Todo mundo deseja um meio de transporte confiável e, na maioria das vezes, as empresas de financiamento de veículos são a fonte para tornar isso uma realidade. Com tantas opções disponíveis no mercado financeiro, encontrar o provedor de empréstimo de carro ideal pode ser esmagador. É por isso que compilamos uma lista das melhores empresas de financiamento de automóveis para você. Se você deseja comprar um carro com financiamento de empresas de empréstimo online, este guia o ajudará a tomar a decisão certa, mesmo com um relatório de crédito ruim.
Melhores Empresas de Empréstimo Automóvel
Antes de se decidir por qualquer empresa de empréstimo de automóveis, compare as taxas de juros, os termos do empréstimo e as avaliações dos clientes para encontrar a melhor empresa de empréstimo de automóveis que atenda às suas necessidades específicas e situação financeira. Além disso, cooperativas de crédito locais e bancos regionais também podem oferecer opções competitivas de empréstimo para automóveis, por isso vale a pena explorá-las também. A seguir estão algumas das melhores empresas de empréstimo de automóveis:
#1. Capital One Financiamento de Automóveis
Capital One Auto Finance é uma divisão da Capital One Financial Corporation, um banco proeminente, e serviços financeiros empresa sediada nos Estados Unidos. É especializada no fornecimento de empréstimos para automóveis e soluções de financiamento para consumidores que desejam comprar veículos novos ou usados. A seguir estão mais detalhes do financiamento de automóveis Capital One:
- Tipos de empréstimo automático: Capital One Auto Finance oferece empréstimos para veículos novos e usados, incluindo carros, caminhões, SUVs e motocicletas.
- Termos de Empréstimo: Os termos do empréstimo geralmente variam de 36 a 72 meses, embora os termos específicos possam variar com base no valor do empréstimo, no tipo de veículo e em outros fatores.
- Taxa de juros: As taxas de juros para os empréstimos do Capital One Auto Finance podem variar com base em fatores como a capacidade de crédito do mutuário, o prazo do empréstimo e as condições de mercado.
- Processo de aplicação: Os consumidores podem solicitar um empréstimo para automóveis da Capital One Auto Finance on-line por meio de seu site ou entrando em contato com o atendimento ao cliente. O processo de inscrição geralmente envolve o fornecimento de informações pessoais e financeiras, detalhes sobre o veículo e qualquer documentação necessária.
- Requisitos de crédito: Como a maioria dos credores, o Capital One Auto Finance considera o histórico de crédito e a pontuação de crédito do mutuário ao determinar a elegibilidade para empréstimos e taxas de juros.
- Gerenciamento de conta online: Capital One Auto Finance oferece um portal on-line onde os mutuários podem gerenciar seus empréstimos para automóveis, efetuar pagamentos, visualizar extratos e acessar informações de contas.
- Parcerias com revendedores: A Capital One Auto Finance geralmente faz parceria com concessionárias para oferecer opções de financiamento aos clientes na concessionária ao comprar veículos.
- Produtos Adicionais: Além de empréstimos para automóveis, a Capital One Auto Finance pode oferecer outros produtos e serviços relacionados à propriedade de veículos, como garantia estendida e cobertura de seguro opcional.
#2. Empréstimos para automóveis Wells Fargo
O Wells Fargo é um dos maiores bancos dos Estados Unidos e oferece empréstimos para automóveis a mutuários qualificados. Eles fornecem financiamento para veículos novos e usados com vários termos de empréstimo.
- Tipos de empréstimo automático: Wells Fargo fornece empréstimos para automóveis novos e usados para a compra de veículos, seja um carro, caminhão ou motocicleta.
- Termos de Empréstimo: Os termos do empréstimo geralmente variam de 12 a 72 meses. O prazo exato e a taxa de juros para os quais você se qualifica dependerão de vários fatores, incluindo sua credibilidade e o custo do veículo.
- Taxa de juros: As taxas de juros do Wells Fargo são variáveis e podem flutuar de acordo com as condições de mercado e seu perfil de crédito. Os mutuários com histórico de crédito mais forte geralmente recebem taxas mais favoráveis.
- Processo de aplicação: Você pode solicitar um empréstimo para automóveis Wells Fargo on-line, por telefone ou visitando uma agência local. O aplicativo envolverá o fornecimento de informações pessoais e financeiras, detalhes sobre o veículo que você deseja comprar e outra documentação necessária.
- Requisitos de crédito: Wells Fargo avaliará sua credibilidade durante o processo de inscrição. Uma boa pontuação de crédito pode aumentar suas chances de aprovação para um empréstimo e pode resultar em uma taxa de juros mais favorável.
- Pagamento inicial: Dependendo dos termos do empréstimo e do seu perfil de crédito, pode ser necessário fazer um adiantamento no veículo.
- PRE-aprovado: Wells Fargo oferece pré-aprovação para empréstimos para automóveis, o que pode ajudá-lo a determinar quanto você pode pagar antes de comprar um veículo.
- Opções de pagamento: Você pode efetuar pagamentos de seu empréstimo para automóveis Wells Fargo por meio de vários métodos, como banco on-line, deduções automáticas ou pessoalmente em uma agência.
#3. Ally Financiamento de Automóveis
A Ally Financial é uma instituição bancária on-line amplamente reconhecida que fornece serviços de empréstimo de automóveis para veículos novos e usados. A empresa oferece opções de financiamento para uma ampla gama de veículos e é reconhecida por seu processo de inscrição simplificado e serviços centrados no cliente.
- Tipos de empréstimo automático: A Ally Auto Finance oferece financiamento para veículos novos e usados, incluindo carros, caminhões, SUVs e motocicletas.
- Termos de Empréstimo: Os termos do empréstimo geralmente variam de 12 a 84 meses. O prazo específico disponível para você pode depender de fatores como sua credibilidade e o custo do veículo.
- Taxa de juros: Ally Auto Finance oferece taxas de juros fixas e variáveis. As taxas para as quais você se qualifica serão determinadas com base em fatores como sua pontuação de crédito, prazo do empréstimo e o tipo de veículo que está financiando.
- Processo de aplicação: Você pode solicitar um empréstimo Ally Auto on-line por meio do site ou entrando em contato com o atendimento ao cliente. O processo de inscrição geralmente envolve o fornecimento de informações pessoais e financeiras, detalhes sobre o veículo e qualquer documentação necessária.
- Requisitos de crédito: A Ally avaliará sua credibilidade como parte do processo de inscrição. Uma pontuação de crédito mais alta pode levar a condições de empréstimo mais favoráveis, incluindo taxas de juros mais baixas.
- Pagamento inicial: Dependendo da sua solvabilidade e do custo do veículo, pode ser necessário fazer um adiantamento no empréstimo para automóveis.
- Gerenciamento de contas on-line: a Ally oferece um portal on-line onde os mutuários podem gerenciar seus empréstimos para automóveis, efetuar pagamentos e acessar as informações da conta.
- Produtos Adicionais: Além de empréstimos para automóveis, a Ally também oferece outros produtos e serviços relacionados a automóveis, incluindo contratos de manutenção de veículos, garantia estendida e cobertura de seguro.
#4. TD Auto Financiamento
A TD Auto Finance é uma subsidiária do TD Bank, fornecendo soluções de empréstimo de automóveis para consumidores e concessionárias. Eles oferecem financiamento para veículos novos e usados, com várias opções de reembolso. A seguir, informações detalhadas sobre o financiamento de automóveis TD:
- Tipos de empréstimo automático: A TD Auto Finance oferece empréstimos para veículos novos e usados, incluindo carros, caminhões, SUVs e motocicletas.
- Termos de Empréstimo: Os termos do empréstimo geralmente variam de 12 a 72 meses, embora isso possa variar com base em fatores como tipo de veículo, valor do empréstimo e capacidade de crédito.
- Taxa de juros: as taxas de juros dos empréstimos da TD Auto Finance podem variar dependendo da sua pontuação de crédito, do prazo do empréstimo e das condições do mercado.
- Processo de aplicação: Você pode solicitar um empréstimo da TD Auto Finance por meio do site ou visitando uma agência do TD Bank. O processo de inscrição geralmente envolve o fornecimento de informações pessoais e financeiras, detalhes sobre o veículo e qualquer documentação necessária.
- Requisitos de crédito: seu histórico de crédito e pontuação de crédito desempenharão um papel significativo na determinação dos termos do seu empréstimo, incluindo a taxa de juros e o valor do empréstimo.
- Gerenciamento de conta online: TD Auto Finance oferece um portal on-line onde os mutuários podem gerenciar seus empréstimos para automóveis, fazer pagamentos, visualizar extratos de conta e muito mais.
- Produtos Adicionais: Além de empréstimos para automóveis, a TD Auto Finance pode oferecer produtos e serviços adicionais relacionados à propriedade de veículos, como garantia estendida e cobertura de seguro opcional.
- Parcerias com revendedores: A TD Auto Finance geralmente trabalha em colaboração com concessionárias para fornecer opções de financiamento aos clientes no momento da compra do veículo.
# 5. Santander Consumer USA
O Santander Consumer USA é uma empresa de serviços financeiros que oferece empréstimos para automóveis a mutuários com diversos perfis de crédito. Eles fornecem financiamento para veículos novos e usados, bem como opções de refinanciamento. A seguir, mais informações sobre o Santander Consumer USA:
- Empréstimos e Financiamentos de Automóveis: O Santander Consumer USA concentra-se principalmente em fornecer empréstimos para automóveis e soluções de financiamento aos consumidores para a compra de veículos novos e usados, incluindo carros, caminhões, SUVs e motocicletas.
- Opções de empréstimo: A empresa oferece várias opções de empréstimo com diferentes prazos e taxas de juros, dependendo da capacidade de crédito do mutuário, do tipo de veículo e de outros fatores.
- Termos de Empréstimo: os prazos dos empréstimos geralmente variam de 36 a 72 meses, embora os termos específicos possam variar com base no valor do empréstimo e em outros fatores.
- Taxa de juros: as taxas de juros dos empréstimos do Santander Consumer USA podem variar dependendo de fatores como a pontuação de crédito do mutuário, o prazo do empréstimo e as condições de mercado.
- Processo de aplicação: Os mutuários podem solicitar empréstimos para automóveis do Santander Consumer USA on-line por meio de seu site ou em concessionárias parceiras selecionadas. O processo de inscrição geralmente envolve o fornecimento de informações pessoais e financeiras, detalhes sobre o veículo e outros documentos necessários.
- Requisitos de Crédito: Como outros credores, o Santander Consumer USA avalia o histórico de crédito e a pontuação de crédito do mutuário para determinar a elegibilidade para empréstimos e taxas de juros.
- Gerenciamento de conta online: O Santander Consumer USA fornece um portal on-line onde os mutuários podem gerenciar seus empréstimos para automóveis, efetuar pagamentos, visualizar extratos e acessar informações de contas.
- Parcerias com revendedores: A empresa frequentemente colabora com concessionárias para oferecer opções de financiamento aos clientes na concessionária na compra de veículos.
- Produtos Adicionais: Além de empréstimos para automóveis, o Santander Consumer USA pode oferecer produtos e serviços adicionais relacionados à propriedade de veículos, como contratos de serviço de veículos e cobertura de seguro opcional.
Melhores Empresas de Empréstimo Automóvel Online
A seguir estão algumas das melhores empresas de empréstimo de automóveis online:
# 1. LightStream
LightStream é uma divisão do SunTrust Bank, que desde então se tornou parte da Truist Financial Corporation. Eles são conhecidos por oferecer taxas de juros baixas, especialmente para mutuários com crédito bom a excelente. A LightStream fornece empréstimos para veículos novos e usados, bem como para carros clássicos e aquisições de leasing. A empresa oferece condições de empréstimo flexíveis, variando de 24 a 84 meses, permitindo que os mutuários personalizem seus pagamentos de acordo com suas necessidades. Eles têm um Programa de Redução de Taxa, o que significa que vencerão a taxa de juros de um concorrente em 0.10 pontos percentuais se certas condições forem atendidas. O processo de inscrição da LightStream é totalmente online e eles geralmente fornecem financiamento no mesmo dia para os mutuários aprovados.
#2. Capital One Financiamento de Automóveis
A Capital One é uma instituição financeira bem estabelecida que oferece vários produtos bancários e financeiros, incluindo empréstimos para automóveis. Seus empréstimos para automóveis estão disponíveis para carros novos e usados, bem como para refinanciar empréstimos para automóveis existentes. O Capital One fornece um processo de inscrição on-line fácil de usar e oferece pré-qualificação, o que permite que você veja possíveis ofertas de empréstimos sem afetar sua pontuação de crédito. Eles podem trabalhar diretamente com as concessionárias, facilitando o processo de financiamento para os compradores que compram das concessionárias afiliadas. A Capital One Auto Finance tem uma ampla rede de revendedores participantes, oferecendo aos mutuários uma gama de opções.
#3. Carvana Financiamento de Automóveis
A Carvana é uma plataforma online que vende principalmente carros usados, proporcionando uma experiência única de compra de carros por meio de seu site. Eles oferecem opções de financiamento interno diretamente aos clientes que desejam comprar um veículo de seu estoque. A Carvana afirma ter um “puxão de crédito suave” que não afetará sua pontuação de crédito ao verificar a elegibilidade e as possíveis taxas de empréstimo. A empresa possui um site amigável que permite navegar pelo inventário de carros, solicitar financiamento e até concluir todo o processo de compra online. A Carvana é conhecida por seus preços sem pechinchas e uma política de devolução de sete dias se você não estiver satisfeito com sua compra.
#4. Árvore de empréstimos
O LendingTree é um mercado de empréstimos on-line que conecta tomadores de empréstimos a vários credores, incluindo provedores de empréstimos para automóveis. Eles oferecem um processo simples e direto em que você preenche um único aplicativo on-line e vários credores fornecem ofertas de empréstimos personalizadas com base no seu perfil de crédito. O LendingTree permite que você compare termos de empréstimo, taxas de juros e taxas de diferentes credores, ajudando você a encontrar a oferta mais competitiva. Eles oferecem empréstimos para automóveis novos e usados, bem como opções de refinanciamento.
#5. meuAutoloan.com
MyAutoloan.com é outro site de comparação de empréstimos on-line que permite receber várias ofertas de empréstimos de diferentes credores com um único aplicativo. Eles oferecem vários tipos de empréstimos para automóveis, incluindo empréstimos para carros novos e usados, empréstimos para particulares e opções de refinanciamento. Mutuários com diferentes perfis de crédito podem se inscrever, e myAutoloan.com irá conectá-los com credores que correspondam à sua credibilidade.
#6. Crédito Automático Expresso
A Auto Credit Express é especializada em fornecer empréstimos para automóveis a indivíduos com crédito abaixo do ideal ou sem histórico de crédito. Eles trabalham com uma rede de revendedores e credores nos Estados Unidos para ajudar pessoas com diversas situações de crédito a garantir financiamento. O Auto Credit Express tem um processo de inscrição on-line simples e se concentra em encontrar soluções de financiamento para aqueles que podem enfrentar desafios para obter um empréstimo de credores tradicionais.
#7. Empréstimos Rodoviários
A RoadLoans faz parte do Santander Consumer USA, oferecendo empréstimos para carros novos e usados. Eles fornecem empréstimos para pessoas com perfis de crédito variados, atendendo a mutuários com crédito excelente e aqueles com crédito menos do que perfeito. O processo de inscrição on-line da RoadLoans é fácil de usar e geralmente fornece decisões de aprovação rápidas.
Melhores empresas de empréstimo de automóveis para crédito ruim
Localizar empresas de empréstimo de automóveis que atendem a pessoas com crédito ruim pode representar uma dificuldade; no entanto, existem credores respeitáveis que se especializam em oferecer alternativas de financiamento especificamente adaptadas para mutuários que enfrentam tais circunstâncias. É importante observar que as empresas de financiamento de automóveis que concedem empréstimos a pessoas com crédito ruim geralmente cobram taxas de juros mais altas e termos de empréstimo menos favoráveis em comparação com empréstimos oferecidos a tomadores de crédito com bom crédito.
Um bom número deles são credores predatórios, portanto, é preciso ser cauteloso ao lidar com esses credores. Isso ocorre porque eles podem explorar sua situação de crédito. Portanto, revise cuidadosamente os termos e condições das empresas de empréstimo de automóveis que oferecem empréstimos. Certifique-se de um entendimento abrangente do acordo antes de prosseguir. É aconselhável ter cautela e abster-se de se envolver com qualquer credor que solicite taxas iniciais ou participe de atividades enganosas.
A seguir estão algumas das melhores empresas de empréstimo de automóveis para crédito ruim:
#1. Crédito Automático Expresso
O primeiro em nossa lista de empresas de empréstimo de automóveis para crédito ruim é o Auto Credit Express. O Auto Credit Express se concentra especificamente no fornecimento de empréstimos para automóveis a indivíduos com crédito ruim ou sem histórico de crédito. Eles têm uma grande rede de revendedores e credores nos Estados Unidos especializados em trabalhar com mutuários com crédito menos do que perfeito. O processo de inscrição on-line é direto e eles podem ajudar a conectá-lo a uma concessionária local que entende sua situação de crédito.
#2. Carvana Financiamento de Automóveis
Carvana é uma plataforma online que vende carros usados e oferece financiamento interno diretamente aos clientes, incluindo aqueles com crédito ruim. Eles podem ser mais tolerantes com os requisitos de crédito em comparação com os credores tradicionais, tornando mais fácil para alguns indivíduos com crédito ruim obter financiamento. A Carvana é conhecida por seu processo de compra on-line fácil e simplificado e pode oferecer opções de financiamento para uma ampla gama de perfis de crédito.
#3. Empréstimos Rodoviários
A RoadLoans, parte do Santander Consumer USA, oferece empréstimos para automóveis a mutuários com vários perfis de crédito, incluindo aqueles com crédito ruim. Eles têm experiência em trabalhar com clientes com crédito abaixo do ideal e seu processo de inscrição on-line é direto. A RoadLoans pode compreender melhor a sua situação de crédito e oferecer opções que atendam às suas necessidades.
#4. Capital One Financiamento de Automóveis
Embora a Capital One atenda principalmente aos mutuários com bom crédito, eles também podem considerar os candidatos com crédito ruim. Eles oferecem pré-qualificação, o que permite que você veja se você se qualifica para um empréstimo e quais termos você pode receber, sem afetar sua pontuação de crédito. O processo de pré-qualificação da Capital One pode lhe dar uma ideia de que tipo de empréstimo você pode se qualificar, mesmo se você tiver crédito ruim.
#5. LendingTree e myAutoloan.com
LendingTree e myAutoloan.com são sites de comparação de empréstimos que trabalham com vários credores, incluindo aqueles que fornecem empréstimos para automóveis para tomadores de empréstimo com crédito ruim. O envio de uma única solicitação para essas plataformas pode gerar várias ofertas de empréstimo, permitindo que você compare condições e escolha a melhor opção.
Quem é a maior empresa de financiamento de automóveis?
A Ally Financial é uma das maiores empresas de financiamento de automóveis dos Estados Unidos.
Qual banco tem a menor taxa de juros em um empréstimo de carro?
Considerando o fato de que as taxas de empréstimos bancários mudam ao longo do tempo e também variam de acordo com as circunstâncias do mutuário, pode não ser tão fácil identificar o banco com a taxa de juros mais baixa. No entanto, os seguintes são bancos conhecidos por terem taxas competitivas em empréstimos para automóveis:
- LightStream (uma divisão do Truist Bank)
- Capital One Financiamento de Automóveis
- Bank of America
- Wells Fargo
- USAA (que atende principalmente militares e suas famílias)
- PenFed Credit Union
Qual é a taxa de juros mais alta permitida para empréstimos para automóveis?
A taxa máxima permitida para financiamento de automóveis é de 16%; no entanto, existem credores que cobram taxas de juros de 25%. A taxa percentual anual (APR) do seu empréstimo automático será diferente se você estiver procurando por um veículo novo ou usado.
Qual instituição financeira tem as melhores taxas de empréstimo para automóveis?
A Autopay é uma das melhores empresas de crédito automotivo para pessoas com crédito ruim. Ele cobra apenas 2.99% por um longo prazo de 2 a 8 anos.
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Referências
