كابيتال ون هو بنك كامل الخدمات عبر الإنترنت يقدم حسابات توفير للبالغين والأطفال. يمكن العثور على عوائد أعلى في مكان آخر ، ولكن معدلات Capital One أعلى من تلك الخاصة بمعظم البنوك الكبيرة الأخرى ، ويمكن الوصول إلى الحسابات بسهولة. يقدم حساب التوفير Capital One 360 Performance ، وهو حساب التوفير الأساسي في Capital One ، معدل APR تنافسي للغاية مع عدم وجود حد أدنى للإيداع وبدون رسوم شهرية أو رسوم صيانة. يمكن أن يكون خيارًا جذابًا إذا كنت تبحث عن مكان جديد لتوفير المال لأزمات اليوم أو تطلعات الغد. فيما يلي مراجعة لكيفية عمل حساب التوفير Capital One 360 ، بما في ذلك أسعار الفائدة وكيف يمكنك التوفير.
أسعار الفائدة على مدخرات رأس المال الأول
حساب التوفير الأساسي في Capital One مخصص للمدخرين الذين يبحثون عن طريقة مباشرة لزيادة أموالهم.
هذه هي أسعار الفائدة على حساب التوفير Capital One 360 Performance.
اسم الحساب: Capital One 360 Performance Savings
APY: 3.40٪
لا يوجد حد أدنى للإيداع.
أسعار الفائدة على مدخرات رأس المال الأول
على الرغم من حقيقة أن لديها المئات من الفروع والمقاهي ، فإن معدلات الادخار في Capital One تعادل تلك التي تقدمها البنوك عبر الإنترنت فقط. نظرًا لمعدلات الفائدة الجذابة ، تم تصنيف حساب التوفير Capital One 360 Performance على أنه حساب توفير عالي العائد.
يمكن فتح الحساب عبر الإنترنت ، عبر تطبيق Capital One على الهاتف المحمول ، أو شخصيًا في أحد البنوك أو المقاهي في Capital One. لا يوجد حد أدنى للإيداع لفتح حساب.
في حين أن بعض البنوك تقدم معدلات ادخار مختلفة اعتمادًا على رصيدك ، فإن Capital One يقدم نفس 3.40 ٪ APY على جميع الأرصدة. أي ، سواء قمت بحفظ القليل أو الكثير في حسابك ، ستستمر في تلقي نفس السعر المرتفع بشكل معقول.
على أساس شهري ، يتم مضاعفة الفائدة وقيدها. يحسب Capital One الفائدة باستخدام نهج الرصيد اليومي.
بشكل عام ، هذا الحساب له رسوم قليلة. يفتقر إلى:
- رسوم شهرية
- رسوم الصيانة
- رسوم السحب المفرطة
تكلف التحويلات البرقية الصادرة 30 دولارًا ، وتكلف شيكات الصراف 10 دولارات إذا تم شراؤها برصيد حساب التوفير الخاص بك.
ليس من الضروري وجود حساب جاري في Capital One لفتح حساب توفير الأداء. ومع ذلك ، إذا كان لديك حسابات جارية وادخارية ، فيمكنك ربطها بتحويلات توفير بسيطة وحتى مجدولة لمساعدتك على زيادة رصيدك.
توصي كابيتال ون المستهلكين بفتح العديد من حسابات التوفير للأداء 360 لأهداف مالية مختلفة.
كم من المال يمكنك ان تجعل؟
سترغب في معرفة مقدار الفائدة التي يمكن أن تكسبها بمرور الوقت قبل فتح حساب توفير. استخدم الحساب أدناه لمعرفة مقدار الأموال التي يمكنك ربحها.
أدخل الإيداع الأولي الخاص بك ، والمساهمة الشهرية ، و 3.40٪ APY لحساب المبلغ الذي يمكن أن تربحه على مدى عدد محدد من الأشهر أو السنوات.
سيحقق حساب التوفير في Capital One 360 أداءً أعلى بكثير على مدى فترة 10 سنوات من حساب في العديد من البنوك الكبيرة الأخرى. حساب التوفير بنسبة 0.01 ٪ APR ، وهو أمر طبيعي ، سيكسب 1 دولار فقط على مدى عقد من الزمن.
مزايا حساب التوفير الاداء Capital One 360
في حين أن معدل APY الحالي البالغ 3٪ الذي يقدمه حساب Capital One 360 Performance Savings لن يجعلك ثريًا ، إلا أنه منافس عند مقارنته بمعدلات الادخار على مدى السنوات القليلة الماضية. إنه أيضًا سعر تنافسي للغاية عند مقارنته بحسابات التوفير الأخرى عبر الإنترنت التي تقدمها البنوك عبر الإنترنت ، مثل حساب American Express High Yield Savings.
لا توجد رسوم شهرية أو رسوم صيانة ، ولا توجد قيود على الحد الأدنى للإيداع في حساب التوفير Capital One 360 Performance Savings. هذا يعني أنه يمكن لأي شخص عمليا إنشاء هذا الحساب والبدء في جني الفوائد دون القلق بشأن انخفاض رصيدك أو انخفاض الرسوم في أرباح مدخراتك.
من المزايا المهمة لحساب Capital One 360 Performance Savings القوة الموضوعة في راحة يدك عبر تطبيق Capital One للهاتف المحمول ، والذي حصل على تقييمات عالية من المستهلكين عبر جميع المنصات الرئيسية. نحب كيف يتيح لك تطبيق Capital One إدارة حساب التوفير الخاص بك من راحة يدك ، بما في ذلك إيداع الشيكات. يحتوي تطبيق Capital One أيضًا على ميزات توفير مدمجة ويسمح للمستخدمين بنقل الأموال بسلاسة بين حسابات Capital One والحسابات الخارجية في البنوك الأخرى.
من السهل جدًا فتح حساب Capital One 360 Performance Savings ، سواء شخصيًا في أحد مكاتب بنك Capital One ، أو عبر الإنترنت ، أو عبر تطبيق Capital One. وفقًا لـ Capital One ، يستغرق فتح الحساب خمس دقائق أو أقل ، ولكن يجب عليك تحويل الأموال وتمويل الحساب في غضون 60 يومًا.
كابيتال ون مقابل البنوك الأخرى
كابيتال وان ، عاشر أكبر بنك في أمريكا من حيث الودائع ، يبرز بين البنوك الكبرى من حيث معدلات فائدة المدخرات.
صحيح أن Capital One هو اسم مألوف في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، ولكن كيف يقارن حساب التوفير 360 Performance مع أفضل حسابات التوفير من البنوك عبر الإنترنت فقط؟ غالبًا ما يقدمون معدلات أعلى لأن تكاليفهم أقل من تلك الخاصة بالبنوك التقليدية.
على الرغم من وجود بعض الاستثناءات التي توفر معدلات أعلى من Capital One ، إلا أنها تحتل المرتبة الأولى بالقرب من أعلى القائمة بشكل عام. البنك أيضًا صديق للرسوم ، مما يسهل على المودعين الاحتفاظ بمزيد من عائدات الفائدة.
تقدم Capital One 360 مجموعة متنوعة من الطرق المختلفة للادخار بالإضافة إلى حساب التوفير 360 Performance. يوفر شهادات إيداع وكذلك حسابات توفير للأطفال.
تتوفر أقراص Capital One 360 CD في تسعة آجال استحقاق مختلفة تتراوح من ستة إلى ستين شهرًا. لفتح قرص مضغوط مع Capital One ، لا يشترط حد أدنى للإيداع.
معدلات قرص كابيتال وان 360 CD منخفضة تمامًا مثل معدلات حساب التوفير. يحتوي القرص المضغوط لمدة ستة أشهر حاليًا على APY بنسبة 3.30٪ ، ولقرص CD مدته 60 شهرًا يحتوي على APY بنسبة 4.10٪.
CD مقابل حساب التوفير
الفرق الرئيسي بين القرص المضغوط وحساب التوفير هو إمكانية الوصول. مع حساب التوفير Capital One 360 Performance ، يمكنك سحب الأموال وقتما تشاء. لا يمكنك عادةً سحب الأموال من حساب القرص المضغوط قبل أن ينضج ، أو ستعاني من عقوبة السحب المبكر للقرص المضغوط.
حساب توفير الأطفال مخصص للمدخرين لأول مرة. يوفر عائدًا بنسبة 0.30 ٪ سنويًا بدون قيود على الحد الأدنى للرصيد وبدون رسوم.
يمكنك ربط حسابات الودائع الخاصة بك في Capital One بحساب توفير الأطفال لإجراء عمليات تحويل وإيداعات بسيطة ، بما في ذلك الودائع المتكررة المنتظمة.
إذا كان لطفلك العديد من أهداف الادخار ، يمكنك فتح أكثر من حساب توفير واحد. سيكسب كل حساب نفس 0.30٪ APY ولا يتطلب حدًا أدنى للرصيد.
مراجعة وتقييم كابيتال وان 360 للادخار
قد يكون Capital One 360 خيارًا جيدًا إذا كنت تريد بنكًا سهل الاستخدام عبر الإنترنت بدون رسوم خدمة شهرية أو رسوم سحب على المكشوف.
التقييم العام
يتمتع Capital One بواحدة من أفضل مجموعات مزايا الخدمات المصرفية عبر الإنترنت - لا توجد رسوم فحص أو ادخار ، ومعدل ادخار تنافسي ، ومعدلات أقراص مضغوطة عالية - مع وجود مادي. يوفر تجربة مصرفية عالية المستوى مع خدمة عملاء ممتازة ولا يفرض رسوم سحب على المكشوف.
الأفضل للمستهلكين الذين يرغبون في الحصول على حسابات جارية وتوفير مجانية بأسعار فائدة عالية ، وهم عرضة للسحب على المكشوف ويفضلون مصرفًا عبر الإنترنت فقط.
الايجابيات
- معدلات فائدة تنافسية.
- لا توجد تكاليف شهرية.
- لا يوجد حد أدنى للرصيد المطلوب لبدء الحساب الجاري أو التوفير أو القرص المضغوط.
- لا توجد تكاليف سحب على المكشوف.
سلبيات
يتم قبول الودائع النقدية فقط في أجهزة الصراف الآلي التابعة لشركة Capital One ؛ لا تقبل أجهزة الصراف الآلي في الشبكات الشريكة Allpoint و MoneyPass النقد.
بدون رسوم شهرية وبسعر ثابت:
معدل الفائدة على حساب التوفير Capital One 360 هو 3.40٪ APY ، وهو أعلى بكثير من المتوسط الوطني البالغ 0.37٪. لا يشترط هذا الحساب حدًا أدنى للإيداع ولا توجد تكلفة صيانة شهرية.
معدلات CD جذابة ولا يوجد حد أدنى للإيداع في البداية:
تقارن معدلات Capital One 360 CD بمعدلات البنوك المنافسة والاتحادات الائتمانية. لا يوجد حد أدنى مطلوب للرصيد ، وإذا قمت بالسحب مبكرًا ، فإن أقصى مبلغ ستدفعه هو فائدة ستة أشهر ، حتى لمدة خمس سنوات. تفرض بعض البنوك فائدة لمدة عام.
بدون تكلفة شهرية وتحصيل الفائدة:
من غير المعتاد العثور على حساب جاري يدفع فائدة بدون رسوم شهرية ، لكن Capital One 360 Checking يفعل: 0.10٪ APY على جميع الأرصدة. لا يوجد أيضًا أي شرط للرصيد الافتتاحي.
شبكة أجهزة الصراف الآلي متاحة مجانًا في جميع أنحاء الدولة:
إيداع الشيكات والسحب النقدي مجانًا في أجهزة الصراف الآلي التي تحمل علامة Capital One وكذلك أجهزة الصراف الآلي في شبكتي Allpoint و MoneyPass ، لما مجموعه أكثر من 70,000 جهاز صراف آلي. تتوفر بعض هذه الأجهزة في متاجر CVS® و Target و Walgreens. ولكن ، يمكنك فقط إيداع النقود عبر ماكينة الصراف الآلي في واحدة من أكثر من 1,800 جهاز تحمل علامة Capital One. هناك طريقة أخرى لإيداع النقود وهي استخدام تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك لإضافة نقود في متجر CVS.
المعرفة المصرفية
تقييمات عالية للتطبيقات ومجموعة متنوعة من خيارات الدعم: تقدم حسابات Capital One 360 بعضًا من أعظم تجارب الأجهزة المحمولة المتاحة من أحد البنوك ، مع تقييمات رائعة من عملاء iOS و Android. إذا كنت بحاجة إلى التحدث مع شخص ما ، فإن الممثلين متاحون عبر الهاتف من الساعة 8 صباحًا حتى 11 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة كل يوم. يمكن الوصول إلى Eno ، المساعد الافتراضي لـ Capital One 360 ، من خلال الرسائل القصيرة أو التطبيق. تقدم مقاهي Capital One أيضًا دعم Twitter والمساعدة الشخصية.
تعد مواقع الفروع مكافأة غير مألوفة لأي بنك عبر الإنترنت. مقاهي Capital One هي مكاتب مختلطة في ولايات معينة حيث يمكنك استكشاف الخيارات المصرفية والتحدث مع الموظفين والحصول على المرطبات والوجبات الخفيفة واستخدام خدمة الواي فاي المجانية.
لدى كابيتال وان مواقع في أقل من عشر ولايات وواشنطن العاصمة ، ومع ذلك ، يمتلك البنك المئات من الفروع ، وهو أمر غير معتاد بالنسبة للبنوك عبر الإنترنت ، والعديد منها ليس له فروع على الإطلاق.
رضا العملاء معروف جيدًا: بشكل ملحوظ ، احتلت كابيتال وان المرتبة الأولى في استبيان الرضا المصرفي الوطني لعام 2021 JD Power للعام الثاني على التوالي.
لا يتم تحصيل رسوم السحب على المكشوف:
لن يقوم Capital One بفرض رسوم على السحب على المكشوف أو الأموال غير الكافية اعتبارًا من عام 2022. يتم إلغاء تكاليف السحب على المكشوف أو تخفيضها من قبل عدد متزايد من البنوك ، على الرغم من أن البعض لا يزال يتقاضى ما يصل إلى 37 دولارًا لكل سحب على المكشوف ، وبعضها يفرض مبلغًا يصل إلى ستة أضعاف كل يوم.
يمكن التعامل مع السحب على المكشوف بعدة طرق: عملاء كابيتال وان لديهم ثلاثة بدائل للتعامل مع السحب على المكشوف. يمكنك:
- اسمح للبنك الخاص بك برفض المعاملات التي من شأنها أن تزيد من حجم حسابك.
- قم بإعداد تحويلات تلقائية من حساب مدخرات أو حساب سوق نقدي مرتبط لتغطية أي سحب على المكشوف (بعض البنوك تتقاضى 10 دولارات أو أكثر مقابل هذه الخدمة).
يمكن للبنك إجراء عمليات السحب على المكشوف مجانًا. لكي تكون مؤهلاً لخيار السحب على المكشوف هذا ، يجب عليك إجراء ودائع متكررة في حسابك الجاري. عندما يغطي Capital One عمليات السحب على المكشوف الخاصة بك ، يجب عليك إيداع الأموال على الفور لتغطية السحب على المكشوف. إذا ظل رصيدك سلبيًا ، فقد يرفض البنك المزيد من السحب على المكشوف وربما يلغي حسابك.
هل يستحق توفير Capital One 360 كل هذا العناء؟
يستحق هذا الحساب استكشافه نظرًا لفوائده العديدة وسهولة استخدامه ومعدل APY المرتفع وبدائل إمكانية الوصول.
أي بنك يقدم فائدة 7٪ على حساب التوفير؟
لا تدفع البنوك في الولايات المتحدة فائدة بنسبة 7٪ ، لكن اتحاد ائتماني واحد ، Landmark CU ، يفعل ذلك بشروط وشروط هامة.
هل يمكنني السحب من مدخرات My Capital One 360؟
نظرًا لعدم وجود بطاقة صراف آلي ، لا يمكنك سحب الأموال من حساب التوفير في كابيتال وان 360 الخاص بك. لسحب الأموال من جهاز الصراف الآلي ، يجب عليك أولاً تحويل الأموال إلى حساب آخر ، سواء كان حسابًا جاريًا في Capital One أو بنكًا آخر.
هل لدى كابيتال وان 360 زيل؟
نظرًا لأن Capital One لا يتقاضى عمولات مقابل استخدام Zelle على منصته ، فستكسب فقط من خلال إضافته إلى حسابك.
ختاما،
تعد معدلات الفائدة على حساب التوفير في Capital One من بين الأفضل في الصناعة. يوفر حساب التوفير 360 Performance مزيجًا ممتازًا من APY المرتفع والتكاليف المنخفضة. ستساعدك مقارنة الأسعار والرسوم ومتطلبات الحد الأدنى للإيداع في مختلف البنوك في تحديد أفضل خيار حساب توفير يلبي احتياجاتك.
مقالات ذات صلة
- بنك أمريكا يوفر فوائد حساب التوفير 2023 (محدث)
- حساب CHASE يوفر أسعار الفائدة لعام 2023 (كل ما تحتاجه)
- ما هو التطبيق المصرفي وكيف يتم حسابه؟
- ما هي الاستثمارات قصيرة الأجل: التعريف ، الأمثلة ، والبنوك
مراجع حسابات
