Der Schadenbericht Ihres Versicherers gibt Aufschluss darüber, wie oft Ihr Unternehmen Schadensfälle angemeldet hat. Jeder Anspruch auf die Versicherungspolice eines Unternehmens wird in einem Schadenbericht aufgeführt. Wenn Sie auf der Suche nach einer neuen Versicherung für Kleinunternehmen sind, kann dieser Bericht hilfreich sein. Der Versicherungsschadenbericht kann von potenziellen Versicherungsanbietern verwendet werden, um das Risiko einzuschätzen, das mit Ihrer Versicherung verbunden ist. Lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren, wie Sie es bekommen und wo Sie es bekommen können. Genießen Sie die Fahrt!
Was ist ein Verlustlauf?
Die Schadenbilanz Ihres Unternehmens wird in der Versicherungsbranche als „Schadenslauf“ bezeichnet. Bei der Suche nach neuen Versicherungen können Sie diese mitnehmen und in einem Gutachten potenziellen Anbietern vorlegen. Verlustläufe werden von Versicherungsunternehmen auf die gleiche Weise genutzt wie Bonitätsbewertungen von Finanzinstituten, um zu entscheiden, ob sie einen Kredit gewähren oder nicht. Nach Erhalt Ihrer Schadenmeldungen kann ein Versicherer Folgendes untersuchen:
- Die Art Ihrer früheren Anspruchseinreichungen
- Die finanziellen Auswirkungen Ihrer Ansprüche (Entschädigungsbeträge).
- Ihre bisherige Schadensgeschichte
Versicherer nutzen diese Informationen, um zu entscheiden, ob Sie ein akzeptables Risiko (und damit einen lukrativen Kunden) oder ein hohes Risiko (und damit einen unrentablen Kunden) darstellen. Aufgrund ihrer Erkenntnisse können sie Ihren Tarif erhöhen oder entscheiden, Ihr Unternehmen überhaupt nicht zu versichern.
Was ist ein Verlustlaufbericht?
In der Versicherungsbranche dient ein Bericht über Versicherungsschäden einem ähnlichen Zweck wie Kreditscores. So wie eine Bank die Bonität Ihres Unternehmens überprüft, bevor sie Geld verleiht, untersucht ein Versicherer frühere Ansprüche, um das Risiko zu ermitteln. Dieser Bericht spiegelt auch die Effizienz wider, mit der das Unternehmen geführt und verwaltet wird. Auch Schäden wie Blitzschäden an einem Gebäude lassen sich nicht verhindern. Allerdings können mehrere Schäden durch Wasserschäden, beispielsweise aufgrund eines undichten Dachs, auf einen nachlässigen Wartungsansatz hinweisen. Der Versicherer muss wissen, dass es Ihnen mit der Reduzierung möglicher Risiken ernst ist, und Schadensfälle sind eine gute Möglichkeit, ihm dies zu beweisen.
Verlustläufe können das Ausmaß des Risikos verdeutlichen, dem Versicherer ausgesetzt sein könnten, wenn sie Ihr Unternehmen versichern, ähnlich wie Kreditscores anzeigen können, ob es für Banken ratsam ist, Ihrem Unternehmen Kredite zu gewähren oder nicht. Der Bericht vermittelt Ihnen und potenziellen Versicherern ein klares Bild Ihrer Expertise und Ihres Risikos. Versicherungsanbieter beurteilen die Häufigkeit und Schwere Ihrer Schäden, indem sie Ihre Schadensberichte lesen. Dies ist während der Underwriting-Phase unerlässlich.
Das Ausmaß eines Schadens kann auf eine systemische Bedrohung Ihres Unternehmens oder auf ein Einzelereignis hinweisen. Wenn bei Ihnen in der Vergangenheit häufig Schadensfälle aufgetreten sind, können sich die Versicherer jedoch Ihren Wartungsplan, Ihre Geschäftsmethoden und Ihren Herstellungsprozess genauer ansehen. Daher ist es immer notwendig, die Schadensaktivität zu erläutern, damit der Underwriter keine Annahmen treffen kann.
Welche Informationen sind in einem Verlustlaufbericht enthalten?
Wenn Ihr Unternehmen noch nie einen Anspruch geltend gemacht hat, steht im Schadenbericht Ihres Unternehmens lediglich „Keine Schäden gemeldet“. Wenn nicht, sollten Sie damit rechnen, dass die folgenden Details in Ihrem Verlustbericht enthalten sind:
- Firmenname
- Versicherungsnummer
- Laufzeit der Police
- Datum des Schadensbewertungsgutachtens
- Datum der Antragseinreichung
- Datum der ersten Anspruchseinreichung
- Beschreiben Sie den Vorfall (die Grundlage für Ihren Anspruch).
- Art der Police oder des Versicherungsanspruchs.
- Der Betrag, den der Versicherer bisher für Prozess- und Verteidigungskosten ausgegeben hat
- Gesamtsumme der Zahlungen der Versicherungsgesellschaft für Schäden, Arztrechnungen und Vergleiche.
- Der Betrag, den ein Versicherer in Erwartung möglicher Verluste angespart hat.
- Ob der Anspruch zu diesem Zeitpunkt offen ist oder nicht
Ein wesentlicher Bestandteil jedes Berichts ist das Bewertungsdatum, das die Aktualität und Zuverlässigkeit der Daten gewährleistet. Da sich im Schadenprozess im Laufe von sechs Monaten viel ändern kann, neigen Versicherer dazu, ältere Daten außer Acht zu lassen. Ein Schadenbericht kann für praktisch jede Art von gewerblicher Versicherung (Allgemeinhaftpflicht, D&O, Gewerbeimmobilien, E&O usw.) und von Unternehmen jeder Größe und Branche angefordert werden.
Wie erhalten Sie einen Verlustbericht?
Eine Schadensmeldung erhalten Sie, indem Sie diese einfach bei Ihrem Versicherer oder Versicherungsmakler anfordern. Wenn Versicherungsnehmer darüber nachdenken, ihre bestehende Versicherung zu verlassen, zögern sie möglicherweise, diese Frage zu stellen. Aber Sie sollten sich darüber keine Sorgen machen. In der Versicherungsbranche ist die Einreichung einer Schadenmeldung ein Standardverfahren.
Wenn Sie sich schließlich an Ihre Versicherungsgesellschaft wenden, müssen Sie ihr die folgenden Informationen mitteilen:
- Geben Sie an, welche Schadenshistorien der Versicherungspläne Sie überprüfen möchten.
- Für welchen Zeitraum werden Berichte benötigt?
- Ihre Frist für den Erhalt der Berichte
In den meisten Gerichtsbarkeiten gibt es Gesetze, die Versicherungsanbieter dazu verpflichten, Ihnen die angeforderten Informationen innerhalb von 10 Tagen zur Verfügung zu stellen. Sie können eine formelle Beschwerde beim State Insurance Department einreichen, wenn Sie der Meinung sind, dass Ihr Versicherer die Zustellung der Berichte absichtlich verzögert oder vermeidet oder wenn er dies nicht innerhalb der gesetzlich vorgeschriebenen Frist tut.
Warum benötigt Ihr Unternehmen einen Verlustbericht?
Natürlich sind Versicherer an Ihrer Schadenhistorie interessiert, um das Risikoniveau Ihres Unternehmens einzuschätzen. Andererseits können Sie eine Schadensanalyse nutzen, um potenzielle Risiken in Ihrem Geschäftsbetrieb zu identifizieren und Strategien zu deren Bewältigung zu entwickeln. Während Schadensläufe in der Regel als Ressource für Versicherungsunternehmen betrachtet werden, können sie auch von Unternehmen genutzt werden, um Verbesserungsmöglichkeiten in ihren eigenen Prozessen zu identifizieren. Die Haltung des Underwriters könnte sich ändern, wenn das Unternehmen nachweisen kann, dass es Korrekturmaßnahmen ergriffen hat, um Verluste zu verhindern.
Der Nachweis fehlender Schadensfälle kann auch genutzt werden, um günstigere Prämien auszuhandeln, wenn Sie sich nach einer besseren Versicherung umsehen. Das Verfahren ähnelt stark dem Abschluss einer Kfz-Versicherung, bei der die Wahrscheinlichkeit, einen Prämiennachlass zu erhalten, proportional zur Qualität der Fahrbilanz steigt.
Verwendung eines Verlustlaufberichts zur Verbesserung der Sicherheit am Arbeitsplatz
In den Berichten werden in der Regel alle Schadenaktivitäten während der Versicherungslaufzeit aufgeführt, einschließlich des Namens und der Versicherungsnummer des Versicherten, des Datums jedes Anspruchs oder Schadens, des Datums, an dem der Anspruch dem Spediteur gemeldet wurde, einer Beschreibung des Schadens, etwaiger Auszahlungen an den Versicherten, Schadenrückstellungen und dem Status des Anspruchs (offen, bezahlt oder abgeschlossen). Sie zeigen auch die Orte der am häufigsten gemeldeten Verletzungen. Diese Informationen sind für jeden Geschäftsinhaber nützlich, insbesondere für diejenigen, die versuchen, ihre Sicherheitsmaßnahmen zu überprüfen und ihre Versicherungspreise unter Kontrolle zu halten.
Der Loss Run-Bericht enthält Informationen, die von Geschäftsinhabern zur Bewertung verwendet werden können Sicherheit am Arbeitsplatz Trends erkennen und Problembereiche lokalisieren. Kleinunternehmer haben ein Problem erkannt, das durch verbesserte Schulung, bessere Einstellung oder bessere Arbeitsbedingungen behoben werden kann, wenn Verletzungen immer wieder an denselben Orten, in denselben Bereichen, in denselben Abteilungen oder an denselben Arbeitsplätzen auftreten.
In den Berichten werden Anzahl, Schweregrad, Umstände und verletzte Körperbereiche aufgeführt. Mithilfe dieser Daten können Unternehmer auf Probleme achten, Vorsichtsmaßnahmen treffen und ihre Sicherheitsmaßnahmen neu bewerten, um die Wahrscheinlichkeit künftiger Verletzungen zu verringern. Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Unternehmensleiter den Bericht als Roadmap nutzen können, um Verbesserungsbereiche im Hinblick auf die Sicherheit anzusprechen.
Verwendung eines Verlustlaufberichts zur Information über Geschäftspraktiken
Es gibt folgende Möglichkeiten, einen Verlustlaufbericht zur Information über Geschäftspraktiken zu verwenden:
#1. Genauigkeit
Die Informationen im Loss Run-Bericht sollten von jedem Kleinunternehmer noch einmal überprüft werden. Zu den Anspruchsinformationen sollten der Name des Anspruchstellers, die Art des Unfalls oder der Krankheit, der für den Anspruch zurückgestellte Betrag, eine kurze Beschreibung des Schadens und ein Vermerk darüber gehören, ob der Anspruch noch aktiv ist oder ein Rechtsstreit eingeleitet wurde. Der Bericht sollte so detailliert sein, dass der Geschäftsinhaber jeden Anspruch und jeden verletzten Arbeitnehmer identifizieren kann.
Einer der Faktoren, die zukünftige Prämien beeinflussen können, ist die Experience Modification Rate (auch bekannt als EMR, XMod, Ex-Mod oder MOD), die die Häufigkeit und Schwere von Ansprüchen berücksichtigt. Diese Kosten könnten steigen, wenn wir feststellen, dass Sie falsche Angaben gemacht oder einen Anspruch geltend gemacht haben. Wenn im Bericht ein Fehler oder etwas Ungewöhnliches entdeckt wird, sollten sich Unternehmer an ihre Versicherungsgesellschaft oder ihren Vertreter wenden.
#2. Verlorene Zeit
Die Höhe der Ansprüche wegen „Ausfallzeit“ bzw. der Entschädigung verletzter Arbeitnehmer während ihrer Arbeitslosigkeit sollte verfolgt und mit der Gesamtzahl der Ansprüche von Kleinunternehmern verglichen werden. Die Notwendigkeit einer Überprüfung der Richtlinien und Prozesse eines Unternehmens zur Rückkehr an den Arbeitsplatz kann dann deutlich werden, wenn der Prozentsatz der Schadensersatzansprüche aufgrund von Arbeitsausfall deutlich höher ist als der nationale Durchschnitt von 20 % bis 25 % aller Schadensfälle.
#3. Rechtsstreit
Zu beachten ist auch die Zahl der Klagen, die vor Gericht eingereicht wurden. Arbeitnehmer, die häufig Klagen einreichen, haben möglicherweise Vertrauensprobleme gegenüber ihrem Arbeitgeber, haben Angst, ihren Arbeitsplatz zu verlieren, sind mit ihrer Arbeit unzufrieden oder sind mit der Betreuung durch ihre Ärzte unzufrieden. Dies sollte den Geschäftsinhaber auf die Notwendigkeit aufmerksam machen, die Kommunikation zu verbessern, und auf das Risiko einer hohen Fluktuation, die negative Auswirkungen auf das Endergebnis haben kann.
#4. Offene Ansprüche
Im Loss Run-Bericht wird die Anzahl der aktiven Schadensfälle für einen bestimmten Zeitraum aufgeführt, einschließlich des Datums der Verletzung, des Datums, an dem sie dem Arbeitgeber gemeldet wurde, des Datums, an dem sie dem Versicherer mitgeteilt wurde, und des Datums, an dem sie in das System des Versicherers eingegeben wurde. Die Kosten einer Klage steigen, je länger sie anhängig ist. Die Schadensregulierung hat für Kleinunternehmer Priorität, wenn eine Verletzung gemeldet wurde. Eigentümer können den Überblick über offene Forderungen behalten und sich um eine schnellere Begleichung bemühen, indem sie regelmäßig einen Schadensbericht prüfen.
#5. Einzelpersonen
Die Wiederholung von Anschuldigungen durch dieselben Personen ist ein weiterer möglicher Trend, nach dem man Ausschau halten sollte. Arbeitgeber und Makler können diese Daten nutzen, um für die Zukunft einen sichereren Arbeitsplatz und weniger Schadensfälle zu planen. Den Arbeitnehmern sollte beigebracht werden, ihre Vorgesetzten unverzüglich oder vor Ende des Arbeitstages über etwaige Verletzungen zu informieren.
#6. Reserven
Der Abschnitt „Reserven“ des Berichts ist eine ebenso wichtige Lektüre für Inhaber kleiner Unternehmen. Der Rückstellungsbetrag für einen Schadenfall ist der Betrag, den der Versicherer für die Erfüllung seiner finanziellen Verpflichtungen im Schadenfall zurückgestellt hat. Sie wird ermittelt, indem die geschätzten Kosten für die Behandlung jeder Krankheit oder Verletzung zusammengerechnet werden. Versicherungsunternehmen bemühen sich, die Kosten, die im Schadensfall entstehen, genau abzuschätzen. Allerdings kann die tatsächliche Auszahlung über oder unter dem Reservebetrag liegen.
Wo Sie einen Verlustbericht erhalten
Haben Sie darüber nachgedacht, wo Sie einen Verlustbericht erhalten können? Fordern Sie einfach einen Schadenbericht von Ihrem Kundenbetreuer, Ihrer Agentur oder Ihrem Versicherer an. Geben Sie den Zeitraum an, in dem Sie Zugriff auf die Schadensunterlagen benötigen, und die Anzahl der Jahre, für die Sie diese anfordern.
Wie lange dauert es, einen Verlustbericht zu erhalten?
Die Bearbeitungszeit Ihrer Versicherungsgesellschaft für den Bericht kann einen Tag, mehrere Tage oder eine Woche betragen. Wenn Sie mehr als 10 Tage benötigen, um die angeforderten Schadensmeldungen durchzuführen, verstoßen Sie möglicherweise gegen die Versicherungsgesetze in Ihrem Bundesstaat.
Wann benötigen Sie einen Verlustbericht?
Verlustanalysen sind nützlich, um das Sicherheitsengagement eines Unternehmens zu beurteilen, wenn viele seiner Mitarbeiter gefährlichen Tätigkeiten nachgehen. Bei der Suche nach einem neuen Versicherer ist jedoch in der Regel eine Schadenmeldung erforderlich. Wenn Sie einen Kostenvoranschlag für eine Versicherung anfordern, wird das Unternehmen in der Regel eine drei- bis fünfjährige Schadenhistorie einholen, bevor es entscheidet, ob es Sie versichert oder nicht, und wenn ja, zu welchem Preis.
Ihr Unternehmen hat unter Umständen Anspruch auf erhebliche Prämiennachlässe, wenn aus den Schadenunterlagen hervorgeht, dass es selten zu Sach- oder Körperschäden kommt oder diese verursacht. Dies ist vergleichbar mit den Rabatten, die vorsichtige Fahrer von ihren Kfz-Versicherungen erhalten. Probieren Sie andere Wege aus, um eine preisgünstige Krankenversicherung zu finden.
Wie erstelle ich einen Verlustlaufbericht?
Ihre Versicherungsgesellschaft ist diejenige, die den Schadenbericht erstellt. Teilen Sie Ihrem Versicherungsvertreter oder Makler einfach mit, dass Sie einen Schadensfall benötigen, und er wird sich in Ihrem Namen mit Ihrem Anbieter in Verbindung setzen.
Wie lese ich einen Verlustbericht?
- Überprüfen Sie den Schaden noch einmal.
- Identifizieren Sie das Potenzial für eine Wiederherstellung durch Dritte.
- Suchen Sie nach Trends.
- Gewinne untersuchen.
- Sicherheitsbedenken neu bewerten.
Abschließende Überlegungen
Der Verlauf der Versicherungsansprüche eines Unternehmens kann in einem Schadensbericht zusammengefasst werden, der die Art der eingereichten Ansprüche, die Häufigkeit ihrer Einreichung und den Gesamtbetrag der für diese Ansprüche ausgegebenen Gelder detailliert beschreibt. Versicherungsunternehmen ziehen diese Informationen bei der Bestimmung des Risikoniveaus eines Unternehmens heran. Der Versicherungssatz eines Unternehmens variiert je nach dem prognostizierten Risiko. Die Prämie erhöht sich proportional zur Höhe des Risikos. Versicherer nutzen Risikobewertungen auch, um Entscheidungen über neue Verträge und Vertragsverlängerungen zu treffen.
Da sich die Schadenhistorie eines Unternehmens auf seine Versicherungsprämien auswirken kann, ist es für Geschäftsinhaber wichtig, den Schadenbericht jedes Jahr zu überprüfen, um sicherzustellen, dass er aktuell und korrekt ist.
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Bibliographie
