Suas chances de obter um empréstimo podem ser pequenas quando você tem um histórico ruim de crédito hipotecário, mas isso não significa que não haja credores dispostos a considerá-lo. Lembre-se, diferentes credores têm diferentes maneiras de emprestar dinheiro. Se você tem uma hipoteca de crédito ruim, é uma boa porque esta peça irá explorar e revelar tudo sobre como obter um empréstimo, os melhores credores para hipotecas de crédito ruim e empréstimos para aprovação garantida de crédito ruim. Vamos dirigir!
O que é hipoteca de crédito ruim?
Para entender melhor o que é uma hipoteca de crédito ruim, você precisa ter uma visão clara do que significa o termo “crédito ruim”. Um indivíduo ou uma organização é atribuído a ter crédito ruim se for conhecido por não pagar suas contas ou empréstimos no momento apropriado ou certo. Indivíduos com pontuação de crédito ruim acharão muito difícil ter acesso a um cartão de crédito.
Em essência, o crédito ruim mantém um bom registro da incapacidade de um indivíduo ou mutuário de pagar suas contas no prazo especificado. Uma hipoteca, por outro lado, é um acordo legal pelo qual a sociedade, uma organização ou um banco empresta dinheiro a um juro específico e deve ser pago no momento certo.
Simplificando, uma hipoteca de crédito ruim é uma incapacidade de pagar as contas no horário especificado acordado entre o credor e o mutuário. É também quando um indivíduo deixa de pagar as contas exigidas deles no momento apropriado.
O que é pontuação de crédito ruim?
Em primeiro lugar, uma pontuação de crédito é uma pontuação que os credores usam para determinar a fidelidade de um mutuário e como eles pagam o dinheiro de volta. Uma pontuação abaixo de 630 em uma escala de 300 a 850 é uma pontuação de crédito ruim. Isso faz com que os credores não estejam dispostos a emprestar crédito a você por causa dos principais erros de crédito que você cometeu no passado.
Como funcionam as hipotecas de crédito ruim?
Hipotecas de crédito ruins são como todas as outras hipotecas regulares por aí. Eles vêm com uma taxa de juros muito alta. Além disso, ele vem com um limite inferior na quantidade de dinheiro que você pode emprestar. No entanto, você pode ser instruído a fornecer um grande depósito de vinte a vinte e cinco por cento da propriedade solicitada, em vez de um valor menor de cinco a dez por cento.
A pontuação mínima de crédito para obter uma hipoteca
A pontuação mínima de crédito para obter uma hipoteca depende totalmente do tipo de hipoteca que você deseja. Além disso, depende do credor com quem você trabalha. No entanto, alguns credores estão muito dispostos a trabalhar com mutuários com baixa pontuação de crédito do que outros. Em essência, não há uma pontuação de crédito específica que alguém deva possuir para poder obter uma hipoteca.
Exemplos são:
- Pagamento atrasado.
- A utilização de mais de trinta por cento do limite do seu crédito.
- Falência passada.
- Permitindo que suas contas vão para cobrança.
Você pode obter uma hipoteca com crédito ruim?
Bem, há uma série de hipotecas projetadas para pessoas com crédito baixo e ruim, alguns credores se concentram mais em ajudar e oferecer tais serviços. Então, sim, você pode obter hipotecas com crédito muito ruim. No entanto, é extremamente possível obter uma hipoteca mesmo com crédito muito ruim, mas a única coisa é que você terá que pagar taxas mais altas e também obterá um depósito mais alto. Além disso, quando você solicita uma hipoteca, os credores verificarão adequadamente o histórico do seu crédito para saber como você pode gerenciar suas finanças. Isso é para verificar corretamente se você pode pagar suas contas no tempo necessário.
Você pode comprar uma casa com uma pontuação de crédito de 400?
Mesmo com o crédito mais baixo, os credores podem conceder uma hipoteca ao mutuário. No entanto, a pontuação do seu crédito não é a única coisa que seus credores procuram. Existem outros critérios que os credores verificam antes de conceder a você uma hipoteca. Para empréstimos convencionais, uma pontuação de crédito de 620 é o mínimo para consideração. Enquanto os empréstimos garantidos pelo governo oferecem uma hipoteca mais flexível com uma pontuação de crédito baixa. Em essência, não há limite de pontuação de crédito que o desqualifique para obter uma hipoteca, mas quanto menor sua pontuação de crédito, menores serão suas chances de conseguir que um credor aprove e aceite um empréstimo.
Crédito ruim Empréstimos hipotecários
Aqui está o número de empréstimos hipotecários de crédito ruim que se pode obter. Há
- Os empréstimos salariais
- Empréstimos sobre empréstimos de capital de crédito ruim
- Empréstimos pessoais comuns
- empréstimos não garantidos
- Empréstimos garantidos
- Acordo bancário
- Empréstimos HELOC para crédito ruim.
Como obter uma hipoteca de crédito ruim
A pergunta mais frequente que as pessoas fazem é: posso obter e como faço para obter um empréstimo com crédito ruim? Com alguns programas de empréstimos e com a ajuda de credores, é muito possível. Especialmente, se você puder fazer um bom pagamento inicial e tiver uma relação dívida/receita baixa. Aqui está uma orientação bem detalhada sobre como obter uma hipoteca de crédito ruim.
- Saiba quais são as opções. Antes de prosseguir com qualquer tipo de hipoteca, certifique-se de ter uma ideia do contrato que está celebrando.
- Você certamente receberá um não antes de receber um sim. Então, não desista.
- Tente um corretor de hipotecas.
- Antes de prosseguir com a solicitação de uma hipoteca, certifique-se de passar alguns meses melhorando seu crédito.
- Quando você tem mais pele no jogo, os credores o veem como menos arriscado. Portanto, economize um adiantamento de pelo menos dez a vinte por cento antes de solicitar o crédito.
O que é um empréstimo FHA?
O empréstimo da FHA é uma casa hipotecária que não fornece hipotecas, mas ajuda a garantir hipotecas emitidas pelos melhores credores aprovados pela FHA. Os indivíduos usam os empréstimos FHA para variedades de propriedades, tanto para famílias múltiplas quanto para famílias individuais. Em outras palavras, os empréstimos da FHA ajudaram muitas famílias de renda a obter a propriedade de boas casas.
Posso obter um empréstimo FHA com uma pontuação de crédito de 500?
Basicamente, você pode ser aprovado e aceito para um empréstimo FHA com uma pontuação tão baixa quanto 500, mas há uma série de desvantagens para um empréstimo FHA com uma pontuação mais baixa. Para obter um empréstimo FHA, você deve fazer um adiantamento de dez a quinze por cento para se qualificar. Aqui está o resumo de como obter um empréstimo FHA.
- Um adiantamento de dez a vinte por cento.
- Uma relação dívida/renda.
- Como mutuário, você deve ter um número de segurança social que seja muito válido.
- Deve ter um fluxo constante de renda.
Qual é a menor pontuação de crédito que a FHA aceitará?
Para se qualificar para um empréstimo garantido pela FHA, você precisa de nada menos que 580 para um empréstimo de três a cinco por cento de entrada e uma pontuação mínima total de 500 com um total de dez por cento de entrada. No entanto, a maioria dos credores aceita apenas mutuários com uma pontuação total de pelo menos 620.
Qual pontuação de crédito eu preciso para comprar uma casa de 200?
O valor total da pontuação de crédito que você precisa para possuir uma casa depende totalmente do tipo de empréstimo e do credor. No entanto, sua pontuação de crédito total desempenha um papel crucial no processo de compra de uma casa. Ter uma boa pontuação de crédito oferece uma chance melhor e maior de garantir uma boa taxa de hipoteca. Você precisa de pelo menos uma pontuação de crédito de 620 a 740 para se qualificar para a melhor porcentagem de juros.
Quanto tempo dura o crédito ruim?
Uma informação negativa sobre um indivíduo com crédito ruim geralmente dura cerca de sete anos ou mais. Às vezes, seu crédito ruim pode não ser falado ou usado contra você, mas todas as informações sobre você podem ser mantidas em arquivo e também podem ser usadas contra você no futuro próximo.
Melhores credores para hipotecas de crédito ruins
Geralmente não é fácil obter uma hipoteca quando você tem uma pontuação de crédito muito baixa, mas também não é impossível. Aqui está uma lista dos melhores credores para hipotecas de crédito ruins:
- Hipoteca Axos Bank: A hipoteca bancária Axos é um dos melhores credores para hipotecas de crédito que não exige taxas de credor para clientes já existentes. Os bancos Axos oferecem diversos portfólios de opções de empréstimos para as melhores propriedades de investimento.
- Corporação de hipotecas AmeriSave: É também um dos maiores e melhores credores para hipotecas de crédito ruins. Atua em quarenta e nove estados. A hipoteca AmeriSave permite que você converse online com profissionais gratuitamente.
- Hipoteca do Bank of America: O Bank of America é um dos maiores e melhores credores para hipotecas de crédito ruim e oferece uma ampla variedade de produtos financeiros. Além disso, também oferece um programa de recompensa preferencial para indivíduos com uma conta bancária no banco.
- Ally Mortgage: Ally Mortgage é um dos melhores credores para o melhor crédito hipotecário. É tudo uma questão de eficiência porque é limitado em opções de empréstimo em comparação com os concorrentes. A pontuação mínima de crédito para uma hipoteca é de 500 a 700, com um adiantamento de três por cento que você deve fazer.
- Hipoteca da União de Crédito Federal da Marinha: A Render tem uma satisfação muito alta do cliente com uma hipoteca sem PMI. Oferece uma ampla gama de empréstimos e uma garantia de equiparação de taxas, com uma pontuação de crédito de 580 e zero por cento de entrada.
- PennyMac Mortgage: É flexível e oferece transparência nas taxas. Além disso, eles se concentram em hipotecas do governo, como empréstimos FHA e VA. Você precisará ter uma pontuação de crédito mínima de 500 a 620 com um adiantamento de três por cento para poder acessar a hipoteca PennyMac.
Aprovação garantida de empréstimos hipotecários de crédito ruim
Estes são os empréstimos hipotecários de crédito ruim que são garantidos para aprovação. Há:
- Hipoteca Bancária PNC: Consideram histórico de crédito não tradicional. PNC Bank Mortgage é outra e uma das melhores opções para os mutuários que procuram uma hipoteca de baixo pagamento. Além disso, vem com um compromisso firme de emprestar hipotecas para todos os mutuários.
- FHA Rate Guild: Eles são os melhores vice-campeões. Além disso, os empréstimos podem ser obtidos no FHA Rate Guild.
- LendingTree: É um dos empréstimos hipotecários de crédito ruim que garantiu a aprovação e o melhor em geral. Além disso, não exige taxas para usar seus serviços, oferece uma grande variedade de parceiros de empréstimo e alertas sobre negócios e serviços.
- Wella Fargo Home Mortgage: É também um dos empréstimos hipotecários de crédito ruim que garantiu aprovação e é melhor para pagamentos baixos e pontuações de crédito.
- Novo financiamento americano: é melhor para atendimento ao cliente. Existem variedades de empréstimos hipotecários específicos que o New American Funding oferece e há hipotecas não qualificadas e hipotecas com eficiência energética oferecidas aos mutuários para financiar certas melhorias na casa.
Conclusão
Em conclusão, uma hipoteca de crédito ruim é uma incapacidade de pagar as contas no prazo especificado acordado pelo mutuário aos credores. Quando os indivíduos não conseguem pagar as contas exigidas deles no momento apropriado, diz-se que eles têm uma hipoteca de crédito ruim.
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Referência
