Quando si elabora un piano finanziario, la maggior parte delle persone utilizza un approccio comune per risparmiare una piccola somma di denaro da ogni stipendio per un periodo prolungato per accumulare abbastanza per coprire la pensione. A seguito di ciò, le normative IRS offrono vantaggi fiscali alle persone che investono in un conto definito come IRA autogestito o conto pensionistico individuale. In questo articolo, tuttavia, trattiamo ogni aspetto di un'IRA autodiretta, per immobili, custode e tipi diversi.
Cos'è un IRA autodiretto?
Un IRA autogestito (SDIRA) è un conto pensionistico individuale che offre al titolare del conto un maggiore controllo sulle proprie scelte di investimento. Con un IRA, il titolare del conto può investire in una gamma più ampia di attività rispetto a un IRA tradizionale. Che tu sia un agente immobiliare o un custode, l'IRS offre vantaggi per l'investimento in un conto IRA autogestito o in altri tipi.
Nel frattempo, il titolare del conto è ancora responsabile e garantisce che le proprie scelte di investimento soddisfino le norme e i regolamenti stabiliti dall'IRS. Il titolare del conto ha anche una maggiore flessibilità nei propri soldi.
Gli IRA autodiretti possono essere una buona scelta per gli investitori che desiderano un maggiore controllo sui propri risparmi per la pensione. Ad esempio, gli IRA autodiretti possono essere una buona scelta per gli investitori che investono in attività alternative, come immobili o private equity.
Che cos'è un'IRA autodiretta per il settore immobiliare?
Un IRA autodiretto per immobili è un conto che ti consente di investire in immobili senza passare attraverso un istituto finanziario tradizionale. Puoi utilizzare questo account per acquistare, vendere o detenere proprietà immobiliari. Questo tipo di conto è il modo migliore per diversificare il tuo portafoglio e investire per la pensione.
Ci sono alcune restrizioni con un IRA autodiretto per il settore immobiliare. Non puoi utilizzare l'account per acquistare un immobile per te o per la tua famiglia. Inoltre, non puoi usarlo per acquistare una proprietà da vendere a scopo di lucro. Pertanto, l'IRA autodiretta sopra per le restrizioni immobiliari è in atto per proteggere il tuo conto pensionistico.
Che cos'è un custode dell'IRA autodiretto?
Un custode IRA autogestito è un istituto finanziario che detiene e gestisce le risorse IRA per conto del titolare del conto. Il custode autodiretto deve essere un istituto finanziario regolamentato a livello federale, come una banca, un'unione di credito o una società fiduciaria.
Il ruolo del custode è quello di fornire al titolare del conto opzioni di investimento e di gestire il conto secondo le istruzioni del titolare. Cioè, il custode fornisce al titolare del conto numerose opzioni di investimento, tra cui azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, immobili e altri investimenti alternativi.
L'Internal Revenue Service (IRS) regola i custodi dell'IRA e richiede loro di offrire ai titolari di conti determinate protezioni, come l'assicurazione contro frode e furto. Il custode autodiretto non fornisce consulenza sugli investimenti né prende decisioni di investimento per conto del titolare del conto. Di solito addebitano una commissione annuale per i loro servizi e alcuni depositari possono anche addebitare commissioni di transazione per ogni ordine di acquisto o vendita effettuato. Tuttavia, ci sono molti vantaggi nell'usare un custode IRA autodiretto:
- Innanzitutto, il proprietario dell'account ha il controllo completo sulle proprie risorse IRA e può scegliere di investire in modo massiccio.
- In secondo luogo, i depositari offrono un'elevata protezione per i beni del titolare del conto.
- Infine, i depositari offrono in genere molte opzioni di investimento, offrendo al titolare del conto maggiore flessibilità e scelte quando investe per la pensione.
Come funziona un IRA autodiretto?
Un conto IRA autogestito è un conto pensionistico individuale (IRA) in cui il titolare del conto può investire numerosi beni rispetto a un IRA tradizionale. Con questo IRA, il titolare del conto può investire in alternative come immobili, prestiti privati e metalli preziosi.
L'istituto finanziario non gestisce gli IRA autodiretti. Di conseguenza, il titolare del conto è incaricato di scegliere gli investimenti e supervisionare il conto e garantire che gli investimenti siano conformi alle regole dell'Internal Revenue Service per gli IRA.
Inoltre, gli IRA autodiretti presentano alcuni vantaggi rispetto agli IRA tradizionali. Ad esempio, il titolare del conto ha un maggiore controllo sulle scelte di investimento e può potenzialmente ottenere un tasso di rendimento più elevato. Tuttavia, gli IRA autodiretti presentano anche alcuni svantaggi. Ad esempio, il titolare del conto prende tutte le decisioni di investimento. Ma lui / lei deve avere la conoscenza e l'esperienza per fare scelte di investimento sane.
Tipi di IRA autodiretto
Esistono molti tipi di IRA autodiretti, eccone alcuni:
#1. IRA tradizionale
Un IRA tradizionale è uno dei tipi più comuni di account IRA autogestiti. Con un IRA tradizionale, puoi risparmiare per la pensione su base fiscale differita. Ciò significa che non pagherai le tasse sul denaro che contribuisci alla tua IRA tradizionale fino a quando non lo ritirerai in pensione. Può aiutarti a risparmiare più soldi per la pensione.
Gli IRA tradizionali sono soggetti agli stessi limiti contributivi annuali degli altri IRA. Puoi investire i tuoi soldi in vari investimenti, tra cui azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento. Puoi anche investire il tuo IRA tradizionale in un IRA autodiretto. Inoltre, con un conto autogestito, puoi scegliere di investire i tuoi soldi in un'ampia varietà di investimenti alternativi, tra cui immobili, private equity e hedge fund.
#2. RothIRA
Un Roth IRA è un conto pensionistico individuale che offre crescita esentasse e prelievi esentasse in pensione. I contributi a un Roth IRA vengono forniti con dollari al netto delle imposte, il che significa che hai già pagato le tasse sul denaro che contribuisci. Questo è diverso da un IRA tradizionale, in cui i contributi sono in dollari al lordo delle tasse e paghi le tasse quando le ritiri in pensione.
Il Roth IRA è stato creato dal Taxpayer Relief Act del 1997 e prende il nome dal senatore William Roth del Delaware. Nel frattempo, gli IRA Roth sono disponibili per chiunque abbia un reddito da lavoro, indipendentemente dall'età. Non ci sono limiti di reddito per contribuire a un Roth IRA. Quindi, puoi contribuire con l'importo massimo a un Roth IRA se il tuo reddito è inferiore a un certo livello. E se il tuo reddito è superiore a tale livello, puoi comunque contribuire, ma l'importo che puoi contribuire è ridotto.
#3. SETTEMBRE IRA
Una pensione semplificata per i dipendenti, o SEP IRA, è uno dei tipi di opzioni di piani pensionistici IRA autogestiti per proprietari di piccole imprese e dipendenti qualificati. Questo tipo di IRA consente al titolare del conto di effettuare contributi sul conto nonché di dirigere gli investimenti all'interno del conto. Il proprietario dell'account può scambiare varie attività, tra cui azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento.
Pertanto, uno dei vantaggi di un SEP IRA è che il proprietario del conto può versare contributi sul conto in differita fiscale. Ciò significa che il proprietario dell'account può differire il pagamento delle tasse sui guadagni sul conto fino a quando i fondi non vengono prelevati dal conto.
Un altro vantaggio di un SEP IRA è che il proprietario dell'account può effettuare contributi di recupero se ha 50 anni o più. Ciò consente al proprietario dell'account di risparmiare di più per la pensione.
#4. IRA SEMPLICE
Un piano SIMPLE IRA (Savings Incentive Match Plan for Employees) è un conto pensionistico individuale che consente ai dipendenti di piccole imprese e ai lavoratori autonomi di versare contributi fiscali differiti per la loro pensione. I datori di lavoro istituiscono SIMPLE IRA e li finanziano con differimenti salariali dei dipendenti e contributi del datore di lavoro.
I dipendenti decidono se i loro differimenti salariali sono al lordo delle imposte o depositi Roth in un SIMPLE IRA. Inoltre, le aziende devono corrispondere o contribuire ai SIMPLE IRA dei propri dipendenti.
L'IRA SEMPLICE è una buona opzione di risparmio previdenziale per i proprietari di piccole imprese e i lavoratori autonomi. Questo perché offre una crescita differita dalle imposte e consente contributi di recupero. Ad esempio, i dipendenti possono contribuire fino a $ 12,500 all'anno al lordo delle imposte o su base Roth e anche i datori di lavoro devono corrispondere o versare contributi non elettivi. Inoltre, sono disponibili contributi di recupero per i dipendenti di età pari o superiore a 50 anni.
#5. SOLO401(K)
Un Solo 401 (K) è un piano di risparmio previdenziale che consente ai lavoratori autonomi e ai proprietari di piccole imprese di risparmiare per la pensione in modo fiscalmente vantaggioso. I contributi a un Solo 401 (K) vengono effettuati con dollari al lordo delle imposte, il che riduce il tuo attuale reddito imponibile. Inoltre, i guadagni sugli investimenti all'interno del Solo 401 (K) crescono in sospensione d'imposta. Significa che non pagherai le tasse sulla crescita degli investimenti fino a quando non ritirerai i soldi in pensione.
Con un Solo 401(K), sei responsabile dei tuoi risparmi per la pensione. Puoi investire in azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, immobili e altro ancora. Questa flessibilità può essere vantaggiosa se sei un investitore esperto che desidera sfruttare le opportunità man mano che si presentano.
Lo svantaggio di un Solo 401 (K) è che può essere più costoso e richiedere più tempo da gestire rispetto ad altre opzioni di risparmio previdenziale, come un tradizionale 401 (K) o un IRA. Quindi, dovrai tenere traccia dei tuoi investimenti e rispettare le regole dell'IRS per Solo 401 (K). Ma se sei disposto a impegnarti, un Solo 401 (K) può essere un ottimo modo per risparmiare per la pensione da solo.
Quanti soldi puoi mettere in un'IRA autodiretta?
Puoi contribuire fino a $ 6,500 all'anno a un IRA autodiretto o $ 7,500 se hai più di 50 anni. Pertanto, il limite di contribuzione è lo stesso di un IRA tradizionale.
Un IRA autodiretto è meglio di un 401k?
Sì, un IRA autodiretto è migliore di un 401k perché offre maggiore flessibilità e ti consente di fare scelte più personalizzate sui tuoi risparmi per la pensione.
Qual è il vantaggio di un IRA autodiretto?
Il vantaggio principale di un IRA autodiretto è che ti dà un maggiore controllo sui tuoi risparmi per la pensione.
Quali sono gli svantaggi dell'IRA autodiretta?
Di seguito sono riportati alcuni svantaggi:
- In primo luogo, il titolare del conto può essere soggetto a più commissioni e spese rispetto a un IRA tradizionale.
- Un altro svantaggio è che il titolare del conto potrebbe avere difficoltà a trovare un custode qualificato per detenere il conto.
- Inoltre, il titolare del conto potrebbe dover pagare le tasse su qualsiasi reddito o guadagno realizzato dal conto.
Perché non utilizzare un IRA autodiretto?
Ecco alcuni motivi per cui potresti non voler utilizzare un IRA.
- Innanzitutto, se non ti senti a tuo agio nella gestione dei tuoi investimenti, potrebbe non essere la scelta giusta.
- In secondo luogo, gli IRA autodiretti possono essere più costosi degli IRA tradizionali. Quindi, dovrai soppesare i costi e i benefici prima di decidere se è l'opzione giusta.
- Infine, possono essere più complicate da configurare e gestire. Ciò significa che ci sono un po' più di scartoffie coinvolte nella creazione e nella gestione dell'account. Quindi, se non ti senti a tuo agio, potrebbe non essere la scelta giusta.
Puoi prelevare denaro da un IRA autodiretto?
Sì, puoi prelevare denaro da un IRA autogestito. Tuttavia, è necessario seguire alcune regole e regolamenti per farlo.
Paghi le tasse su un IRA autodiretto?
Sì, paghi le tasse su un IRA autodiretto. Ma nota che l'IRS non tassa i soldi che metti sul conto, tassano i soldi che guadagni dagli investimenti.
Come posso evitare le tasse con un IRA autodiretto?
Ci sono alcune opzioni per evitare le tasse con un IRA:
- Un'opzione è investire in beni che non sono tassati, come le obbligazioni municipali.
- Un'altra opzione è investire in attività tassate a un'aliquota inferiore, come le plusvalenze.
- E infine, puoi anche strutturare i tuoi investimenti per ridurre al minimo la tua responsabilità fiscale, ad esempio investendo in un Roth IRA.
Conclusione
Un IRA autodiretto è un ottimo modo per investire nel tuo futuro. Con il conto, puoi controllare le tue scelte di investimento e scambiare molti asset. Il settore immobiliare è una delle scelte più popolari per gli investitori IRA, in quanto può fornire un flusso di reddito costante e il potenziale di apprezzamento. Quindi, quando scegli un custode per il tuo IRA autodiretto, selezionane uno con esperienza nel tipo di investimento che desideri.
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