Um empréstimo pessoal não garantido é algo em que você pode estar interessado se precisar de ajuda com despesas inesperadas. Os empréstimos pessoais que são desembolsados sem o uso de qualquer tipo de garantia são conhecidos como “empréstimos não garantidos”. Baseia-se apenas na suposição de que o mutuário honrará as condições do empréstimo e reembolsará o valor. um empréstimo garantido apenas pela credibilidade do mutuário. Empréstimos não garantidos não exigem garantias. Empréstimos não garantidos geralmente exigem um bom crédito. Aprenda sobre Empréstimos Pessoais Não Garantidos, Requisitos e Empréstimos para Crédito Fraco neste post.
Empréstimo inseguro
Empréstimos não garantidos, como o nome indica, são aqueles que não são garantidos por um ativo valioso como ouro, imóveis, etc. Esses empréstimos têm taxas de juros mais altas, pois oferecem um risco maior ao credor. Um credor avaliará suas finanças e determinará sua capacidade de pagar o empréstimo antes de decidir se aprova um empréstimo não garantido.
Muitos exemplos de empréstimos não garantidos
- Os cartões de crédito
- Empréstimos pessoais
- Empréstimos estudantis
Empréstimos não garantidos, geralmente chamados de empréstimos de assinatura ou empréstimos pessoais, são aqueles aprovados sem o uso de imóveis ou outros ativos como garantia. Os critérios de aceitação e recebimento desses empréstimos geralmente dependem da pontuação de crédito do mutuário. Freqüentemente, os candidatos a empréstimos não garantidos devem ter um bom crédito para serem aprovados.
Em contraste com um empréstimo não garantido, um empréstimo garantido exige que o mutuário prometa um ativo específico como garantia. Mais “segurança” para o credor emitir o empréstimo é fornecida pelos ativos penhorados. Hipotecas e empréstimos para automóveis são dois exemplos de empréstimos garantidos.
Melhor Empréstimo Não Garantido
Você pode receber dinheiro com os melhores empréstimos pessoais sem garantia, sem ter que se preocupar em arriscar um bem pessoal, como o dinheiro em sua conta poupança. Também é uma boa ideia comparar as ofertas de empréstimos, uma vez que os empréstimos pessoais sem garantia geralmente têm taxas de juros mais altas do que os empréstimos garantidos. Para ajudá-lo a encontrar um empréstimo que pode ser ideal para você, reunimos uma lista dos principais empréstimos pessoais sem garantia.
#1. Marco
Pontuação de crédito mínima: Marcus retém esta informação.
Faixa de APR: 6.74% a 24.74%, com pagamento automático
Montantes de empréstimo: $ 3,500 para $ 40,000
O site oferece empréstimos de três a seis anos.
Autopay economiza 0.25% em APRs de 6.99% para 19.99%. Ao contrário de muitos outros credores, Marcus não cobra taxas de inscrição, pagamentos atrasados ou reembolso antecipado. Os cronogramas de pagamento configuráveis da plataforma e a recompensa de pagamento pontual beneficiam os mutuários.
Prós e Contras
- Sem custos para começar, pagar adiantado, pagar atrasado ou pagar com fundos insuficientes
- oferece aos credores terceirizados pagamentos diretos de consolidação.
- Ao longo do empréstimo, os mutuários podem ajustar sua data de pagamento em até três vezes.
- Não há espaço para co-requerentes ou co-signatários.
- não pode ser utilizado para refinanciar um empréstimo estudantil já existente.
- Após a aprovação do empréstimo, o financiamento pode levar até quatro dias.
Apesar de Marcus não fazer menção a isso, os candidatos devem ter uma pontuação de crédito de pelo menos 660.
Relacionamentos entre o co-requerente e o co-signatário não são permitidos por Marcus.
A Marcus fornece empréstimos pessoais para atender a uma variedade de requisitos, incluindo consolidação de dívidas, reparos domésticos, realocação, eventos especiais, viagens e férias.
Um pedido de empréstimo pode ser aceito em menos de 24 horas, o que é mais rápido do que alguns credores, mas não o mais rápido que vimos. O dinheiro normalmente leva de um a quatro dias para aparecer na conta do mutuário após a confirmação da conta bancária e a aceitação do empréstimo.
# 2. SoFi
Pontuação de crédito mínima 650
Faixa de APR: 7.99% a 23.43%, com pagamento automático
Montantes de empréstimo: $ 5,000 para $ 100,000
A SoFi oferece empréstimos pessoais on-line sem garantia com taxa fixa, exceto no Mississippi. A SoFi emprestou cerca de US$ 50 bilhões desde 2011.
Os empréstimos de US$ 5,000 a US$ 100,000 da SoFi são uma ótima opção. Aplicam-se limites de empréstimo específicos do estado. A SoFi oferece opções flexíveis de retorno de dois a sete anos para mutuários com bom crédito (mínimo de $ 650) e uma renda anual de $ 45,000. SoFi permite aplicações conjuntas, mas não co-signatários.
Os mutuários recebem APRs baixos. A SoFi também isenta taxas de originação, atraso e pré-pagamento.
Se você está considerando um empréstimo de consolidação de dívida SoFi, lembre-se de que o credor não paga os credores diretamente. Assim, você receberá fundos do empréstimo em sua conta bancária e pagará seus outros devedores individualmente. O seguro-desemprego e os ajustes de data de vencimento do pagamento anual estão disponíveis no portal.
Prós & Contras
- via pré-aprovação e uma rápida verificação de crédito
- financiamento em um ou dois dias
- Longas durações de empréstimos e dívidas substanciais
- não paga, via consolidação de dívidas, diretamente aos credores;
- Vários candidatos reclamam dos rígidos requisitos de qualificação.
- Nenhum co-signatário é permitido.
# 3. LightStream
Pontuação de crédito mínima 660
Faixa de APR: 5.99% a 23.99%, com pagamento automático
Montantes de empréstimo: $ 5,000 para $ 100,000
A Trust, que foi criada como resultado da união do SunTrust Bank e BB&T, inclui a LightStream. A plataforma de empréstimo oferece empréstimos pessoais não garantidos em valores que variam de $ 5,000 a $ 100,000. Dependendo do objetivo do empréstimo, os valores variam.
Além de termos atraentes e flexíveis, a LightStream não cobra taxas de originação, atraso de pagamento ou pré-pagamento. Se você configurar o pagamento automático, o credor reduzirá a taxa de juros em 0.5%.
Cada um dos 50 estados, Washington, DC e Porto Rico são elegíveis para empréstimos da LightStream.
Prós & Contras
- Não há taxas de originação, adiantamento ou atraso.
- Preços baixos e agressivos
- financiamento rápido e aprovação
- Não há método de seleção.
- O prazo não tem margem de manobra.
- Limitações na utilização dos recursos do empréstimo
#3. Melhoria
Pontuação de crédito mínima 560
Faixa de APR: 8.24% a 35.97%
Montantes de empréstimo: $ 1,000 para $ 50,000
Crédito e serviços bancários online e móveis estão disponíveis, exceto em West Virginia, Vermont e Iowa. 2017 começou a atualizar. Desde então, o site concedeu a mais de 10 milhões de candidatos US$ 3 bilhões em crédito.
Os valores dos empréstimos variáveis são de US$ 1,000 a US$ 50,000. Empréstimos de 3 a 5 anos estão disponíveis. A atualização cobra US$ 10 por pagamentos atrasados e taxas de iniciação de 1.85% a 8.99%.
A atualização simplifica os pedidos de empréstimo usando um aplicativo de smartphone para verificar contas, efetuar pagamentos e alterar informações pessoais. O programa Credit Health da atualização simplifica o rastreamento da pontuação de crédito até o vencimento do empréstimo.
Prós & Contras
- baixa pontuação de crédito mínima exigida
- Os empréstimos podem ser úteis para os mutuários pagarem despesas comerciais.
- o pagamento direto do empréstimo de consolidação da dívida do credor é fornecido.
- uma vasta gama de APR
- a imposição de penalidades por pagamentos atrasados, caixa inadequado e originação
- oferece apenas dois termos para o reembolso do empréstimo
#4. Crédito universal
Pontuação de crédito mínima: 560
Faixa de APR:11.69% 35.93%
Valores do empréstimo de $ 1,000 para US $ 50,000
Os parceiros da Universal Credit oferecem empréstimos pessoais não garantidos de US$ 1,000 a US$ 50,000. A duração do retorno é de 36 a 60 meses ou de três a cinco anos.
O Universal Credit permite que tomadores de empréstimos com crédito ruim obtenham empréstimos pessoais, mas há taxas. Primeiro, suas APRs são altas. Em segundo lugar, todos os empréstimos pessoais do Universal Credit têm custos de originação de 4.25% a 8%. Isso será deduzido do produto do empréstimo e impedirá que você receba o valor total; portanto, você deve contabilizar isso ao calcular o empréstimo.
Prós & Contras
- Qualificações flexíveis
- Financiamento do dia seguinte
- Pré-pagamento sem penalidade
- APRs altos
- Taxas de originação de 4.25% a 8% se aplicam a todos os empréstimos pessoais.
O Crédito Universal é oferecido a muitas pessoas com uma pontuação de crédito mínima de 560.
A Universal Credit depositará os fundos de sua reivindicação em um dia útil. No entanto, a velocidade de transação do seu banco decidirá a disponibilidade do seu dinheiro. Pode levar duas semanas se você estiver pagando outro credor imediatamente.
Requisitos de Empréstimo Não Garantido
Antes de concordar em fornecer um empréstimo, um banco deve considerar uma série de requisitos importantes, como sua renda, histórico de crédito, condição de emprego, etc. Vejamos os requisitos para obter um empréstimo sem garantia
# 1. Histórico de crédito
Para determinar sua capacidade de pagar, seu credor considerará seu comportamento de crédito anterior. Eles preferem garantir que os tomadores de seus empréstimos tenham o autocontrole financeiro necessário para pagar os empréstimos no prazo. Você tem mais chances de aceitar seu pedido de empréstimo sem garantia se tiver uma pontuação de crédito alta.
# 2. Passiva
Os credores geralmente analisam seu salário para determinar se você pode pagar o empréstimo com facilidade. Para impedir que aqueles com baixa renda solicitem seus empréstimos, muitos credores estabelecem uma exigência de renda mínima. Para verificar suas informações de renda, você deverá enviar documentos como seus contracheques mais recentes, uma carta de oferta, declarações de imposto de renda e extratos bancários
# 3. Situação de emprego
Quer você seja um candidato autônomo ou um empregado assalariado, seu credor provavelmente ficará curioso. Eles também querem saber se você tem uma fonte de renda mensal consistente. Se você for um candidato assalariado, alguns exemplos dos tipos de evidência que você deve enviar para provar sua situação profissional incluem uma carta de oferta de seu empregador atual, uma carta de demissão de seu empregador anterior, recibos de pagamento, etc. autônomo, você provavelmente precisará fornecer evidências de que é proprietário do negócio e que ele permanecerá no mercado.
Lista de Requisitos de Empréstimos Não Garantidos
- O candidato precisa de um emprego estável. Para determinar se um cliente é elegível para um empréstimo sem garantia, é essencial um histórico profissional consistente.
- Aqueles que trabalham por conta própria há pelo menos cinco anos ou que trabalharam para outra pessoa por pelo menos dois anos com salário.
- Para mutuários autônomos, a idade do requerente deve estar entre 25 e 65 anos, e para mutuários assalariados, deve estar entre 21 e 60 anos.
- Para determinar a elegibilidade do empréstimo, as demonstrações financeiras atuais devem ser fornecidas como parte do processo de solicitação de empréstimo.
- Ao decidir sobre elegibilidade, taxas de juros e valores de empréstimos, os históricos de crédito dos clientes também são levados em consideração.
- em conjunto com, em conjunto com, em conjunto com, em conjunto com
Requisitos de empréstimo não garantido
Os candidatos a salário precisam destes documentos:
- Pedido de empréstimo preenchido corretamente
- Fotos tamanho passaporte do tomador do empréstimo em várias
- Bilhetes de eleitor, licenças, passaportes e cartões PAN são exemplos de documentos de identificação.
- Como comprovante de residência, apresente uma conta de serviços públicos, passaporte ou outro documento legal.
- Contracheques nos últimos três a seis meses
Os seguintes documentos são exigidos para os candidatos que trabalham por conta própria:
- Comprovante de endereço comercial para contratados independentes
- Mostrar evidências de continuidade de negócios
- Procure taxas de serviço.
- Solicitação de empréstimo devidamente preenchida
- Numerosas imagens do tamanho de um passaporte do mutuário
- Os documentos de identificação incluem passaportes, licenças, cartões de eleitor e cartões PAN (qualquer prova)
- Contracheques dos últimos três ou seis meses, respectivamente.
Empréstimo não garantido para crédito ruim
Muitos credores apenas emprestam para pessoas com crédito bom a excelente, no entanto, alguns oferecem empréstimos não garantidos para pessoas com crédito ruim. Comparamos os valores dos empréstimos dos principais credores, APRs, taxas e condições de retorno para encontrar os melhores empréstimos de crédito ruins para ajudá-lo a obter o dinheiro de que precisa rapidamente.
#1. Melhoria
A atualização oferece os empréstimos pessoais de crédito mais ruins. Ele empresta até $ 50,000 e tem vencimentos de empréstimo de até 84 meses, muito mais do que outros credores.
qualificações
- Em seu estado, você deve ter idade legal para beber.
- Você deve ter uma conta corrente.
- Você deve ser residente legal ou cidadão dos Estados Unidos.
#2. Cooperativa de Crédito PenFed
A PenFed Credit Union oferece empréstimos pessoais de US$ 600 a US$ 50,000. Os co-mutuários têm permissão, embora a pontuação mínima de crédito seja 650, que é mais alta do que alguns de nossos outros requisitos. Um co-mutuário com credibilidade pode melhorar os termos do seu pedido de empréstimo.
qualificações
- Para ingressar no PenFed, você deve primeiro abrir uma conta poupança online e depositar $ 5 nela.
- Você deve ter idade legal para beber em seu estado.
- É necessário um número legítimo do Seguro Social ou um número de identificação individual de contribuinte.
- Você deve ser capaz de provar sua renda.
#3. Primeira cooperativa de crédito federal de tecnologia
Ao contrário de outros credores, a First Tech Federal Credit Union (FCU) oferece taxas de juros competitivas, uma variedade de valores de empréstimo e termos de retorno flexíveis. Os co-signatários podem ajudar os candidatos com crédito ruim a serem aceitos.
qualificações
- Você deve se registrar ou ser membro da cooperativa de crédito para solicitar um empréstimo.
- Você deve ser um membro da família da First Tech FCU ou ter membros da família que o sejam.
- uma das muitas empresas que a cooperativa de crédito reivindica como parceiras ou empregadas por uma delas.
- Se você trabalha ou mora em Lane County, Oregon
- pertencer à Financial Fitness Association ou ao Computing History Museum
# 4. Avant
Se você solicitar um empréstimo pessoal com crédito ruim, talvez queira melhorar suas finanças e pontuação de crédito. Empréstimos pessoais podem ser mais baratos se sua pontuação de crédito aumentar. A Avant é um dos poucos credores que permite que os clientes atuais refinanciem seus empréstimos por uma taxa mais baixa
qualificações
- Você deve ter idade legal para beber em seu estado.
- Você deve ganhar um mínimo de $ 1,200 por mês.
- Um rácio dívida/receita que inclui custos de habitação não pode ser superior a 70%.
- Nos seguintes estados: West Virginia, Havaí, Iowa, Nova York e Maine, a Avant não concede empréstimos.
#5. Ponto de empréstimo
Muitos empréstimos de crédito ruins têm um limite de pagamento de 60 meses. O Lending Point permite um período de retorno de 72 meses. O Lending Point está aberto a todos, ao contrário de alguns credores de longo prazo que são cooperativas de crédito com pequenas associações.
Em seu estado, você deve ter idade legal para beber.
qualificações
- Você deve ter um número de Seguro Social legítimo.
- Você deve ganhar pelo menos US $ 35,000 por ano.
- É necessário satisfazer os padrões de crédito do credor
- Você deve residir em um dos estados que o Lending Point aceita; não faz empréstimos em West Virginia ou Nevada.
Leia também: EMPRÉSTIMOS SEM RENDA: Como aplicar e obtê-los
Empréstimo garantido x não garantido
| Pormenores | Empréstimos garantidos | Empréstimos não garantidos |
| Colateral | Este tipo de empréstimo requer a apresentação de garantias como parte do processo de candidatura. | Os consumidores podem solicitar este empréstimo sem ter que oferecer qualquer garantia. |
| Impacto na inadimplência do empréstimo | Os mutuários correm o risco de ter seus bens confiscados se este empréstimo for inadimplente. | Não há garantia fornecida, portanto, se o mutuário não fizer os pagamentos conforme planejado, nenhum ativo será perdido. |
| Risco | Em comparação com empréstimos não garantidos, esses empréstimos têm um risco de inadimplência muito reduzido. | Na ausência de garantia prestada, há uma chance maior de que esse empréstimo seja inadimplente. |
| As taxas de juros | Como há menos risco envolvido, esses empréstimos têm taxas de juros mais baixas do que os empréstimos não garantidos. | Devido ao maior risco envolvido, esses empréstimos têm taxas de juros mais altas do que os empréstimos garantidos. |
| Objetivo do empréstimo | O empréstimo é garantido quando o mutuário oculta a finalidade dos recursos, como na compra de um carro, motocicleta ou casa. | Esses tipos de empréstimos são obtidos quando a finalidade pretendida não é evidente, como melhorias na casa, pagamento de contas médicas, custeio de um casamento, etc. |
| Duração do empréstimo | Esses empréstimos geralmente têm prazos de pagamento mais longos do que os empréstimos não garantidos. | Um empréstimo não garantido geralmente tem um prazo de pagamento mais curto. |
Quem se qualifica para um empréstimo não garantido?
Eles verificam constantemente pagamentos imediatos, saldos baixos de cartão de crédito, uma variedade de tipos de contas e um histórico de utilização de crédito apropriado (normalmente um ou mais anos). Os dados de seus relatórios de crédito, que servem como base para suas avaliações de crédito, também serão levados em consideração.
Empréstimo sem garantia é seguro?
Os credores podem processar se você não pagar. Para evitar a apreensão de ativos ou penhora de salário, o tribunal exigirá o reembolso total. Os credores podem despachar cobradores de dívidas e relatar pagamentos atrasados às agências de crédito.
O que acontece com os empréstimos não garantidos se não forem pagos?
Os credores podem processar se você não pagar. Para evitar a apreensão de ativos ou penhora de salário, o tribunal exigirá o reembolso total. Os credores podem despachar cobradores de dívidas e relatar pagamentos atrasados às agências de crédito.
Qual é o limite do empréstimo não garantido?
empréstimos pessoais não garantidos. Um empréstimo não garantido entre US$ 1,000 e US$ 100,000 é feito uma vez e pago em um ano, mais juros. Empréstimos pessoais não garantidos oferecem APRs de 6% a 36%.
Como funciona um empréstimo não garantido?
Empréstimos não garantidos não precisam de garantias. O credor o concede com base em sua credibilidade. Portanto, um empréstimo não garantido requer um bom crédito.
Os bancos concedem empréstimos não garantidos?
Empréstimos não garantidos são fornecidos por bancos locais e regionais, cooperativas de crédito e credores online.
Qual banco é melhor para empréstimo pessoal sem garantia?
- Clube de Empréstimos.
- LightStream.
- Antigo Banco Nacional
- PenFed Credit Union
- SoFi
- Atualizar
- Upstart
- Wells Fargo Bank
Qual é o benefício de um empréstimo não garantido?
Como você não corre o risco de perder nenhum ativo se não puder pagar o dinheiro, essa forma de empréstimo é menos perigosa.
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Referências
