Os empréstimos peer-to-peer tornaram-se uma opção de financiamento popular nos últimos anos. Com as taxas de juros mais baixas de todos os tempos, muitas pessoas estão procurando maneiras de economizar dinheiro em seus empréstimos. Os empréstimos ponto a ponto oferecem uma oportunidade única de economizar dinheiro em seu empréstimo, permitindo que você peça emprestado de outras pessoas, em vez de um banco ou outra instituição financeira. Neste artigo, no entanto, descrevemos os melhores empréstimos ponto a ponto on-line e o aplicativo, seja com crédito ruim ou sem verificação de crédito.
O que são empréstimos ponto a ponto?
Os empréstimos peer-to-peer (P2P) são transações financeiras entre duas pessoas físicas, sem o uso de uma instituição financeira como intermediária. O conceito de empréstimo ponto a ponto baseia-se na ideia de que as pessoas estão dispostas a emprestar dinheiro a outras, sem a necessidade de um banco ou outra instituição financeira atuar como intermediário.
O empréstimo peer-to-peer tornou-se uma forma popular para os indivíduos tomarem empréstimos e emprestarem dinheiro, pois oferece muitas vantagens sobre os empréstimos tradicionais. Para os mutuários, os empréstimos P2P podem oferecer acesso ao capital a taxas de juros mais baixas do que muitos empréstimos tradicionais. Para os credores, o empréstimo ponto a ponto oferece a oportunidade de obter retornos mais altos do que muitos investimentos tradicionais.
Como funcionam os empréstimos ponto a ponto?
Empréstimos ponto a ponto são uma forma de empréstimo que permite que indivíduos tomem emprestado e emprestem dinheiro sem passar por uma instituição financeira. Os empréstimos são feitos por meio de plataformas online que combinam mutuários com credores.
Os credores podem optar por financiar todo ou parte de um empréstimo e também podem escolher a taxa de juros que desejam cobrar. Por outro lado, os mutuários são normalmente responsáveis pelo pagamento de uma taxa de plataforma, bem como por quaisquer taxas de originação cobradas pelo credor. Você pode usar empréstimos P2P para muitas finalidades, incluindo consolidação de dívidas, reforma residencial e financiamento de pequenas empresas. E os termos dos empréstimos variam, mas a maioria dos empréstimos P2P tem um prazo de três a cinco anos.
Portanto, se você está considerando um empréstimo ponto a ponto, compare diferentes plataformas para ver qual oferece os melhores termos. Você também deve ler o contrato de empréstimo cuidadosamente antes de assinar qualquer coisa, pois pode haver algumas taxas ou condições das quais você não está ciente.
Melhores empréstimos on-line ponto a ponto
Os melhores empréstimos ponto a ponto on-line oferecem as taxas e taxas de juros mais baixas. Existem muitas plataformas diferentes de empréstimo ponto a ponto disponíveis, e abaixo estão as melhores:
#1. Clube de empréstimos
O LendingClub é uma das maiores e mais populares plataformas de empréstimo ponto a ponto. Eles oferecem empréstimos com taxas de juros tão baixas quanto 5.99% e têm um valor mínimo de empréstimo de $ 1,000. Eles também têm um site muito amigável e oferecem excelente atendimento ao cliente.
#2. Círculo de Financiamento
O FundingCircle é uma das melhores plataformas ponto a ponto online onde você pode obter empréstimos. A plataforma tem uma ótima interface de usuário e é muito fácil de usar. A TAEG varia de 15.22% a 45.00%, e o valor do empréstimo está entre US$ 25,000 e US$ 500,000.
No entanto, a plataforma também é muito transparente e possui uma grande comunidade de credores. As taxas de juros também são muito competitivas. No geral, o FundingCircle é uma ótima plataforma para mutuários e credores.
#3. Prosperar
Prosper é outra plataforma popular de empréstimo ponto a ponto. Eles oferecem empréstimos com taxas de juros tão baixas quanto 6.95% e têm um valor mínimo de empréstimo de $ 2,000. Eles também têm um site muito amigável e oferecem excelente atendimento ao cliente.
#4. Subir na vida
O Upstart está entre os melhores empréstimos ponto a ponto online. Eles são uma grande empresa que já existe há algum tempo e tem uma grande reputação. Eles oferecem empréstimos diferentes, para que você possa encontrar aquele que melhor se adapta às suas necessidades. Além disso, eles possuem uma ótima equipe de atendimento ao cliente que está sempre disposta a ajudar.
#5. SoFi
A SoFi, como um dos melhores empréstimos ponto a ponto online, oferece ótimas taxas e condições para os mutuários. É uma ótima opção para quem busca consolidar dívidas, fazer melhorias na casa ou financiar uma grande compra. Além disso, o processo de empréstimo é simples e a empresa oferece excelente atendimento ao cliente.
Peer to Peer Empréstimos é difícil de obter?
Empréstimos ponto a ponto não são difíceis de obter se você tiver uma boa pontuação de crédito. Muitos sites oferecem empréstimos P2P e cada um tem seus requisitos. No entanto, a maioria exige uma boa pontuação de crédito para obter a aprovação de um empréstimo. Se você tiver uma pontuação de crédito ruim, ainda poderá obter um empréstimo P2P, mas as taxas de juros serão mais altas e os termos menos favoráveis.
Como obter um empréstimo de ponto a ponto?
Para obter um empréstimo ponto a ponto, você preencherá um formulário em uma plataforma financeira online, fornecendo informações pessoais, renda, situação profissional e pontuação de crédito. Então, se sua solicitação for aceita, a plataforma conectará você a um credor que decidirá se financiará a solicitação de financiamento.
Os empréstimos ponto a ponto são legais?
Empréstimos ponto a ponto são legais nos Estados Unidos. Várias empresas facilitam esses tipos de empréstimos, e a SEC e a FDIC regulam as plataformas de empréstimos P2P, como Prosper e LendingClub, respectivamente. Os empréstimos P2P também são legais no Reino Unido, Canadá e Austrália.
Geralmente, os empréstimos ponto a ponto são para empréstimos pessoais, mas também podem ser para empréstimos comerciais. O principal risco dos empréstimos é que eles não têm garantias vinculadas; portanto, se o mutuário inadimplir, o credor não poderá recuperar suas perdas. É por isso que é importante considerar cuidadosamente a capacidade do mutuário de pagar o empréstimo antes de emprestar dinheiro.
Existem empréstimos ponto a ponto para crédito ruim?
Sim, muitas plataformas de empréstimo ponto a ponto oferecem empréstimos para crédito ruim. As taxas de juros e os prazos desses empréstimos dependem da plataforma e da pontuação de crédito do mutuário. No entanto, os mutuários com crédito ruim podem esperar pagar taxas de juros mais altas e podem dar garantias.
Em essência, os empréstimos ponto a ponto podem ser a melhor opção para mutuários com crédito ruim que procuram um empréstimo com termos flexíveis. Mas verifique diferentes credores para encontrar a melhor taxa de juros e condições para sua situação. E esteja ciente de que você pode ter que fornecer garantias para o empréstimo.
Você pode obter empréstimos ponto a ponto sem verificação de crédito?
Você pode obter empréstimos ponto a ponto sem verificação de crédito. Existem alguns credores ponto a ponto que não fazem uma verificação de crédito rígida quando você solicita um empréstimo. Isso significa que eles não retirarão seu relatório de crédito das agências de crédito e não farão uma investigação difícil em seu relatório.
No entanto, isso não significa que eles não farão nenhum tipo de verificação de crédito. Eles provavelmente ainda farão uma consulta suave, o que não afetará sua pontuação de crédito. Mas a desvantagem de obter empréstimos ponto a ponto sem verificação de crédito é que você pode não obter a melhor taxa de juros. Você pode perguntar por quê? Bem, os credores geralmente cobram uma taxa de juros mais alta porque estão assumindo mais riscos.
O que é um aplicativo de empréstimos ponto a ponto?
Um aplicativo de empréstimos ponto a ponto é um aplicativo para smartphone que permite aos usuários solicitar e receber empréstimos de outros usuários, em vez de instituições financeiras tradicionais. Ao usar o aplicativo, os usuários podem ignorar o processo muitas vezes demorado e complicado de solicitar um empréstimo de um banco ou outro credor.
Além disso, o aplicativo peer-to-peer vem crescendo em popularidade, com mais e mais pessoas usando-o para pedir dinheiro emprestado. Com suas baixas taxas de juros e conveniência, é provável que o aplicativo continue a crescer em popularidade.
Os prós e contras dos empréstimos P2P
As plataformas de empréstimo ponto a ponto oferecem aos mutuários uma alternativa aos empréstimos bancários tradicionais. Essas plataformas online conectam mutuários a investidores individuais e institucionais dispostos a financiar seus empréstimos. Os investidores obtêm retornos financiando empréstimos e cobrando juros dos mutuários.
As vantagens dos empréstimos P2P incluem:
- Os mutuários podem obter taxas de juros mais baixas do que com empréstimos bancários tradicionais
- Os empréstimos são financiados rapidamente
- Há mais flexibilidade nas condições de reembolso
Os contras dos empréstimos P2P incluem:
- Os mutuários podem estar sujeitos a taxas de juros mais altas se tiverem crédito ruim
- Os investidores podem não ser reembolsados se o mutuário não pagar o empréstimo
- As plataformas de empréstimo ponto a ponto podem não estar disponíveis em todos os estados
O empréstimo ponto a ponto é uma boa ideia?
O empréstimo ponto a ponto é uma boa ideia para quem procura uma alternativa ao banco tradicional. Com o empréstimo ponto a ponto, você pode pedir emprestado e emprestar dinheiro sem passar por um banco. Essa pode ser uma boa maneira de obter um empréstimo se você tiver crédito ruim ou quiser evitar altas taxas de juros. Além disso, o empréstimo ponto a ponto pode ser uma boa maneira de ganhar dinheiro se você estiver disposto a emprestar dinheiro a outras pessoas.
Qual é o empréstimo máximo ponto a ponto?
O valor máximo do empréstimo ponto a ponto varia de acordo com o credor, mas geralmente é de cerca de US $ 40,000. Os mutuários com bom crédito podem se qualificar para empréstimos com taxas de juros mais baixas. Mas se um mutuário precisar de mais de US$ 40,000, ele precisará encontrar outra plataforma ou investidores.
Qual é o limite do empréstimo ponto a ponto?
O limite de um empréstimo peer-to-peer varia de acordo com a plataforma usada para fazer o empréstimo e o acordo entre o mutuário e o credor. Algumas plataformas podem ter um valor máximo de empréstimo permitido, enquanto outras podem não ter limite algum. Entretanto, os termos também dependerão do acordo entre o mutuário e o credor.
O que acontece se você não pagar um empréstimo ponto a ponto?
Se você não pagar um empréstimo ponto a ponto, o credor pode entrar com uma ação legal contra você. Isso pode incluir processá-lo, penhorar seu salário ou penhorar sua propriedade. Se o credor ganhar o processo, ele receberá o dinheiro que você deve, mais juros e custas judiciais. E se você não tiver dinheiro para pagar o empréstimo, o credor pode pegar sua propriedade ou bens para vender e usar o dinheiro para pagar o empréstimo. Para evitar tudo isso, é melhor pagar seus empréstimos em dia.
Considerações Finais
Os empréstimos ponto a ponto são uma ótima maneira de obter o dinheiro de que você precisa sem passar por um banco ou outra instituição de crédito tradicional. Existem muitas plataformas diferentes para escolher, e as acima são as melhores que geralmente podem oferecer uma taxa de juros menor do que com um empréstimo bancário tradicional. Mas se você decidir fazer um empréstimo ponto a ponto, faça seus pagamentos em dia e integralmente para evitar impactos negativos em sua pontuação de crédito.
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Referências
