المصطلح "مقطوع" محدد ذاتيًا ؛ "دفعة واحدة في وقت معين ، على عكس عدد من المدفوعات أو الأقساط الصغيرة ،وفقا لقاموس أكسفورد المتقدم. كما أنه مصطلح يستخدم على نطاق واسع في العالم المالي خاصة مع الاستثمارات والمدفوعات. ومن ثم ، في هذه المقالة ، سنغطي كل ما يجب أن تعرفه عن الاستثمار والدفعات. وسيشمل ذلك أيضًا مقارنات مع بدائلها كخيارات استثمار ودفع (مثل Lump Sum vs Annuity Lottery).
ما هي الدفعة الإجمالية؟
الدفعة الإجمالية هي دفعة لمرة واحدة وليست سلسلة من أقساط السداد لمبلغ كبير. عند التعامل مع قرض ، يُعرف أيضًا باسم a رصاصة الثأر. يتم ربطهم أحيانًا بخطط التقاعد ومركبات التقاعد الأخرى مثل حسابات 401k عندما يقبل المتقاعدون مبلغًا إجماليًا أصغر مقدمًا بدلاً من دفع مبلغ أكبر بمرور الوقت. في حالة السندات ، يتم دفعها بشكل متكرر.
يمكن أن يشير أيضًا إلى دفعة كبيرة تم دفعها دفعة واحدة للحصول على مجموعة من المنتجات ، مثل شركة تدفع مبلغًا مقطوعًا واحدًا مقابل مخزون شركة أخرى. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما يكون لدى الفائزين باليانصيب خيار تلقي دفعة واحدة بدلاً من الأقساط الدورية.
فهم المفهوم
المدفوعات الإجمالية شائعة في خطط المعاشات التقاعدية في بداية فترة السحب. أنظمة التقاعد المتنوعة لها لوائح مختلفة حول مقدار معاشك التقاعدي الذي يمكن أن تحصل عليه كمبلغ إجمالي ، مع وجود العديد من المخططات التي لا تتجاوز 25٪ تقريبًا ؛ على الرغم من أن البعض يرتفع. من الضروري أن تضع في اعتبارك أن أخذ مبلغ مقطوع يؤثر على القيمة الإجمالية لمعاشك التقاعدي المتبقي ، لذلك سيتم تخفيض مدفوعاتك المنتظمة.
بشكل عام ، قبول الدفعات الإجمالية على المعاش السنوي له مميزاته ؛ وعيوب أيضا. يتم تحديد الخيار الأفضل من خلال قيمة المبلغ المقطوع مقابل الأقساط ، وكذلك الأهداف المالية للفرد. توفر المعاشات بعض الأمان المالي ، ولكن إذا كان المتقاعد في حالة صحية سيئة ، فقد يكون دفع مبلغ مقطوع أكثر فائدة إذا اعتقدوا أنهم لن يعيشوا طويلاً بما يكفي لتلقي الإعانة بالكامل. يمكنك حتى تمرير الأموال إلى ورثتك إذا تلقيت دفعة مقدمة.
مدفوعات يانصيب المعاشات مقابل مدفوعات مقطوعة
لتوضيح مدى اختلاف مدفوعات المبلغ الإجمالي والدفعات السنوية (المبلغ الإجمالي مقابل مدفوعات اليانصيب السنوية) ، افترض أنك ربحت 10 ملايين دولار في اليانصيب. إذا أخذت أرباحك بالكامل كدفعة مقطوعة ، فستخضع لضريبة الدخل على المبلغ بالكامل في تلك السنة ، مما يضعك في أعلى معدل ضرائب.
ومع ذلك ، إذا اخترت خيار الأقساط السنوية ، فقد يتم توزيع المدفوعات على مدى عدة عقود. بدلاً من 10 ملايين دولار أمريكي في عائد عام واحد ، قد يكون مدفوعاتك السنوية 300,000 دولار أمريكي سنويًا. على الرغم من أن مبلغ 300,000 دولار أمريكي سيتم فرض ضرائب عليه ، إلا أنه سيبقيك خارج نطاقات ضرائب الولاية الأعلى. يمكنك أيضًا الهروب من شريحة ضريبة الدخل الفيدرالية الأعلى بنسبة 37 في المائة للأفراد الذين يبلغ دخلهم 523,600 دولار أو 628,300 دولار للمتزوجين الذين يقدمون طلبات مشتركة.
في الأساس ، فإن حجم الفوز باليانصيب، ومعدلات ضريبة الدخل الحالية ، ومعدلات ضريبة الدخل المتوقعة ، وحالة إقامتك عندما فزت ، والحالة التي ستعيش فيها بعد الفوز ، وعوائد الاستثمار ، كلها عوامل تدخل في هذه الاعتبارات الضريبية. ومع ذلك ، عادةً ما يكون خيار المبلغ الإجمالي مع راتب سنوي لمدة 30 عامًا أكثر منطقية إذا كان بإمكانك تحقيق عائد سنوي يزيد عن 3٪ إلى 4٪.
فائدة أخرى مهمة لتأجيل الدفع هي أنها تقدم للفائزين بطاقة "تأجيل". يتمتع الفائزون بفرصة أكبر لإدارة أموالهم بحكمة إذا حصلوا على شيك كل عام ، حتى لو ساءت الأمور في العام الأول. إنه يستبعد الفكرة العامة القائلة بأن الفائز باليانصيب يعود إلى المربع الأول بعد 5 سنوات.
ما هي عيوب المدفوعات المقطوعة؟
تقلل المدفوعات الإجمالية المبلغ الذي قد تنفقه على راتبك السنوي ، مما يقلل من مدفوعاتك المنتظمة. قد يكون هذا أمرًا صعبًا بالنسبة لمن لديهم حسابات معاشات تقاعدية أصغر ، لذلك يجب أن تظهر معدلات الأقساط على مقياس التفضيل عند اتخاذ قرار بشأن قبول أو عدم قبول دفع مبلغ إجمالي ومقدار ما يجب أخذه.
ما العواقب الضريبية لديهم؟
إذا قمت بسداد مبلغ إجمالي يصل إلى 25٪ من حساب المعاش التقاعدي الخاص بك في بداية فترة السحب ، فسيكون معفى من الضرائب بغض النظر عن المبلغ الذي تحصل عليه نقدًا. ومع ذلك ، قد يكون لهذا تأثير على دخلك بالكامل خلال العام ، وإذا كان المبلغ كبيرًا بما يكفي ، فقد يدفع بعضًا من أرباحك أو دخلك الآخر إلى شريحة ضريبية أعلى. نتيجة لذلك ، تحدث مع أ مستشار مالي أو محاسب حول أي مبلغ تنوي إزالته دائمًا فكرة ذكية للتأكد من أنك لن ينتهي بك الأمر في وضع غير مؤات.
تسمح لك بعض خطط المعاشات التقاعدية ، مثل خطط المساهمة المحددة ، بسحب مبالغ مختلفة من رصيدك التقاعدي في أي وقت خلال فترة الانسحاب وليس فقط في البداية. بعد الدفع الأولي للمبلغ الإجمالي ، تصبح هذه السحوبات دخلًا خاضعًا للضريبة. بمعنى آخر ، سيتعين عليك دفع ضرائب على جزء من الأموال التي تتلقاها.
ما هو الاستثمار الاجمالي؟
استثمار المبلغ الإجمالي هو استثمار لمرة واحدة بدلاً من سلسلة من أقساط الاستثمار مقابل مبلغ كبير على مدار فترة زمنية. هذا هو النقيض المباشر لاستراتيجية متوسط تكلفة الدولار الشائعة والتي تحظى بشعبية كبيرة في وول ستريت.
إجمالي الاستثمار مقابل متوسط التكلفة بالدولار
عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، هناك العديد من الأفكار والتكتيكات للاختيار من بينها. واحدة من أكثر القضايا إثارة للجدل هي ما إذا كان يجب عليك استثمار كل أموالك في الوقت الحالي أو توزيعها بمرور الوقت. يشير متوسط تكلفة الدولار إلى القيام باستثمارات قليلة ومنتظمة بمرور الوقت ، بينما الاستثمار الكلي هو استثمار كل أموالك مرة واحدة. ولكن ما هي مزايا وعيوب متوسط تكلفة الدولار مقابل الاستثمار الكلي خارج هذه الخصائص العامة؟ فيما يلي ملخص سريع للاختلافات الرئيسية بين الاثنين.
متوسط التكلفة بالدولار
متوسط تكلفة الدولار هو ممارسة استثمار الأموال على فترات منتظمة ، بغض النظر عن ظروف السوق. يعد إعداد التحويلات التلقائية من حساباتهم المصرفية إلى حساباتهم الاستثمارية الطريقة الأكثر ملاءمة لمعظم المستثمرين للحصول على متوسط التكلفة بالدولار. فيما يلي المزايا والعيوب الأساسية لمتوسط تكلفة الدولار.
# 1. يقوم بحساب متوسط السعر بالنسبة لك
تتمثل إحدى المزايا الرئيسية لمتوسط تكلفة الدولار في أن الأسهم التي تشتريها تنتهي بمتوسط سعر. بحكم التعريف ، هذا يعني أنك لن تشتري أبدًا في ذروة السوق. بالإضافة إلى أنه يمكنك توقع متوسط العائد على المدى الطويل. العيب هو أن متوسط سعرك لن يكون أبدًا عند أدنى مستوياته في السوق. هذا لأنك ستحصل على الأسهم عند أعلى المستويات وأدنى مستوياتها في السوق على مدار الوقت.
# 2. عندما ينخفض السوق ، ستشتري المزيد من الأسهم
عندما تستخدم متوسط تكلفة الدولار ، فلن تحصل على جميع أسهمك عند أدنى مستويات السوق ، لكنك ستحصل على بعضها. من ناحية أخرى ، عندما تستثمر نفس المبلغ على فترات منتظمة ، ستشتري المزيد من الأسهم عندما يكون السوق منخفضًا وأسهم أقل عندما يكون السوق مرتفعًا.
# 3. يشجع الاستثمار المنتظم
ستحتاج إلى الاستثمار في فترات منتظمة لاستخدام متوسط التكلفة بالدولار بشكل صحيح. من خلال هذا ، ستنخرط باستمرار في السوق سواء قمت بإعداد تحويلات تلقائية إلى حسابك الاستثماري أو استثمرت الأموال بنفسك بنفسك. من المرجح أنك إذا اعتدت على القيام باستثمارات منتظمة ، فستظل مستثمرًا ثابتًا لبقية حياتك.
استثمار مقطوع
يستلزم استثمار المبلغ المقطوع وضع كل أموالك في السوق دفعة واحدة. تتمتع هذه الإستراتيجية الخالية من المتاعب بالعديد من المزايا ، ولكن لها أيضًا بعض العيوب. كلاهما موصوف بالتفصيل أدناه.
# 1. اضبطه وانساه
تروق تقنية "استثمار المبلغ المقطوع" "المنفذ" للمستثمرين الذين ليس لديهم الوقت أو الرغبة في مراقبة استثماراتهم. لا داعي للقلق بشأن توقيت السوق أو إنشاء استثمارات ثابتة إذا استثمرت كل أموالك في السوق مرة واحدة. بمجرد شراء الأسهم الخاصة بك ، ستعرف بالضبط ما تملكه وبأي سعر ، وكل ما عليك فعله من هناك هو مراجعة بياناتك بشكل دوري.
على الجانب الآخر ، إذا اتبعت نهج "عدم التدخل" في الاستثمار ، فقد تفوتك الفرص التي يمكنك إضافتها إلى محفظة الأسهم الخاصة بك عندما يتم تداولها بسعر أقل. رغم ذلك ، هناك أيضًا تطور آخر لهذا حيث يوقت المستثمرون السوق للاستثمار.
# 2. المزيد من الوقت في السوق
يمكن أن يكون البدء في أقرب وقت ممكن خطة استثمار قوية طويلة الأجل لأن السوق يميل إلى الارتفاع بمرور الوقت. إذا قمت بوضع كل أموالك في مبلغ مقطوع واحد ، فسيكون لديك المزيد من الأموال في السوق لفترة زمنية أطول مما لو قمت بتقسيمها على شهور أو سنوات.
# 3. يمكنه اللحاق بقاع السوق
إذا استثمرت كل أموالك دفعة واحدة ، فقد تتمكن من اللحاق بالسوق عند أدنى مستوياته أو بالقرب منها ، مما يؤدي إلى زيادة أرباحك على المدى الطويل. هذا ، من ناحية أخرى ، سيكون ضربة حظ حقيقية. يمكنك الاستثمار بسهولة في السوق بأعلى مستوياتها ، وربما تقوم بإعداد نفسك لسنوات من العوائد الأقل من المتوسط.
ماذا يعني المبلغ المقطوع؟
الدفعة الإجمالية هي المبلغ الذي يتم دفعه بالكامل دفعة واحدة وليس على أقساط.
هل Lump Sum كلمة إنجليزية؟
نعم ، المبلغ المقطوع هو كلمة إنجليزية تعني ببساطة ؛ المال دفعة واحدة كبيرة.
ما هو مثال على دفعة مقطوعة؟
يمكن أن يكون أحد الأمثلة الجيدة على المبلغ الإجمالي عندما تدفع الشركة 50,000 دولار لمخزون الشركة المصنعة الصغيرة والمعدات التي يتم إغلاقها. لم تكن هناك تفاصيل أخرى في المعاملة. إنها دفعة لمرة واحدة قدرها 50,000 دولار.
هل المبلغ المقطوع أفضل من المدفوعات؟
من الواضح في معظم الأوقات أن خيار المبلغ المقطوع هو أفضل طريقة. الفرق الرئيسي بين المبلغ الإجمالي والدفع الشهري هو أنه مع مبلغ مقطوع ، عليك أن تقرر كيفية استثمار أموالك وماذا يحدث لها بعد وفاتك. إذا كان الأمر كذلك ، فيجب عليك اختيار الدفعة الإجمالية.
ما هي مزايا المبلغ المقطوع؟
تشمل مزايا عقد المبلغ المقطوع ما يلي:
- لا توجد تكاليف غير متوقعة لأصحابها.
- طرق بسيطة لإدارة التدفق النقدي.
- إمكانية للمقاولين لكسب المزيد من المال.
- سهولة الوصول إلى المال
مقالات ذات صلة
