Os melhores credores hipotecários oferecem taxas competitivas e condições das quais os clientes podem lucrar. No entanto, eles também tomam medidas para aliviar a dificuldade associada à compra ou refinanciamento de uma casa. Eles conseguem isso fornecendo ferramentas on-line abundantes para potenciais mutuários e aproveitando a tecnologia para aprimorar o processo de solicitação e fechamento do empréstimo.
Os melhores credores hipotecários também tornam aparentes seus requisitos mínimos para aprovação, o que ajuda os mutuários a entender os parâmetros financeiros que precisam satisfazer antes de se inscreverem.
Com tudo isso em mente, analisamos a melhor hipoteca com base em fatores essenciais, incluindo opções de empréstimo, taxas, prazos, atendimento ao cliente e a chance de ser pré-qualificado antes de aplicar.
Melhores credores hipotecários
#1. ROCKET MORTGAGE (Melhores Credores Hipotecários)
A Rocket Mortgage conquistou o primeiro lugar em nossa lista das melhores hipotecas de 2023 por vários motivos, incluindo seus tempos de fechamento rápidos (26 dias em média, de acordo com o atendimento ao cliente) e ótimas notas de agências de classificação terceirizadas e clientes anteriores.
Este provedor de hipotecas oferece uma experiência totalmente online que permite aos mutuários em todos os 50 estados (Texas, Califórnia, Flórida e assim por diante). Solicitar uma hipoteca, fazer upload de seus documentos, obter financiamento para sua casa ou refinanciar um empréstimo sem visitar um escritório físico. A Rocket Mortgage ainda oferece fechamentos remotos em estados onde é legal.
A Rocket Mortgage permite que os mutuários solicitem hipotecas de taxa fixa em prazos de 15 e 30 anos e hipotecas de taxa ajustável (ARMs), bem como empréstimos jumbo, FHA e VA. Com empréstimos convencionais, os mutuários exigirão um adiantamento mínimo de 3% (ou 5% se forem compradores pela primeira vez) e uma relação dívida/renda que não seja superior a 50%. Empréstimos convencionais exigem uma pontuação de crédito mínima de 620.
Inicialmente formada como Rock Financial em 1985, esta empresa operou sob o apelido Quicken Loans por muitos anos até mudar seu nome para Rocket Mortgage em julho de 2021. Com isso em mente, você deve entender que Rocket Mortgage e Quicken Loans às vezes são usados de forma intercambiável.
- Entrada mínima: 0%-3.5%
- Relação dívida/receita máxima: 50%
- Dias médios para fechamento: 26 dias
Prós
- Tempos de fechamento rápidos
- Processo de empréstimo online conveniente
- Avaliações impressionantes de usuários anteriores
- Todos disponíveis nos EUA
Desvantagens
- Sem financiamento de casa móvel e / ou empréstimos imobiliários do USDA
- Sem empréstimos para construção
- Sem opções de hipoteca apenas com juros
- Sem espaço de escritório físico para os clientes
#2. PROSPERITY HOME HIPOTECA
A Prosperity Home Mortgage ocupa a segunda posição devido à sua baixa exigência de pontuação mínima de crédito para seus clientes.
A empresa não revela sua pontuação mínima de crédito on-line, mas o mínimo da empresa para empréstimos convencionais geralmente é de 600, um mínimo mais baixo do que muitos outros credores pedem. E como oferece empréstimos FHA, você pode conseguir uma hipoteca mesmo que sua pontuação seja menor do que isso.
A Prosperity não divulga suas condições online, então você precisa enviar uma inscrição ou trabalhar com um agente para entender suas taxas e custos.
- Aplicação online: Sim
- Tipos de empréstimo: Convencional, FHA, VA, Jumbo
- Dias até o fechamento: 30 dias
Prós
- Opções de pagamento baixo
- Mínimo de pontuação de crédito mais baixa
Desvantagens
- Não está disponível no Havaí e em Nova York
- Não publica suas taxas ou taxas online
- Mais tempo para fechar
#3. CHERRY CREEK HIPOTECA
A Cherry Creek Mortgage foi fundada em 1987 e, desde então, evoluiu para se tornar um dos melhores financiadores de hipotecas com várias opções de empréstimo disponíveis. Este credor fornece hipotecas convencionais, bem como empréstimos imobiliários FHA, VA e USDA, bem como jumbo, refinanciamento de hipotecas e hipotecas reversas.
Nós o escolhemos como o melhor para veteranos e atendimento ao cliente devido aos seus muitos recursos para militares que buscam financiamento imobiliário. Veteranos e pessoal de serviço qualificado podem lidar com um agente em uma das 22 instalações físicas, no entanto, a organização está licenciada para oferecer hipotecas em 42 estados e Washington, DC
Embora a Cherry Creek ofereça praticamente todos os tipos de hipotecas disponíveis hoje, sua concentração em empréstimos VA os diferencia. Empréstimos VA da Cherry Creek Mortgage não exigem um adiantamento, no entanto, eles só podem ser usados para comprar uma casa principal. Os mutuários exigirão uma pontuação de crédito de 620 ou superior, bem como um Certificado de Elegibilidade (COE) do Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA.
Os veteranos que se inscreverem precisarão mostrar contracheques recentes, registros fiscais dos dois anos anteriores e comprovante de renda. Felizmente, a Cherry Creek Mortgage torna simples para os candidatos iniciar o processo de inscrição e fazer o upload da papelada do empréstimo on-line no conforto de suas casas.
- Entrada mínima: 0%-3.5%
- Relação dívida/receita máxima: 50%
- Dias médios para fechamento: 28-42 dias
Prós
- Infinidade de tipos de empréstimo possíveis
- Empréstimos de baixo pagamento acessíveis
- Filiais físicas em 22 estados
Desvantagens
- É licenciado em Washington DC e outros 42 estados
- Não divulga adequadamente as taxas ou taxas de hipoteca
- Não oferece hipotecas apenas com juros
#4. HIPOTECA FAIRWAY
A Fairway Mortgage fez parte da lista dos melhores credores hipotecários de 2023. Desde a sua fundação em 1996, a Fairway Mortgage evoluiu aos trancos e barrancos para oferecer uma infinidade de opções de financiamento e refinanciamento imobiliário, incluindo empréstimos com incentivos específicos. Esta organização oferece empréstimos convencionais, VA, FHA, USDA e jumbo, e também oferece hipotecas reversas.
No entanto, a organização se concentra em fornecer hipotecas com vantagens específicas para o comprador, como empréstimos para reforma. As opções disponíveis através deste credor incluem o Empréstimo para Renovação HomeStyle, a Hipoteca de Reabilitação Limitada 203(k) e a Hipoteca de Reabilitação Padrão 203(k). Tudo isso ajuda os compradores a obter financiamento para casas que precisam de restaurações ou melhorias prolongadas para atingir seu potencial.
Embora a Fairway Mortgage torne possível que algumas partes do processo de hipoteca ocorram online. Ele se concentra na experiência do cliente, oferecendo escritórios físicos e especialistas em empréstimos em todos os estados, exceto na Virgínia Ocidental e no Alasca. Dito isto, a organização ainda está licenciada para oferecer empréstimos imobiliários e empréstimos de refinanciamento em todos os 50 estados.
Quando se trata de empréstimos convencionais deste fornecedor, os mutuários exigirão uma pontuação de crédito mínima de 620 e uma relação dívida/renda máxima de 45% a 50%.
Normalmente é exigido um adiantamento mínimo de 5%. No entanto, alguns mutuários podem conseguir uma redução de até 3%. Além disso, lembre-se de que a Fairway Mortgage cobra de 2% a 3% do valor do empréstimo nas despesas de fechamento.
- Entrada mínima: 0%-3.5%
- Relação dívida/receita máxima: 50%
- Dias médios para fechamento: 30-45 dias
Prós
- Você pode consultar um especialista em hipotecas competente
- Oferece praticamente todo tipo de produto hipotecário
- Oferece empréstimos com vantagens exclusivas
Desvantagens
- É improvável que seja seu administrador de empréstimos
- Não há escritórios na Virgínia Ocidental e no Alasca
- As filiais físicas podem ser geograficamente limitadas
#5. HIPOTECA RESIDENCIAL PRINCIPAL
A hipoteca residencial primária foi iniciada em 1998 e se expandiu para se tornar licenciada em 49 estados, além de Washington, DC, Texas, Flórida e Califórnia, com mais de 250 filiais e 1,800 funcionários em todo o país. Dito isto, este credor é amplamente conhecido por sua excepcional experiência de usuário online, particularmente seu aplicativo de empréstimo online.
Os possíveis mutuários podem utilizar o site corporativo para iniciar seu pedido de empréstimo e fazer o upload dos documentos necessários que acelerarão a aprovação do empréstimo. Todo o procedimento começa com uma sessão inteligente de perguntas e respostas que direciona os mutuários para o tipo de empréstimo que melhor atenda às suas necessidades. Depois que seu empréstimo for autorizado, você poderá usar a interface on-line da empresa para fazer pagamentos de hipoteca e verificar seu status de pagamento.
Quando se trata de opções de empréstimo, destaca-se a Hipoteca Residencial Primária. O credor oferece hipotecas convencionais, hipotecas FHA, hipotecas jumbo, hipotecas VA e até mesmo hipotecas reversas. A hipoteca residencial primária permite que os mutuários sejam pré-qualificados para financiamento on-line sem qualquer influência em seu crédito, o que é um ponto positivo para eles estarem entre os melhores credores hipotecários de 2023.
Normalmente, os mutuários que procuram um empréstimo à habitação convencional deste credor exigirão uma pontuação de crédito de pelo menos 620. Um adiantamento de 3% também é necessário para empréstimos à habitação convencionais, assim como uma relação dívida / renda de não mais que 50%. .
- O adiantamento mínimo é de 0% a 3.5%.
- A relação dívida/receita máxima é de 50%.
- Dias para fechar: 21-30 dias
Prós
- Plataforma online robusta com muitos serviços
- Oferece garantia de fechamento
- Licenciado para operar em 49 estados, incluindo Washington DC.
Desvantagens
- Não publica taxas de hipoteca online
- Locais de escritório limitados
#6. CALIBRE HIPOTECA
A Caliber Home Loans foi formada em 2008, por isso é incrível pensar em quão longe a empresa chegou nesse período. Atualmente, está licenciado para oferecer hipotecas em todos os 50 estados. Suas ofertas de produtos se expandiram para abranger quase todas as formas de hipotecas e produtos especializados em hipotecas disponíveis atualmente.
Além das hipotecas convencionais, por exemplo, oferece produtos convencionais adicionais. Incluindo a hipoteca HomeOne, o empréstimo HomeStyle Renovation, a hipoteca Home Possible e a hipoteca HomeReady. A Caliber Home Loans é especializada em empréstimos FHA, incluindo o FHA 203(k) Home Loan e o FHA Streamline Refinance. Opções adicionais de empréstimos incluem empréstimos VA, empréstimos VA Streamline Refinance, empréstimos USDA e diferentes opções de empréstimos voltadas exclusivamente para investidores imobiliários.
Os Empréstimos à Habitação Caliber precisam de um adiantamento de 0% a 3.5%, dependendo do tipo de empréstimo, e uma relação dívida/receita máxima de aproximadamente 50%.
O Caliber Home Loans permite que você cuide da maior parte do processo de hipoteca digitalmente com a ajuda de sua plataforma online. Os mutuários podem usar este site para preencher seus pedidos de empréstimo, fazer upload dos documentos necessários e verificar o andamento do empréstimo em tempo real.
- Entrada mínima: 0%-3.5%
- Relação dívida/receita máxima: cerca de 50%
- Média de dias para fechamento: 10-30+ dias
Prós
- Diferentes opções de empréstimo para diferentes clientes
- Licenciado em todos os 50 estados
- Oferece recursos e ferramentas úteis para hipotecas
Desvantagens
- Credor enfrentou ação regulatória em 2021
- Não publica taxas de hipoteca online
- Sem opções de empréstimo imobiliário
#7. FINANCE OF AMERICA HIPOTECA
Finance of America Mortgage é outro dos principais credores hipotecários de 2023, desde 1994, tem ajudado seus clientes a financiar suas casas. Oferece uma gama abrangente de tipos de empréstimos, desde hipotecas convencionais a empréstimos jumbo e hipotecas reversas. Também oferece opções de financiamento para investidores imobiliários. Bem como empréstimos para reforma que permitem aos mutuários comprar casas que requerem reformas consideráveis para se tornarem habitáveis.
No entanto, esse credor se destaca graças à sua variedade de opções de empréstimo para mutuários com classificações de crédito ruins. Eles incluem hipotecas garantidas pelo governo, como empréstimos FHA, USDA e VA, bem como hipotecas de Fannie Mae HomeReady e Freddie Mac Home Possible.
Esses empréstimos podem permitir que compradores elegíveis entrem em casas com pontuação de crédito tão baixa quanto 500. Certos tipos de empréstimo ainda não têm critérios mínimos de pontuação de crédito impostos por um órgão governamental. Em muitas circunstâncias, como nos empréstimos do USDA e VA, os compradores podem comprar uma casa sem entrada.
- Entrada necessária: 0%-3%
- Oferece um índice máximo de 55% entre dívida e receita
- Data de encerramento: não especificada
Prós
- Alta taxa de DTI permitida
- Licenciado em 50 estados
- Numerosas opções de empréstimo
Desvantagens
- Não publica taxas de hipoteca online
- Não revela as taxas do credor
Quem é o credor hipotecário nº 1 nos EUA?
O credor hipotecário número 1 nos Estados Unidos é o Rocket Mortgage, de acordo com o Mortgage Market Share Report do Mortgage Daily.
Qual é o máximo que um credor hipotecário pode emprestar?
A quantia que um credor hipotecário emprestará é decidida por muitos fatores, incluindo a pontuação de crédito do mutuário, relação dívida/renda, renda e outros fatores. Não há um valor máximo que um credor emprestará. No entanto, o valor que um credor está disposto a emprestar também está relacionado ao preço da casa e ao valor do adiantamento que o mutuário pode fazer.
Qual é a hipoteca mais comum?
A hipoteca mais popular é a hipoteca de taxa fixa de 30 anos. Que oferece uma taxa de juros definida e pagamentos mensais fixos pelo prazo do empréstimo. Esse tipo de hipoteca é popular porque permite que os mutuários orcem com mais facilidade e oferece mais previsibilidade do que outras opções de empréstimo.
Que tipo de banco oferece hipotecas?
Os bancos hipotecários também são conhecidos como credores hipotecários e são especializados no fornecimento de hipotecas. E alguns bancos e cooperativas de crédito também fornecem hipotecas.
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Referências
