POLÍTICA DE SEGURO DE PROPRIETÁRIO: O que é e o que cobre?

Uma coisa é ter propriedades para alugar e outra é proteger você e seu investimento de acidentes imprevistos. Como proprietário, ter a cobertura de seguro certa para o seu imóvel alugado pode ser a chave para mitigar riscos e garantir a longevidade do seu investimento. Sua melhor aposta em termos de proteção de qualidade é garantir uma apólice de seguro abrangente para o proprietário. Este guia explora o que é e, mais importante, o que cobre e os melhores fornecedores. Nossa missão é simplesmente ajudá-lo a tomar decisões informadas na proteção de seu imóvel alugado.

O que é uma apólice de seguro para proprietários?

O seguro do proprietário é um tipo de apólice de seguro projetada para proteger indivíduos que possuem propriedades para investimento ou para alugar. Oferece cobertura para riscos específicos do aluguel de um imóvel, oferecendo proteção financeira aos proprietários em diversas situações. O seguro do proprietário é frequentemente aconselhável para proprietários que alugam suas casas, apartamentos ou espaços comerciais aos inquilinos. Ajuda a proteger o investimento do proprietário e fornece uma rede de segurança em caso de acontecimentos ou responsabilidades imprevistas. Se você é um proprietário que deseja adquirir cobertura para seu imóvel alugado, revise cuidadosamente os termos, limites de cobertura e exclusões para garantir que suas necessidades específicas sejam atendidas de forma adequada.

Características da apólice de seguro do proprietário

Embora a cobertura específica possa variar entre as seguradoras, as características típicas do seguro do proprietário podem incluir:

#1. Danos materiais

Danos materiais cobrem a estrutura física do imóvel alugado contra perigos como incêndio, vandalismo ou desastres naturais. Também pode abranger outras estruturas da propriedade, como galpões ou garagens.

#3. Seguro de Responsabilidade

O seguro de responsabilidade civil protege você se um inquilino ou visitante for ferido no imóvel alugado e o proprietário for considerado legalmente responsável. Pode cobrir honorários advocatícios e despesas médicas.

#4. Perda de receita de aluguel

Se o imóvel alugado se tornar inabitável devido a danos cobertos, esta cobertura ajuda a compensar o locador pela perda de receita de aluguel durante o processo de reparo ou reconstrução.

# 5. Seguro de Conteúdo

Algumas apólices incluem cobertura para bens pessoais do locador dentro do imóvel alugado, como eletrodomésticos ou móveis fornecidos ao locatário.

#6. Despesas Legais

A cobertura de despesas legais ajuda com honorários advocatícios caso o locador precise entrar com uma ação judicial contra um inquilino ou se ele estiver envolvido em uma ação judicial relacionada ao imóvel alugado.

Cobertura da apólice de seguro do proprietário

Na cobertura de seguro do proprietário, veremos o que ela cobre, o que não cobre e as coberturas adicionais que você pode obter com uma apólice de seguro do proprietário.

O que o seguro locador cobre?

Em suma, o seguro do senhorio oferece cobertura para responsabilidade civil e perda de rendimentos de aluguer se uma propriedade sofrer danos devido a um perigo coberto, como um incêndio, tornando-a inabitável e incapaz de gerar receitas de aluguer. Além disso, a cobertura inclui a residência principal, estruturas isoladas situadas no local e bens pessoais de propriedade do segurado.

A seguir estão as coberturas que você provavelmente verá nas apólices de seguro do proprietário:

#1. Propriedade pessoal

O conceito de bens pessoais na apólice de seguro do locador refere-se aos itens utilizados para manutenção do imóvel alugado. Ou seja, é a indenização de pertences pessoais utilizados para manutenção do imóvel locado.

#2. Cobertura de Outras Estruturas

A apólice pode estender a cobertura a estruturas que não estão fisicamente ligadas à propriedade, como uma cerca.

#3. Cobertura Habitacional

O conceito de cobertura habitacional refere-se à oferta de apólice de seguro que oferece proteção financeira à estrutura física de um imóvel residencial. O seguro do proprietário normalmente oferece cobertura para danos físicos ou perdas incorridas pela propriedade devido a vários problemas, incluindo, entre outros, vento, granizo e incêndio.

O que o seguro do proprietário não cobre

As apólices de seguro do proprietário não oferecem cobertura para perdas ou danos aos bens do inquilino. Por exemplo, no caso de uma inundação que cause danos aos eletrodomésticos do inquilino, o seguro do senhorio não oferece cobertura para os bens do inquilino.

Cobertura adicional do proprietário a considerar

O seguro do proprietário também pode oferecer outras coberturas em uma apólice. A seguir estão algumas das coberturas opcionais que você pode adicionar frequentemente a uma apólice:

Roubo
Vandalismo
Códigos de construção
Inundações

Outras coberturas incluem:

Taxa de serviço do Corpo de Bombeiros
Colapso de propriedade
Remoção de entulho
Árvores, arbustos e plantas

Custo da apólice de seguro do proprietário

De acordo com o Insurance Information Institute, há um aumento de aproximadamente 25% no custo de uma apólice de seguro residencial em comparação com uma apólice residencial com cobertura semelhante.

O seguro do proprietário é o mesmo que o seguro guarda-chuva?

Não, o seguro do proprietário e o seguro guarda-chuva não são a mesma coisa e têm finalidades diferentes. O seguro do proprietário é projetado para proteger os proprietários que alugam suas propriedades. Normalmente oferece cobertura para a estrutura física do imóvel alugado, bem como cobertura de responsabilidade civil. Por outro lado, o seguro guarda-chuva é uma forma mais ampla de seguro de responsabilidade civil que oferece cobertura adicional além das apólices subjacentes que você já possui, como seguro automóvel ou residencial.

Qual é a diferença entre HO5 e HO6?

A apólice HO5 é uma apólice abrangente para proprietários de residências com ampla cobertura para a estrutura e bens pessoais, enquanto a apólice HO6 é projetada especificamente para proprietários de condomínios, atendendo às suas necessidades exclusivas relacionadas à propriedade de condomínios.

O que a apólice de seguro do proprietário não cobre?

Existem exclusões em todas as apólices de seguro. A seguir estão algumas das exclusões de uma apólice de seguro típica de proprietário:

Bens pessoais do inquilino
Negligência do inquilino
Desgasto
Propriedade desocupada
Dano de inundação
Danos do terremoto
Atos intencionais

O seguro do proprietário cobre danos causados por furacões?

Sim, alguns provedores oferecem cobertura para danos causados por furacões. No entanto, isso depende dos termos e condições específicos descritos na apólice. Em muitos casos, as apólices de seguro padrão para proprietários oferecem cobertura para certos tipos de perigos relacionados ao clima, mas é importante revisar os detalhes da apólice para compreender a extensão da cobertura.

Que desastre normalmente não é coberto pelo seguro de propriedade?

A seguir estão alguns dos desastres não cobertos pelo seguro de propriedade:

Inundações
Terremotos
Buracos
Deslizamentos de terra
Acidentes Nucleares.
Guerra e TerrorismoAtos Intencionais
Desgasto

Apólice de seguro comercial para proprietários

O seguro comercial para proprietários é uma forma de cobertura de seguro projetada especificamente para proprietários que possuem e administram propriedades comerciais. São edifícios de escritórios, espaços comerciais e armazéns. A apólice oferece indenização por danos materiais, compensação pela perda de receita de aluguel e responsabilidade por lesões ou danos decorrentes de incidentes ocorridos nas instalações. O objetivo principal desta apólice de seguro é salvaguardar o investimento financeiro do senhorio e mitigar as despesas associadas à reparação ou reconstrução do imóvel em caso de sinistro.

De que seguro os proprietários comerciais precisam?

O principal objetivo do seguro comercial para proprietários é garantir proteção abrangente à propriedade contra todas as ameaças potenciais que possa encontrar. Com muitas pessoas utilizando as instalações, uma propriedade comercial pode representar um perigo para alguém ou algo em diversas circunstâncias; portanto, os proprietários devem ter apólices de seguro adequadas para garantir cobertura suficiente. Os proprietários comerciais devem levar em consideração vários aspectos, como o tipo de propriedade, o nível de risco e outras considerações relevantes ao determinar a cobertura de seguro adequada. À luz destas considerações, os proprietários podem precisar considerar um ou mais dos seguintes tipos de políticas:

#1. Seguro de propriedade comercial

O seguro de propriedade comercial protege os proprietários contra incêndios, inundações, tempestades, roubo e vandalismo. Também inclui responsabilidade legal por lesões do inquilino e escorregões e quedas no imóvel alugado. Se uma emergência obrigar os inquilinos a sair, a apólice poderá cobrir despesas adicionais de subsistência. O seguro de propriedade comercial protege os ativos dos proprietários contra perdas imprevistas.

#2. Seguro de responsabilidade civil geral

O seguro de responsabilidade geral cobre proprietários comerciais por lesões corporais causadas por inquilinos ou funcionários, danos materiais e danos pessoais e publicitários. Também inclui reclamações de desempenho e negligência do proprietário. Proprietários com diversos imóveis se beneficiam dessa cobertura, pois os protege de custas judiciais.

#3. Seguro de Renda

Os proprietários de imóveis alugados que dependem das receitas de aluguel precisam dessa proteção para ajudá-los caso sua propriedade se torne inabitável ou pare de render. Os proprietários podem proteger suas receitas de ocorrências inesperadas que proíbam a cobrança de aluguel com seguro de renda. Ele compensa a receita de aluguel perdida devido a danos por incêndio, inadimplência do inquilino ou outros motivos pelos quais os inquilinos deixam de pagar.

Outros incluem:

Seguro contra inundações e terremotos
Seguro de compra com franquia eólica
Seguro guarda-chuva comercial

Melhor apólice de seguro para proprietários

A seguir estão alguns dos melhores provedores de apólices de seguro para proprietários:

# 1. Fazenda Estadual

O primeiro em nossa lista das melhores apólices de seguro para proprietários é a State Farm. A principal razão pela qual a State Farm entrou em nossa lista é os inúmeros complementos em suas apólices de seguro para proprietários. Isso inclui propriedade comercial, restauração de identidade, decreto legal e assim por diante. Atualmente, a State Farm possui uma classificação A++ da AM Best e uma classificação S&P Global de AA.

As propriedades de propriedade do segurado, incluindo residências unifamiliares, unidades multifamiliares e prédios de apartamentos, são totalmente cobertas pelos planos de proprietários da State Farm. Incluirá também cobertura para responsabilidade civil geral, perda de rendimentos, avarias de equipamentos e perdas relacionadas com sistemas de aquecimento e ar condicionado, entre outros riscos potenciais. Além disso, a apólice de seguro fornecerá cobertura para quaisquer outras estruturas que estejam ligadas à sua propriedade, como cercas, armazéns e garagens.

A cobertura de seguro de cada senhorio é distinta devido às diversas circunstâncias associadas a cada imóvel. State Farm oferece a opção de personalizar a cobertura incorporando vários recursos complementares, como comprometimento de dados e restauração de identidade. Estas disposições adicionais servem para auxiliar no processo de recuperação de empresas afetadas por violações de dados ou de proprietários que tenham sido vítimas de roubo de identidade. Segundo a State Farm, a inclusão da portaria ou cobertura legal é automática, com valor mínimo previsto. Esta cobertura destina-se a compensar a perda de valor e custos extras que surjam devido a leis ou regras locais que afetem a construção ou reparação de estruturas que foram danificadas por uma perda segurada.

#2. Acima de tudo

Esta lista das melhores apólices de seguro para proprietários não estará completa sem o Foremost. Isso se deve aos diversos benefícios que os proprietários recebem quando optam por alugar suas casas. A Foremost Insurance Company oferece cobertura personalizada para acomodar as necessidades específicas dos indivíduos, independentemente de possuírem um único imóvel para alugar ou vários imóveis. Se você é um proprietário que compra, vende ou administra propriedades, isso é ideal porque garante a existência de salvaguardas adequadas. Outra característica que diferencia o Foremost é que ele oferece cobertura extra, o que é incomum entre a maioria dos provedores. Isto inclui perda de rendimentos de aluguer, limitações de responsabilidade, danos pessoais, danos a outras estruturas, custos de reparação e danos causados pela água resultantes de esgotos e drenos, entre outros. As classificações de solidez financeira da empresa receberam uma classificação A+ da AM Best.

A Foremost também oferece cobertura eletiva de custos de reposição, que pode reembolsar integralmente o valor de sua propriedade sem quaisquer deduções de depreciação. Em essência, a Foremost distingue-se por consolidar todos os imóveis para arrendamento sob uma política unificada de senhorio, oferecendo uma solução conveniente e economicamente eficiente.

#3.Viajantes

A Travellers Insurance oferece apólices de seguro tradicionais para proprietários, adequadas para residências unifamiliares e unidades multifamiliares. Isso permite que os proprietários protejam suas estruturas, bem como quaisquer dependências que as acompanham. Uma das coisas surpreendentes é que pode ser personalizado para atender a requisitos específicos, evitando cobertura desnecessária. Assim como a State Farm, a Travellers tem uma classificação A++ em solidez financeira da AM Best. Com uma apólice de seguro para proprietários de viajantes, você pode obter cobertura para muitos riscos, incluindo danos, roubo, responsabilidade civil, pagamentos médicos e perda de uso. Embora eu ame o fato de que ele oferece uma gama diversificada de descontos para seus clientes que optam por agrupar várias apólices ou manter um registro sem reclamações por um período determinado, há um mas: você terá que trabalhar com um agente porque ganhou não consigo obter muitas informações sobre a cobertura do proprietário.

# 4. Liberty Mutual

A apólice de seguro do proprietário da Liberty Mutual oferece cobertura abrangente para estruturas físicas e responsabilidades, de acordo com as práticas normais do setor. Além de vento e granizo, a cobertura também inclui valor justo de aluguel. Uma característica notável que distingue este fornecedor é a assistência a sinistros 24 horas por dia. Além disso, descontos estão disponíveis para indivíduos que optam por combinar a apólice de seguro residencial com a apólice de seguro do proprietário ou para aqueles que mantiveram um registro livre de sinistros por cinco anos ou mais. Devido à sua classificação A da AM Best e da Standard & Poor's, a Liberty Mutual é conhecida como uma importante fornecedora de seguros residenciais e automóveis. Infelizmente, você terá que falar com um agente para aproveitar ao máximo essa cobertura.

# 5. Família americana

A American Family Insurance oferece uma ampla gama de opções de seguro para proprietários que podem ser adaptadas para atender às necessidades individuais. De acordo com esses planos, os proprietários receberão cobertura automática de responsabilidade geral para sua estrutura de aluguel. Como a cobertura tradicional nunca é suficiente, a American Family oferece complementos como seguro contra inundações e cobertura para estruturas auxiliares, incluindo galpões, cercas e garagens. Infelizmente, você terá que falar com um agente para aproveitar ao máximo esta cobertura.