يسمح تمويل الفواتير للشركات باقتراض الأموال مقابل المبالغ المستحقة لها على العملاء. باستخدام هذه الطريقة ، يمكن للشركات في جميع أنحاء العالم تحسين التدفق النقدي ، ودفع رواتب الموظفين والموردين ، وإعادة الاستثمار في العمليات والنمو في وقت أقرب مما يمكنهم إذا اضطروا إلى انتظار سداد عملائهم لحساباتهم بالكامل. ولكن بعد ذلك ، كرسوم للحصول على هذه الأموال ، غالبًا ما يتعين على الشركات دفع نسبة مئوية من مبلغ الفاتورة للمقرض. بمعنى آخر ، يحل تمويل الفواتير المشكلة مع العملاء الذين يستغرقون وقتًا طويلاً للدفع ، فضلاً عن صعوبة الحصول على أنواع أخرى من الائتمان التجاري. الآن السؤال هو ، كيف تفعل ذلك؟ ما هي خياراتك عندما يتعلق الأمر بهذا النوع من تمويل الأعمال؟ ما هي أنواع تمويل الفواتير؟
حسنًا ، احصل على مقعد بينما ننتقل إلى أساسيات تمويل الفواتير.
ما هو تمويل الفواتير؟
تمويل الفواتير هو مصطلح بديل ل تمويل حسابات القبض. إنه نوع من التمويل المستند إلى الأصول تتلقى فيه الشركة سلفة نقدية مقابل فواتير غير مدفوعة. يمكن لشركات تمويل الفواتير أن تقدم لك ما يصل إلى 85٪ من مبلغ فواتيرك ، مع استحقاق 15٪ المتبقية (مطروحًا منها التكاليف) عند وصول فواتيرك.
تمويل الفواتير أسهل في التأهل له من الأنواع الأخرى من قروض الأعمال الصغيرة. وذلك لأن الفواتير نفسها تعمل كضمان للأموال التي تريد اقتراضها. على مر السنين ، تم تصنيفها كواحدة من أفضل خيارات التمويل للشركات القائمة على الخدمات والشركات ؛ إلى حد كبير لأنه يساعد في حل مشكلات التدفق النقدي التي تأتي مع فواتير العميل المتأخرة.
كيف يعمل تمويل الفواتير؟
في كثير من الأحيان ، يتعين على الشركات بيع السلع أو الخدمات عن طريق الائتمان لكبار المستهلكين ، مثل تجار الجملة أو تجار التجزئة. هذا يعني أنه ليس من المتوقع أن يدفع المشتري مقابل هذه المنتجات على الفور. يتم إرسال فاتورة بالمبلغ الإجمالي المستحق وتاريخ استحقاق الفاتورة إلى الشركة المشترية.
لسوء الحظ ، فإن هذه الممارسة تحبس الأموال التي يمكن استخدامها لتطوير أو توسيع أنشطة الشركة. قد تختار الشركات تمويل فواتيرها والتي بدورها ستمول الذمم المدينة بطيئة السداد أو تفي بفواتير قصيرة الأجل السيولة يحتاج.
تمويل الفواتير هو ائتمان قصير الأجل يقدمه المقرض لعملاء شركته في مقابل الفواتير المستحقة. تبيع الشركة حساباتها المدينة لزيادة رأس مالها العامل من خلال عوملة الفواتير ، والتي تزود الشركة بأموال سريعة يمكن استخدامها لدفع نفقات الشركة.
تمويل الفاتورة من وجهة نظر المُقرض
على عكس إصدار خط ائتمان ، والذي قد يكون غير مضمون ولا يوفر سوى القليل من سبل الانتصاف إذا لم تسدد الشركة ما تقترضه ، فإن تمويل الفواتير يوفر للمقرضين ضمانات في شكل فواتير. يقلل المُقرض من مخاطره من خلال عدم دفع المبلغ الكامل للفاتورة إلى المقترض. ومع ذلك ، نظرًا لأن العميل قد لا يدفع الفاتورة مطلقًا ، فإن تمويل الفاتورة لا يلغي جميع المخاطر. سيؤدي ذلك إلى إجراء تحصيل مستهلك للوقت ومكلف يشمل كلاً من البنك والشركة التي استخدمت البنك لتمويل الفواتير.
هيكل تمويل الفاتورة
يمكن أن يتخذ تمويل الفواتير عدة أشكال ، وأكثرها انتشارًا العوملة و حسم. عندما تستخدم الشركة عوملة الفواتير ، فإنها تبيع فواتيرها المستحقة للمقرض ، الذي قد يدفع للشركة 70 في المائة إلى 85 في المائة من القيمة النهائية للفواتير مقدمًا. إذا تلقى المُقرض السداد الكامل للفواتير ، فسيرسل ما تبقى من 15٪ إلى 30٪ من مبالغ الفاتورة إلى الشركة ، مع دفع الفائدة و / أو رسوم الخدمة. ومع ذلك ، يحتاج العملاء إلى أن يكونوا على دراية بهذا الترتيب لأن المُقرض يتلقى مدفوعات منهم ، مما قد ينعكس سلبًا على الشركة.
اقرأ أيضا: تحليل الفاتورة: شرح كل ما تحتاجه !! (+ خيارات القرض)
على الجانب الآخر ، يمكن للشركة أيضًا الاستفادة من خصم الفاتورة ، وهو ما يشبه عوملة الفاتورة. ومع ذلك ، على عكس الأخير ، تجمع الشركة المدفوعات من العملاء بدلاً من المقرض مع العملاء في الظلام تمامًا. سيقوم المُقرض بتقديم الأعمال حتى 95٪ من مبلغ الفاتورة باستخدام خصم الفاتورة. تسدد الشركة للمقرض ، مخصومًا منها رسومًا أو فائدة عندما يدفع العملاء فواتيرهم.
اقرأ أيضا: خصم الفاتورة: شرح !! (+ أدوات سريعة وكل ما تحتاجه)
ما هي تكلفة تمويل الفاتورة؟
قد تتراوح النسبة المئوية السنوية المتوقعة لتمويل الفواتير من 10٪ إلى 60٪. لإعطائك فكرة أوضح عن مدى تكلفة تمويل الفواتير ، ضع في اعتبارك السيناريو التالي:
دعنا نتخيل أن لديك فاتورة بقيمة 100,000 دولار مع موعد سداد مدته 30 يومًا.
تكتشف أن المقرض مستعد لتقديم 85 بالمائة من الإجمالي - 85,000 دولار - مع الاحتفاظ بالمبلغ المتبقي البالغ 15,000 دولار في الاحتياطي.
ستفرض الشركة معدل عامل بنسبة 1٪ بالإضافة إلى رسوم معالجة بنسبة 3٪ لكل أسبوع يدفعه العميل لدفع الفاتورة. نظرًا لأن العميل يستغرق أسبوعين لدفع الفاتورة في هذه الحالة ، فسيتعين عليك دفع 2٪ كرسوم خصم (2,000 دولار) بالإضافة إلى 3٪ رسوم معالجة (3,000 دولار).
وبالتالي ، ستحصل فقط على 10,000 دولار (15,000 دولار - 5,000 دولار كرسوم) من مبلغ 15,000 دولار المحتفظ به من قبل الأعمال التمويلية. بشكل عام ، قد يكلفك تمويل الفاتورة 5,000 دولار من مبلغ الفاتورة الأصلية أو 70 في المائة من معدل النسبة السنوية.
قد يبدو أن هذا يمثل رسومًا عالية يجب دفعها ، ولكن في النهاية ، يعود الأمر إلى البيانات المالية لشركتك وما إذا كان هذا المبلغ يستحق الوصول المبكر إلى أموالك.
أنواع تمويل الفواتير
يعتبر خصم الفواتير وخطوط ائتمان الحسابات المدينة النوعين الرئيسيين.
فواتير التخصيم
على الرغم من استخدام عوملة الفواتير وتمويل الفواتير بشكل متكرر ، إلا أن هناك العديد من الفروق بين نوعي التمويل.
أنت تسدد سلفة الأموال التي اقترضتها ، بالإضافة إلى الرسوم عندما يتعلق الأمر بفواتير التمويل. من ناحية أخرى ، فإنك تبيع بالفعل فواتيرك لشركة تحصيل الفواتير بخصم عند استخدام عوملة الفاتورة.
في معظم الظروف ، يتطلب هذا أيضًا أن تقوم شركة تحصيل الفواتير بتحصيل الأموال من عملائك.
خط ائتمان للذمم المدينة
حد ائتمان حسابات القبض هو نوع من تمويل الفواتير تمول فيه حد ائتمان باستخدام فواتيرك المستحقة. حد الائتمان مؤمن بفواتيرك في هذه الحالة. بالإضافة إلى المبلغ الذي تتلقاه في السطر غالبًا ما يصل إلى 85 بالمائة من قيمة الفاتورة.
يسمح لك حد ائتمان حسابات القبض ، على عكس تمويل الفواتير التقليدي أو تحصيل الفواتير ، والذي يمنحك دفعة مقدمة كاملة على قيمة فواتيرك ، بسحب الأموال حسب الحاجة - تمامًا مثل أي حد ائتمان تجاري آخر.
أنت تدفع معدل فائدة على أساس رصيدك على حد ائتمان حسابات القبض. وعندما يدفع العميل فاتورته ، يخرج المبلغ من رصيدك الحالي. علاوة على ذلك ، قد يفرض عليك بعض المقرضين رسوم سحب في كل مرة تستخدم فيها بطاقتك الائتمانية.
في معظم الحالات ، يكون حد ائتمان حسابات القبض (على عكس التخصيم) مشابهًا لتمويل الفواتير العادية من حيث أنك تحتفظ بملكية فواتيرك وتكون مسؤولاً عن تحصيل مدفوعات العملاء.
خدمات تمويل الفواتير
إنه مشابه للتخصيم ، لكنه ليس بيعًا لمستحقاتك. يعمل تمويل الفواتير من خلال استخدام حساباتك المدينة كضمان للحصول على قرض ، لكنك لا تزال مسؤولاً عن تحصيل المدفوعات. ستكون مسؤولاً عن المبلغ الذي تم دفعه مقدمًا إذا تأخرت مدفوعات عملائك. عادةً ما تكون الرسوم الشهرية 2-4 بالمائة من مبلغ فاتورتك.
مزايا وعيوب تمويل الفواتير
بالطبع ، تمويل الفواتير ليس مثاليًا لكل الأعمال ، تمامًا مثل أي نوع آخر من التمويل. أولاً وقبل كل شيء ، نظرًا لطبيعة هذا النوع من تمويل الأعمال ، فهو الأنسب للشركات التجارية القائمة على الخدمات والشركات. إنه أيضًا خيار تمويل متكرر لمن يعملون في البيع بالتجزئة والتصنيع والرعاية الصحية والعقارات والاستشارات.
إذا كنت تحاول تقييم ما إذا كان تمويل الفواتير مفيدًا لشركتك الصغيرة ، فيمكنك الرجوع إلى المزايا والعيوب أدناه:
الايجابيات
# 1. الوصول السريع إلى رأس المال العامل:
نظرًا لأن تمويل الفواتير مؤمن بحسابات القبض الخاصة بك ، فغالبًا ما يتم تمويله بسرعة ، لا سيما عند العمل مع مقرضين بديلين يقدمون خدماتهم عبر الإنترنت. قد تتمكن من الحصول على المال في غضون يوم واحد.
# 2. يقلل من مشاكل التدفق النقدي الناتجة عن الفواتير المستحقة:
إذا كان لديك نقص في الأموال لتغطية النفقات القادمة مثل الضرائب أو كشوف المرتبات ، فإن تمويل الفواتير يسمح لك بتحرير التدفق النقدي لتغطية تلك التكاليف.
# 3. أسهل في التأهل للحصول على أنواع تمويل الأعمال الأخرى:
على الرغم من أن شروط تمويل الفاتورة تختلف باختلاف المُقرض ، ستجد أنه نظرًا لأن التمويل مضمون بفواتيرك ، فإنها ستكون أكثر مرونة إلى حد كبير مع المتطلبات الأساسية. سينظر المقرضون إلى عملائك وسجل الدفع الخاص بهم ، بدلاً من مجرد درجة الائتمان والبيانات المالية الخاصة بك.
# 4. الفواتير بمثابة ضمان:
كما ذكرنا سابقًا ، تعمل فواتيرك كضمان لهذا التمويل. هذا لا يجعل من السهل التأهل لهم فحسب ، بل يزيد أيضًا من احتمالية عدم الحاجة إلى طرح أصول أخرى مثل العقارات أو المخزون كضمان.
# 5. تكلفة منخفضة إذا دفع عملاؤك في الوقت المحدد:
في حين أن تمويل الفواتير أغلى من الأنواع الأخرى من قروض الأعمال ، إلا أنها لعبة كرة مختلفة إذا دفع عملاؤك في الوقت المحدد ، إن لم يكن مبكرًا. عندما تحصل على قرض قياسي ، ستدفع فائدة على كامل الفترة ، ولكن مع تمويل الفواتير ، ستدفع الرسوم فقط طالما أن الفاتورة مفتوحة.
سلبيات
# 1. قد تكون الرسوم أعلى من أنواع التمويل الأخرى:
يمكن أن يكون تمويل الفواتير معقولاً من بعض النواحي ، لكن الرسوم التي ينتهي بك الأمر تدفعها تكون أحيانًا أعلى من تلك التي تتقاضاها أنواع أخرى من القروض. علاوة على ذلك ، اعتمادًا على المُقرض ، قد يُطلب منك تلبية الحد الأدنى الشهري أو دفع رسوم إضافية.
# 2. يصعب تقدير التكلفة مقدمًا:
على الرغم من أن حاسبة تمويل الفواتير يمكن أن تساعدك في توقع التكاليف إلى حد ما ، إلا أن تحديد مقدار تكاليف تمويل الفواتير بالضبط في وقت مبكر يمثل تحديًا. ستختلف التكلفة الإجمالية لهذا التمويل لأن التكاليف النهائية التي تدفعها تعتمد على المدة التي يستغرقها العميل للدفع.
# 3. إذا دفع العملاء متأخرًا أو لم يدفعوا على الإطلاق ، فقد يكون ذلك مكلفًا ومحفوفًا بالمخاطر:
عندما يتعلق الأمر بذلك ، إذا تأخر عملاؤك في سداد مدفوعاتهم ، فسيكون هذا النوع من التمويل مكلفًا للغاية. يفرض بعض المقرضين رسومًا متأخرة كبيرة أو يرفعون أسعار الفائدة عن كل أسبوع لا يدفعه العميل. من ناحية أخرى ، إذا لم يدفع المستهلك الخاص بك على الإطلاق ، فستكون مسؤولاً عادةً عن السداد للمقرض بالكامل ، مما قد يمثل مشكلة بالنسبة لتدفقك النقدي.
# 4. بالنسبة لمعظم مؤسسات B2C ، لا يعد هذا خيارًا قابلاً للتطبيق:
أخيرًا ، كما ذكرنا سابقًا ، فإن تمويل الذمم المدينة محدد للغاية. من أجل التقدم بطلب للحصول على تمويل الفواتير ، يجب أن يكون لديك فواتير مستحقة. نتيجة لذلك ، إذا كنت تدير شركة B2C أو شركة قائمة على الاشتراك ، فمن غير المرجح أن يكون هذا التمويل خيارًا لك.
هل يعتبر تمويل الفاتورة فكرة جيدة؟
يعد تمويل الفواتير ، بالطبع ، فكرة جيدة للشركات التجارية الصغيرة والكبيرة. ومع ذلك ، هناك استثناءات. بالنسبة إلى B2B والشركات القائمة على الخدمات ، فهذه فكرة سيئة تمامًا.
ما هو الفرق بين تمويل الفواتير والتخصيم؟
يتمثل الاختلاف الأساسي بين تحصيل الفاتورة وتمويل الفواتير في من يقوم بتحصيل الفواتير المستحقة للشركة. يحتفظ المستهلك بالسيطرة الكاملة على عمليات التحصيل أثناء استخدام تمويل الفواتير. تحصيل الفواتير هو عندما تشتري الشركة فواتير غير مدفوعة وتتولى عملية التحصيل.
كم تكلفة خصم الفواتير؟
ستفرض الشركة معدل عامل بنسبة 1٪ بالإضافة إلى رسوم معالجة بنسبة 3٪ لكل أسبوع يدفعه العميل لدفع الفاتورة. نظرًا لأن العميل يستغرق أسبوعين لدفع الفاتورة في هذه الحالة ، فسيتعين عليك دفع 2٪ كرسوم خصم (2,000 دولار) بالإضافة إلى 3٪ رسوم معالجة (3,000 دولار).
هل تمويل الفاتورة هو قرض تجاري؟
تمويل الفواتير هو نوع من الاقتراض قصير الأجل حيث يقترض عملك المال مقابل المبلغ المستحق على الفواتير المقدمة للعملاء. ثم يتم استخدام هذه الذمم التجارية المدينة لتأمين القروض.
كيف يعمل تمويل الفواتير؟
تمويل الفواتير هو شكل من أشكال المحاسبة التي تسمح للشركات بالاقتراض مقابل حساباتها المدينة لكسب النقود بسرعة. تستخدم الشركة تمويل الفاتورة للحصول على قرض من شركة تمويل باستخدام فاتورة أو فواتير كضمان.
مقالات ذات صلة
