Sans aucun doute, l'une des meilleures décisions d'investissement que l'on puisse prendre est d'investir dans des propriétés. Malheureusement, bon nombre de personnes qui aimeraient investir dans des propriétés ne pourraient pas le faire car cela coûterait une fortune. Heureusement, les personnes de divers niveaux de revenu ont la possibilité d'investir dans biens immobiliers par l'intermédiaire des FPI. REIT signifie Real Estate Investment Trusts et il s'agit d'une opportunité d'investissement convaincante qui a attiré à la fois les investisseurs chevronnés et les nouveaux arrivants. Avec l'investissement REITS, vous pouvez gagner un revenu passif en tant qu'investisseur. Il offre également une diversification au sein du secteur immobilier, ce qui en fait une option d'investissement judicieuse. Ce guide détaille le fonctionnement de l'investissement en FPI pour les experts et les débutants, ses inconvénients et ses avantages, les meilleures options disponibles et l'application.
Qu'est-ce que l'investissement REIT ?
Un Real Estate Investment Trust (REIT) est un type de véhicule d'investissement qui permet aux particuliers d'investir dans des actifs immobiliers. Les FPI regroupent les fonds de plusieurs investisseurs pour acheter et gérer divers types de biens immobiliers, tels que propriétés commerciales (immeubles de bureaux, centres commerciaux, hôtels) et propriétées résidentielles (ensembles d'appartements, maisons unifamiliales).
Les FPI offrent aux investisseurs la possibilité d'investir dans l'immobilier sans posséder et gérer eux-mêmes directement des propriétés. En investissant dans des FPI, les particuliers peuvent s'exposer au revenu potentiel et à l'appréciation des actifs immobiliers, diversifier leur portefeuilles d'investissement, et accéder à un marché qui nécessiterait généralement des capitaux et une expertise importants.
Types de FPI
Voici les différents types d'investissements dans les FPI :
#1. FPI d'actions
Il s'agit du type de FPI le plus courant. Les FPI d'actions investissent dans et possèdent des propriétés génératrices de revenus telles que des immeubles de bureaux, des centres commerciaux, des appartements, des complexes industriels et des hôtels. Ils génèrent des revenus principalement grâce aux loyers versés par les locataires.
#2. FPI hypothécaires (mREIT)
Contrairement aux FPI d'actions, les FPI hypothécaires investissent dans des hypothèques immobilières et des titres adossés à des créances hypothécaires. Ils gagnent un revenu grâce aux paiements d'intérêts sur les hypothèques qu'ils détiennent ou dans lesquelles ils investissent. Les MREIT peuvent également investir dans d'autres titres de créance liés à l'immobilier.
#3. FPI hybrides
Les FPI hybrides combinent les caractéristiques des FPI d'actions et des FPI hypothécaires. Ils investissent dans une combinaison de propriétés génératrices de revenus et d'instruments de dette immobilière, ce qui leur permet de générer des revenus à la fois à partir des loyers et des paiements d'intérêts.
Comment se qualifier en tant que société de placement immobilier
Pour se qualifier en tant que FPI, une société doit répondre à certains critères fixés par les lois fiscales. En remplissant ces critères, les FPI peuvent bénéficier de certains avantages fiscaux, tels que la possibilité de déduire les dividendes versés aux actionnaires de leur revenu imposable. Cette structure permet aux FPI de transférer la majeure partie de leur revenu imposable aux investisseurs et peut entraîner des rendements de dividendes plus élevés par rapport aux actions traditionnelles. Les investisseurs peuvent acheter et vendre des actions de FPI cotées en bourse sur les principales bourses, similaires aux actions. Il existe également des FPI non cotées en bourse, qui ne sont pas cotées en bourse mais qui sont généralement vendues par l'intermédiaire de courtiers ou de conseillers financiers. Ces critères comprennent généralement :
- La répartition des revenus: Les FPI doivent distribuer une partie importante de leur revenu imposable aux actionnaires sous forme de dividendes, généralement autour de 90 % ou plus.
- Investissement immobilier: La majorité des actifs et des revenus d'une FPI doit provenir de placements immobiliers, tels que des revenus locatifs ou des ventes immobilières.
- Structure propriétaire: Les FPI doivent être structurées comme des sociétés, des fiducies ou des associations, avec des actions transférables ou des certificats d'intérêt bénéficiaire.
- Nombre d'actionnaires : Les FPI doivent avoir un nombre minimum d'actionnaires pour assurer une large propriété et empêcher la concentration du contrôle.
Comment démarrer une FPI ?
Le processus de démarrage d'une FPI peut être complexe et nécessite une planification minutieuse, une expertise juridique et des ressources financières. Par conséquent, consultez des professionnels spécialisés dans le droit immobilier, la fiscalité et la finance pour naviguer dans les exigences spécifiques de votre juridiction. Elle comporte également plusieurs étapes. Ce qui suit est un guide étape par étape sur la façon de démarrer un investissement FPI
#1. Comprendre les FPI
Commencez par rechercher et comprendre le concept des FPI. Une FPI est une société qui possède, exploite ou finance des biens immobiliers générateurs de revenus. Ils permettent aux investisseurs particuliers d'investir dans un portefeuille immobilier diversifié.
#2. Considérations légales
Consultez un avocat qualifié ou un professionnel du droit pour comprendre les exigences légales spécifiques au démarrage d'une FPI dans votre juridiction. Les FPI sont des entités réglementées, et il peut y avoir des lois et réglementations spécifiques auxquelles vous devez vous conformer.
#3. La structure
Déterminez la structure de votre FPI. Généralement, les FPI sont structurées comme des sociétés, des fiducies ou des sociétés à responsabilité limitée (LLC). Chaque structure a des implications juridiques et fiscales différentes, il est donc crucial de demander des conseils professionnels pour déterminer la meilleure option pour votre situation spécifique.
#4. Plan d'affaires
Élaborez un plan d'affaires complet pour votre FPI. Il doit décrire votre stratégie d'investissement, votre marché cible, vos types de propriétés, vos projections financières et votre plan de marketing. Un business plan bien structuré sera crucial pour rechercher des financements et attirer des investisseurs.
#5. Capitalisation
Levez des capitaux pour votre FPI. Cela peut se faire par divers moyens, tels que des placements privés, des offres publiques ou des partenariats avec des investisseurs institutionnels. Déterminer le montant du capital requis pour acquérir des propriétés et couvrir les frais d'exploitation initiaux.
#6. Acquisition de propriété
Identifiez et acquérez des propriétés génératrices de revenus qui correspondent à votre stratégie d'investissement. Effectuez une diligence raisonnable approfondie sur les propriétés potentielles pour vous assurer qu'elles répondent à vos critères financiers et opérationnels.
#7. Conformité
Assurez la conformité avec toutes les exigences légales et réglementaires spécifiques aux FPI dans votre juridiction. Cela peut inclure le dépôt des documents d'enregistrement, la préparation des états financiers et le respect des obligations de déclaration et de divulgation.
#8. Gouvernance et gestion
Établissez un conseil d'administration ou de fiduciaires pour superviser les opérations de votre FPI. Définissez les rôles et les responsabilités du personnel clé, comme les cadres, les gestionnaires immobiliers et les conseillers financiers.
#9. Relations avec les investisseurs
Développer une stratégie pour attirer et retenir les investisseurs. Cela peut impliquer des campagnes de marketing, des présentations aux investisseurs, une communication régulière et la fourniture de rapports financiers transparents.
#dix. Opérations en cours
Une fois votre FPI établie, vous devrez gérer les opérations quotidiennes, y compris la gestion immobilière, la comptabilité financière, la conformité fiscale et les relations avec les investisseurs. Envisagez d'embaucher des professionnels ayant une expertise dans l'immobilier, la finance et les questions juridiques pour assurer le bon fonctionnement.
APPLICATION d'investissement en FPI
Les applications d'investissement REIT (Real Estate Investment Trust) sont des applications mobiles conçues pour faciliter l'investissement dans l'immobilier par le biais de REIT. Les FPI sont des sociétés qui possèdent, exploitent ou financent des biens immobiliers générateurs de revenus. Ils permettent aux investisseurs individuels de mettre leur argent en commun pour investir dans un portefeuille diversifié de propriétés, telles que des biens immobiliers résidentiels, commerciaux ou industriels.
Les applications d'investissement en FPI offrent une plate-forme pratique et conviviale permettant aux particuliers d'investir dans des FPI directement à partir de leurs appareils mobiles. Ces applications offrent une gamme de caractéristiques et de fonctionnalités pour aider les investisseurs à rechercher, analyser et gérer leurs investissements en FPI.
Encore une fois, la disponibilité et les fonctionnalités spécifiques des applications d'investissement REIT peuvent varier en fonction de la région et du fournisseur de l'application. Assurez-vous donc d'examiner la réputation, les avis des utilisateurs, les frais, le support client et tous les services ou fonctionnalités supplémentaires qui pourraient vous intéresser lors de la sélection d'une application.
Comme toujours, avant de prendre des décisions d'investissement, il est conseillé de mener des recherches approfondies, de comprendre les risques encourus et d'envisager de consulter un conseiller financier pour vous assurer que votre stratégie d'investissement correspond à vos objectifs financiers et à votre tolérance au risque.
Meilleure application d'investissement FPI
Voici quelques-unes des applications avec des opportunités d'investissement en REIT :
- RealtyMogul
- Robin des Bois
- avant-garde
- Fidelity
- EPROS
- public
- M1 Finances
- Schwab
- TD Ameritrade
- RealtyMogul
- Collecte de fonds
Quelle est la FPI minimale à acheter ?
Dans certains cas, l'investissement minimum pour une FPI peut être aussi bas que 500 $ ou même moins. Cependant, il est important de noter que les montants d'investissement minimaux peuvent varier considérablement selon les FPI et les plateformes d'investissement. Certaines FPI peuvent avoir des minimums plus élevés, comme 1,000 1,000 $ ou plus. Selon NAREIT (la National Association of Real Estate Investment Trusts), l'investissement minimum pour les FPI privées se situe généralement entre 25,000 XNUMX $ et XNUMX XNUMX $.
Investissement FPI pour les débutants
Selon https://www.nerdwallet.com/, environ 150 millions de ménages américains détiennent des fiducies de placement immobilier (REIT), et beaucoup plus investissent dans ces véhicules par le biais de leurs régimes de retraite en milieu de travail, de comptes de retraite individuels (IRA), de régimes d'épargne d'épargne (TSP) ou les pensions. Cela signifie simplement qu'il y a toujours une opportunité d'investir dans l'immobilier, même si vous ne pouvez pas vous permettre un immeuble vous-même. Investir dans des FPI en tant que débutant revient à investir dans n'importe quelle société cotée en bourse, tout ce que vous avez à faire est simplement d'acheter des actions d'une FPI via le marché boursier. Un courtier, un conseiller en placement ou un planificateur financier peut évaluer les objectifs financiers d'un investisseur et recommander des placements appropriés en FPI.
Puis-je investir 1000 XNUMX $ dans une FPI ?
Bien sûr vous pouvez. N'importe qui peut commencer à créer de la richesse en investissant 1,000 XNUMX $ dans une fiducie de placement immobilier ou un site de financement participatif immobilier.
Inconvénients et avantages de l'investissement en FPI
Investir dans des fiducies de placement immobilier (REIT) présente à la fois des avantages et des inconvénients. Bien sûr, il y aura toujours des avantages et des inconvénients. Voici quelques avantages et inconvénients courants associés à l'investissement en FPI :
Avantages de l'investissement en REIT :
#1. Diversification
Les FPI offrent aux investisseurs la possibilité de diversifier leurs portefeuilles d'investissement. En investissant dans différents types de propriétés, telles que l'immobilier résidentiel, commercial ou industriel, les investisseurs peuvent répartir leur risque sur divers secteurs et emplacements géographiques.
# 2. Accessibilité
Les FPI offrent aux investisseurs individuels un moyen relativement accessible d'investir dans l'immobilier sans avoir besoin de capitaux substantiels ou de posséder et de gérer directement des propriétés. Les actions REIT sont négociées en bourse, ce qui les rend facilement accessibles à un large éventail d'investisseurs.
#3. La génération de revenus
Les FPI sont tenues par la loi de distribuer une partie importante de leur revenu imposable aux actionnaires sous forme de dividendes. Par conséquent, les FPI fournissent souvent un flux de revenu régulier aux investisseurs, ce qui en fait une option de placement attrayante pour les investisseurs axés sur le revenu, comme les retraités.
#4. Gestion professionnelle
Les FPI sont gérées par des professionnels de l'immobilier expérimentés qui possèdent l'expertise et les connaissances nécessaires pour identifier et acquérir des propriétés de haute qualité. Cette gestion professionnelle peut potentiellement conduire à de meilleures décisions d'investissement, à de meilleures opérations immobilières et à de meilleurs rendements pour les investisseurs.
#5. Liquidité
Contrairement aux investissements immobiliers directs, qui peuvent être illiquides et nécessiter beaucoup de temps et d'efforts pour être vendus, les actions de REIT peuvent être facilement achetées et vendues en bourse. Cette liquidité offre aux investisseurs la possibilité d'entrer ou de sortir rapidement de leurs positions, en fonction de leurs objectifs d'investissement et des conditions du marché.
#6. Potentiel d'appréciation du capital
En plus des revenus de dividendes, les FPI offrent également un potentiel d'appréciation du capital. Si la valeur des biens immobiliers sous-jacents augmente au fil du temps, la valeur des actions du FPI peut également augmenter, procurant aux investisseurs des gains en capital.
#7. Couverture contre l'inflation
Les placements immobiliers, y compris les FPI, peuvent servir de protection contre l'inflation. L'inflation entraîne souvent une hausse des loyers et des valeurs immobilières, ce qui peut profiter aux investisseurs en FPI en augmentant les revenus locatifs et les évaluations immobilières.
#8. Avantages fiscaux
Les FPI peuvent offrir des avantages fiscaux, notamment en termes de dividendes. Les dividendes des FPI peuvent être imposés à un taux inférieur à celui du revenu ordinaire, selon la tranche d'imposition de l'investisseur. De plus, certains types de FPI, comme ceux axés sur le logement abordable ou les énergies renouvelables, peuvent être admissibles à des incitatifs ou à des crédits fiscaux particuliers.
Inconvénients de l'investissement en REIT :
#1. Risques de marché
Comme tout investissement, les REIT sont soumis aux risques de marché. Les ralentissements économiques, les variations des taux d'intérêt et les fluctuations du marché immobilier peuvent avoir une incidence sur le rendement des FPI. La valeur des actions de FPI peut baisser, entraînant des pertes potentielles.
#2. Dépendance au marché immobilier
La performance des FPI est étroitement liée au marché immobilier. Si le secteur immobilier connaît un ralentissement ou fait face à des défis, tels qu'une offre excédentaire ou une baisse des taux de location, cela peut avoir un impact sur les revenus et la valeur des FPI.
#3. Manque de contrôle
Lorsque vous investissez dans des FPI, vous vous fiez à l'expertise et aux décisions de l'équipe de direction du FPI. En tant qu'actionnaire, vous avez un contrôle limité sur les propriétés ou les investissements spécifiques effectués par le FPI.
#4. Considérations fiscales
Bien que les FPI offrent des avantages fiscaux en distribuant un revenu imposable aux actionnaires, ces dividendes sont généralement assujettis aux taux d'imposition ordinaires. De plus, certains dividendes de FPI peuvent ne pas être admissibles aux taux d'imposition inférieurs appliqués aux dividendes admissibles.
#5. Potentiel de fluctuations des dividendes
Les dividendes versés par les FPI peuvent varier dans le temps. La conjoncture économique, le rendement des propriétés et la situation financière du FPI peuvent avoir une incidence sur les versements de dividendes. Il est important de tenir compte de la durabilité et de la cohérence des dividendes lors de l'évaluation des investissements en FPI.
Conclusion
Investir dans des FPI implique des risques et des considérations, tels que les fluctuations du marché, les variations des taux d'intérêt, les logements vacants et les performances de la direction. Les investisseurs doivent soigneusement rechercher et évaluer les FPI individuelles en fonction de leurs objectifs d'investissement, de leur tolérance au risque et de leur stratégie d'investissement globale. Assurez-vous donc de consulter un conseiller financier ou un professionnel lorsque vous envisagez des investissements en FPI
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Bibliographie
