التحقق من الاحتيال: التعريف ، أنواعه ، كيفية تجنبه (+ أدوات سريعة)

لأطول فترة ممكنة ، كانت عمليات الاحتيال في حالة تنبيه الائتمان والخصم في ارتفاع. وفقًا للتقارير ، ارتفعت الأرقام إلى 490,220 حالة على مدى السنوات الست الماضية. ومع ذلك ، وبسبب الطبقات الأمنية الإضافية التي وضعتها المؤسسات المصرفية ، انقلبت الجداول. تجعل رقائق EMV الجديدة من الصعب ارتكاب عمليات الاحتيال على بطاقات الائتمان والخصم ، مما يفتح الباب أمام الشيكات. ومع ذلك ، تأمل هذه المقالة في تزويدك بالإجراءات الاحترازية التي قد تحتاج إلى اتخاذها لتجنب الوقوع ضحية للتحقق من عمليات الاحتيال. ولكن قبل أن نسير في هذا الطريق ، دعونا نتعرف على الأساسيات. أعني نظرة سريعة على ماهية عمليات الاحتيال في الشيكات وأنواعها والمواقع الإلكترونية ، بما في ذلك حماية Ezshield من الاحتيال.

إلى حد كبير ، التحقق من عمليات الاحتيال أسهل في الانسحاب. السبب هو أنه في كل مرة تقوم فيها بالتوقيع على شيك أو كتابته ، فإنك تقدم بشكل أساسي المعلومات المطلوبة لارتكاب عمليات احتيال بشأن الشيكات. وبالنسبة للجزء الأكبر ، فقد كانت مشكلة محاولة الوصول بسرعة إلى السلطات من خلال التحقق من مواقع الاحتيال في حالة حدوث عملية احتيال ناجحة. غالبًا ما يصنف عمال البنوك وأصحاب الأعمال على أنهم أكبر الضحايا.

حسنًا ، فلنقلل من هذه التصنيفات بالفعل ...

ما هو التحقق من الاحتيال؟

الشيكات الاحتيالية هي أي محاولة لكسب المال بشكل غير قانوني من خلال استخدام الشيكات الورقية أو الآلية. قد يتضمن هذا قيام شخص ما بكتابة شيك سيئ على حسابه الخاص ، أو تزوير شيك باسم شخص آخر ، أو تلفيق شيك بالكامل.

ومع ذلك ، تشمل الأساليب الرئيسية الأخرى سحب الأموال أثناء التعويم (الفترة بين التفاوض على الشيك ومقاصته في المؤسسة المالية لصاحب الشيك). التحقق من الورق ، حيث يتم إيداع / سحب الأموال قبل انتهاء دورة التعويم لإخفاء عملية الاحتيال ، وتعليق الورق ، حيث يوفر الطفو الفرصة لكتابة شيكات مزيفة ولكن الحساب لا يتم تجديده أبدًا.

دعنا ننتقل إلى التعرف على الأنواع العديدة من عمليات الاحتيال على الشيكات المتوفرة.

أنواع الشيكات الاحتيالية

تتمثل الخطوة الأولى لمكافحة هذا الخطر في القدرة على تحديد أنواع عمليات الاحتيال في الشيكات. ستساعدك معرفة ذلك على أن تصبح أكثر حرصًا عند التعامل مع الشيكات. سيساعدك أيضًا على تجنب السيناريوهات التي تصبح فيها بدون وعي بيدق في عملية الاحتيال من خلال هذه الوسائل.

على الرغم من أن المحتالين في جميع أنحاء العالم يبحثون باستمرار عن تقنيات جديدة لجعل طريقة العملية أسرع دون اكتشاف ، فيما يلي بعض الأنواع الأكثر شيوعًا من عمليات الاحتيال عبر الشيكات التي يجب أن تكون على دراية بها.

تعليق الورق:

يُعرف أصحاب الحسابات الذين يكتبون عن عمد شيكات سيئة على حساباتهم باسم صانعي الأوراق.

تحقق الطائرات الورقية:

هذا هو الفعل الاحتيالي المتمثل في كتابة شيك من حساب مصرفي لا يحتوي على نقود كافية لدفع الشيك.

تحقق من عائم:

سيناريو يقوم فيه صاحب الحساب بكتابة شيك إلى شخص آخر أو فرد آخر لكسب الوقت قبل إيداع الأموال في حسابه.

التزوير:

عندما يكرر شخص ما توقيع صاحب الحساب على الشيك. هذا النوع من الاحتيال عن طريق الشيكات هو الأكثر شيوعًا.

تحقق من السرقة:

عندما يسرق شخص شيكًا ورقيًا لشخص آخر. ويستخدمونها إما لدفع ثمن المنتجات أو الخدمات ، أو إيداعها في حساباتهم المصرفية الخاصة ، أو محاولة صرفها في البنك بدون وصفة طبية.

سرقة التحقق من الهوية:

عندما يقوم شخص ما بفتح حساب مصرفي باسم شخص آخر وتحرير الشيكات منه.

التعديل الكيميائي:

حيث يستخدم الفرد مواد كيميائية لإزالة الحبر من الشيك حتى يتمكن من إعادة كتابته. على سبيل المثال ، قد يسرق السارق شيكًا من صندوق بريد ، ويحذف توقيع المستلم المقصود ، ويكتب اسمه على الشيك ، ويصرفه. قد يستخدم المحتال حتى التعديل الكيميائي لتصحيح الرقم على الشيك.

التزوير:

يحدث هذا عندما يأخذ المحتال معلومات الحساب الجاري للضحية ويطبع عددًا كبيرًا من الشيكات لاستخدامها في حساب الضحية.

كما ذكرت سابقًا ، خارج هذه الأنواع من عمليات الاحتيال في الشيكات ، تظهر طرق جديدة من حين لآخر. ومع ذلك ، سنبقيك دائمًا على اطلاع فور ظهورهم لمنعك من الوقوع ضحايا.

كيفية تجنب الغش في التحقق من الشيكات

يقولون إن الوقاية خير من العلاج. لذلك بعد أن تعلمت الأنواع المختلفة من عمليات الاحتيال على الشيكات ، من المهم أن تحذر من عمليات الاحتيال من هذا النوع من خلال مراقبة الشيكات الخاصة بك.

في حين أن الشيكات هي ، بشكل عادل ، أهم جزء في سرقة الهوية المالية ، فإن الأمر متروك للفرد لبذل قصارى جهده للحفاظ عليها وتفاصيلها الخاصة.

لإكمال تحقيق ذلك بنجاح ، يجب اتباع الخطوات التالية:

# 1. قلل من احتمالية التوزيع الاحتيالي للشيكات الخاصة بك

نظرًا لأن معظم الشيكات سهلة التزوير ، قم بتأمين تفاصيل حسابك بالإضافة إلى رقم التوجيه وكل شيء آخر يمكن استخدامه لإنشاء شيكات مزيفة.

# 2. ضع إجراءً لقبول الشيكات:

لكن كن مستعدًا أيضًا للالتزام به بشكل منتظم. يجب تحديد نماذج التعريف الصالحة والتفاصيل المطلوبة لمرافقة الشيكات والتحقق من حدود الدولار في السياسة الخاصة بك. اعلم أيضًا أن التحقق من سياسات القبول التي تطالب برقم بطاقة ائتمان على الشيك غير قانوني في العديد من الولايات القضائية.

# 3. طلب المعرفات:

يتطلب قبول الشيكات أن يقوم الصرافون ليس فقط بالتحقق مرة أخرى من طباعة اسم العميل وعنوانه ورقم هاتفه على الشيك. يجب عليهم أيضًا تأكيد تطابق هذه المعلومات مع التفاصيل الموجودة في المعرّف. تأكد من تطابق المبالغ المكتوبة والرقمية للشيك. ومع ذلك ، إذا قرر البنك أو عندما قرر معالجة شيك بمبالغ مختلفة مكتوبة عليه ، فإن المبلغ المكتوب يكون له الأسبقية على الرقم العددي.

# 4. تحقق من أن هوية العميل محدثة:

غالبًا ما تُستخدم رخص القيادة منتهية الصلاحية لصرف أكثر من نصف جميع الشيكات المزورة.

# 5. اكتب على الشيك رقم هوية أمين الصندوق أو الأحرف الأولى منه:

إذا كانت هناك محاكمة ، فستكون هذه المعلومات مطلوبة.

# 6. اشعر بالشيك:

نظرًا لأن معظم أوراق الشيك لها نفس الوزن والملمس ، يجب على التجار فهم "شعور" الشيك. يجب أن تكون الشيكات التجارية ، باستثناء تلك المقدمة من الحكومة ، ذات حافة مثقبة. يجب أن يكون المحرف متوافقًا ومطابقًا أيضًا.

# 7. افحص الأشكال:

تسعون بالمائة من معظم الشيكات المعدومة قيمتها أقل من 500 دولار. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أنه يمكن للعميل فتح حساب جاري والبدء في كتابة شيكات بمبلغ أعلى.

# 8. عدم السماح بالشيكات من طرف ثالث أو طرف ثالث

يتم إرجاع حوالي 1 ٪ فقط من 60 مليار شيك مكتوب كل عام. وفقًا لدراسة Nilson Study ، وهي خدمة إخبارية لقطاع خدمات الدفع ، فإن ثلث عمليات الاحتيال في الشيكات ناتجة عن الحسابات المغلقة و "التحقق من الطائرات الورقية". 27٪ أخرى من عمليات الاحتيال في الشيكات كانت بسبب الشيكات المزيفة ، و 24٪ إلى التزوير ، و 12٪ إلى الإفلاس ، والباقي 5٪ يعود لأسباب أخرى. يعد احتيال الشيكات مخاطرة أعلى من المتوسط ​​لأصحاب أعمال المطاعم والضيافة. يعتبر احتيال الشيكات أكثر شيوعًا بين التجار الذين يعملون في الصناعات حيث يمكن بسهولة إعادة بيع البضائع المسروقة ، مثل الإلكترونيات. قد يكون من الصعب ، إن لم يكن من المستحيل ، تحصيل الشيكات السيئة. في الولايات المتحدة ، يتم دفع حوالي ثلث الشيكات المعادة بسبب عدم كفاية الأموال بالكامل. من ناحية أخرى ، تكون محاولات التحصيل أكثر فاعلية إذا طلب التاجر الدفع في أسرع وقت ممكن.

تحقق من مواقع الاحتيال

تقع مواقع الويب التي يمكن أن تساعدك إما في الحصول على المبالغ المستردة بصفتك مالكًا تجاريًا أو تعقب أصحاب الحسابات المسؤولين عن عمليات الاحتيال في الشيكات ضمن هذه الفئة. لا يوجد سوى عدد قليل منهم عبر الشبكة ، أحدها هو Ezshield للحماية من الاحتيال. ومع ذلك ، بالنسبة للحماية من الاحتيال للتحقق من Ezshield ، هناك مجموعة متنوعة من الأشياء التي يمكنك القيام بها على النظام الأساسي. وفقًا لموقعهم على الويب ، تشمل قائمة خدماتهم ؛

1. يشمل فحص EzShield للحماية من الاحتيال التعامل مع الشيكات المعدلة أو المعتمدة أو المزورة
2. تقديم أموال تصل إلى 25,000 دولار في غضون 72 ساعة عن الخسائر المؤهلة
3. End2End DefenseSM عملية استرداد 32 خطوة
4. تحقق من الاستبدال

EzShield تحقق من الحماية من الاحتيال

علاوة على ذلك ، بالإضافة إلى EzShield ، فإن مواقع الويب أو الوكالات الأخرى التي يمكنك الوصول إليها في حالة وقوع حادث احتيال بشيك ، حسب النوع ، قم بتضمين ما يلي ؛

1. التحقق من البطاقة: كيفية التحقق من بطاقة Visa و American Express و Stimulus (+ نصائح مجانية)
2. النقود الإلكترونية: كيف تعمل ، مزاياها وعيوبها
3. كيفية اعتماد شيك لإيداع الهاتف المحمول: كل ما يجب أن تعرفه
4. ظهر التحقق: كيفية التوقيع وماذا تكتب وحلول المصادقة الخاطئة
5. تصديق على التحقق: كيفية المصادقة على شيك لشخص ما دون عقبات