كان تحصيل الديون وسيلة لجمع الأموال للشركات ، وخاصة للشركات الصغيرة. لذا ، فإن معرفة هذا يعني شيئًا ؛ حيث أن لديها الكثير لتساهم بشكل إيجابي في عملك وأموالك. لذلك ، في هذه المقالة ، يتم تقسيم عوملة الديون بطريقة يمكن حتى للمبتدئين أن يتعاملوا معها تمامًا. هنا ستتعرف على عوملة الديون: ماذا تعني ، وكيف تعمل ، والأمثلة. وفي الوقت نفسه ، فإنه يشرح بشكل أفضل مزايا وعيوب تحصيل الديون ، وشركات تحصيل الديون ، وما إلى ذلك. وفيما يلي معنى تحصيل الديون ، لذا استمر في الاستكشاف.
معنى تحصيل الديون
انها مجرد مثل تحصيل الفاتورة هي مجرد وسيلة للأعمال التجارية لجمع الأموال بسعر مخفض. ومع ذلك ، فإن جمع الأموال هذا يأتي من مبيعات الفواتير أو الذمم المدينة المعلقة للشركة إلى طرف ثالث عادة شركة التخصيم. وفي الوقت نفسه ، عندما يتم بيع هذه الفواتير المعلقة إلى طرف ثالث ، فإنهم يدفعون للشركة نسبة مئوية من إجمالي الأموال المعنية.
من خلال هذه الوسائل البسيطة ، يمكن للشركة الحصول على نقود سريعة لإعادتها إلى العمل قبل أن يسدد عملاؤها بالفعل ديونهم عبر شركة المصنع. في الأساس ، عوملة الديون هو مصطلح آخر ل تحصيل الفاتورة or خصم الفواتير.
اقرأ المزيد: خصم الفاتورة: شرح !! (+ أدوات سريعة وكل ما تحتاجه)
كيف يعمل التخصيم على الديون؟
بشكل عام ، يتضمن دائمًا أنشطة ثلاثة أطراف. الطرف الأول هو شركة ؛ الطرف الثاني هو العميل والطرف الثالث هو شركة التخصيم. في الأساس ، يشتري الطرف الثالث جميع الفواتير المعلقة من شركة ويدفع للشركة نسبة كبيرة من إجمالي النقد. بعد ذلك ، عندما يسدد العميل ، وهو الطرف الثاني ، ديونه ، فإن العامل يوازن العمل مطروحًا منه رسوم التخصيم. هذه هي الطريقة التي يعمل بها خصم الديون. دعونا نلقي نظرة على المزايا والعيوب أدناه.
اقرأ أيضا: القطاع المالي: كل ما يجب أن تعرفه (+ أمثلة تفصيلية)
مزايا وعيوب التخصيم على الديون
فيما يلي بعض المزايا:
- يتم تحويل الفواتير المعلقة أو حسابات القبض إلى نقد سريع.
- يركز العمل بشكل أساسي على بيع الفواتير بدلاً من تحصيل الديون.
- يزيد التدفق النقدي للأعمال التجارية عبر حسابات القبض ، وهي وصول سريع إلى النقد.
- العملية أسهل مع شركة التخصيم لأنها لا تتطلب بالضرورة ضمانات ، على عكس القروض أو السحب على المكشوف.
- يمكن أيضًا توفير عوملة الديون عن طريق كلا النوعين التقليديين المؤسسات المالية و تحصيل الفاتورة
- لا يوجد حد للمنشأة المعنية ، لذلك فهي الأفضل للأعمال سريعة النمو.
العيوب
بطبيعة الحال ، كل شيء له مزايا متساوية له عيوب ، لذلك فيما يلي العيوب الرئيسية.
- التكلفة العالية لرسوم التخصيم.
- تحدد عدة عوامل ونفقات مبيعات الفواتير النسبة المئوية التي تتقاضاها شركة التخصيم على كل فاتورة.
- يمكن أن يؤثر على علاقة البائع والمشتري.
اقرأ أيضا: التمويل الأصغر: التعريف ، الأهمية ، التاريخ ، المؤسسات (+ تفاصيل القرض ونصائح)
هل عوملة الديون قصيرة أم طويلة المدى؟
إنه مصدر خارجي قصير الأجل لتمويل الأعمال التجارية. إنه مصدر تمويل قصير الأجل إلى جانب السحب على المكشوف من البنوك والدائنين التجاريين. ومع ذلك ، يمكن للشركة جمع الأموال عن طريق بيع فواتير المبيعات المعلقة (المستحقات) إلى طرف ثالث (شركة التخصيم) بسعر مخفض.
أمثلة على تحصيل الديون
تبيع الشركة سلعها بحوالي 200,000 دولار شهريًا. ثم أعطيت فترة 60 يومًا لعملائها لدفع كل فاتورة معلقة. بتخفيضها إلى المستوى المتوسط ، تمتلك الشركة حوالي 300,000 دولار أمريكي من الفواتير غير المدفوعة من قبل العملاء في وقت معين. بعد ذلك ، يتعين على الشركة جمع الأموال لتعزيز رأس مالها العامل.
حاليًا ، تمتلك الشركة ما يصل إلى 90٪ من قيمة فاتورتها النقدية في متناول اليد (280,000،10 دولار أمريكي). الآن ، يجب على العامل شراء دفع الفاتورة من العملاء. ومع ذلك ، سيتم إرسال 3٪ من قيمة الفاتورة إلى الشركة عادةً حوالي 15,000٪. وبالتالي ، فإن الشركة تتلقى حوالي 7,000 دولار ، والتي تكلفها حوالي XNUMX دولار في هذا المثال.
خصم الفاتورة مقابل عوملة الديون
لفهم كيفية عملها ، من الضروري التمييز بين تحصيل الديون وخصم الفاتورة.
يستلزم خصم الفواتير الشراكة مع مقرض أو مؤسسة تمويل لاقتراض الأموال مقابل فواتيرك المستحقة ، بدلاً من تحصيل الديون. في هذا النهج ، يعتبر خصم الفاتورة أو تمويل الفاتورة أشبه بقرض تجاري قياسي أو حد ائتمان ؛ إذا دفع عميلك الفاتورة ، فسوف تسدد للمقرض المبلغ الذي أقرضه لك ، بالإضافة إلى أي رسوم.
ومع ذلك ، فإن الكثير من الالتباس بين خصم الديون وخصم الفواتير ينبع من استخدام مصطلح "الخصم" ، حيث يتم تسويق عوملة الديون أحيانًا على أنها فواتير بيع أو حسابات مستحقة القبض بسعر مخفض.
لذلك ، من الأسهل بكثير الإشارة إلى خصم الفاتورة كتمويل للفواتير ، حيث يمكن استبدال الكلمات.
وبالتالي ، فإن التمييز الرئيسي الثاني بين خصم الديون وخصم الفواتير (أو التمويل) هو المسؤول عن تحصيل المدفوعات على الفواتير المستحقة.
مع تحصيل الديون ، تكتسب شركة التخصيم حساباتك المدينة وتتحمل مسؤولية تحصيل الديون. مع تمويل الفواتير ، فإنك تحتفظ بملكية المستحقات الخاصة بك ، وبالتالي تكون مسؤولاً عن تحصيل المدفوعات من عملائك.
استخدم دليل مقارنة تحليل الفاتورة مقابل تمويل الفواتير للحصول على مزيد من المعلومات حول الفروق الدقيقة بين هذين الترتيبين ومراجعة إيجابيات وسلبيات كل منهما.
أنواع عوملة الديون
الآن بعد أن غطينا كل جانب من جوانب كيفية عملها ، دعنا نفحص الأنواع العديدة من تحصيل الديون.
ومع ذلك ، هناك مجموعة متنوعة من الترتيبات التي يمكنك إنشاؤها مع شركة التخصيم الخاصة بك (أو تلك التي تقدمها) والتي تشكل أنواع العوملة المميزة هذه.
التخصيم على السداد
في صفقة عوملة الرجوع ، تكون شركتك مسؤولة إذا فشل العميل في دفع شركة التخصيم مقابل الفاتورة التي يدينون بها.
لنفترض ، على سبيل المثال ، أن العميل في السيناريو السابق لم يدفع فاتورته البالغة 100,000 دولار وأن شركة التخصيم غير قادرة على استرداد الدين. بعد ذلك ، بموجب اتفاقية التخصيم في العوملة ، تكون مسؤولاً عن دفع إجمالي مبلغ الفاتورة لموفر التخصيم وقدره 100,000 دولار.
هذا النوع من تحصيل الديون مناسب لشركات التخصيم لأنه يقلل من المخاطر التي تتحملها من خلال شراء مستحقاتك.
وبالتالي ، من المحتمل أن تجد أن غالبية الشركات تقدم حلول عوملة الرجوع.
عوملة خالية من الرجوع
إن عوملة الديون بدون حق الرجوع هي نقيض عوملة دين الرجوع ، كما يوحي الاسم. في هذه الحالة ، إذا فشل العميل في دفع فاتورته ولم تتمكن شركة التخصيم من تحصيل الديون ، فإن الشركة مسؤولة عن الديون غير المحصلة.
مع العوملة بدون حق الرجوع ، فأنت لست مسؤولاً عن الديون إذا فشل المستهلك في السداد. بالمقارنة مع اللجوء إلى التخصيم ، فإن العثور على شركة مستعدة لتقديم شروط عدم حق الرجوع أقل شيوعًا ، وتلك التي تفعل ذلك ستفرض عادةً رسومًا أعلى للتخصيم.
خصم إجمالي المبيعات
على النقيض من حق الرجوع مقابل عوملة الديون بدون حق الرجوع ، يشير التخصيم الشامل لدوران المبيعات إلى عدد الفواتير التي تبيعها إلى مزود التخصيم.
في ترتيب العوملة الشامل ، تقوم ببيع جميع فواتيرك إلى شركة التخصيم التي تعمل معها ، وتشتري شركة التخصيم كل فاتورة بمجرد إصدارها. مع هذا النوع من تحصيل الديون ، فإنك تضمن تدفقًا نقديًا ثابتًا ، وهو أمر ضروري كتمويل لبدء التشغيل ، وإذا كنت قد واجهت مشكلات في التدفق النقدي في الماضي بسبب الفواتير المتأخرة.
ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن احتساب فواتيرك بشكل روتيني سيؤدي إلى تحمل رسوم عامل كبيرة.
الترجيح الانتقائي
على عكس التخصيم الشامل لدوران الأموال ، يسمح لك التخصيم الانتقائي باختيار الفواتير التي يجب أخذها في الاعتبار. في هذا الترتيب ، لديك قدر كبير من التحكم في تمويلك والوصول إلى النقد ، كما يمكنك أيضًا توفير المال على النفقات المرتبطة بالكلية. - العوملة.
بالإضافة إلى ذلك ، في حين أن التخصيم الشامل لدوران الأموال قد يكون مفيدًا للشركات التي لديها عملاء لديهم تاريخ من السداد المتأخر ، فمن المحتمل أن يكون أداء العوملة الانتقائية أفضل إذا كنت تعلم أن العملاء المرتبطين بالفواتير التي تختار دفعها في الوقت المحدد.
التخصيم المحلي
يشير التخصيم الفوري إلى بيع فاتورة واحدة لشركة التخصيم. بدلاً من الدخول في علاقة التخصيم ، كما هو الحال في هذه الأنواع الأخرى من عوملة الديون ، تقوم بإجراء معاملة لمرة واحدة مع شركة التخصيم.
يعد التخصيم الفوري مفيدًا للشركات ، حيث يمكنها الحصول على سلفة نقدية دون الالتزام باتفاقية شهرية أو سنوية. ومع ذلك ، يعد هذا نوعًا أكثر خطورة من تمويل الذمم المدينة لشركة التخصيم.
وبالتالي ، قد تجد أن موفر العوملة يتطلب حدًا أدنى لمبلغ الفاتورة أو يفرض تكاليف أعلى للتخصيم الفوري.
تكلفة تحصيل الديون
بالنظر إلى الأنواع المختلفة من تحصيل الديون وتشغيل هذا النوع من التمويل ، قد يكون لديك فضول بشأن تكلفة تحصيل الديون.
على الرغم من أن مثالنا لتحصيل الديون قدم بعض الأفكار حول الرسوم ، فلنقم بتفصيلها بمزيد من التفصيل.
يتم تحديد تكلفة تحصيل الديون من خلال مجموعة متنوعة من العوامل ، بما في ذلك أعمال التخصيم التي تعمل بها ونوع الاتفاقية وتاريخ الدفع للمستهلكين.
في النهاية ، كما رأينا في مثال خصم الديون السابق ، فإن معدلات العوامل والرسوم التي تفرضها لا تعكس بدقة التكلفة الإجمالية للديون ؛ لذلك ، يجب عليك استخدام حاسبة احتساب الفواتير لتقدير معدل النسبة السنوية (APR) الخاص بك للحصول على فكرة أفضل عن مقدار تكلفة أي اتفاقية لتخصيب الديون على عملك.
شركات تحصيل الديون
يوجد أكثر من الآلاف من شركات التخصيم في العالم اليوم ولكن الشركات الأربع المدرجة أدناه احتلت الصدارة.
# 1. ألتلاين
هذه شركة بنك جنوبية جيدة في التعامل مع الفواتير الكبيرة. يعمل كمقرض مباشر بدون رسوم وسيط ، وهو شفاف بنفس القدر لعميل الأعمال. هذه الخدمة المعارة من قبل altLINE توفر المزيد من الأموال على الفواتير الكبيرة.
# 2. تريومف بيزنس كابيتال
هذا نوع من شركات العوملة جيدة لإدارة الفواتير. لديها بوابة على الإنترنت تسمى بوابة الويب MyTriumph ، والتي تزود العملاء بالتقارير. يساعد هذا الشركات على معرفة حالة مدفوعات الفواتير الخاصة بهم.
# 3. RTS المالية
هم الأفضل في النقل بالشاحنات وصناعة الشحن. وفي الوقت نفسه ، تقوم الشركة بتوفير عقد إيجار للمعدات والبرامج المتعلقة بالشاحنات باستخدام تطبيق الهاتف المحمول.
بصفتك مالك شركة صغيرة ، فإن Paragon Financial Group هي الأفضل ، فهي جيدة للشركات التي تكافح من أجل تحصيل الفواتير. تساعد معدلاتها المنخفضة نسبيًا الشركات الصغيرة على الاحتفاظ بقدر أكبر من أرباحها من أجل البقاء.
ما هو مثال على التخصيم على الديون؟
على سبيل المثال ، يجب على الشركة جمع الأموال لتعزيز السيولة لديها. بعد ذلك ، يتلقى مزود خصم الديون دفعة الفاتورة من المستهلك ويوزع 10٪ المتبقية من قيمة الفاتورة ، ناقص رسوم ، والتي تكون عادة 3٪ ، على الشركة.
هل يعتبر التخصيم قرضا؟
إنه ليس قرضًا لأن أيًا من الطرفين لا يُصدر ولا يتحمل الديون كجزء من الصفقة. الشركة حرة في أن تفعل ما تشاء بالأموال التي تحصل عليها مقابل حسابات القبض.
من يدفع لشركة التخصيم؟
تدفع لك شركة التخصيم غالبية مبلغ الفاتورة على الفور ، وعادة ما يصل إلى 80-90٪ من القيمة ، بعد التحقق من صحة الفواتير ، يقوم المستهلكون بدفع مدفوعات مباشرة إلى شركة التخصيم. إذا لزم الأمر ، تتابع شركة التخصيم سداد الفاتورة.
كيف تجني شركات التخصيم المال؟
عندما تقوم شركة ما بعوامل فواتيرها ، يقوم العامل (أو شركة التخصيم) بتقديم الشركة حتى 90٪ من قيمة الفاتورة. عندما يتلقى العامل الدفعة الكاملة من العميل النهائي ، يتم إرجاع الـ 10٪ المتبقية إلى الشركة مطروحًا منها رسوم التخصيم.
ما هي رسوم التخصيم النموذجية؟
يتراوح متوسط تكلفة تحصيل الفواتير عادة بين 1٪ و 5٪ ، حسب هذه المعايير. تذكر أن معدل الخصم هو جزء فقط مما قد تدفعه في النهاية. كلما زاد عدد الفواتير التي تم احتسابها في الاعتبار ، زادت فواتيرها.
كيف تخرج من العوملة؟
بمجرد أن تقرر ترك العامل الحالي ، ستحتاج إلى إرسال إشعار. لإلغاء عقد مع شركة التخصيم ، عليك أن ترسل لهم إشعارًا كتابيًا. في معظم الأحيان ، يحدث هذا قبل 30-60 يومًا من تاريخ التجديد.
هل العوملة عمل جيد؟
يعمل عوملة الفواتير بشكل جيد لأصحاب الأعمال الذين يحتاجون إلى أموال سريعة ، ولديهم عملاء يمكن الاعتماد عليهم يدفعون في الوقت المحدد ، ويمكنهم تحمل الرسوم المرتبطة ببيع الفواتير إلى طرف ثالث. إذا كان هذا يصف شركتك ، فقد تستفيد من حل العوملة.
وفي الختام
بدلاً من إنشاء دين في الميزانية العمومية ، فإن بيع الفواتير المستحقة يخلق تدفقات نقدية آمنة. لتخصيم الديون أمثلة ومزايا وعيوب. لذلك ، يمكن أن يكون حلاً مثاليًا إذا واجهت الشركة مشكلة في التدفق النقدي بسبب بطء الدفع من العملاء. تعرف على المزايا والعيوب لمعرفة كيفية عمل ذلك.
مقالات ذات صلة
