Les prêts immobiliers commerciaux sont un type de financement créé dans le but d'acheter des biens immobiliers commerciaux neufs ou anciens afin d'attirer de meilleurs locataires. Il existe de nombreux types de prêts immobiliers commerciaux disponibles sur le marché, il est donc important de choisir celui qui répond le mieux à vos besoins. Bien que les taux ne puissent à eux seuls déterminer quel type de prêt pourrait être le plus avantageux pour un projet donné, connaître les taux typiques du marché pour différents types de prêts est utile lors de la prise de décision. Voici la liste des meilleurs taux de prêt immobilier commercial et moyen et leurs modalités de calcul :
Les meilleurs taux de prêt immobilier commercial
Un prêt immobilier commercial peut vous aider à acheter, construire ou rénover des biens immobiliers pour votre entreprise, comme un nouveau bureau ou un deuxième magasin à proximité. Un prêt hypothécaire commercial pourrait être utile si vous n'avez pas les liquidités nécessaires pour payer d'avance un terrain ou une propriété. Vos objectifs généraux, vos qualifications et la rapidité avec laquelle vous avez besoin du prêt détermineront le meilleur prêteur immobilier commercial. Trouvons ensemble le prêt immobilier idéal pour votre entreprise. Vous pouvez en apprendre davantage sur les meilleurs prêts immobiliers commerciaux disponibles, leurs types et qui les a auprès des prêteurs avec les alternatives de prêts immobiliers commerciaux les plus compétitives dans ce guide.
#1. Lendio
Nous vous conseillons fortement de commencer votre recherche de prêt immobilier commercial avec Lendio. Cela est dû au fait que Lendio est un marché de prêt. Soumettez simplement une demande à Lendio, et il fera le tour pour trouver les prêts qui vous conviennent le mieux, à vous et à votre entreprise. Cette méthode est efficace pour une variété de prêts et de marges de crédit, y compris les prêts immobiliers commerciaux. Le magasinage de comparaison de prêt est plus rapide et plus pratique avec Lendio. Par conséquent, dirigez-vous d'abord vers Lendio lorsque vous êtes prêt à demander un prêt immobilier commercial.
#2. Banque d'Amérique
La taille des prêts immobiliers commerciaux a peut-être retenu votre attention. comme, parfois assez grand. Les minimums sont souvent sensiblement plus élevés que les minimums sur d'autres types de prêts, et les sommes maximales atteignent fréquemment des millions. Et si vous ne voulez pas un prêt important, cependant ? Lorsqu'il s'agit de rembourser une dette plus les intérêts, plus n'est pas nécessairement mieux. Bank of America vous a heureusement couvert.
#3. Financement inversé
De nombreux prêteurs peuvent vous aider à acheter un bien immobilier, mais ils exigent généralement que la propriété soit en bon état. Que faire si vous souhaitez acheter un bien à rénover et vendre ? Ensuite, vous avez besoin d'un prêt commercial, comme ceux fournis par Flip Funding. Vos projets de restauration peuvent recevoir des liquidités à court terme grâce à des prêts d'argent dur. Après avoir terminé la rénovation, vous avez deux options pour rembourser le prêt : le refinancer ou vendre la maison.
#4. SmartBiz
Avez-vous pensé aux prêts SBA pour l'immobilier? Vous pouvez obtenir des prêts garantis par le gouvernement avec des taux bas et de longues durées selon la US Small Business Administration (SBA). Vous devez savoir que vous obtenez ces prêts auprès de prêteurs réguliers ; le gouvernement assure simplement une partie de la dette. Par conséquent, vous devrez comparer les magasins pour trouver un prêteur qui peut répondre à vos besoins et vous accepter. Vous pouvez également simplement postuler via SmartBiz.
#dix. PNC
PNC ne fait pas partie des prêteurs qui se feront un plaisir de financer votre acquisition d'un immeuble de rapport. Seuls les biens immobiliers occupés par leur propriétaire sont éligibles aux emprunts commerciaux auprès de la PNC. Par conséquent, PNC pourrait être idéal pour vous si vous avez l'intention d'acheter un nouvel espace pour votre studio de photographie ou si vous avez besoin d'un nouveau cabinet d'avocats et que cela ne vous dérangerait pas de louer d'autres unités dans le bâtiment.
Calculateur de taux de prêt immobilier commercial
Cette calculatrice détermine les paiements mensuels pour une propriété commerciale spécifique. Il propose des montants de paiement pour trois options de paiement alternatives : paiements forfaitaires, paiements d'intérêts uniquement et P&I.
Entrez le montant en dollars du prêt, le taux d'intérêt annuel appliqué sur celui-ci, la durée d'amortissement du prêt en années et la durée du prêt en mois dans les espaces prévus. Une fois que vous avez cliqué sur CALCULER, les montants des paiements pour les plans d'intérêts seulement, de paiement forfaitaire et P&I s'affichent. Lorsque vous sélectionnez "Créer un calendrier d'amortissement", un calendrier de paiement détaillé mois par mois s'affiche.
Comment utiliser le calculateur de taux de prêt immobilier commercial
Obtenir une hypothèque commerciale n'est pas une mince affaire. Il n'y a pas beaucoup de raccourcis pour obtenir du financement immobilier commercial, comme le savent bien les spécialistes des prêts immobiliers commerciaux. Cela dit, le fait de disposer des ressources et des connaissances appropriées vous offre un avantage significatif lorsque vous essayez d'obtenir le financement dont vous avez besoin.
Cette calculatrice hypothécaire commerciale est l'une des ressources les plus utiles. En fonction des données que vous saisissez (montant du prêt, taux d'intérêt, amortissement et durée), cette calculatrice calcule vos paiements mensuels prévus ou les frais de service de la dette.
La calculatrice n'affiche que le principal et les intérêts de votre paiement mensuel, alors gardez cela à l'esprit. Certains prêteurs pourraient exiger des frais supplémentaires qui pourraient être intégrés à la mensualité. Pour obtenir une estimation plus précise de vos mensualités, veillez à tenir compte de ces chiffres lors de l'examen de vos résultats.
Termes et définitions utiles pour les prêts hypothécaires commerciaux
#1. Amortissement
un moyen de rembourser un prêt en utilisant un calendrier de remboursement défini sur lequel l'emprunteur et le prêteur se sont mis d'accord. Les paiements de capital et d'intérêts (tels qu'indiqués dans l'accord de prêt) sont remboursés sur une période de temps prédéterminée au moyen de l'amortissement.
#2. Paiement de ballon
le montant important du paiement dû vers la fin d'un prêt commercial ou amorti. Les prêts à court terme et les prêts où seule une partie du capital est amortie ont parfois des paiements forfaitaires.
#3. Collatéral
l'introduction d'actifs ou de biens de valeur au prêteur comme garantie de valeur pour garantir le prêt. En cas de défaillance de l'emprunteur sur la dette, le prêteur peut prendre possession de la garantie pour combler la différence.
#4. Ratio de couverture du service de la dette (DSCR)
Le DSCR est une méthode simple pour déterminer la capacité de l'emprunteur à rembourser ses engagements de dettes. Le « service de la dette » pour un emprunteur fait référence au flux de trésorerie nécessaire pour couvrir un paiement typique du principal et des intérêts sur un prêt au cours d'une période de paiement.
#5. Ratio prêt-valeur (LTV)
un ratio indiquant le montant de la dette par rapport à la valeur de la garantie utilisée comme garantie. Les prêteurs utilisent le LTV pour quantifier l'effet de levier de l'emprunteur et évaluer le degré de risque associé au financement du montant demandé.
#6. Taux préférentiel
Le taux d'intérêt accordé à la clientèle la plus solvable d'un prêteur sert de référence pour comparer les taux d'intérêt offerts par les prêteurs.
Taux moyens des prêts immobiliers commerciaux
Un prêt immobilier commercial a généralement un taux d'intérêt moyen entre 2.2% et 18%. Le type de prêt que vous choisissez, votre admissibilité en tant qu'emprunteur et le type de bâtiment ou de projet que vous financez auront tous un impact sur le taux d'intérêt réel que vous recevez. Il existe plus d'une douzaine de types de prêts et de propriétés différents pour assembler les taux d'intérêt typiques des prêts hypothécaires commerciaux afin de vous aider dans la comparaison des taux.
Les taux d'intérêt peuvent être aussi bas que 2.231 %, selon le type de prêt que vous choisissez. Les prêts hypothécaires commerciaux conventionnels et les prêts garantis par le gouvernement comme ceux de la Small Business Administration (SBA) ou du ministère de l'Agriculture (USDA) auront généralement les taux d'intérêt les plus compétitifs et les plus grands ratios prêt-valeur (LTV).
Les emprunteurs privilégiés ou quasi privilégiés sont les plus susceptibles d'être approuvés pour un prêt immobilier commercial standard, qui a une procédure de demande longue et des exigences de documentation étendues. Afin d'être admissible à un prêt immobilier commercial traditionnel, vous devrez investir plus d'argent et payer des taux d'intérêt plus élevés si vous avez un crédit médiocre, des finances commerciales instables ou si la propriété financée a besoin d'être rénovée. Considérez les entreprises de prêts hypothécaires commerciaux qui se concentrent sur les prêts à risque dans ce cas, ou examinez les prêts-relais ou les prêts d'argent dur.
Qu'est-ce qu'un bon taux d'intérêt sur un prêt commercial ?
Un prêt immobilier commercial a généralement un taux d'intérêt compris entre 2.2% et 18%. Le type de prêt que vous choisissez, votre admissibilité en tant qu'emprunteur et le type de bâtiment ou de projet que vous financez auront tous un impact sur le taux d'intérêt réel que vous recevez.
Qu'est-ce que le prêt immobilier commercial au taux le plus bas ?
Les prêts immobiliers commerciaux les plus économiques sont les prêts SBA 504, avec des taux aussi bas que 3.5 %.
Combien d'années dure un prêt commercial ?
Les prêts commerciaux ont souvent des échéances comprises entre cinq ans (ou moins) et vingt ans, contrairement aux prêts résidentiels, et la durée d'amortissement est souvent plus longue que la durée du prêt.
Qu'est-ce qu'un taux d'actualisation typique pour l'immobilier commercial ?
La meilleure réponse est celle qui s'appuie sur les données du marché, les exigences des investisseurs et la logique ; il n'y a pas toujours une bonne ou une mauvaise. À titre de comparaison, le taux d'actualisation de la majorité des transactions immobilières commerciales se situe généralement entre 5 % et 12 %.
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Bibliographie
