qual tipo de empréstimo pode ser o mais vantajoso para um determinado projeto, ter conhecimento das taxas típicas de mercado para diferentes tipos de empréstimos é útil na tomada de decisões. Aqui está a lista das melhores taxas médias e comerciais de empréstimos imobiliários e seus termos de calculadora:
As melhores taxas de empréstimo para imóveis comerciais
Um empréstimo imobiliário comercial pode ajudá-lo a comprar, construir ou reformar imóveis para sua empresa, como um novo escritório ou uma segunda loja nas proximidades. Uma hipoteca comercial pode ser útil se você não tiver dinheiro para pagar adiantado o terreno ou a propriedade. Seus objetivos gerais, suas qualificações e a rapidez com que você solicita o empréstimo determinarão o melhor credor imobiliário comercial. Vamos localizar o crédito imobiliário ideal para sua empresa. Você pode aprender sobre os melhores empréstimos imobiliários comerciais disponíveis, seus tipos e quem os possui de credores com as alternativas de empréstimo imobiliário comercial mais competitivas neste guia.
# 1. Lendio
Aconselhamos vivamente a iniciar a sua procura de um empréstimo imobiliário comercial com a Lendio. Isso se deve ao fato de o Lendio ser um mercado de empréstimos. Basta enviar um aplicativo para o Lendio e ele fará uma pesquisa para localizar os empréstimos mais adequados para você e sua empresa. Este método é eficaz para uma variedade de empréstimos e linhas de crédito, incluindo empréstimos para imóveis comerciais. Com a Lendio, a comparação de empréstimos é mais rápida e prática. Portanto, vá primeiro ao Lendio quando estiver pronto para solicitar um empréstimo imobiliário comercial.
#2. Banco da América
O tamanho dos empréstimos imobiliários comerciais pode ter chamado sua atenção. tipo, às vezes bem grande. Os mínimos são frequentemente substancialmente maiores do que os mínimos de outros tipos de empréstimos, e as somas máximas freqüentemente chegam a milhões. E se você não quiser um empréstimo considerável? Quando se trata de pagar uma dívida mais juros, mais não é necessariamente melhor. Felizmente, o Bank of America tem cobertura para você.
#3. Financiamento Flip
Inúmeros credores podem ajudá-lo na compra de imóveis, mas geralmente exigem que a propriedade esteja em condições decentes. E se você quiser comprar um imóvel para reformar e vender? Então você precisa de um empréstimo comercial de dinheiro vivo, como os fornecidos pela Flip Funding. Seus projetos de restauração podem receber dinheiro de curto prazo por meio de empréstimos de dinheiro vivo. Depois de terminar a reforma, você tem duas opções para quitar o empréstimo: refinanciar ou vender a casa.
#4. SmartBiz
Você já pensou em empréstimos da SBA para imóveis? Você pode obter empréstimos garantidos pelo governo com taxas baixas e durações longas de acordo com a US Small Business Administration (SBA). Você deve estar ciente de que obtém esses empréstimos de credores regulares; o governo apenas garante uma parte da dívida. Como resultado, você precisará comparar as lojas para localizar um credor que possa atender às suas necessidades e aceitá-lo. Você também pode simplesmente se inscrever via SmartBiz.
#5. PNC
A PNC não é um dos credores que financiará de bom grado a aquisição de uma propriedade para investimento. Somente imóveis ocupados pelo proprietário são elegíveis para empréstimos comerciais da PNC. Portanto, o PNC pode ser ideal para você se pretende adquirir um novo espaço para seu estúdio fotográfico ou se precisa de um novo escritório de advocacia e não se importaria em alugar algumas outras unidades do prédio.
Calculadora de Taxas de Empréstimos Imobiliários Comerciais
Esta calculadora determina os pagamentos mensais de uma propriedade comercial específica. Ele oferece valores de pagamento para três opções alternativas de pagamento: pagamentos em balão, pagamentos apenas com juros e P&I.
Insira o valor em dólares do empréstimo, a taxa de juros anual cobrada, a duração da amortização do empréstimo em anos e o prazo do empréstimo em meses nos espaços fornecidos. Depois de clicar em CALCULAR, serão exibidos os valores de pagamento apenas para juros, pagamento balão e planos de P&I. Ao selecionar “Criar cronograma de amortização”, um cronograma de pagamento mês a mês completo será exibido.
Como Usar a Calculadora de Taxas de Empréstimos Imobiliários Comerciais
Obter uma hipoteca comercial não é uma tarefa fácil. Não há muitos atalhos para obter financiamento imobiliário comercial, como bem sabem os especialistas da Commercial Real Estate Loans. Dito isto, ter os recursos e conhecimentos apropriados oferece uma vantagem significativa ao tentar obter o financiamento necessário.
Esta calculadora de hipoteca comercial é um dos recursos mais úteis. Com base nos dados que você insere - valor do empréstimo, taxa de juros, amortização e duração do prazo - esta calculadora calcula seus pagamentos mensais esperados ou taxas de serviço da dívida.
A calculadora exibe apenas a parte principal e os juros do seu pagamento mensal, portanto, lembre-se disso. Certos credores podem exigir custos extras que podem ser incorporados ao pagamento mensal. Para obter uma estimativa mais precisa de seus pagamentos mensais, tenha o cuidado de levar esses números em consideração ao examinar seus resultados.
Termos e definições úteis para hipotecas comerciais
#1. Amortização
uma maneira de pagar um empréstimo utilizando um cronograma de retorno definido que o mutuário e o credor concordaram. Os pagamentos de principal e juros (conforme descrito no contrato de empréstimo) são pagos em um período de tempo predeterminado usando amortização.
#2. Pagamento balão
o valor significativo do pagamento devido próximo ao final de um empréstimo comercial ou amortizado. Empréstimos de curto prazo e empréstimos em que apenas uma parte do principal é amortizada às vezes têm pagamentos inflacionados.
#3. Garantia
a introdução de bens ou propriedades valiosas ao credor como garantia de valor para garantir o empréstimo. Caso o devedor não pague a dívida, o credor pode tomar posse da garantia para compensar a diferença.
#4. Índice de Cobertura do Serviço da Dívida (DSCR)
O DSCR é um método simples para determinar a capacidade do mutuário de pagar seus compromissos de dívida pendentes. “Serviço da dívida” para um mutuário refere-se ao fluxo de caixa necessário para cobrir um pagamento típico de principal e juros de um empréstimo dentro de um período de pagamento.
#5. Relação empréstimo-valor (LTV)
uma relação que mostra quanta dívida é comparada ao valor da garantia sendo usada como garantia. Os credores usam o LTV para quantificar a alavancagem do mutuário e avaliar o grau de risco associado ao financiamento do valor solicitado.
#6. A melhor tarifa
A taxa de juros dada à clientela mais digna de crédito de um credor serve como referência para comparar as taxas de juros fornecidas pelos credores.
Taxas Médias de Empréstimos Imobiliários Comerciais
Um empréstimo imobiliário comercial normalmente tem uma taxa de juros média entre 2.2% e 18%. O tipo de empréstimo que você selecionar, sua elegibilidade como mutuário e o tipo de construção ou projeto que você está financiando terão um impacto na taxa de juros real que você recebe. Existem mais de uma dúzia de tipos diferentes de empréstimos e propriedades para montar as taxas de juros típicas para hipotecas comerciais, a fim de ajudá-lo na comparação de taxas.
As taxas de juros podem chegar a 2.231%, dependendo do tipo de empréstimo escolhido. As hipotecas comerciais convencionais e os empréstimos garantidos pelo governo, como os da Small Business Administration (SBA) ou do Departamento de Agricultura (USDA), normalmente têm as taxas de juros mais competitivas e os maiores índices LTV (emprestment-to-value).
Os mutuários principais ou quase primários têm maior probabilidade de serem aprovados para um empréstimo imobiliário comercial padrão, que possui um processo de inscrição demorado e requisitos de documentação extensos. Para se qualificar para um empréstimo imobiliário comercial tradicional, você precisará colocar mais dinheiro e pagar taxas de juros mais altas se tiver crédito ruim, finanças comerciais instáveis ou se a propriedade financiada precisar de reforma. Considere as empresas de hipotecas comerciais que se concentram em empréstimos subprime neste caso, ou procure empréstimos de ponte ou de dinheiro vivo.
O que é uma boa taxa de juros em um empréstimo comercial?
Um empréstimo imobiliário comercial normalmente tem uma taxa de juros entre 2.2% e 18%. O tipo de empréstimo que você seleciona, sua elegibilidade como mutuário e o tipo de construção ou projeto que está financiando terão um impacto na taxa de juros real que você recebe.
Qual é o empréstimo imobiliário comercial com taxa mais baixa?
Os empréstimos imobiliários comerciais mais econômicos são os empréstimos SBA 504, com taxas tão baixas quanto 3.5%.
Quantos anos é um empréstimo comercial?
Os empréstimos comerciais geralmente têm vencimentos entre cinco anos (ou menos) e vinte anos, ao contrário dos empréstimos residenciais, e o tempo de amortização é frequentemente maior do que o prazo do empréstimo.
O que é uma taxa de desconto típica para imóveis comerciais?
A melhor resposta é aquela que é apoiada por dados de mercado, requisitos do investidor e lógica; nem sempre existe um certo ou errado. Para comparação, a taxa de desconto para a maioria dos negócios imobiliários comerciais geralmente varia entre 5% e 12%.
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Referências
