Contrair um empréstimo pode ser uma maneira inteligente de financiar seus objetivos, seja comprar uma casa, abrir um negócio ou pagar dívidas. No entanto, é importante abordar o processo com cuidado para garantir que você esteja tomando a melhor decisão para sua situação financeira. Neste artigo, vamos orientá-lo nas etapas de obtenção de um empréstimo no banco. Também discutiremos como fazer um empréstimo no 401k com crédito ruim ou sem crédito.
Como fazer um empréstimo no banco
Antes de mergulharmos nisso, vamos ver o significado de um empréstimo pessoal.
O que é um empréstimo pessoal?
Um empréstimo pessoal é um pagamento único que você pode obter de vários credores, como bancos convencionais, cooperativas de crédito e credores online. O empréstimo é reembolsado com juros em um cronograma de parcelas mensais definido. Em geral, os empréstimos pessoais não são garantidos, o que significa que você não precisa oferecer nenhum tipo de garantia, como uma conta bancária ou um título de carro. Um empréstimo pessoal pode ser usado para praticamente qualquer objetivo, incluindo consolidação de dívidas e financiamento de iniciativas de reforma da casa. Porém, alguns credores o proíbem de usar o dinheiro para financiar ativos, imóveis ou custos associados à educação pós-secundária.
Ao solicitar um empréstimo pessoal, adquira toda a documentação e informações necessárias ao longo do caminho. Ao fazer isso, você poderá concluir cada etapa do procedimento rapidamente e receber seus fundos. Abaixo estão as etapas sobre como obter um empréstimo do banco.
Etapa 1: determine suas necessidades de empréstimo
Antes de solicitar um empréstimo, você precisa determinar quanto dinheiro precisa pedir emprestado e para que os fundos serão usados. É importante ter uma ideia clara de quanto você precisa pedir emprestado e como planeja usar os fundos. Isso irá ajudá-lo a escolher o tipo certo de empréstimo e garantir que você possa reembolsar o empréstimo no prazo.
Etapa 2: verifique sua pontuação de crédito
Sua pontuação de crédito desempenhará um papel importante na aprovação de um empréstimo e na taxa de juros oferecida. Verifique sua pontuação de crédito e relatório de crédito para garantir que sejam precisos e atualizados. Se você tem uma pontuação de crédito baixa, pode ser necessário trabalhar para melhorá-la antes de solicitar um empréstimo.
Passo 3: Pesquise as opções de empréstimo
Os bancos oferecem uma variedade de opções de empréstimo, incluindo empréstimos pessoais, empréstimos imobiliários, empréstimos para automóveis e empréstimos comerciais. Pesquise as opções de empréstimo disponíveis em seu banco e compare taxas de juros, taxas e prazos de pagamento. Você também pode considerar o uso de um site de comparação de empréstimos para ajudá-lo a encontrar o melhor empréstimo para suas necessidades.
Etapa 4: Reúna a documentação
Ao solicitar um empréstimo, você precisará fornecer documentação que mostre sua renda, histórico de empregos e credibilidade. Isso pode incluir recibos de pagamento recentes, declarações fiscais, extratos bancários e outros registros financeiros. Reúna toda a documentação necessária antes de solicitar um empréstimo para agilizar o processo de solicitação.
Passo 5: Solicitar o empréstimo
Depois de determinar suas necessidades de empréstimo, verificar sua pontuação de crédito, pesquisar opções de empréstimo e reunir toda a documentação necessária, você poderá solicitar o empréstimo. Geralmente, você pode solicitar um empréstimo on-line, por telefone ou pessoalmente em uma agência bancária. Esteja preparado para fornecer todas as informações e documentação necessárias.
Passo 6: Aguarde a aprovação
Depois de enviar seu pedido de empréstimo, você precisará aguardar que o banco analise seu pedido e tome uma decisão. O banco pode solicitar informações ou documentação adicional durante o processo de aprovação. Depois que seu pedido de empréstimo for aprovado, o banco fornecerá os termos e condições do empréstimo, incluindo a taxa de juros, o prazo de pagamento e o valor do pagamento mensal.
Passo 7: Aceite os termos do empréstimo e receba os fundos
Depois de revisar e aceitar os termos e condições do empréstimo, o banco desembolsará os fundos para sua conta bancária. Certifique-se de usar os fundos para a finalidade pretendida e faça seus pagamentos em dia para evitar multas por atraso e danos à sua pontuação de crédito.
Como fazer um empréstimo em 401k
Contrair um empréstimo de um 401k pode ser uma maneira de acessar fundos rapidamente, mas deve ser considerado apenas como último recurso, pois pode ter consequências de longo prazo para suas economias de aposentadoria. Aqui estão as etapas para fazer um empréstimo no seu 401k:
- Confira as regras do seu plano: Seu plano 401k pode ter regras e restrições específicas para fazer um empréstimo. Entre em contato com o administrador do plano ou representante de RH para saber as regras.
- Determine o valor que você pode pedir emprestado: A maioria dos planos 401k permite que você empreste até 50% do seu saldo investido, até um máximo de $ 50,000.
- Preencha o pedido de empréstimo: Você precisará preencher um formulário de solicitação de empréstimo fornecido pelo administrador do plano. Você precisará especificar o valor que deseja emprestar e as condições de pagamento.
- Aguarde a aprovação: O administrador do seu plano revisará sua inscrição e aprovará ou negará sua solicitação. Se aprovado, você receberá os fundos.
- Reembolsar o empréstimo: Você precisará pagar o empréstimo em cinco anos, com juros. A taxa de juros geralmente é baseada na taxa básica de juros mais um ou dois pontos percentuais.
É importante lembrar que fazer um empréstimo do seu 401k pode não ser a melhor opção a longo prazo. Isso pode afetar suas economias de aposentadoria e potencialmente incorrer em penalidades se você não conseguir pagar o empréstimo. Certifique-se de considerar todas as outras opções antes de fazer um empréstimo no seu 401k.
Como fazer um empréstimo com crédito ruim
Conseguir um empréstimo com crédito ruim pode ser desafiador, mas não é impossível. Aqui estão algumas opções a serem consideradas:
#1. Considere um co-signatário:
Se você tiver um membro da família ou amigo com bom crédito que esteja disposto a co-assinar o empréstimo, você poderá obter aprovação para um empréstimo com melhores condições e taxas de juros.
#2. Procure credores especializados em empréstimos de crédito ruim:
Existem alguns credores que se especializam em empréstimos para pessoas com crédito ruim. Esses credores geralmente têm critérios de empréstimo mais flexíveis e podem estar mais dispostos a trabalhar com você.
#3. Considere um empréstimo garantido:
Um empréstimo garantido exige que você coloque garantias, como um carro ou uma propriedade para garantir o empréstimo. Como há garantias envolvidas, os credores podem estar mais dispostos a emprestar a você, apesar de seu crédito ruim.
#4. Melhore sua pontuação de crédito:
Se você tiver tempo antes de precisar fazer um empréstimo, considere tomar medidas para melhorar sua pontuação de crédito. Isso pode incluir pagar dívidas, fazer pagamentos em dia e contestar quaisquer erros em seu relatório de crédito.
#5. Considere um empréstimo consignado:
Empréstimos salariais são geralmente pequenos empréstimos de curto prazo que devem ser reembolsados rapidamente. Embora possam ser caros, eles podem ser uma opção se você precisar de dinheiro rapidamente e não tiver outras opções. Lembre-se de considerar cuidadosamente os termos e condições de qualquer empréstimo solicitado e certifique-se de entender as taxas e taxas de juros envolvidas antes de concordar com qualquer empréstimo.
Como fazer um empréstimo sem crédito
Se você não tem histórico de crédito, pode ser difícil obter aprovação para um empréstimo, pois os credores não têm como avaliar sua credibilidade. No entanto, aqui estão algumas opções a serem consideradas:
#1. Procure credores que considerem outros históricos de crédito
Pode haver outras maneiras de convencer um banco de que você é um mutuário confiável, mesmo sem uma pontuação de crédito. Outras informações, como a atividade da conta bancária e o histórico do mutuário de aluguel em dia, serviços públicos e outros pagamentos de contas, às vezes são aceitos pelos credores para avaliar o risco do mutuário.
Você pode precisar falar diretamente com um credor para obter aprovação para um empréstimo utilizando seu histórico de crédito não tradicional. É preferível encontrar um banco ou cooperativa de crédito com uma agência local perto de você para que você possa falar com um representante pessoalmente.
#2. Obtenha um empréstimo alternativo de dia de pagamento (PAL) da sua cooperativa de crédito
Se você pertence a uma cooperativa de crédito e precisa de dinheiro imediato, verifique se ela oferece empréstimos alternativos de dia de pagamento (PALs). Os PALs são pequenos e breves empréstimos projetados para serem uma alternativa aos caros empréstimos do dia de pagamento. Esses empréstimos não garantidos têm durações de um a seis meses e um valor máximo de US$ 1,000. Ao contrário dos empréstimos consignados, os custos do aplicativo PAL são limitados a US$ 20 e têm uma taxa de juros máxima de 28%.
No entanto, até que você seja membro de sua cooperativa de crédito por pelo menos um mês, você não será elegível para um PAL. Portanto, se você precisar de dinheiro rápido, um PAL não será uma alternativa inteligente, a menos que você já seja membro de uma cooperativa de crédito.
#3. Considere um empréstimo garantido com garantia
Como não há necessidade de garantia para empréstimos não garantidos, os credores freqüentemente exigem que os mutuários tenham altas pontuações de crédito para reduzir seu risco. No entanto, você pode obter um empréstimo, mesmo que não tenha crédito, se puder colocar bens valiosos como garantia.
Um credor pode levar os seguintes itens como garantia para um empréstimo garantido: Imóveis
Veículos, dinheiro em bancos, títulos, fundos mútuos ou ações, contratos de seguro e
metais valiosos, como ouro e prata. Empréstimos garantidos podem oferecer melhores taxas de juros ou condições, além de padrões de crédito menos rigorosos. A desvantagem é que, se você pular um pagamento ou ficar inadimplente, sua garantia estará em perigo.
Antes de contratar um empréstimo com garantia, seja cauteloso ao examinar suas vantagens e desvantagens. E tente ficar longe de credores que cobram taxas de juros ultrajantes, como empréstimos de títulos predatórios ou credores de lojas de penhores, que podem colocá-lo em um ciclo interminável de dívidas.
#4. Fundos do seu 401(k)
Um empréstimo 401(k) pode ser uma possibilidade se você não tiver crédito e precisar de acesso rápido a uma quantia significativa de dinheiro. Mas antes de pedir emprestado para sua aposentadoria, você deve pesar uma série de vantagens e desvantagens.
O principal benefício dos empréstimos 401 (k) é que não há exigência de pontuação de crédito porque você não trabalhará com nenhum credor. Como você está essencialmente pegando emprestado de si mesmo quando contrai um empréstimo 401 (k), os “juros” que você paga vão para sua conta 401 (k). Além disso, se você continuar trabalhando para seu empregador, terá até cinco anos para pagar a dívida integralmente.
Um empréstimo 401 (k) pode ser uma opção de empréstimo muito melhor se você quiser pagar o dinheiro em breve em comparação com um empréstimo de dia de pagamento, empréstimo de título ou empréstimo de loja de penhores. Mas, saiba que você estará sujeito a impostos sobre os fundos mais uma multa de 10% se não restituir o valor sacado até o prazo.
#5. Obtenha um co-signatário com bom crédito.
Quando você não tem crédito, adicionar um parente ou amigo com crédito como fiador pode ajudá-lo a obter um empréstimo. Mas lembre-se de que, se faltarem pagamentos ou se o empréstimo for inadimplente, o crédito do seu fiador também será prejudicado.
Coassinar relacionamentos pode ser arriscado do ponto de vista financeiro e interpessoal. Você deve ter cuidado extra para garantir que seus pagamentos sejam sempre feitos integralmente e no prazo, caso opte por pedir a alguém que assine para você.
O que você precisa para fazer um empréstimo?
Os requisitos para contrair um empréstimo podem variar dependendo do tipo de empréstimo e do credor com o qual você está trabalhando. No entanto, em geral, aqui estão algumas coisas comuns que você precisará para fazer um empréstimo:
- Informação pessoal: Normalmente, você precisará fornecer suas informações pessoais, como nome completo, endereço, data de nascimento e número do Seguro Social.
- Informações sobre emprego e renda: Os credores vão querer saber sobre seu status de emprego e renda para determinar se você tem a capacidade de pagar o empréstimo. Pode ser necessário fornecer recibos de pagamento recentes, declarações fiscais ou outra documentação para verificar sua renda.
- Histórico de crédito: Os credores vão querer revisar seu histórico de crédito para avaliar sua credibilidade. Você pode precisar autorizar o credor a revisar seu relatório de crédito, que contém informações sobre suas contas de crédito, histórico de pagamentos e outras informações financeiras.
- Garantia: Se você estiver solicitando um empréstimo garantido, como um empréstimo para automóveis ou uma hipoteca, pode ser necessário fornecer uma garantia, como um carro ou uma propriedade, para garantir o empréstimo.
- Co-signatário: Se você tem crédito ruim ou nenhum histórico de crédito, um co-signatário com bom crédito pode ser a melhor opção. Um co-signatário com um bom histórico de crédito ajudará você a aumentar suas chances de obter aprovação para um empréstimo.
É importante revisar cuidadosamente os termos e condições de qualquer empréstimo que você esteja considerando, incluindo a taxa de juros, taxas e condições de pagamento. Certifique-se de entender o custo total do empréstimo e as consequências da inadimplência antes de aceitar qualquer oferta de empréstimo.
Onde posso pedir dinheiro emprestado rápido?
Procurando onde emprestar dinheiro rápido abaixo estão algumas de nossas opções para você.
# 1. Wells Fargo
A Wells Fargo afirma que, após a aprovação do empréstimo, pode frequentemente enviar seus fundos no próximo dia útil. Para se inscrever online ou por telefone, você já deve ser um cliente da Wells Fargo. Se você tiver uma conta corrente qualificada e fizer pagamentos automáticos em seu empréstimo de uma conta Wells Fargo, poderá ter direito a um desconto de relacionamento em sua taxa.
Os empréstimos pessoais não garantidos da Wells Fargo variam de US$ 3,000 a US$ 100,000. Você pode incluir um segundo aplicativo se acreditar que isso aumentará suas chances de aprovação ou diminuirá sua taxa de juros.
O Wells Fargo não permitirá que você se pré-qualifique para um empréstimo para determinar quais termos projetados você pode ser elegível sem realizar uma consulta de crédito difícil. O banco fornece uma calculadora onde você pode investigar uma taxa potencial inserindo seus termos e nível de pontuação de crédito. No entanto, observe que a precisão desses dados não é confiável.
# 2. Marcus por Goldman Sachs
Marcus afirma que, após a verificação de sua conta bancária, você geralmente receberá dinheiro autorizado dentro de um a quatro dias úteis. No entanto, você provavelmente precisará de um crédito razoavelmente bom para se qualificar, e Marcus afirma que suas taxas mais baixas estão disponíveis apenas para aqueles com “crédito excelente”. Marcus pode não ser a melhor opção para você se você simplesmente precisa de uma pequena quantia de dinheiro porque seus níveis de empréstimo variam de $ 3,500 a $ 40,000.
Há uma garantia sem taxas com Marcus, incluindo taxas atrasadas, taxas de originação e penalidades de pré-pagamento. Lembre-se de que você pagará juros adicionais se pular um pagamento e que as informações podem aparecer em seus relatórios de crédito. Eles também concedem recompensas por pagamentos pontuais. Você obtém permissão para adiar um pagamento se tiver feito 12 pagamentos mensais consecutivos no total e no prazo. Se você se inscrever para pagamentos mensais recorrentes, Marcus reduzirá sua taxa de juros em empréstimos pessoais em um pequeno valor.
#3. Avante.
Depois que a Avant aprovar seu empréstimo, você poderá ter o valor necessário em sua conta bancária no dia útil seguinte. Se você tem crédito abaixo do ideal e está lidando com uma necessidade de emergência, vale a pena dar uma olhada na Avant. Mas lembre-se de que eles são mais caros do que você pode descobrir em outros lugares. Os empréstimos pessoais não garantidos da Avant variam de US$ 2,000 a US$ 35,000.
Os empréstimos da Avant podem ter uma taxa de administração, além de taxas atrasadas, custos de pagamento desonrados e outras penalidades que podem aumentar. Se você deseja avaliar os termos estimados antes de se inscrever formalmente, pode verificar sua taxa possível sem que isso afete sua pontuação de crédito. No entanto, se você continuar, saiba que pode não ser aceito ou que seus preços podem variar. Se você se inscrever, a Avant executará uma verificação de crédito difícil, o que pode resultar na dedução de alguns pontos de sua pontuação de crédito.
#4. Ganhando
Earnin permite adiantar pequenas quantias de um contracheque futuro, portanto, pode ser uma boa opção se você precisar apenas de uma pequena quantia em dinheiro. De acordo com Earnin, se você for um cliente anterior e atender aos padrões de qualificação, poderá receber seu dinheiro quase imediatamente. No entanto, observe que o tempo necessário para acessar seu dinheiro pode variar dependendo do seu banco.
Nem todas as ocupações são elegíveis; para usar o aplicativo, você deve ter um local de trabalho fixo ou um sistema eletrônico de controle de ponto e receber pelo menos metade do seu salário por depósito direto em uma conta bancária e estar em um ciclo de pagamento regular.
O Earnin também possui uma função que informa quando seu saldo cai abaixo de um determinado limite, se você estiver preocupado em sacar a descoberto em sua conta bancária.
Quais são as 5 maneiras de pedir dinheiro emprestado?
Existem várias maneiras de pedir dinheiro emprestado, e os métodos mais comuns incluem:
#1. Cooperativa de crédito
Aqueles que fazem parte de um determinado grupo, organização ou comunidade podem se associar a uma cooperativa de crédito, que é uma instituição cooperativa. As cooperativas de crédito prestam os mesmos serviços que os bancos, porém alguns podem ser exclusivos para os associados.
Como geralmente são organizações sem fins lucrativos, podem oferecer empréstimos a taxas de juros mais baixas. Eles também poderiam oferecer empréstimos com condições mais brandas do que as instituições financeiras comerciais. Além disso, algumas despesas, como as associadas à solicitação de empréstimos, podem ser menores ou mesmo inexistentes.
#2. Programas 401(k)
Os funcionários podem tomar um empréstimo 401(k) na maioria dos planos 401(k) e contas de aposentadoria com base no local de trabalho comparáveis, como um plano 403(b) ou 457.
A maioria dos planos 401(k) permite empréstimos por até cinco anos, no máximo $ 50,000, até 50% dos fundos investidos na conta. O empréstimo é isento de impostos e os pagamentos incluem principal e juros porque o dinheiro não é sacado, apenas emprestado.
Os juros são pagos ao mutuário em vez do banco ou outro credor comercial, ao contrário de um empréstimo convencional. O empréstimo será classificado como uma distribuição e sujeito a impostos e multas se os pagamentos não forem feitos no prazo ou pararem completamente, o que o IRS pode considerar uma inadimplência por parte do mutuário. Impostos e uma multa de 10% são aplicados a uma retirada permanente 401(k) se o destinatário tiver menos de 59.5 anos de idade.
#3. Empréstimo ponto a ponto (P2P)
O empréstimo ponto a ponto (P2P), às vezes chamado de empréstimo social ou empréstimo coletivo, é um tipo de financiamento que permite que as pessoas tomem emprestado e emprestem dinheiro diretamente umas às outras.
Por exemplo, os mutuários podem obter financiamento de investidores privados dispostos a emprestar seu próprio dinheiro a uma taxa de juros acordada. Para decidir se concede ou não um empréstimo, os investidores podem avaliar os mutuários nesses sites. Um ou mais investidores no mercado de peer lending podem fornecer o valor total do empréstimo ao mutuário ou apenas uma parte dele.
Os empréstimos trazem dinheiro por meio de juros para os credores. Os empréstimos P2P são uma maneira diferente de receber dinheiro, especialmente para os mutuários que não conseguem que os credores regulares os aprovem.
#4. agência do governo
Os fundos podem vir do governo dos Estados Unidos ou de organizações que ele patrocina ou concedeu uma licença. Os mutuários recebem permissão para distribuir o pagamento do empréstimo pelo governo ou pela empresa que os patrocina. Além disso, as taxas de juros costumam ser mais atrativas do que aquelas oferecidas por fontes de financiamento privadas.
Pode ser difícil preencher a documentação necessária para obter um empréstimo desse tipo de organização. No entanto, nem todo mundo é elegível para empréstimos do governo porque eles freqüentemente têm altas restrições de renda e ativos.
#5. Empresas Financeiras
As empresas financeiras normalmente oferecem empréstimos para um carro, grandes eletrodomésticos, móveis ou outros tipos de produtos ou serviços caros. A maioria das empresas de financiamento é especializada em empréstimos de curto prazo e frequentemente está ligada a certas montadoras, como a Toyota ou a General Motors, que oferecem empréstimos ou leasing de automóveis. De acordo com a classificação de crédito e o histórico financeiro do mutuário, as empresas de financiamento geralmente oferecem taxas razoáveis. Na maioria das vezes, o processo de aprovação é concluído rapidamente na loja.
As empresas financeiras são licenciadas e regidas pelo estado em que conduzem seus negócios; eles não estão sob supervisão federal.
Em conclusão,
Contrair um empréstimo de um banco pode ser uma ótima maneira de financiar seus objetivos, mas é importante abordar o processo com cuidado. Seguindo estas etapas, você pode encontrar o empréstimo certo para suas necessidades e reembolsá-lo com sucesso.
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Referências
