قد يوفر التحمل على الرهن العقاري جنبًا إلى جنب مع التأجيل الإغاثة التي تشتد الحاجة إليها من الأزمة المالية إذا كنت تواجه مشكلة في سداد مدفوعات الرهن العقاري. ومع ذلك ، من المهم ملاحظة أنه على الرغم من إساءة فهم المصطلحات بشكل متكرر ، إلا أنها لا تدل على نفس الشيء. الفرق الرئيسي بين الصبر والتأجيل هو: الصبر هو تأجيل أو تقليل دفعة الرهن العقاري الخاصة بك ، في حين أن التأجيل هو بديل بعد التسامح لجلب الرهن العقاري الحالي الخاص بك. عادة ما يتم تأجيل أي مدفوعات فائتة حتى نهاية القرض الخاص بك عند سداد الرهن العقاري الخاص بك. في هذا المنشور ، سنلقي نظرة على قرض تحمل الطالب مقابل قرض التأجيل في عالم الرهن العقاري ، وكيف يؤثر ذلك على ائتمانك ، وكيف يمكنك التقدم للحصول عليها بنجاح.
ما هو تحمل الرهن العقاري؟
يشير مصطلح "تحمل الرهن العقاري" إلى التعليق المؤقت لمدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك. أصحاب المنازل الذين يطلبون التحمل يمرون في كثير من الأحيان بضائقة مالية مؤقتة. على سبيل المثال ، فقدان الوظيفة وإعادة الإعمار والنفقات الأخرى المتكبدة نتيجة لكارثة طبيعية أو فاتورة طبية غير متوقعة.
على الرغم من أننا سنتحدث عن تحمل الرهن العقاري ، إلا أنه يمكنك أيضًا تحمل ديون أخرى ، مثل قروض المدارس.
يمكن أن تختلف الجداول الزمنية للتسامح اعتمادًا على سبب الصبر ، لذلك تحدث إلى مقدم الخدمة حول هذا الأمر. الشخص أو الشركة التي تقوم بدفع الرهن العقاري لها هو موظف خدمات الرهن العقاري. سوف يتتبعون أيضًا ملفات حساب الضمان، والتي يمكنك استخدامها لنشر ضريبة الممتلكات ومدفوعات التأمين. من المحتمل ألا يكون هذا هو نفس المُقرض الذي حصلت معه على الرهن العقاري.
عندما تنتهي فترة التحمل ، يجب عليك سداد أي مدفوعات فاتتك ، لذلك من الجيد أن تدفع أكبر قدر ممكن عندما يكون الصبر ساري المفعول. من خلال خيار الدفع المخصص في مركز الدفع الخاص بنا ، يمكن لعملاء الرهن العقاري سداد مدفوعات كاملة أو جزئية. ومع ذلك ، بمجرد انتهاء فترة التحمل ، لديك عدة خيارات للسداد.
ما هو تأجيل الرهن العقاري؟
التحمل وتأجيل الرهن العقاري أو التأجيل هما عبارتان يساء فهمهما في كثير من الأحيان ، بما في ذلك من قبل مقدمي الخدمات. التأجيل ، من ناحية أخرى ، هو خيار للتعامل مع المدفوعات المتأخرة بمجرد أن يغادر شخص ما الصبر.
يُعد التأجيل ، المعروف أيضًا باسم المطالبة الجزئية ، جانبًا من عدد من المدفوعات التي ربما فاتتك طوال فترة التحمل الخاصة بك وسدادها في نهاية القرض. يجب أن يوافق خادمك على التأجيل قبل أن تتمكن من الحصول على واحدة بسبب الصبر. يجب عليك أيضًا إبلاغهم أنك قادر على العودة إلى جدول الدفع المعتاد. إذا لم تتمكن من إجراء الدفع الأصلي ، فقد تكون مؤهلاً لإجراء تعديل.
قد يكون التأجيل خيارًا لك اعتمادًا على بيانات اعتمادك وهوية مستثمر الرهن العقاري. يتم تحديد عدد المدفوعات التي يمكن تأجيلها حسب الحالة وكذلك المستثمر العقاري.
التأجيل مقابل التحمل الرهن العقاري؟
عندما يتعلق الأمر بالمسائل المتعلقة بالتأجيل مقابل الرهن العقاري ، فإن كلاهما يسمح لك بالتأجيل طالب القرض المدفوعات ، ولكن هناك بعض الاختلافات المهمة بين الاثنين.
بالنسبة للمبتدئين ، يجب أن يكون تأجيل قرض الطالب الفيدرالي مرتبطًا بحدث مؤهل. التحمل له حالات مؤهلة مختلفة ، ويقرر مقدم القرض الخاص بك أهليتك.
بالإضافة إلى ذلك ، أثناء التحمل ، تتراكم الفائدة على جميع قروض الطلاب الفيدرالية ويتم إضافتها لاحقًا إلى إجمالي القرض ، وهي عملية تعرف باسم الرسملة. ليس هذا هو الحال مع التأجيل. بينما ستستمر الفائدة في التراكم على أنواع معينة من القروض ، لن تتراكم الفائدة على أنواع أخرى من القروض خلال فترات التأجيل.
خيارات السداد بعد الصبر
التأجيل هو أحد خيارات السداد المتاحة. اعتمادًا على ما أنت مؤهل له ، ومستثمر الرهن العقاري الخاص بك ، ونوع الصبر الذي تطلبه ، قد تختلف خياراتك. فيما يلي بعض السيناريوهات المتكررة:
# 1. خطة السداد
تتضمن مدفوعات الرهن العقاري الشهرية جزءًا من رصيدك المتأخر السداد.
# 2. تأجيل
يشار إليها أيضًا باسم مطالبة جزئية ، بموجب هذا الخيار ، يتم تخصيص جزء من رصيدك المتأخر أو كله للدفع عند سداد الرهن العقاري ، أو إعادة تمويل المنزل أو بيعه.
# 3. تعديل
إذا كنت تفي بالمتطلبات ، فقد يتضمن مبلغ الرهن العقاري الخاص بك المبلغ الذي فات موعد استحقاقه.
# 4. إعادة
نحن نتفهم أن هذا ليس خيارًا متاحًا للجميع ، ولكن إذا كنت قادرًا ، فهو أسرع طريقة لإعادة قرضك العقاري إلى المسار الصحيح. إذا كانت لديك الموارد المالية ، فيمكنك سداد كامل المبلغ المستحق عند انتهاء فترة التحمل.
قد تضطر أو لا تضطر إلى دفع فوائد إضافية وتكاليف أخرى نتيجة توقف المدفوعات ، اعتمادًا على شروط تحملك مع مقدم الخدمة.
هل تقدم قروض الطلاب الخاصة التأجيل والصبر؟
معايير التحمل والتأجيل على قروض الطلاب الفيدرالية موحدة ، لكنها تختلف بالنسبة لقروض الطلاب الخاصة. تواصل مع مسؤول خدمة القرض الخاص بك لمعرفة المزيد حول أي خيارات احتمال أو تأجيل قد يقدمونها لقروض الطلاب الخاصة.
على الرغم من أن جميع مقدمي خدمات قروض الطلاب الخاصين لا يوفرون خيارات الصبر ، إلا أن العديد منهم يوفرون لك معايير محددة.
احصل على جميع المعلومات التي تحتاجها قبل التقدم بطلب للحصول على صبر أو تأجيل قروض الطلاب الخاصة. إن التحمل وتأجيل الديون الفيدرالية احتمالات مؤقتة يمكن مقارنتها بهذه الاحتمالات. لتجنب أي مفاجآت أو ضربات غير سارة في رصيدك ، تأكد من فهمك للجدول الزمني الذي يعرضه مقدم الخدمة للصبر ، بالإضافة إلى ما إذا كانت الفائدة تتراكم أم لا خلال ذلك الوقت.
تحمل الطالب مقابل قرض الرهن العقاري؟
يسمح لك التحمل على قروض الطلاب الفيدرالية بالتوقف عن سداد المدفوعات لمدة تصل إلى 12 شهرًا في كل مرة ، مع حد مدته ثلاث سنوات. أثناء الصبر ، ستستمر الفائدة على قروضك في التراكم. في نهاية فترة التحمل ، سيقوم المسؤول عن خدمة القرض الخاص بك برسملة أي فائدة غير مدفوعة على رصيدك الأساسي. يؤدي هذا إلى زيادة المبلغ المستحق عليك ، وسوف تتراكم الفائدة على مبلغ أكبر. قروض بيركنز هي النوع الوحيد من القروض التي لا تخضع للرسملة. بالنسبة لقروض الطلاب الفيدرالية ، هناك نوعان من التحمل:
# 1. التحمل العام
هذا حسب تقدير موظف القرض الخاص بك. إذا كنت تواجه صعوبات مالية أو تغيير في الوظيفة أو فواتير طبية أو عوائق أخرى ، يمكنك طلب هذا الشكل من الصبر.
# 2. التحمل الإجباري
إذا كنت مسجلاً في تدريب أو إقامة طبية أو طب أسنان ، فستخدم في أميريكور، مؤهلًا لبرنامج سداد قرض الطالب التابع لوزارة الدفاع الأمريكية ، والذي يدفع أكثر من 20٪ من دخلك الشهري تجاه قروض الطلاب الفيدرالية ، أو مؤهلًا للإعفاء من قرض المعلم ، يجب على مقدم خدمة القرض منح الصبر.
قد يتم أيضًا تنفيذ فترات التحمل الإداري ، والتي تنطبق على جميع المدينين الفيدراليين لقروض الطلاب ، من قبل وزارة التعليم. هذا هو الحال مع تدابير الإغاثة من فيروس كورونا في أوائل عام 2020 ، والتي أوقفت جميع مدفوعات قروض الطلاب الفيدرالية وتراكم الفوائد حتى 31 أغسطس 2022.
إذا كان لديك قروض طلابية خاصة ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على الصبر ؛ ومع ذلك ، فإن خيارات الصبر والأهلية تختلف باختلاف مقدم خدمة القرض الخاص. تعرف على الخيارات المتاحة لك من خلال التحدث مع مقدم خدمة القرض الخاص بك.
كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض الرهن العقاري مقابل تحمل الطالب
استخدم نموذج تحمل قرض الطالب المناسب للتقدم بطلب للحصول على تحمل قرض الطالب الفيدرالي. يوجد نموذج أساسي لطلب التحمل بالإضافة إلى نماذج لكل نوع من أنواع التحمل الإلزامي. يمكن لجميع مقدمي خدمة القروض استخدام هذه النماذج. إذا كنت ترغب في التقدم بطلب للحصول على قرض الطالب ، فلا يزال من الجيد الاتصال بمسؤول القرض مباشرة. حيث سيتمكنون من إرشادك خلال العملية وإبلاغك بأي خيارات سداد بديلة متاحة.
يجب عليك الاستمرار في سداد المدفوعات حتى يقرر مقدم الخدمة أنك مؤهل للإمتناع. إذا توقفت ، فقد تكون جانحًا ، مما قد يكون له تأثير على طلبك للتسامح.
اتصل بمسؤول خدمة القرض لطلب التحمل على قروض الطلاب الخاصة. ستكون عملية تقديم كل خدمة فريدة من نوعها.
تأهيل الصبر
في معظم الحالات ، يجب عليك تقديم دليل على المشقة إلى خادم الرهن العقاري الخاص بك من أجل التأهل للإمتناع. تكون هذه القواعد في بعض الحالات ، مثل تلك التي سنشرحها أدناه. ومع ذلك ، تنطبق الإرشادات التالية بشكل عام:
سوف تحتاج إلى ملء طلب للحصول على المساعدة من مقدم الخدمة الخاص بك. قد يُطلب منك تقديم مستندات تتعلق بدخلك وممتلكاتك. بالإضافة إلى أي فواتير أو أدلة نفقات أخرى ، كجزء من هذا الطلب. ستتاح لك أيضًا الفرصة لوصف طبيعة الصعوبة والحاجة إلى المساعدة.
إذا كنت تواجه صعوبات مالية ، فإن مقدم الخدمة سيبذل قصارى جهده لإبقائك في منزلك.
هل الصبر يؤثر سلبا على الائتمان؟
من الضروري الحصول على اتفاقية التحمل كتابيًا ، على النحو الموصى به من قبل مكتب الحماية المالية للمستهلك. في حالة عدم وجود اتفاقية ، يمكن اعتبار المدفوعات المتأخرة أو التي لم يتم دفعها بالكامل تأخيرات في السداد ، وقد يكون لذلك تأثير سلبي على تصنيفاتك الائتمانية. يلعب نوع الصبر أيضًا دورًا في هذا التحديد.
أيهما أفضل تأجيل أو تحمل الرهن العقاري؟
بمعنى ما ، هذا صحيح. ستحصل على مهلة فورية من مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك ، ولن تكون ملزمًا بتسديد أي مدفوعات فاتتك حتى نهاية مدة القرض. هذا يوفر لك حرية أكبر. على الجانب الآخر ، بمجرد أن تبدأ مدفوعاتك مرة أخرى ، ستكون تكلفة تعليق مدفوعاتك بسبب الصبر أعلى.
هل يمكنك سداد القروض أثناء الصبر؟
حتى إذا تم تعليق مدفوعات قرضك المنتظمة مؤقتًا ، فإن مقدم خدمة القرض الخاص بك سيستمر في قبول المدفوعات منك. يمكنك إجراء دفعة لمرة واحدة من خلال موقع الويب الذي توفره خدمة القروض الخاصة بك ، أو يمكنك الاتصال بمسؤول خدمة القرض لإعادة خطة الدفع الشهرية الخاصة بك. خلال الوقت الذي لا يُطلب منك فيه سداد مدفوعات قرضك ، لديك خيار سداد أصل القرض أو مدفوعات الفائدة.
هل يجب علي سداد قروض الطلاب الخاصة بي أثناء فترة الصبر؟
إذا كان المقترضون يرغبون في تخفيض ديونهم في أسرع وقت ممكن ، فمن المحتمل أن يستمروا في سداد المدفوعات على أي قروض اتحادية حصلوا عليها. خلال فترة الصبر ، لن تكون مسؤولاً عن دفع أي فائدة إضافية على قروضك إذا واصلت سداد مدفوعاتك. على الرغم من أن دفعتك لن تتغير بسبب معدل الفائدة 0٪ ، فسوف ينتهي بك الأمر إلى توفير المال على المدى الطويل.
هل يجب عليك سداد الصبر؟
نظرًا لأنه سيُطلب منك تعويض أي مدفوعات فاتتك بعد انتهاء فترة التحمل ، فمن مصلحتك الفضلى أن تسدد أي مدفوعات يمكنك سدادها أثناء سريان التحمل. يتمتع عملاء Rocket Mortgage® بالقدرة على إجراء مدفوعات كاملة أو جزئية في مركز الدفع الخاص بنا من خلال استخدام خيار الدفع المخصص. عندما تنتهي فترة الصبر ، سيكون لديك العديد من الخيارات المتاحة لك فيما يتعلق بكيفية التعامل مع سداد الديون.
بدائل لقرض تأجيل الطالب مقابل التحمل
إن الصبر على القروض الطلابية وتأجيلها حلول مؤقتة يمكن أن تساعدك في اجتياز فترة صعبة. ومع ذلك ، قد تكون هناك خيارات بديلة أفضل لموقفك أو من شأنها أن تساعدك في تطوير استراتيجية طويلة المدى.
# 1. السداد على أساس الدخل
الدفع حسب ربحك ودفعك المنقح كما تربح هي خطط سداد مدفوعة بالدخل تعتمد مدفوعات قرض الطالب الشهرية على راتبك وحجم عائلتك. قد تصبح مدفوعاتك ميسورة التكلفة بعد التسجيل في أحد هذه البرامج - في حالات معينة ، قد تنخفض دفعتك إلى 0 دولار شهريًا. كما يتوفر الإعفاء من القرض من خلال ترتيبات السداد المدفوعة بالدخل. يتم إعفاء المبلغ المتبقي من قرضك إذا لم يتم سداده بالكامل بعد 20 أو 25 عامًا.
# 2. إعادة تمويل قرض الطالب
إعادة تمويل قروض الطلاب الفيدرالية الخاصة بك إلى قروض خاصة هي احتمال آخر. قد يمكّنك السجل الائتماني الجيد من التأهل للحصول على معدل فائدة أقل ، مما يقلل من مدفوعاتك الشهرية. ومع ذلك ، فإنك تخسر جميع وسائل الحماية الفيدرالية لمقترض الطالب ، بما في ذلك خطط السداد المدفوعة بالدخل والفترة الحالية من التحمل الإداري لـ COVID-19. تتوفر خيارات التأجيل والتحمل في بعض قروض الطلاب الخاصة ، على الرغم من أنها ليست سخية مثل تلك المتوفرة على قروض الطلاب الفيدرالية. إعادة تمويل قروض الطلاب الفيدرالية الخاصة بك إلى قروض خاصة هي احتمال آخر.
قد يمكّنك السجل الائتماني الجيد من التأهل للحصول على سعر فائدة أرخص ، مما يقلل من مدفوعاتك الشهرية. ومع ذلك ، فإنك تخسر جميع وسائل الحماية الفيدرالية لمقترض قرض الطالب ، بما في ذلك خطط السداد المدفوعة بالدخل والفترة الحالية للتحمل الإداري لـ COVID-19. تتوفر خيارات التأجيل والتحمل في بعض قروض الطلاب الخاصة ، وإن لم تكن سخية مثل تلك المتوفرة على قروض الطلاب الفيدرالية.
# 3. إعادة هيكلة الميزانية
افحص نفقاتك الشهرية لمعرفة ما إذا كان هناك أي منها يمكن قطعه لتحرير الأموال لسداد قرض الطالب الخاص بك. الإيجار والمرافق وخطط الهاتف ومحلات البقالة كلها مهمة. من ناحية أخرى ، فإن رسوم الكابلات وخدمات البث واشتراكات الصالة الرياضية ليست كذلك. يمكنك أيضًا استكشاف إجراء تغييرات أكثر أهمية ، مثل الانتقال إلى شقة أقل تكلفة أو العمل بدوام جزئي لتكملة دخلك.
هل يمكن أن يؤدي التحمل أو التأجيل إلى الإضرار بائتمانك؟
تعتمد إمكانية وكيفية تأثير الصبر على الائتمان الخاص بك على ظروفك ونوع الصبر الذي سمحت له به. أعظم شيء يمكنك القيام به هو الاتصال بمزود الخدمة الخاص بك. يمكنك البدء في النظر في إمكانياتك عبر الإنترنت إذا كنت من مستخدمي الرهن العقاري العملاء.
بالإضافة إلى التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك ، يجب أن تدرك أن التحمل السابق ، سواء تم حله أم لا ، قد يؤدي أو لا يؤدي إلى فترات انتظار قبل أن تتمكن من التقدم بطلب للحصول على أنواع معينة من القروض لشراء أو إعادة تمويل عقار.
هل تقدم قروض الطلاب الخاصة التأجيل والصبر؟
في حين أن جميع قروض الطلاب الفيدرالية لها نفس قواعد التحمل والتأجيل ، فإن قروض الطلاب الخاصة لها مجموعة من القواعد الخاصة بها. إذا كان لديك قروض طلابية خاصة وتهتم بالصبر أو التأجيل. يجب عليك الاتصال بخدمة القرض لمعرفة البدائل المتاحة لك.
على الرغم من أنه ليس كل مقدم خدمة قرض الطالب الخاص يقدم الصبر ، إلا أن العديد يفعلون ذلك إذا استوفيت معايير محددة. نظرًا لتفشي COVID-19 ، قدم المزيد من مقدمي خدمات القروض الطلابية خيارات الإغاثة. وبالتالي قد يكون لديهم حاليًا إمكانية تحمل مؤقتة أو خيارات تخفيف عبء الديون ، حتى لو لم يكن هذا شيئًا يقدمونه للمقترضين بشكل عام.
احصل على جميع البيانات مقدمًا إذا كنت تبحث عن بدائل الصبر أو التأجيل لقروض الطلاب الخاصة. هذه البدائل ، مثل الصبر وتأجيل القروض الفيدرالية ، ستكون مؤقتة. افهم الجدول الزمني للصبر الذي يوفره مقدم الخدمة ، وكذلك ما إذا كانت الفائدة ستتراكم خلال ذلك الوقت.
الأسئلة الشائعة
هل الصبر مثل تأجيل الرهن؟
الفرق الرئيسي بين الصبر والتأجيل هو أن التحمل هو عملية تعليق أو تقليل دفعة الرهن العقاري الخاصة بك ، في حين أن التأجيل هو بديل لما بعد الصبر يمكن أن يساعدك في الحصول على الرهن العقاري الحالي الخاص بك.
هل التأجيل أو الصبر يؤذي الائتمان الخاص بك؟
لا تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك إما بالتأجيل أو التحمل على قرض الطالب الخاص بك.
هل التأجيل فكرة جيدة؟
قد يكون التأجيل خيارًا جيدًا للأشخاص الذين يحتاجون إلى التوقف عن سداد الدفعات ولكنهم لا يرغبون في دفع فائدة إضافية على قرضهم أثناء التحمل.
مقالات ذات صلة
