تقدم بطلب للحصول على قرض شركة إذا كنت بحاجة إلى أموال لرأس المال العامل أو النفقات أو لتوسيع نطاق عملك. يمكن أن يكون قرض الشركة مضمونًا أو غير مضمون. بينما ستحتاج إلى تقديم بعض الضمانات إذا كنت تريد قرضًا مضمونًا ، فلن تضطر إلى تقديم أي دليل على القيمة مقابل قرض غير مضمون. وعادة ما يتم صرف هذه القروض لتلبية احتياجات رأس المال العاجلة أو المؤقتة. القروض التجارية غير المضمونة ممكنة ، ولكن فقط لمن لديهم ائتمان ممتاز. ستساعدك هذه المقالة على فهم المعنى والأنواع وأسعار الفائدة وقروض الشركات للمساهمين.
قروض الشركات
البيوت التجارية والصناعية التي كانت تعمل لمدة خمس سنوات على الأقل وتعرض أسعار الفائدة للمساهمين خلال العامين الماضيين مؤهلة للحصول على قروض الشركات. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن تتمتع الشركة بمكانة مالية قوية وسجل راسخ من الربحية. تؤخذ البيانات التاريخية لسداد القرض في الاعتبار أيضًا إذا كانت الشركة قد اقترضت أموالًا في الماضي.
فيما يلي بعض الأمثلة على العديد من البنوك والمؤسسات المالية التي تقدم قروض الشركات وأسعار الفائدة للمساهمين:
- بنك HDFC: 15.65٪ إلى 21.20٪
- قرض الشركات IIFL: 18٪ إلى 25٪
عندما يحتاج المساهم إلى المال وليس لديه الوقت لتقديم طلب للحصول على قرض شخصي ، يمكن أن تكون قروض الشركات مساعدة كبيرة. عندما تكون الشركة محرومة من النقد ، يمكن للمساهم الاستثمار ، ولكن يجب على المنظمة التأكد من سداد القرض في الوقت المحدد لتجنب العواقب الضريبية للمستثمر.
قد لا يكون من الممكن الحصول على قرض من البنك ، ولكن المساهم لديه دائمًا خيار وضع أمواله في الشركة. يمكن أن توفر لك قروض الشركات المال لأنك لن تضطر إلى تقسيم أرباحك بين المساهمين الآخرين لاستعادة أموالك. ومع ذلك ، يجب على المساهم توخي الحذر عند سداد القرض ، حيث قد يؤدي ذلك إلى إخضاعهم لضريبة الدخل.
إجراءات طلب قروض الشركات؟
للحصول على قرض تجاري ، يمكنك إما:
انتقل أولاً إلى الفرع المحلي للنظام المصرفي الذي اخترته واملأ طلب القرض. ثانيًا ، تقدم بطلب للحصول على القرض عبر البوابة الإلكترونية للبنك إذا كانت متاحة للمقترضين من الشركات. والخيار الثالث للحصول على قرض هو الاتصال بوكيل البيع المباشر. أخيرًا ، ابحث في موقع ويب يجمع معلومات حول قروض الأعمال من عدة بنوك. يمكن مقارنة الميزات المختلفة للقرض ومقارنتها بحيث يمكن تحديد الخيار الأفضل. بعد اختيارك ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض مباشرة من خلال بوابة الطرف الثالث.
معايير الأهلية لقروض الشركات
تعتمد قابلية تطبيق قرض الشركات على عدد من العوامل المختلفة.
معظم مقدمي قروض الأعمال لديهم حد أدنى للسن يبلغ 21 عامًا ، ومتطلبات عمر قصوى تبلغ 65 عامًا ، عند النظر في طلبات الحصول على القروض. يجب أن يكون مقدم الطلب قد قدم جميع نماذج ITR المطلوبة لجميع السنوات الضريبية المعمول بها. من أجل تحديد ما إذا كانت الشركة مؤهلة للحصول على قرض أم لا ، تحتاج البنوك عادةً إلى رؤية الإقرارات الضريبية لمدة عامين على الأقل.
ومع ذلك ، يتم تقييم القدرة على سداد الائتمان والدخل الشهري بناءً على ITR المقدم من مقدم الطلب. أهلية القرض على أساس الدخل السنوي تختلف بشكل كبير من مقرض إلى آخر. عادة ما تكون القروض التجارية غير المضمونة متاحة لمن لديهم دخل سنوي لا يقل عن روبية. 1 كرور روبية (أو قروض الشركات). والخبر السار هو أن هناك مؤسسات مالية ستمنح الائتمان للمقترضين الذين يقل دخلهم السنوي بشكل ملحوظ عن روبية. 10 لكح.
الضمان المالي: قبل اتخاذ قرار بمنح قرض ، تنظر البنوك عادة في كشوف الحسابات البنكية الخاصة بالأشهر الستة الماضية. يقوم المقرضون بذلك للتأكد من أن المتقدمين قد دفعوا ديونهم في الوقت المحدد في الماضي ، مما يدل على استقرارهم المالي. أيضًا ، ينظر المقرضون إلى البيانات المالية السابقة (للشركات القائمة بالفعل) لمعرفة ما إذا كان النشاط التجاري قابلاً للاستمرار وما هو مستقبله. تساعد مثل هذه الأفكار أيضًا المُقرض في تحديد ما إذا كان سيتم منح القرض المطلوب أم لا.
المستندات المطلوبة للتقدم بطلب للحصول على قروض الشركات
وثائق قروض الشركات مباشرة وسريعة. لذلك ، قد تختلف عملية التوثيق من بنك إلى آخر. ومع ذلك ، عادة ما تكون المستندات التالية مطلوبة للتقدم بطلب للحصول على قروض الشركات للمساهمين.
- بطاقة PAN.
- بطاقة آدار ،
- رخصة قيادة،
- بطاقة لجنة الانتخابات ،
- جواز سفر،
- بطاقة هوية الناخب ،
- كشف حساب بنكي عن الستة أشهر السابقة
- دليل على الاستمرار ، مثل ITR ، وشهادة المنشأة ، والرخصة التجارية ،
- أحدث عوائد ضريبة الدخل (ITR) ، وكذلك إجمالي الدخل المحسوب ،
- قرار المجلس،
- نسخة مصدقة من عقد التأسيس
- نسخة مصدقة من AOA (النظام الأساسي) ، إعلان ملكية فردية (أو عقد شراكة).
كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض الشركات
يمكن الحصول على قروض الشركات من مختلف المؤسسات المصرفية والمالية. يمكن إرسال طلب قرض العمل عبر الإنترنت أو شخصيًا ، اعتمادًا على ما يفضله مقدم الطلب ومدى سهولة القيام بذلك. ومع ذلك ، يمكنك ملء نموذج طلب عبر الإنترنت على الموقع الإلكتروني للبنك أو المؤسسة المقرضة المفضلة لديك. إذا كنت تفضل التحدث مع إنسان ، فيمكنك أيضًا زيارة الفرع المحلي لمؤسسة الإقراض والتحدث مع ممثل شخصيًا. في كلتا الحالتين ، سيتم النظر في طلبك إذا كنت تفي بالمتطلبات وأرسلت المواد المناسبة.
استخدام قرض الشركات
كما ذكرنا سابقًا ، يمكن للشركات والمؤسسات التقدم بطلب للحصول على قروض الشركات. فيما يلي بعض الفوائد الرئيسية للتقدم بطلب للحصول على قرض تجاري:
# 1. لبداية جديدة
الاستثمار الأولي للمال ضروري عندما يكون لدى المرء فكرة ريادية ويريد تنفيذها. لإطلاق شركة جديدة ، يمكن للمرء التقدم بطلب للحصول على قرض استثماري من أحد البنوك أو NBFC.
# 2. أساسيات إدارة الأعمال كل يوم
قد تطلب شركة أو مؤسسة رأس مال لدفع تكاليف التشغيل. التكاليف الأصغر مثل الإيجار والمرافق والرواتب والنثريات وما إلى ذلك قد تستلزم هذه الأموال. بعد ذلك يمكنك تقديم طلب قرض.
# 3. شراء الأصول
يمكن التقدم بطلب للحصول على قرض الشركة عندما تحتاج الشركة إلى الاستثمار في الأصول الثابتة مثل مبنى جديد أو آلة أو معدات أخرى.
# 4. شراء المواد الخام
من الأهمية بمكان أن تتمتع الشركة بإمكانية الوصول إلى تدفق مستمر من رأس المال حتى تتمكن من السعي وراء فرص جديدة. لبدء سلسلة جديدة من التصنيع ، سوف يحتاجون إلى الحصول على المواد الخام. النقد السريع متاح من خلال قروض الشركات أثناء انتظارك للمدفوعات الفواتير المستحقة أو إيرادات أخرى.
أشكال مختلفة من قروض الشركات
هناك مجموعة واسعة من خيارات قروض الشركات المتاحة. القروض متاحة في أكثر من مجرد الشكل التقليدي للنقد. دعنا نلقي نظرة خاطفة على الخيارات القليلة المتاحة للشركة والمساهمين.
# 1. قروض التدفق النقدي
هذه هي النسخة الأساسية لقرض الأعمال. سيتم استخدام عائدات هذا القرض لتغطية النفقات العادية للشركة. يمكنك الحصول على هذا القرض في شكل ائتمان نقدي ، أ خط ائتمان، أو السحب على المكشوف. اعتمادًا على الظروف ، قد يأخذ هذا شكل قرض تحت الطلب أو قرض لأجل.
# 2. قسط القرض:
يقدم البنك هذه الخدمة لعملائه الأكثر موثوقية. ومع ذلك ، يتم تحديد الحد الأقصى لمبلغ القرض المتاح من خلال شروط خط الائتمان. بعد ذلك ، يمكن للمقترض الوصول إلى حد الائتمان متى احتاج إلى ذلك ، بشرط ألا يتجاوز الحد الأقصى المحدد مسبقًا. المقترضون مطالبون فقط بدفع فائدة على الأموال التي يسحبونها بالفعل.
# 3. الرهون العقارية والقروض الأخرى المضمونة بممتلكات عقارية
يمكن شراء أو بناء العقارات التجارية والصناعية ، بما في ذلك مباني المكاتب والمستودعات ومرافق التخزين البارد ومواقع البيع بالتجزئة والفنادق ودور السينما ومراكز اللياقة البدنية والمتنزهات وغيرها بمساعدة هذا القرض.
# 4. قروض قصيرة الأجل
أثناء انتظار مصدر تمويل أكبر وطويل الأجل ، يمكن للشركات الاستفادة من مجموعة متنوعة من القروض قصيرة الأجل لتلبية احتياجاتها المالية الفورية. عادة ما يكون مبلغ القرض وطول مدته لهذه الأنواع من التمويل أقل. بسبب المخاطر المرتفعة المرتبطة بهذه القروض ، فإنها تحمل معدلات فائدة أعلى من الأنواع الأخرى من قروض الشركات.
ما هو قرض المؤسسة؟
يستغرق الأمر الكثير من الوقت والمال لبدء العمل التجاري. يتطلب إقراض الأموال لشركة ما اتباع البروتوكول المناسب. للبدء ، يجب تسجيل الصفقة بدقة. قد يكون عملك قادرًا على شطب القرض الذي قدمته لشراء المخزون في حالة تعثره ، على عكس الخسارة في الاستثمار. ومع ذلك ، يمكن استخدام مصادر الدخل العادية مثل أجور W-2 والفوائد والأرباح لتعويض آثار الديون المعدومة للشركة. إذا لم يكن لديك دخل شخصي كافٍ لتغطية خسارة العمل ، فإن هذا النوع من الديون يمكن أن يجعلك خاسرًا تشغيليًا صافًا في إقرارك الضريبي الشخصي.
يمكن أن يكون قرض الشركة أيضًا شكلاً من أشكال تمويل الديون بين منظمة ومؤسسة مقرضة مثل البنك. يستخدم عادة لدفع ثمن المشتريات الرأسمالية باهظة الثمن و / أو نفقات التشغيل التي قد تكافح الشركة لتحملها لولا ذلك.
ما هي المكونات الثلاثة لقرض الشركات؟
# 1. المالك
مجموع المبلغ الذي ترغب في اقتراضه يشكل رأس مالك. هذا هو مبلغ القرض الأساسي الذي سيقدمه لك المُقرض في اليوم الأول من القرض.
# 2. فائدة
يتم تمثيل تكلفة قروض الشركات من خلال أسعار الفائدة التي يتقاضاها المقرض.
# 3. شروط
تشير "شروط القرض" أو "شروط القرض" إلى جميع التفاصيل المهمة الأخرى لاتفاقية القرض الخاصة بك. تعتبر شروط القرض والمدفوعات المسبقة والرسوم والأمان وجداول السداد من أكثر المصطلحات شيوعًا.
أنواع قروض الشركات
هناك أنواع مختلفة من قروض الشركات والتي تشمل:
- فترة قرض
- قرض بضمان الأوراق المالية
- الضمان البنكي وخطاب التسهيل الائتماني
- تسهيل ائتماني نقدا
- حماية السحب على المكشوف
ما هي مدة قرض الشركات؟
يمكن أن يستغرق سداد قرض تجاري طويل الأجل في أي مكان من عام إلى عدة عقود. عادةً ما يكون للقروض التجارية طويلة الأجل فترة سداد تتراوح من سنتين إلى خمس سنوات ، على الرغم من توفر فترات أطول تصل إلى 25 عامًا.
ما أنواع القروض المتاحة للشركات؟
فيما يلي الأنواع القليلة من قروض الشركات المتاحة للشركات
- قروض طويلة الأجل.
- قروض SBA.
- خطوط ائتمان تجارية.
- قروض التجهيز.
- تحصيل الفاتورة وتمويل الفاتورة
- قروض عقارية تجارية
- القروض الصغيرة.
- السلف النقدية للتاجر.
ما هو أسهل قرض للحصول على الموافقة؟
من المحتمل أن تكون قروض يوم الدفع ، وقروض ملكية السيارات ، والقروض من متاجر البيدق ، وقروض التقسيط المحددة هي أسهل قروض للحصول على الموافقة عليها. يمكن للمقترضين ذوي الائتمان الضعيف اللجوء إلى أي من هذه الخيارات لضخ النقود بسرعة
ما هي العناصر الأربعة للقرض؟
تتضمن الـ 4 سي للقرض ما يلي:
- سعة،
- عاصمة،
- مباشر
- الائتمان.
الأسئلة الشائعة
ماذا يعني قرض الشركات؟
يعني القرض المقدم إلى شركة بدلاً من مؤسسة حكومية أو فرد
ما هي قروض الشركات المستخدمة؟
يتم استخدامه عادةً لتمويل النفقات الرأسمالية الكبيرة و / أو تغطية التكاليف التشغيلية التي لا تستطيع الشركة تحملها بطريقة أخرى.
هل يمكن لشركتي أن تعطيني قرضًا؟
اقتراض المال من شركة هو خيار للمساهمين والموظفين. قد ينتهي بهم الأمر بفاتورة ضريبية ضخمة لأنهم فشلوا في النظر في الآثار الضريبية المحتملة لقرضهم.
مقالات ذات صلة
- محاسبة الشركات: الوصف الوظيفي والراتب
- كيف تعمل قروض الأعمال: ما هي وكيف تعمل
- كتاب سجل الشركات: المعنى والأهمية وكيفية الحصول عليه
- قروض بقيمة 2000 دولار: ما يجب معرفته عن الحصول على قرض بقيمة 2000 دولار بدون التحقق من الائتمان
- القروض العقارية التجارية: أنواعها وأسعارها ومتطلباتها
مراجع حسابات
