إذا كنت بحاجة إلى معدات لعملياتك التجارية ولكن ليس لديك أموال لشرائها ، فسأقترح عليك الحصول على قروض للمعدات الثقيلة لتمكينك من الحصول على الجودة التي تحتاجها. يقدم المقرضون هذه القروض لأي مؤسسة تجارية صغيرة تريد المشاركة في البناء ولكنها تفتقر إلى رأس المال لتمويل المعدات. بهذه الطريقة ، يمكنك الحصول على الأدوات التي تحتاجها للتشغيل أو التوسع أو الربح من عملك دون الحاجة إلى صرف التكلفة الإجمالية دفعة واحدة. هذا دليل كامل لقروض المعدات الثقيلة مع سوء الائتمان.
ما هو قرض المعدات؟
قد يتمكن أصحاب الأعمال الصغيرة الذين يعانون من نقص السيولة أو سوء الائتمان من تأمين الأدوات والآلات اللازمة من خلال استخدام القروض المعروفة باسم قروض المعدات الثقيلة. تتراوح الدفعة الأولى النموذجية المطلوبة من الشركات الصغيرة من 10٪ إلى 30٪ ، اعتمادًا على المُقرض. ومع ذلك ، عند ارتفاع معدل الفائدة ، قد يكون بعض المقرضين على استعداد لتمويل المبلغ الكامل لسعر شراء المعدات.
عند التقدم بطلب للحصول على قروض للمعدات الثقيلة ، لن تحتاج إلى تقديم أي ضمانات كما تفعل عند التقدم بطلب للحصول على قرض من أحد البنوك التقليدية. ومع ذلك ، إذا فشلت في سداد مدفوعات قرضك ، يحق للمقرض استرداد المعدات التي اشتريتها وبيعها لاسترداد بعض الأموال التي فقدها في القرض. بالنظر إلى هذه الحقيقة ، قد لا يكون من السهل الحصول على قروض للمعدات الثقيلة بائتمان رديء.
هناك متخصصون المؤسسات المالية التي تقدم التمويل فقط لصناعات محددة ، مثل صناعة البناء أو القطاع الزراعي. يواجه معظم أصحاب الأعمال الصغيرة صعوبة صغيرة في الحصول على أحد هذه القروض ، حيث يطلب المقرضون عادةً ضمانات في شكل معدات الشركة المقترضة في حالة التخلف عن السداد. بالنسبة للمؤسسة المقرضة ، يتم تقليل المخاطر. ومع ذلك ، لا يواجه العديد من المدينين مشكلة في سداد قروضهم بعد شراء آلات جديدة لأن الاستثمار يؤدي عادةً إلى أرباح أعلى.
كيف تعمل قروض المعدات الثقيلة
إذا كنت بحاجة إلى قرض لشراء فرن تجاري أو سيارة أو آلة تفكيك الزجاجة، أو آلة التصوير ، قد تكون مؤهلاً للحصول على قروض المعدات. يجب سداد قروض شراء الآلات أو المعدات الأخرى بمرور الوقت ، بالإضافة إلى الفائدة على مبلغ القرض. من المحتمل أن يطلب المُقرض رهنًا يتم وضعه على الماكينة ، كما هو الحال مع قرض السيارة ، لضمان سداد القرض. عند السداد النهائي للقرض ، ستمتلك المعدات بالكامل. قد يطلب المقرضون الضمانات الشخصية أو الامتيازات الجانبية.
إذا لم يتم سداد القرض ، يمكن للمقرض استعادة أي ممتلكات شخصية أو تجارية تم وضعها كضمان. لفهم تعرضك بشكل كامل ، يجب عليك مراجعة اتفاقية القرض بالتفصيل. ستحتاج إلى تقليل نظرك وبذل المزيد من الجهد من أجل الحصول على الموافقة عندما تذهب للحصول على قروض للمعدات الثقيلة بائتمان سيء. عندما يتعلق الأمر بقروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) ، على سبيل المثال ، يبلغ متوسط مدة القرض 10 سنوات ، ولكن يمكنك طلب ما يصل إلى 25 عامًا. معظم قروض المعدات من الأماكن التقليدية مثل البنوك ، المقرضين عبر الإنترنت، وتتراوح مدة الاتحادات الائتمانية بين ستة أشهر وسبع سنوات.
أفضل مدة قرض هي تلك التي تدوم لفترة أطول من المدة التي تعتقد أن المعدات التي تشتريها ستستمر فيها. من ناحية أخرى ، إذا كان المصطلح قصيرًا جدًا ، فقد ينتهي بك الأمر إلى المعاناة من أجل سداد مدفوعاتك الشهرية. ومع ذلك ، إذا تم تمديد المصطلح كثيرًا ، فقد ينتهي بك الأمر إلى دفع فاتورة المعدات لفترة طويلة بعد توقف شركتك عن استخدامها. بالإضافة إلى ذلك ، مع وجود فترة قرض أطول ، تأتي مدفوعات فائدة أعلى.
كيف أحصل على قروض المعدات الثقيلة؟
هناك العديد من المؤسسات المالية المتاحة أصحاب الأعمال الصغيرة تبحث عن تمويل شراء المعدات.
# 1. إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)
قروض المعدات ليست شيئًا تقدمه SBA. وهي لا تقدم القروض بشكل مباشر بل تضمنها حتى يتمكن المقرضون من القطاع الخاص من تقديمها مع القليل من المخاطر أو بدونها. وفقًا لذلك ، ستحتاج إلى الاتصال بمقرض خاص إذا كنت ترغب في التقدم بطلب للحصول على تمويل معدات إدارة الأعمال الصغيرة (SBA).
ومع ذلك ، فإن الحصول على الموافقة على قرض SBA أو قرض بنكي ليس نزهة في الحديقة. لهذا السبب من الجيد النظر في قروض الأعمال الصغيرة عبر الإنترنت. إذا كنت بحاجة إلى الحصول على الآلات بسرعة ، فيجب عليك استخدامها بسبب أوقات المعالجة السريعة. علاوة على ذلك ، توفر غالبية المقرضين عبر الإنترنت شروط اقتراض أكثر مرونة. سيء درجة الائتمان قد لا يمنعهم من الموافقة على طلبك. إذا لم يكن عملك أو أموالك الشخصية والائتمان في حالة جيدة حتى الآن ، فعليك النظر في المقرضين عبر الإنترنت.
# 2. البنوك التقليدية
أفضل الشروط لقروض المعدات التجارية الصغيرة هي في البنوك التقليدية. لسوء الحظ ، فإن متطلبات أهليتهم عالية جدًا لدرجة أن معظم الشركات المحلية غير قادرة على المشاركة. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من 650 ، على سبيل المثال ، فقد تواجه مشكلة في الحصول على تمويل مصرفي للمعدات.
# 3. بنوك تجارية
تشتهر البنوك المجتمعية بخدماتها الشخصية الممتازة والحد الأدنى للقروض المنخفضة. لهذا السبب ، لا ينصح بهم إذا كنت في حاجة إلى قرض لآلات باهظة الثمن. في الواقع ، البنوك التجارية هي السبيل للذهاب إذا كنت تبحث عن مبالغ أكبر من مليون دولار. والأفضل من ذلك ، يعد SBA CDC / 1 من بين أفضل التسهيلات الائتمانية لشراء الأصول عالية السعر.
# 4. البنك الحالي الخاص بك
بنكك الحالي هو أفضل رهان لك للحصول على قروض المعدات الثقيلة ، خاصةً مع سوء الائتمان. لديهم فهم قوي لوضعك المالي ومن المحتمل أن يقوموا بتعديل القرض ليناسب احتياجات التدفق النقدي الخاصة بك.
هل من الصعب تمويل المعدات الثقيلة؟
ليس من الصعب عادة الحصول على قروض المعدات الثقيلة مثل أنواع الأعمال الأخرى. لأن المعدات نفسها تعمل كقروض إضافية. علاوة على ذلك ، بدلاً من تحديد مبلغ القرض على أساس الإيرادات السنوية لشركتك أو الجدارة الائتمانية لشركتك ، تعتمد قروض المعدات الثقيلة على تكلفة الآلات التي تنوي شرائها ، سواء كان ذلك بسبب سوء الائتمان أو بدونه.
كم سنة يمكنك تمويل معدات ثقيلة؟
اعتمادًا على العنصر الذي تشتريه ، يمكن أن تتراوح الشروط في أي مكان من 12 شهرًا إلى 6 سنوات. لن تقوم العديد من المؤسسات المالية بتمديد القرض بعد العمر المتوقع للآلة. ضع في اعتبارك ميزانيتك عند اتخاذ قرار بشأن أحد المصطلحات ، حيث عادةً ما يكون للفترات الطويلة مدفوعات شهرية أقل ولكن إجمالي التكاليف أعلى.
ما هي نقاط الائتمان التي تحتاجها لشراء معدات ثقيلة؟
كما هو الحال مع معظم جوانب التمويل الشخصي ، كلما كان ائتمانك أفضل ، كانت خيارات التمويل أكثر فائدة. يتعلق الأمر أيضًا بالمنتجات التي ستحصل عليها. عند التقدم بطلب للحصول على قروض لمعدات الأعمال ، يجب ألا تكون درجة الائتمان سيئة مثل عدم وجود أي منها ؛ ما لا يقل عن 650 إلى 700. ومع ذلك ، هذا هو ما يتطلبه الأمر للحصول على أفضل الأسعار وشروط السداد.
ما هو سعر الفائدة على قروض المعدات الثقيلة؟
تتراوح أسعار الفائدة عادة بين 8٪ و 29٪ بمتوسط يبلغ حوالي 12٪. قد تعلن متاجر المعدات عن قروض بنسبة 0٪ إلى 5٪ ، ولكن في معظم الحالات ، يلزم الحصول على ائتمان جيد للتأهل.
كم من الوقت سوف تقرض البنوك على المعدات؟
تتراوح شروط السداد لمعظم قروض المعدات من ثلاث إلى عشر سنوات. هناك احتمال أن تحصل على فترة قرض تتراوح بين 10 و 25 عامًا بقرض SBA CDC / 504.
هل تمويل المعدات فكرة جيدة؟
يعد تمويل المعدات فكرة جيدة لأنها توفر وصولاً سريعًا إلى الأموال اللازمة لإطلاق شركة. من الممكن الحصول على سعر جيد دون الحاجة إلى وضع أي شيء ، اعتمادًا على المقرض الذي تتعامل معه. تتوفر خطط الدفع المؤجل في بعض الأحيان.
ما هو سعر الفائدة على قرض المعدات؟
عادةً ما يتم تحديد مدفوعات قرض المعدات لمدة القرض ، والتي تتراوح عادةً بين سنة وخمس سنوات بسعر فائدة ثابت يتراوح بين ثمانية وثلاثين بالمائة.
ما يؤهل قرض المعدات؟
الأجهزة والسيارات والأجهزة الإلكترونية مثل أجهزة الكمبيوتر كلها تناسب الفاتورة وتتأهل للحصول على قروض المعدات. ليس من الشائع تضمين تكاليف أخرى مثل الرواتب ، دفع اقساط الرهن العقاري، أو قروض الديون. المدفوعات عند تمويل المعدات.
كيفية الحصول على قروض المعدات: دليل خطوة بخطوة
- تأكد من أن درجة الائتمان الخاصة بك عالية
- ضع خطة عمل قوية
- قم بإعداد الوثائق اللازمة
- املأ الطلب
من يستخدم قروض المعدات؟
قروض المعدات مفيدة للشركات من جميع الأنواع. فيما يلي بعض الأمثلة على هذه التطبيقات:
- صناعة البناء.
- مزارع تجارية.
- كراجات تصليح السيارات.
- شركات متخصصة في الشحن.
- مساعدين في المجال الطبي.
- المؤسسات الغذائية والحانات.
- المصنعين.
- الشركات المتخصصة في تكنولوجيا المعلومات.
- شركات الدعاية والإعلان التي تركز على الإبداع.
قروض المعدات ، كما ترى ، طريقة رائعة لأي نوع من الأعمال للحصول على الأدوات. إنهم بحاجة إلى زيادة القيمة التي يقدمونها لعملائهم. الآن بعد أن عرفت سبب فائدة قروض المعدات ، يمكننا مناقشة ما يجب أن تبحث عنه في القرض.
العوامل التي يجب مراعاتها عند اختيار قرض معدات Heavey
عند البحث عن أي نوع من التمويل لمشروع صغير ، فإن قروض المعدات ليست استثناء.
- مجال خبرة المقرض.
- المبلغ المقترض.
- المؤهلات اللازمة.
- قد يفكر المقرضون أيضًا في طول الفترة الزمنية التي كانت شركتك تعمل فيها عند اتخاذ قرار بشأن توفير التمويل لشراء المعدات من عدمه.
- التضخم والفائدة.
- كفاءة التمويل.
- ماليات القرض.
بعد تحديد المعايير الأكثر أهمية لقرض المعدات بالنسبة لشركتك ، وإذا كان قرض المعدات هو الخيار الأفضل ، فإن الخطوة التالية هي ملء طلب.
خطوات الحصول على تمويل لقرض المعدات؟
لتحديد أهليتك للحصول على التمويل ، ستحتاج إلى إكمال ما يلي ، على الرغم من أن التفاصيل ستختلف اعتمادًا على المُقرض:
# 1. احصل على جميع البيانات ذات الصلة المتعلقة بشركتك
على عكس مزودي قروض الأعمال الصغيرة الأكثر تقليدية ، يطلب مقدمو قروض المعدات عادة وثائق أقل من المتقدمين بسبب طبيعة المعدات المستخدمة كضمان. عادةً ، ستحتاج إلى تقديم تفاصيل حول هيكل شركتك وملكيتها ومعلومات الاتصال الخاصة بك ، بالإضافة إلى رقم معرف الضريبة الفيدرالية وما إذا كانت شركة ذات مسؤولية محدودة أو مؤسسة أو شراكة أو ملكية فردية أم لا.
# 2. الحفاظ على درجة ائتمانية جيدة
قبل اتخاذ قرار نهائي بشأن طلبك ، سينظر معظم مزودي قروض المعدات إما في تاريخك الائتماني الشخصي أو السجل الائتماني لعملك. سيقومون ببناء تقييمهم لمدى احتمالية سداد القرض في جزء كبير منه على درجة الائتمان الخاصة بك. تعد قروض المعدات خيارًا جيدًا للمقترضين الذين لديهم ائتمان أقل من الكمال لأنه يمكن استخدام المعدات نفسها كضمان. ومع ذلك ، فإن غالبية مقدمي القروض يفضلون العمل مع أصحاب الأعمال الذين لديهم درجات ائتمان شخصية لا تقل عن 600 أو درجات ائتمان تجارية لا تقل عن 75 ، على الرغم من أن بعض المقرضين قد يكونون أكثر تساهلاً. التأكد من أن الائتمان الخاص بك في حالة جيدة قبل التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء المعدات سيزيد من فرصك في الحصول على الموافقة.
الأسئلة الشائعة
ما هو معدل الفائدة على قرض المعدات؟
عادة ما تتراوح أسعار الفائدة التي يتم فرضها على قروض المعدات في أي مكان من 2٪ إلى 20٪.
ما درجة الائتمان التي تحتاجها لتمويل المعدات؟
من أجل التأهل للحصول على تمويل المعدات من خلال العملة ، يجب أن يكون النشاط التجاري قيد التشغيل لمدة عامين على الأقل وأن يكون له تاريخ ائتماني تجاري راسخ ودرجة ائتمان لا تقل عن 625.
هل الحصول على قرض بناء أصعب من الحصول على قرض عقاري؟
الحصول على الموافقة على قرض البناء أصعب من الحصول على الرهن العقاري العادي.
مقالات ذات صلة
- قروض المعدات: المعنى ، كيف تعمل ، التكلفة وأفضل شركات القروض
- تمويل المعدات: التعريف ، الشركات وكيف يعمل
- قرض الأعمال للمعدات: كيفية الحصول على قروض الأعمال للمعدات
- قرض معدات الأعمال الصغيرة: الأنواع والمتطلبات الأساسية
- مصادر التمويل: قائمة مضمونة للشركات الصغيرة ورجال الأعمال
مراجع حسابات
