Os profissionais de subscrição de seguros são especializados em avaliação e prevenção de riscos. Eles analisam as aplicações, calculam o risco e determinam o preço e as condições da cobertura do seguro. Neste artigo, discutiremos o papel de um subscritor de seguros, o processo de subscrição e a importância de trabalhar com um. Além disso, veremos a subscrição de seguros como uma carreira e qual é o salário médio.
Subscrição de Seguro
A subscrição de seguros é o processo de avaliação dos riscos envolvidos no seguro de indivíduos, famílias ou empresas e na determinação do preço e dos termos da cobertura. Os subscritores avaliam vários fatores e usam software especializado e dados atuariais para analisar a probabilidade e a magnitude de um risco. Eles trabalham em estreita colaboração com outros profissionais de seguros, como atuários, corretores e gerentes de risco, para equilibrar o fornecimento de taxas competitivas e manter a lucratividade.
Qual é a importância da subscrição de seguros?
A importância da subscrição de seguros é a seguinte:
- Os subscritores avaliam o nível de risco associado ao fornecimento de cobertura de seguro. Eles analisam vários fatores, como saúde, idade, classificação de crédito, histórico de direção e estilo de vida do requerente, para determinar a probabilidade de uma reivindicação ser feita. Assim, ajudando as seguradoras a calcular os prêmios apropriados e estabelecer preços para os riscos seguráveis.
- A subscrição eficaz ajuda as seguradoras a manter a lucratividade. Ao avaliar com precisão os riscos e definir os prêmios apropriados, os subscritores garantem que a empresa colete fundos suficientes para cobrir possíveis sinistros e custos operacionais. Portanto, encontrar o equilíbrio certo é crucial para a saúde financeira das seguradoras.
- A subscrição ajuda as seguradoras a mitigar os riscos, identificando perigos potenciais e tomando as medidas apropriadas. Ao avaliar os riscos antes da vigência da apólice e no momento da renovação, os subscritores podem recomendar condições e coberturas da apólice que minimizem possíveis responsabilidades para a seguradora.
- A subscrição de seguros garante a conformidade com os requisitos regulamentares. Os subscritores avaliam a elegibilidade dos candidatos com base em critérios definidos. Ao aderir a esses critérios, os subscritores garantem que as apólices de seguro sejam emitidas em conformidade com as leis e regulamentos aplicáveis.
- A subscrição ajuda as seguradoras a permanecerem resilientes, adaptando-se às mudanças do setor.
Processo de Subscrição de Seguro
O processo de subscrição de seguro envolve várias etapas e considerações.
#1. Avaliação do aplicativo
O processo de subscrição começa com uma avaliação do pedido de seguro. Em primeiro lugar, os subscritores analisam os detalhes pessoais, financeiros e médicos fornecidos para avaliar o risco de segurar o indivíduo ou entidade. Em seguida, eles revisam os critérios do aplicativo para determinar se é possível oferecer uma apólice e calculam o valor da cobertura. Eles também definem o prêmio mensal com base nas informações fornecidas.
#2. Avaliação de risco
Os subscritores consideram vários fatores durante o processo de avaliação de risco. Esses fatores variam de acordo com o tipo de seguro solicitado. Fatores comuns incluem uso de tabaco, condições de saúde, escolhas de estilo de vida e saúde de crédito. Esses fatores ajudam os subscritores a calcular o custo potencial de cobrir o requerente e determinar o nível de risco que eles representam para a companhia de seguros.
#3. Recomendação de política
Os subscritores recomendam o tipo de apólice e as condições com as quais a seguradora deve concordar com base na avaliação e avaliação de risco. Eles buscam soluções que possam reduzir a frequência de sinistros futuros e negociam com agentes ou corretores de seguros para encontrar maneiras de cobrir o requerente se houver algum problema com o aplicativo. Eles também avaliam a cobertura se o requerente tiver feito várias reivindicações, tiver problemas para fazer pagamentos ou estiver assinando uma nova apólice.
#4. Variações do Processo de Subscrição
O processo de subscrição pode variar dependendo do tipo de seguro solicitado. Por exemplo, a subscrição de seguro de vida envolve a avaliação do histórico de saúde, idade e sexo para determinar a classificação de saúde e o prêmio. Algumas seguradoras oferecem opções de subscrição acelerada que agilizam o processo usando ferramentas de dados e algoritmos em vez de exames médicos e testes de laboratório. A subscrição tradicional, por outro lado, envolve exames médicos abrangentes e testes de laboratório, mas pode resultar em taxas melhores.
#5. Prazo
A duração do processo de subscrição pode variar. Normalmente, leva de 45 a 60 dias para ser concluído. No entanto, as opções de subscrição acelerada podem levar apenas alguns dias. O prazo também depende do tipo de subscrição que está sendo realizada. A subscrição tradicional com exames médicos abrangentes e testes de laboratório leva mais tempo, enquanto a subscrição acelerada depende de ferramentas de dados e algoritmos. Os candidatos podem acelerar o processo de subscrição tradicional tendo seu histórico médico e documentação adicional prontos antes de se inscrever.
Subscrição de seguros como carreira
A subscrição de seguros é uma profissão que envolve a avaliação dos riscos de segurar pessoas, propriedades e ativos. Os subscritores determinam quando os pedidos de seguro serão aceitos e estabelecem os prêmios das apólices de seguro. Eles também desempenham um papel crucial na determinação da extensão da cobertura para os segurados. O trabalho requer pessoas completas e decisivas com excelentes habilidades analíticas.
Especializações em Subscrição de Seguros
A subscrição de seguros é um campo dinâmico com especializações ou subespecializações dentro dele. Essas especializações incluem:
- Subscrição de seguro de vida: Os subscritores avaliam o risco de segurar indivíduos que procuram apólices de seguro de vida. Eles avaliam fatores como idade, saúde e estilo de vida para determinar a cobertura e os prêmios apropriados de um candidato.
- Subscrição de seguro de saúde: Os subscritores de seguros de saúde analisam o risco associado ao fornecimento de cobertura de seguro de saúde a indivíduos ou grupos. Eles consideram o histórico médico, condições pré-existentes e escolhas de estilo de vida para determinar a cobertura e os prêmios.
- Subscrição de seguro de hipoteca: Subscritores avaliam o risco de segurar empréstimos hipotecários. Eles avaliam fatores como histórico de crédito, estabilidade de renda e valor da propriedade para determinar a elegibilidade e os termos da cobertura do seguro hipotecário.
- Subscrição de seguro de propriedade: Os subscritores avaliam o risco de segurar as propriedades contra danos ou perdas. Eles consideram a localização, os materiais de construção e o valor da propriedade para determinar a cobertura e os prêmios.
- Subscrição de seguro contra acidentes: Os subscritores de seguros contra acidentes avaliam o risco de seguro contra responsabilidade e perdas relacionadas a acidentes e lesões. Eles avaliam riscos específicos do setor, histórico de sinistros e limites de apólice para determinar a cobertura e os prêmios.
Habilidades e Qualificações de um Segurador
Para se tornar um subscritor de seguros bem-sucedido, você precisará de uma combinação de qualificações, habilidades e conhecimentos.
Habilidades do subscritor de seguros
- Habilidades analíticas: Os subscritores de seguros devem analisar dados estatísticos e comerciais para avaliar os riscos e tomar decisões informadas. Eles avaliam os pedidos de seguro, avaliam os antecedentes e a situação financeira dos clientes e determinam as alternativas de subscrição.
- Habilidades de Comunicação: Os subscritores devem comunicar efetivamente suas análises e decisões a clientes, colegas, agentes de seguros e outros profissionais financeiros. Uma comunicação clara é essencial para explicar os termos da apólice, negociar com corretores e clientes e fornecer consultoria de gerenciamento de risco.
- Conhecimentos de Informática: Os subscritores de seguros usam pacotes de computador e software especializados para analisar dados estatísticos e avaliar riscos. Eles podem trabalhar com planilhas, bancos de dados ou ferramentas analíticas como o SPSS. A proficiência no uso dessas ferramentas é crucial para uma avaliação de risco e tomada de decisão eficientes.
- Habilidades matemáticas: embora os computadores possam realizar cálculos rapidamente, os subscritores devem ter fortes habilidades matemáticas para verificar as informações e garantir a precisão. Uma base sólida em matemática é importante para analisar dados financeiros, avaliar riscos e determinar os termos de cobertura.
- Atenção aos detalhes: Os subscritores devem prestar muita atenção aos detalhes ao revisar os pedidos de seguro, avaliar os antecedentes dos clientes e analisar os dados. Eles devem identificar os riscos potenciais, avaliar as provisões da apólice e garantir a conformidade com as leis e regulamentos de seguros.
- Análise de risco: Os subscritores de seguros são responsáveis por avaliar os riscos associados às apólices de seguro. Eles avaliam a probabilidade de ocorrência de sinistros com base em dados estatísticos, informações atuariais, detalhes do cliente e outros fatores relevantes. Analisar os riscos e equilibrá-los com as recompensas potenciais é crucial para uma subscrição bem-sucedida.
- Habilidades de tomada de decisão: Os subscritores decidem se aceitam ou rejeitam os pedidos de seguro, determinam os termos de cobertura e definem os prêmios. Eles precisam usar suas habilidades analíticas, conhecimento de apólices de seguro e habilidades de avaliação de risco para tomar decisões sólidas e informadas.
Qualificações e requisitos de treinamento para subscritores de seguros:
qualificações
Embora não haja um diploma específico para subscrição, alguns empregadores preferem candidatos com diploma de bacharel em áreas afins, como contabilidade, finanças, economia, direito, administração ou estudos de negócios. A experiência relevante adquirida por meio de estágios ou trabalho de férias também pode ser benéfica. Algumas áreas especializadas de subscrição, como seguros de vida, podem exigir conhecimentos ou diplomas específicos nas áreas médica, científica, técnica ou de engenharia.
Certificações Profissionais
Embora nem sempre seja obrigatório, a obtenção de certificações profissionais pode melhorar suas perspectivas de carreira como subscritor. Certificações como Chartered Life Underwriter (CLU), Chartered Property Casualty Underwriter (CPCU) ou Associate in Commercial Underwriting (ACU) podem demonstrar sua experiência e compromisso com o campo. Essas certificações fornecem conhecimentos e habilidades adicionais em gerenciamento de riscos, planejamento de seguros e subscrição comercial.
Treinamento On-the-Job
Uma vez contratados, os subscritores normalmente recebem treinamento no local de trabalho de subscritores seniores. Este treinamento inclui aprender sobre fatores de risco comuns, aplicações de subscrição e ganhar experiência na análise de riscos e tomada de decisões de subscrição. À medida que você ganha mais experiência, pode trabalhar de forma independente e assumir mais responsabilidades.
Subscrição de Seguro de Vida
A subscrição de seguro de vida é um processo pelo qual todo candidato que solicita cobertura de seguro precisa passar. Ele ajuda a determinar se um requerente é segurável, em que valor e a que custo para o requerente.
A subscrição de seguro de vida avalia o perfil de risco de um candidato considerando idade, sexo, saúde atual, histórico médico, ocupação, hobbies, hábitos de vida e muito mais para determinar um prêmio justo para o perfil de risco do candidato.
O processo de subscrição de seguro de vida pode levar de duas a oito semanas para apólices que exigem um exame médico ou até mais para casos mais complicados. No entanto, algumas seguradoras oferecem subscrição acelerada para apólices de exames não médicos com aprovação rápida ou no mesmo dia. A duração do processo de subscrição de seguro de vida geralmente depende das respostas da solicitação, saúde, ocupação e estilo de vida do requerente. Portanto, quanto mais informações o subscritor precisar para determinar uma taxa, mais tempo pode demorar.
Salário de subscrição de seguro
O salário médio nacional para profissionais de subscrição de seguros é de $ 69,553 / ano. No entanto, o salário de um subscritor de seguros varia entre $ 39,000 e $ 107,500 anualmente.
Cidades com a maior faixa salarial para profissionais de subscrição de seguros nos EUA
- Federal Way, WA $ 76,411
- Santa Clara, CA $ 75,061
- São Francisco, CA $ 74,851
- Summitview, WA $ 74,423
- Washington, DC $ 73,343
O que os subscritores de seguros procuram?
O que os subscritores de seguros procuram durante as avaliações é o seguinte:
Informação financeira
Os subscritores avaliam as finanças de cada candidato para avaliar o nível de risco que apresentam e a probabilidade de perder dinheiro. Isso inclui examinar renda, status de emprego, histórico de crédito e ativos usados como garantia. Por exemplo, ao subscrever um empréstimo, o subscritor avalia a capacidade do mutuário de reembolsar o empréstimo conforme acordado ou a presença de garantias suficientes em caso de inadimplência. Da mesma forma, os subscritores consideram a estabilidade financeira e os ativos de um candidato para apólices de seguro para determinar o risco e a cobertura necessária.
Fatores de Risco
Os subscritores analisam vários fatores de risco para determinar a probabilidade de sinistros e o custo potencial para a seguradora. Esses fatores variam de acordo com o tipo de cobertura. Por exemplo:
- Para seguros de automóveis, os subscritores consideram os registros de direção, o tipo de veículo e o histórico de acidentes.
- Os subscritores podem revisar o histórico médico, a ocupação e as atividades de risco para o seguro de vida.
- Para seguros residenciais, os subscritores avaliam as condições, riscos e histórico de sinistros da propriedade.
- Para seguros empresariais, os subscritores avaliam fatores como setor, receita comercial e responsabilidades potenciais.
- Fatores externos, como condições de mercado e requisitos regulatórios.
Diretrizes de subscrição
Cada companhia de seguros tem suas próprias diretrizes de subscrição que ajudam os subscritores a determinar se aceitam o risco. Essas diretrizes fornecem critérios e regras para avaliar candidatos e definir prêmios. Por exemplo, os subscritores podem se referir à classificação de crédito, ocupação ou outros fatores especificados nas diretrizes de um candidato. Os sistemas de subscrição automatizados são frequentemente usados para codificar essas regras e agilizar o processo de subscrição.
Soluções de Redução de Risco
Os subscritores podem sugerir soluções de redução de risco para minimizar a frequência ou gravidade de sinistros futuros. Isso também pode envolver a recomendação de medidas de segurança ou estratégias de mitigação de risco para o segurado. Ao reduzir o risco, os subscritores podem proteger melhor a carteira de negócios da empresa e potencialmente oferecer condições mais favoráveis ao requerente.
A subscrição é a aprovação final?
A subscrição é uma etapa crucial no processo de empréstimo, mas não é a aprovação final. Após a subscrição, os mutuários geralmente recebem aprovação condicional, que envolve a revisão e análise da situação financeira do subscritor. Se surgir algum problema, a aprovação condicional pode incluir etapas adicionais antes do fechamento. O financiamento do empréstimo ocorre quando o credor financia o empréstimo, o que envolve a revisão dos documentos assinados, a retirada do relatório de crédito e a verificação de nenhuma alteração desde a última revisão do subscritor.
A aprovação condicional do empréstimo requer itens adicionais antes da aprovação final, e o status do empréstimo depende do cumprimento das condições finais definidas pelo subscritor. Aprovação incondicional, aprovação formal, segue a aprovação condicional e confirma toda a documentação necessária, permitindo que o oficial de empréstimo finalize o pedido de empréstimo.
A revisão final e a aprovação ocorrem depois que todas as condições foram atendidas, garantindo que toda a papelada seja concluída e o empréstimo esteja pronto para ser fechado.
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Referências
