Neste guia, nos aprofundaremos no seguro residencial da Califórnia, desvendando os benefícios e variáveis que determinam sua cobertura. Também compartilharemos estratégias para fortalecer seu portfólio de aluguel e insights sobre a possível redução desses prêmios. Fique conosco enquanto navegamos pelas complexidades da cobertura de seguro do seu senhorio, protegendo seus investimentos na Califórnia.
Seguro de proprietário da Califórnia
O seguro do proprietário refere-se a uma forma de seguro que oferece proteção aos proprietários de imóveis para alugar contra reclamações relacionadas a danos materiais, responsabilidade e perda de receita de aluguel. Essa cobertura abrange diversas causas de sinistro, conforme especificado na apólice.
Por que os proprietários precisam de seguro?
Quem aluga os seus imóveis pode beneficiar de um seguro senhorial, adaptado especificamente às suas necessidades. Esses planos geralmente cobrem danos materiais, como os causados por um incêndio ou tempestade. Quando um visitante da propriedade sofre uma lesão e entra com uma ação judicial, por exemplo, o seguro de responsabilidade civil do proprietário entra em ação para protegê-lo financeiramente.
É legal na Califórnia que um proprietário exija o seguro do locatário?
Os proprietários na Califórnia podem, com algumas limitações e estipulações, exigir que seus inquilinos obtenham seguro de locatário. O Departamento de Imóveis da Califórnia relata que muitos proprietários no estado exigem que seus inquilinos obtenham seguro de locatário que inclua cobertura de responsabilidade civil. Isso ocorre porque o inquilino pode ser responsável por danos materiais, como incêndio, se deixar um aquecedor portátil ligado. Os inquilinos podem ser obrigados pelos seus proprietários a adquirir um seguro se possuírem um animal de estimação ou uma cama d'água.
No entanto, se o inquilino não tiver seguro de locatário, o proprietário não poderá despejá-lo. Se o proprietário quiser fazer cumprir esta regra, deverá incluí-la no contrato de locação, juntamente com o nível mínimo de cobertura exigido. Independentemente de os proprietários exigirem ou não seguro para locatários, é inteligente educar os inquilinos sobre por que essa cobertura é necessária. Os inquilinos não devem presumir que não precisam do seu próprio seguro só porque o seu senhorio tem seguro. O seguro do proprietário protege o proprietário em caso de danos ou ações judiciais. As responsabilidades e propriedades do inquilino não são protegidas.
Considerações para o proprietário da Califórnia
- Os proprietários devem estar preparados para a possibilidade de acidentes, atos criminosos, e desastres naturais em qualquer estado. Os riscos associados a viver na Califórnia, contudo, são maiores.
- O Serviço Geológico dos Estados Unidos (USGS) relata que, embora a Califórnia e o Alasca tenham o maior número de terremotos em geral, a Califórnia sofre terremotos muito mais prejudiciais do que qualquer outro estado.
- Outro risco importante na Califórnia são os incêndios florestais. Os incêndios florestais são mais comuns no Leste, enquanto os do Ocidente são mais extensos e destrutivos, de acordo com o Serviço de Pesquisa do Congresso. Mais de 23,000 chamas varreram os estados ocidentais em 2021, destruindo cerca de 6.2 milhões de acres. O Serviço Geológico dos Estados Unidos relata que também existem riscos de deslizamentos de terra após incêndios florestais.
- Os pacotes de seguros para edifícios geralmente incluem proteção contra incêndio. No entanto, os proprietários devem verificar as suas políticas quanto a limitações e exclusões. O Wall Street Journal relata que as seguradoras estão reduzindo a cobertura na Califórnia devido à possibilidade de incêndios florestais e às preocupações regulatórias associadas.
- Como uma apólice típica frequentemente não cobre esse perigo, os proprietários podem querer pensar em adicionar cobertura contra terremotos às suas apólices de seguro de propriedade. Da mesma forma, deslizamentos de terra, fluxos de lama e inundações muitas vezes não são cobertos por planos regulares de seguro de propriedade; portanto, os proprietários podem querer considerar a aquisição de cobertura suplementar para estes riscos.
Cobertura de seguro para proprietários da Califórnia
A cobertura de seguro para o proprietário o protege de perdas financeiras devido a coisas como danos ao imóvel alugado ou ações judiciais dos inquilinos. Danos diretos a qualquer parte do edifício, incêndio, fumaça, vendaval, granizo, vandalismo, danos maliciosos e roubo de pertences pessoais do inquilino dentro da residência são perdas seguradas. Se o seu imóvel alugado se tornar inabitável devido a um evento segurado, seu seguro ajudará a repor a perda de renda. Você estará coberto pelo custo total da reconstrução no caso de um desastre coberto e, ao contrário de uma apólice de valor em dinheiro real, não terá que esperar até que todos os seus custos sejam cobertos antes de receber o reembolso.
Com o seguro do proprietário, você pode se defender de ações legais movidas por inquilinos irados. Os inquilinos na maioria dos estados, incluindo a Califórnia, estão protegidos contra reclamações de responsabilidade civil, mesmo que o proprietário não tenha seguro para sua propriedade. propriedade pessoal.
Existem três categorias distintas de seguro para proprietários:
#1. DP-1
A cobertura do seguro DP-1 Califórnia é a base do seguro do proprietário e a opção mais barata. Uma apólice DP-1 (ou apólice habitacional) geralmente cobre apenas perdas ou danos causados por um perigo, como incêndio, terremoto ou tempestade de vento. Um proprietário pode não estar protegido contra riscos se não estiver listado nas exclusões da apólice. O valor em dinheiro é comumente usado para calcular o reembolso, pois leva em consideração o valor do item danificado após a depreciação devido ao tempo e ao uso.
#2. DP-2
A cobertura de uma apólice DP-2 baseia-se no custo de reposição e não no valor em dinheiro e se estende a uma variedade mais ampla de riscos. Uma apólice DP-2 pode conter cobertura para vandalismo e roubo, enquanto uma apólice DP-1 não. Isso ocorre porque os perigos ainda precisam ser especificados na política.
#3. DP-3
Proprietários de imóveis para alugar que desejam a mais ampla proteção disponível em sua cobertura de seguro de proprietário frequentemente selecionam DP-3. Esta política é a opção mais cara, mas oferece a proteção mais ampla contra todos os riscos, exceto aqueles explicitamente excluídos. Para desastres cobertos, o reembolso é pago com base no custo de reposição do item e não no seu valor monetário.
Custo do seguro do proprietário
ValuePenguin da LendingTree relata que o seguro do proprietário é 25% mais caro do que a cobertura de seguro residencial comparável. Em 2021, o prêmio anual típico para uma apólice com cobertura residencial máxima de US$ 250,000 será de US$ 1,312 (US$ 109/mês). Como resultado, o custo de um seguro comparável ao proprietário seria de cerca de US$ 1,640 usando o prêmio de 25% do ValuePenguin. O seguro do proprietário está disponível nos mesmos fornecedores principais do seguro residencial, incluindo State Farm, Geico, Allstate, USAA, Farmers Insurance e American Family Insurance.
Melhor seguro para proprietários da Califórnia
Califórnia Código Civil exige que os proprietários garantam que suas casas alugadas sejam habitáveis e seguras para os inquilinos. Todas as fechaduras e outras medidas de segurança devem estar em boas condições de funcionamento, por exemplo. Os inquilinos estarão protegidos, mas os proprietários poderão enfrentar mais riscos devido a estas regras. É por isso que garantir o melhor seguro para proprietários da Califórnia é tão crucial.
#1. Constantemente
A cobertura de seguro para proprietários e proprietários de imóveis alugados está disponível de forma rápida e barata por meio do Steadily. O site fará algumas perguntas para ajudá-lo a receber o melhor orçamento possível, e então você poderá finalizar o procedimento por telefone ou mensagem SMS.
Prós
- Quando você deseja alugar um espaço, mas ainda não está pronto para anunciá-lo publicamente, este site é um ótimo recurso.
- Usando este site, você pode comparar rapidamente preços de vários fornecedores para encontrar o melhor para você.
Com
Este sistema pode abranger propriedades atualmente desabitadas; no entanto, pode não fornecer o mais barato
# 2. Limonada
Lemonade é uma estratégia de seguro baseada em aplicativo que incentiva os clientes a enviar suas inscrições digitalmente. Segundo a empresa, tudo é direto e fácil de entender. Paga sinistros de seguro após deduzir uma taxa definida e doar o restante para instituições de caridade.
O aplicativo é apreciado por sua simplicidade e permite uma estratégia de negócios direta ao consumidor que dispensa a necessidade de intermediários.
Prós
- O consumo de limonada está associado a movimentos rápidos e à facilitação de formas adequadas de proteção de seguros.
- Esta plataforma oferece a comodidade de obter com eficiência e rapidez todas as suas necessidades de seguros.
Com
Algumas pessoas podem perceber que a Lemonade carece de conexão pessoal.
# 3. Liberty Mutual
Quando se trata de seguros de propriedades e acidentes, a Liberty Mutual é um player importante nos Estados Unidos. Em 1912, abriu suas portas como escritor. Os produtos da Liberty Mutual estão disponíveis para compra pelos clientes através da própria empresa ou por um de seus representantes autorizados.
Prós
- Este United Hub pode atender a todas as suas necessidades de seguros, incluindo aquelas relativas às suas propriedades.
- Existem agentes cativos na sua área e a plataforma está disponível em todo o país.
Com
Às vezes é difícil dizer se você precisa de seguro patrimonial, seguro residencial, seguro empresarial ou todos os três.
#4. Hartford
Uma das maiores seguradoras do país, The Hartford, elabora apólices há mais de 200 anos. On-line ou por meio de um agente de seguros independente são as duas maneiras de adquirir cobertura de seguro para proprietários da Califórnia. Possui a classificação mais alta da JD Power and Associates e é conhecida por seus excelentes pagamentos de sinistros.
Prós
- Hartford existe há tanto tempo que não é necessário cobrar a mais para obter lucro.
- Os programas disponíveis podem ajudá-lo a obter seguros patrimoniais e empresariais.
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O provedor não pode garantir que você receberá cobertura para sua propriedade específica em sua localidade a um custo razoável.
#5. Seguro Empresarial para Agricultores
A Formost faz parte do Grupo de Empresas Farmers Insurance. Ele se concentra exclusivamente em residências unifamiliares como unidades de aluguel. Está disposta a segurar propriedades rurais e anteriormente reivindicadas. Você pode obter cotações iniciais em qualquer um dos milhares de escritórios de agricultores ou agentes independentes nos Estados Unidos.
Prós
- Essa estratégia é útil para proprietários rurais, especialmente se você planeja alugar fazendas e estruturas associadas a inquilinos.
- Mesmo que viva num ambiente mais urbano ou suburbano, poderá ter sucesso com esta estratégia devido à sua ênfase na população rural.
O que é seguro para proprietários na Califórnia?
Alguém que aluga sua propriedade deve adquirir um seguro de proprietário. A cobertura de propriedades e responsabilidades são os dois componentes mais comuns desta forma de seguro. Ambas as coberturas têm como objetivo ajudar e proteger você, proprietário, de danos financeiros.
O seguro para proprietários de viajantes é bom?
Quer você seja o proprietário de uma casa unifamiliar ou de um complexo multifamiliar, o Travellers é uma escolha sólida para seguro de proprietário porque protege propriedades de todos os tamanhos.
Qual é a regra de Sutton na Califórnia?
A situação em que a seguradora do proprietário se abstém de prosseguir com uma reclamação de sub-rogação contra um inquilino negligente, a menos que haja um acordo formal indicando o contrário, também é chamada de método de não-sub-rogação, também conhecido como estratégia de co-seguro implícito ou “Regra de Sutton. ”
Posso ser despejado por não ter seguro de locatário na Califórnia?
Um proprietário na Califórnia pode forçar legalmente a saída de um inquilino que não tem seguro de locatário? De fato. Os proprietários no estado da Califórnia podem incluir a exigência de que os inquilinos tenham seguro de locatário no contrato de locação.
Quanto custa o seguro de propriedade na Califórnia?
Na Califórnia, uma apólice que cobre US$ 300,000 em danos a edifícios custa cerca de US$ 1,383 anualmente, ou cerca de US$ 115 mensais. A média nacional é de US$ 1,754, portanto é mais barato.
Quem está coberto pela proteção ao inquilino na Califórnia?
Qualquer pessoa pode tirar proveito dessas salvaguardas. A Lei de Proteção ao Inquilino se aplica a todas as unidades de aluguel no estado, com as seguintes exclusões: Residências unifamiliares que não pertencem ou são administradas por uma empresa (embora a legislação cubra tais propriedades).
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Referência
