Subscrição é o processo de avaliação de riscos para proteger investidores, bancos, seguradoras e outras instituições financeiras. Um subscritor normalmente realiza essa análise de risco para fazer recomendações para empréstimos, investimentos e apólices de seguro. Se você está interessado em finanças, deve aprender mais sobre subscrição para poder seguir uma carreira nesse setor. No entanto, neste artigo, explicaremos o que é subscrição, tanto no setor imobiliário quanto no seguro. Também exploraremos o processo de subscrição e a importância da subscrição.
O que é subscrição
Subscrição é assumir riscos financeiros por uma taxa, seja por uma pessoa ou por uma empresa. Na maioria das vezes, esse risco vem de empréstimos, seguros ou ativos. A palavra “subscritor” vem da prática de fazer com que cada tomador de risco assine abaixo do valor agregado do risco que estava disposto a assumir em troca de um prêmio definido.
Embora a forma como funciona tenha mudado ao longo do tempo, a subscrição ainda é uma parte muito importante do mundo dos negócios.
Processo de subscrição
O processo de subscrição indica que os credores verificam a renda, os ativos, as dívidas e os registros públicos do mutuário antes de aceitar o empréstimo. Então, um especialista financeiro chamado “subscritor” analisa as contas e calcula quanto risco um credor está disposto a assumir em troca de um empréstimo.
Os subscritores determinam quanto do risco de um cliente a seguradora deve assumir ao cobri-los. Eles analisam o risco e o perigo do cliente, bem como quanta cobertura deve ser oferecida, quanto deve ser pago por ela e se o cliente precisa ou não de seguro.
O financiamento manual é usado com mais frequência quando uma empresa abre o capital pela primeira vez. Porque um investidor que possui um grande número de ações de uma empresa é uma importante fonte de financiamento para a commodity, o que torna a economia mais estável.
Os subscritores têm a importante tarefa de analisar a pontuação de crédito de um usuário em potencial e decidir se é uma boa ideia conceder-lhes crédito. Eles analisam o histórico de crédito do cliente observando coisas como seu histórico financeiro passado, suas contas e o valor de quaisquer títulos que ofereçam.
Leia também: SUBSCRIÇÃO DE SEGUROS: O que é e como funciona?
O que é subscrição em imóveis
Subscrição de imóveis é o processo de análise de um pedido de empréstimo para avaliar o grau de risco envolvido. O revisor analisará as finanças do mutuário e o valor da propriedade para determinar se o negócio é bom. A subscrição é uma parte importante do processo de transação porque permite que investidores e credores ignorem casas que não funcionarão.
Simplificando, a subscrição imobiliária é semelhante ao procedimento de pré-aprovação do empréstimo. Ambos analisam os fundos de um mutuário para ver se um acordo é possível. A subscrição é diferente porque leva em consideração o montante do risco e, em muitos casos, solicita mais informações ao mutuário. Os credores nem sempre precisam desse longo processo, então muitos compradores aprendem (com a ajuda de um consultor financeiro) como subscrever um negócio por conta própria.
O que faz um corretor de imóveis?
O trabalho de um subscritor é descobrir o mutuário e o investimento para descobrir o quão seguro é um empréstimo. O índice de cobertura do serviço da dívida (DSCR) é uma das coisas mais importantes que eles analisarão. A receita operacional líquida de um investimento é comparada ao valor total do empréstimo para calcular essa medida. Isso mostrará se a empresa ganhará dinheiro suficiente para pagar o empréstimo. O subscritor examinará isso e algumas outras coisas para decidir se um empréstimo deve ser aceito ou não.
Além disso, é função do subscritor garantir garantias suficientes para respaldar o empréstimo. A maioria dos empréstimos imobiliários usa a propriedade como garantia, o que significa que, se o empréstimo não for pago, o credor poderá ficar com a propriedade. Para o comprador de imóveis, isso significa garantir que o valor da propriedade não ultrapasse o valor do empréstimo. O subscritor determinará o tamanho do empréstimo usando o valor da estimativa. Se, por algum motivo, o valor do empréstimo for maior do que o valor da propriedade, o credor provavelmente não concederá o empréstimo.
Fatores a serem considerados
Durante o processo de subscrição, algumas coisas importantes serão analisadas para descobrir o quão boa é uma oportunidade de investimento. Se o seu investimento atender às seguintes condições, provavelmente será chamado de baixo risco.
#1. Crescimento do aluguel
O subscritor examinará o valor atual do aluguel que a propriedade trará, bem como as coisas que afetarão os preços futuros do aluguel da propriedade. Isso pode incluir coisas como como o mercado muda com as estações e como a economia e o número de empregos na área mudam a oferta e a demanda do mercado de aluguel.
#2. Taxa de desocupação
Da mesma forma, também será considerada a taxa de vacância do imóvel. Uma casa unifamiliar ficará completamente vazia entre a saída de um inquilino, os reparos sendo realizados e a chegada de um novo inquilino. Uma propriedade multifamiliar, por outro lado, continuará a gerar receita dos outros inquilinos.
#3. Previsão do fluxo de caixa
O aumento do aluguel e a taxa de vacância informarão ao subscritor sobre o fluxo de caixa de uma propriedade. O fluxo de caixa líquido de um edifício leva em consideração quanto dinheiro ele ganha e quanto custa para consertá-lo e mantê-lo. O perigo do investimento diminui à medida que o fluxo de caixa líquido aumenta.
#4. Retornos potenciais
Os subscritores analisarão o retorno potencial de uma propriedade para investimento. Em essência, a propriedade será avaliada para ver se gerará mais dinheiro do que custará para mantê-la. Quanto melhor o investimento, maior a taxa de retorno.
Leia também: SUBSCRIÇÃO DE HIPOTECA: Etapas para o Processo de MU
O que é seguro de subscrição
Ao subscrever um seguro, a seguradora pondera a perda e o ganho potenciais da venda de uma apólice a um cliente. Uma companhia de seguros precisa saber quanto de risco está assumindo quando oferece cobertura. Ele também precisa saber a probabilidade de algo dar errado e forçá-lo a pagar uma indenização. Essa abordagem funciona para garantir uma casa, um carro, um motorista, a saúde de uma pessoa ou até mesmo sua vida.
O subscritor do seguro determina o prêmio do seguro a ser cobrado em troca da assunção desse risco após a revisão do risco. Como as empresas decidem quanto risco estão dispostas a assumir? É aí que entra o seguro. A subscrição é um processo complicado que inclui dados, estatísticas e orientações dos atuários. Todo esse trabalho ajuda os subscritores a descobrir a probabilidade de ocorrência da maioria dos riscos. Então, as seguradoras podem definir prêmios com base na quantidade de risco.
Por exemplo, digamos que alguém ligue para uma seguradora de automóveis para perguntar sobre como obter uma apólice. Como parte da decisão de fornecer ou não uma apólice, um agente de seguros pode verificar se eles dirigem bem. Um motorista com um histórico ruim de direção pode ser visto como um cliente de alto risco, então a seguradora pode decidir cobri-lo, mas cobrar um prêmio mais alto para compensar isso.
Como funciona a subscrição de seguros
Os subscritores são especialistas em seguros treinados que conhecem os riscos e como evitá-los. Eles são especialistas em avaliação de riscos. Eles usam seus conhecimentos e habilidades para decidir se e quanto cobrir algo ou alguém.
O subscritor analisa tudo o que seu agente lhe diz. Então eles decidem se a empresa quer apostar em você. Este trabalho também inclui:
- Revendo os fatos para descobrir o risco
- Determinar o tipo de cobertura da apólice ou os perigos cobertos pelo seguro
- empresa concorda em cobrir e em que circunstâncias?
- Possivelmente mudando a cobertura por meio de um endosso
- Tentando encontrar maneiras de diminuir a chance de reclamações futuras
Você pode conversar com seu agente ou corretor sobre maneiras de obter seguro quando houver problemas.
#1. Avaliando a situação
Quando mais avaliações são necessárias, como quando uma pessoa coberta fez muitos sinistros, quando novas apólices são distribuídas ou quando há problemas com pagamentos, um subscritor pode se envolver.
Por exemplo, digamos que uma motorista chamada Mary entrou com três reclamações de vidro quebrado em seu seguro de carro nos últimos cinco anos. Fora isso, ela nunca sofreu um acidente de carro. A companhia de seguros quer continuar a segurá-la, mas também quer fazer o risco valer a pena novamente. Nos últimos cinco anos, pagou $ 1,500 em sinistros de vidro, mas Mary paga apenas $ 300 por ano pela segurança do vidro. Apenas $ 100 é a despesa dela.
O subscritor examina o arquivo e decide mudar os termos de Mary quando ela renova. A empresa concorda em pagá-la integralmente, mas sua franquia aumentará para US$ 500.
Além disso, a seguradora oferece uma segunda opção: renovará a apólice, mas cobrirá apenas uma pequena quantidade de danos ao vidro. É assim que o subscritor reduz o risco e ainda oferece a Mary os outros benefícios de seguro de que ela precisa, como seguro de responsabilidade e colisão.
#2. Avaliando as mudanças quando elas surgem
Quando algo parece fora do comum, os subscritores de seguros geralmente examinam as apólices e as informações sobre riscos. Só porque você já solicitou ou obteve um seguro, não significa que um subscritor não examinará seu caso novamente. Quando os termos do seguro mudam ou o risco muda, uma seguradora pode se envolver.
#3. Trabalhando com corretores ou agentes
Um agente ou corretor oferece apólices de seguro. O subscritor decide se a seguradora deve vender essa cobertura ou não. Seu agente ou corretor deve apresentar um argumento forte que convença a seguradora de que o risco que você representa é bom.
Os agentes geralmente não podem tomar decisões que vão além das regras básicas do manual de subscrição. No entanto, alguns agentes podem decidir que não podem cobrir você com base no que sabem sobre como sua empresa toma decisões sobre seguros. Eles não podem fazer arranjos especiais para lhe fornecer seguro sem o consentimento do subscritor.
Leia também: Quanto tempo leva a subscrição?
Importância da Subscrição
Em muitas empresas, a importância da subscrição é encontrar o melhor preço para o risco que os subscritores assumem. Ajuda a calcular os prêmios e valores de cobertura nos bancos. No seguro, ajuda a descobrir o preço certo para o risco do investimento. E no mercado de valores mobiliários, ajuda a descobrir prêmios e valores de cobertura.
Os “emissores” da empresa, ou as pessoas encarregadas de distribuir ações, podem optar pela subscrição de ações. Se a emissão não for subscrita, pode não conseguir assinantes suficientes. Mesmo que apenas 90% das assinaturas necessárias sejam pagas, o dinheiro deve ser devolvido integralmente. Como resultado, o emissor deve agir rapidamente para buscar a ajuda de subscritores para concluir a emissão de ações com sucesso.
O que é outro termo para subscrição?
Esta página contém 55 sinônimos, antônimos e palavras relacionadas a subscrição, como aprovar, bancar, financiar, garantir, oferecer e proteger.
O que é o processo de subscrição no setor bancário?
Subscrever significa apenas que seu credor verifica os detalhes de sua renda, ativos, dívidas e propriedades para lhe dar a aprovação final do empréstimo. Um subscritor é um especialista financeiro que examina suas finanças e determina quanto risco um credor está disposto a assumir se optar por fornecer um empréstimo a você.
O que exatamente faz um subscritor?
Um subscritor é uma parte, geralmente membro de uma organização financeira, que analisa e assume o risco de terceiros no financiamento, seguro, empréstimos ou investimentos para uma despesa, geralmente na forma de taxa, prêmio, spread ou juros.
Quais são os dois tipos de subscrição?
Tipos de subscrição. Empréstimos, seguros e ações são os três principais tipos de subscrição.
Quais são os três elementos principais da subscrição?
Os subscritores de empréstimos analisam a renda, o valor da propriedade e as pontuações de crédito para decidir se um empréstimo será devolvido. Uma hipoteca geralmente faz parte do processo de aprovação do empréstimo. Durante o investimento imobiliário, tanto o passado do mutuário quanto o objeto para o qual ele deseja um empréstimo são analisados.
Quais são os objetivos da subscrição?
O principal objetivo da subscrição é garantir que o risco que a seguradora assume corresponda ao risco assumido na estrutura de classificação. Freqüentemente, há uma tendência à má seleção, que o subscritor deve tentar impedir.
O que é o risco de subscrição?
O risco de subscrição é a chance de perda pela qual uma seguradora é responsável. O risco de subscrição em seguros pode resultar de uma estimativa incorreta dos riscos associados à elaboração de uma apólice de seguro ou de causas incontroláveis. Por causa disso, os custos da seguradora podem ser muito maiores do que os pagamentos que ela recebe.
Referências
Artigos Relacionados
