Pensez à acheter un bien immobilier et à le louer pour l'utiliser comme maison de vacances pour d'autres voyageurs. Si vous avez l'intention d'investir dans l'immobilier, vous pouvez contracter une hypothèque de la même manière que si vous achetiez une maison pour vous-même. Vous souhaitez peut-être acheter quelques complexes d'appartements afin de pouvoir percevoir un revenu mensuel des loyers, mais vous avez besoin d'un soutien financier pour le faire. Savoir combien la mise de fonds minimale et la plus basse pour un immeuble de placement peut vous aider.
Avant d'obtenir votre premier prêt immobilier et de commencer à gagner de l'argent, voici tout ce que vous devez savoir, alors continuez à lire.
Acompte pour investissement immobilier
Un acompte est la somme d'argent qu'un acheteur verse au début du processus d'achat d'un bien ou d'un service coûteux.
L'acompte ne couvre qu'un pourcentage du coût global et l'acheteur contracte fréquemment un prêt pour couvrir le solde.
Un acompte est le paiement initial non remboursable effectué lors de l'achat d'un article à prix élevé, comme une voiture ou une maison. Le solde restant est ensuite payé à l'aide d'un prêt auprès d'une banque ou d'un autre institution financière.
Un immeuble de placement est un bien immobilier acheté dans le but de tirer profit des revenus locatifs ou de la croissance du capital.
L'achat d'un immeuble de placement nécessite un acompte différent de l'achat d'un logement permanent. Il est crucial de comprendre les distinctions entre les deux avant de faire un investissement dans un bien locatif.
Un seul investisseur, une paire d'investisseurs ou un groupe d'investisseurs achètent souvent des immeubles de placement.
Nous avons besoin de plus de stabilité financière pour les immeubles de placement que pour les résidences permanentes, surtout si vous avez l'intention de louer la propriété à des locataires.
pont prêteurs hypothécaires exiger un acompte de 15% sur les maisons d'investissement, mais pas sur les résidences principales.
Comment obtenir un financement pour un immeuble de placement
Vous devez remplir les conditions de prêt suivantes afin d'augmenter vos chances d'être approuvé pour un prêt immobilier conventionnel :
● Un acompte d'au moins 15% : Cependant, votre mise de fonds minimale requise peut être inférieure si vous achetez une propriété à logements multiples comme résidence principale et que vous utilisez un prêt garanti par le gouvernement.
● Un score d'au moins 700 : Vous aurez besoin d'au moins un pointage de crédit de 700 à moins que vous n'ayez investi 25 % ou plus sur un immeuble de placement. Cependant, augmentez votre score à 740 ou mieux afin de recevoir des devis pour les taux hypothécaires les plus bas.
● Un ratio DTI de pas plus de 45%: Vous ne pouvez pas consacrer plus de 45 % de votre revenu mensuel brut à l'endettement chaque mois.
● Au moins six mois de réserves : Pour acheter un immeuble de placement, vous devez disposer de réserves de liquidités pendant au moins six mois.
● Lorsque vous êtes entre locataires, votre prêteur a besoin d'une preuve que vous serez en mesure d'effectuer vos versements hypothécaires.
Facteurs à considérer avant de faire un investissement
Quelques éléments du puzzle pour investir dans l'immobilier sont le temps, les acomptes et les bénéfices. Avant de faire un investissement, gardez à l'esprit les facteurs suivants.
● Comment évolue le marché du logement ?: Vous devriez choisir une maison qui prend de la valeur avec le temps. Mais comment prévoir quelles régions se classeront parmi les prochains meilleurs endroits pour acheter un bien immobilier ? Vous pouvez le faire en comparant les indicateurs du marché de la location et du logement d'une région aux valeurs foncières et aux taxes.
● Une situation où deux personnes partagent la responsabilité légale : Si vos locataires informent votre partenaire d'un problème de bogue et qu'il ne le résout pas tout de suite, ils peuvent vous poursuivre tous les deux parce que vous êtes tous les deux responsables du maintien d'un environnement habitable.
De plus, vous avez des droits de propriété égaux sur une seule propriété si votre mariage prend fin et que vous partagez le coût à parts égales.
Si vous achetez une propriété locative avec un partenaire, assurez-vous qu'il est fiable, responsable et proactif en matière d'entretien.
● Combien coûteront les impôts fonciers ? : Les propriétaires qui paient des taxes foncières contribuent à la communauté locale et au gouvernement. Les impôts fonciers financent les écoles publiques, les bibliothèques et d'autres initiatives de quartier.
La valeur de votre maison a un impact direct sur le montant des taxes foncières que vous payez. Vous payez plus, et vice versa si votre maison vaut plus d'argent.
Comment verser un acompte sur un immeuble de placement : méthodes d'épargne
- Définissez clairement vos objectifs d'épargne
- Remboursez vos dettes et ainsi de suite.
- Créer un compte d'épargne séparé pour l'acompte
- Donnez-lui une priorité
- Réduisez vos dépenses
- Augmentez vos revenus en faisant des jobs à temps partiel
- Mettez de côté les fonds imprévus.
Demander aux aspirants investisseurs immobiliers ce qui les arrête entraîne généralement une réponse concernant l'argent.
Beaucoup de gens ont tellement peur de mettre de l'argent sur une propriété locative qu'ils n'envisagent jamais les options de financement.
Bien que cela soit entendu, les investisseurs immobiliers doivent faire le premier pas s'ils veulent réussir.
Financement de l'acompte pour les immeubles de placement
Nous pouvons financer l'acompte pour un immeuble de placement de différentes façons
#1. Prêteurs de portefeuille
De nombreux investisseurs considèrent les prêteurs de portefeuille comme un endroit fantastique pour commencer. Une catégorie spécifique de prêteurs privés, appelée prêteur de portefeuille, propose de financer des investissements particuliers.
Par rapport aux prêts hypothécaires conventionnels, les prêteurs de portefeuille sont plus disposés à réduire les acomptes. En échange d'un taux d'intérêt un peu plus élevé, ils le font souvent.
#2. Un prêt de Fannie Mae ou Freddie Mac
Il s'agit d'une autre source d'argent pour un acompte sur un immeuble de placement. Les exigences de prêt pour ces options sont généralement plus simples et comprennent une cote de crédit minimale, des ratios dette/revenu vérifiés et des ratios prêt/valeur.
Cependant, les prêts de Freddie Mac et Fannie Mae sont des sources de crédit fiables. Étonnamment, les deux offrent des mises de fonds quelque peu inférieures à celles d'une hypothèque sur une propriété principale (selon le nombre d'unités).
#3. Prêts conventionnels
Dans la plupart des cas, vous aurez besoin d'une cote de crédit d'au moins 700 pour être admissible à un prêt conventionnel avec un acompte de 15 % sur un immeuble de placement d'une unité.
Une exception est si votre ratio d'endettement est de 36% ou moins, vous avez besoin d'un pointage de crédit de 680. Un acompte de 25% est nécessaire pour un immeuble de placement de deux à quatre unités.
#4. Prêts garantis par le gouvernement
Vous pouvez être admissible à un prêt garanti par le gouvernement auprès de la Federal Housing Administration (FHA) ou du US Department of Veterans Affairs si vous avez l'intention d'acheter un immeuble de placement à logements multiples qui servira également de résidence principale (VA).
Piratage de maison
Le piratage immobilier est l'un des moyens les plus inventifs d'investir dans l'immobilier. Les investisseurs qui "hackent" achètent une maison ou un petit immeuble comme résidence permanente, louent une chambre d'amis ou plusieurs unités et utilisent les revenus locatifs mensuels pour rembourser l'hypothèque aussi rapidement que possible. réalisable.
Nous pouvons également diminuer le montant de la mise de fonds nécessaire à l'achat d'une maison grâce au piratage de maison.
En règle générale, les investisseurs financent les immeubles de rapport avec une mise de fonds de 25 %.
Pour une résidence principale ou une maison multifamiliale avec une unité principale, les prêts FHA permettent un acompte de 3.5 %.
Maison Flipping
Le retournement de maisons est une pratique qui consiste principalement à acheter un immeuble de placement, à le remodeler, puis à le revendre à profit aux États-Unis.
Les investisseurs immobiliers qui retournent des maisons sont des experts dans un domaine que la plupart des acheteurs ne sont pas.
Ils paieront le gros prix pour la maison la plus inesthétique que vous et moi passerions. Ce n'est pas "hanté" ou quoi que ce soit du genre, mais c'est simplement "laid".
Ces investisseurs rénovent ces bâtiments et ils deviennent neufs et attrayants pour les acheteurs.
Combien dois-je économiser pour faire un acompte sur un immeuble de placement ?
Combien vous devriez mettre de côté pour un acompte est une question sans solution claire.
Le type de financement et les caractéristiques de l'immeuble de placement lui-même auront un impact sur la mise de fonds dont vous aurez besoin.
Vous aurez cependant besoin d'un acompte d'au moins 20 % pour la majorité des prêteurs hypothécaires.
Vous pouvez trouver le versement initial typique dans votre ville pour avoir une idée plus précise du montant que vous devriez économiser.
Acompte minimum pour un immeuble de placement
L'exigence minimale pour un acompte sur un immeuble de placement est de 15 %.
Mais un certain nombre de variables, y compris votre pointage de crédit, votre ratio d'endettement, votre programme de prêt et le type de propriété, affectent le versement initial que vous devez réellement verser.
Propriété d'investissement la plus basse
Vous pourriez être admissible à un prêt à taux fixe avec un acompte de seulement 3.5 %, tout comme avec les prêts FHA conventionnels.
Si vous avez l'intention d'utiliser cette méthode pour acheter un bien locatif, vous devrez toutefois y résider.
Les prêts hypothécaires de la Federal Housing Administration (FHA) sont souvent disponibles pour les personnes ayant des cotes de crédit modérées, des fonds insuffisants pour un acompte et d'autres facteurs de qualification.
Cela est dû au fait que les prêts FHA ont des exigences de crédit et des acomptes minimums inférieurs à ceux des prêts conventionnels. Contrairement aux prêts conventionnels, le gouvernement soutient les prêts FHA.
Quelle est la règle pour les immeubles de placement ?
La règle de 1% est un moyen de comparer le prix d'un immeuble de placement au montant d'argent brut qu'il rapportera. La règle de 1% stipule que le loyer mensuel d'une propriété doit être égal ou supérieur à 1% du prix d'achat pour ce soit un bon investissement.
Puis-je déduire mon acompte pour un immeuble de placement de mes impôts ?
Non, cela pourrait sembler comme si un bien immobilier qualifié est une couverture pour une qualification, mais cela signifie vraiment des améliorations de propriété. Ces rénovations n'incluent pas de mise de fonds. Vous avez probablement déduit de ce qui précède que l'acompte sur un immeuble de placement n'est ni directement déductible d'impôt ni ne peut être réclamé au cours de la même année d'imposition.
Comment calculer le retour sur investissement d'un bien locatif ?
Le moyen le plus simple de déterminer le retour sur investissement d'un bien locatif est de prendre les coûts d'exploitation annuels et de les diviser par le loyer annuel.
Conclusion
Un acompte plus important aide rarement plus qu'il ne nuit lors du retournement d'une maison. Faire un acompte plus important sur une location à long terme est une bonne idée si vous pouvez vous le permettre.
Notez également l'acompte minimum et le plus bas pour un immeuble de placement.
Quelles mesures avez-vous prises pour effectuer votre mise de fonds pour votre immeuble de placement ?
FAQ sur l'acompte pour les immeubles de placement
Puis-je investir dans une propriété sans acompte ?
Oui, obtenir l'aide du vendeur est une autre approche pour acheter une maison sans mise de fonds. Dans un montage de prêt appelé « financement propriétaire » ou « financement vendeur », le vendeur gère la procédure hypothécaire par opposition à un établissement prêteur.
Puis-je déduire mon acompte pour un immeuble de placement de mes impôts ?
Non, cela pourrait sembler comme si un bien immobilier qualifié est une couverture pour une qualification, mais cela signifie vraiment des améliorations de propriété. Ces rénovations n'incluent pas de mise de fonds. Vous avez probablement déduit de ce qui précède que l'acompte sur un immeuble de placement n'est ni directement déductible d'impôt ni ne peut être réclamé au cours de la même année d'imposition.
Qu'est-ce que la mise de fonds minimale pour un immeuble de placement ?
L'exigence minimale pour un acompte sur un immeuble de placement est de 15 %.
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