إذا كنت مثل معظم الناس ، فقد تفكر في هائل سعيد أنعم باعتبارها وسيلة لدفع النفقات الطبية المؤهلة للعام الحالي مثل زيارات الطبيب أو الوصفات الطبية. لكن هل تعلم أن HSA يمكن أن تعمل أيضًا كأداة استثمار طويلة الأجل ، وتلعب دورًا أكبر في ثروتك الإجمالية واستراتيجية التقاعد؟ يوفر لك الادخار في HSA لاستثمار التقاعد حسابًا ضريبيًا مميزًا مخصصًا للنفقات الطبية المحتملة. أيضًا ، يمكن استخدام مساهمات HSA للعديد من خيارات الاستثمار ، وفي بعض الأحيان يمكن أن تكون معفاة من الضرائب. لذلك في هذه المقالة ، سوف نكتشف كيف تعمل استثمارات HSA وكيف يمكن أن تكون معفاة من الضرائب.
كيف تعمل حسابات التوفير الصحية (HSA)؟
تعد حسابات التوفير الصحية (HSAs) بلا شك أفضل حسابات التوفير الطبية المتاحة. ومع ذلك ، إذا كنت لا تفهم تمامًا كيفية عمل استثمارات HSA ، فقد تخسر مزايا توفير الضرائب الرائعة. إليك المتهدمة على جميع HSA:
ما هو هائل سعيد أنعم؟
حساب التوفير الصحي هو حساب توفير يتمتع بمزايا ضريبية. عند دمجه مع خطة صحية ذات خصومات عالية (HDHP) ، ستساعدك في دفع النفقات الطبية الآن وفي المستقبل.
عادةً ما يبدأ حساب HSA الخاص بك كحساب نقدي يجمع الفائدة بنفس طريقة حساب التوفير. ومع ذلك ، بمجرد أن تصل إلى رصيد معين ، يمكنك تحويل حساب HSA الخاص بك إلى حساب استثمار يعمل بشكل مشابه لـ IRA.
في معظم الحالات ، أنا من أشد المؤيدين لـ HSAs. لماذا هو كذلك؟ إذا عملوا معك ومع أسرتك ، فسيوفرون لك المال على الرعاية الصحية. ليس هذا فحسب ، بل سيساعدونك أيضًا في الادخار للتقاعد.
فيما يلي بعض الأسباب التي تجعلك تبحث في حزمة التأمين الصحي المؤهلة لـ HSA:
إذا كان لديك حساب HSA مؤهل ومخصص للخصم خطة التأمين، يمكنك دفع أقساط أقل في الأقساط السنوية مما لو كان لديك خطة صحية قياسية. عيب الخصم الأعلى هو أنه سيتعين عليك إنفاق المزيد قبل أن يبدأ التأمين الخاص بك.
ومع ذلك ، إذا كنت أنت وعائلتك بصحة جيدة ونادرًا ما تزور الطبيب ، فإن HSA هي الخطة المثالية لك.
علاوة على ذلك ، فإن المساهمة في استثماراتك في HSA بانتظام تعادل إنشاء صندوق طوارئ جديد خصيصًا لـ النفقات الطبية. سوف يساعدك على دفع أقساط التأمين الخاصة بك وأي نفقات أخرى من جيبك قد تنشأ.
# 2. تتمتع HSAs ببعض المزايا الضريبية المذهلة.
هل تتذكر القول المأثور القديم "الأشياء الجيدة تأتي في ثلاث"؟ يبدو أن هذا هو الحال مع HSAs. من خلال HSA ، لا يمكنك الاستفادة من تخفيضات ضريبية مذهلة واحدة أو اثنتين. يمكن أن يساعدك هذا في الادخار لتغطية النفقات الطبية المحتملة:
- عندما تساهم في هائل سعيد أنعم ، لا يتم تحصيل رسوم منك.
- HSA الخاص بك استثمار ينمو المال معفاة من الضرائب.
- عند سحب الأموال لدفع الفواتير الطبية ، لا يتم تحصيل رسوم منك.
بالإضافة إلى المزايا الضريبية الثلاثية ، ستعمل مساهمات HSA الخاصة بك على تقليل فاتورتك الضريبية عن طريق خفض الدخل الخاضع للضريبة. على سبيل المثال ، إذا ساهمت بمبلغ 2,000 دولار في استثمار HSA في عام ، فسيتم تقليل الدخل الخاضع للضريبة بمقدار 2,000 دولار. هذه صفقة رائعة ، الجميع!
# 3. HSA الخاص بك هو ملكك ، وسيتم طرحه العام المقبل.
ماذا يحدث لأموال هائل سعيد أنعم إذا لم تستخدمها بالكامل بحلول نهاية العام؟ ماذا لو تركت وظيفة مع خطة صحية مؤهلة من HSA؟
تكمن فائدة HSA في أنها ملكك تمامًا. لذلك ، إذا قمت بتغيير الوظائف أو خطط التأمين الصحي ، فإنك تحتفظ بـ HSA الخاص بك. لديك خيار تحويل الحساب إلى خطة صاحب العمل الحالية أو تركه بمفرده. على أي حال ، هذه الأموال ملكك لاستخدامها في النفقات المؤهلة.
واحدة من أكثر المفاهيم الخاطئة شيوعًا حول HSAs هي أن أي أموال متبقية في الحساب في نهاية العام تُفقد. لكن هذه ليست هي القضية! يتم ترحيل رصيد HSA الخاص بك من سنة إلى أخرى. وبالتالي ، لا يزال بإمكانك الوصول إلى جميع الأموال الموجودة في الحساب.
الخطوة الأولى: الأهلية
لإجراء مدفوعات HSA ، يجب أن تكون محميًا بواسطة خطة صحية عالية الخصم (HDHP) مؤهلة من HSA وتفي بمعايير الأهلية الأخرى لمصلحة الضرائب الأمريكية. تضمن هذه الأحكام بشكل أساسي أنك غير مشمول بأي خطط أو خدمات رعاية صحية أخرى غير مؤهلة ، مثل Medicare أو FSA. يمكن العثور على مزيد من المعلومات حول معايير أهلية HSA هنا.
حسنًا ، أنا مؤهل. اذن ماذا الان؟
يمكنك الآن البدء في المساهمة في هائل سعيد أنعم لاستثماراتك! هناك عدد قليل الخيارات للمساهمة في هائل سعيد أنعم. ومع ذلك ، فإن أسهل طريقة هي الحصول على الأموال المخصومة من راتبك من قبل صاحب العمل. عند القيام بذلك ، لا تُستثنى تبرعاتك فقط من الضرائب الفيدرالية وضرائب الولايات (في كل ولاية تقريبًا) ، ولكن ليس عليك أيضًا دفع ضرائب FICA عليها.
سوف تتقدم بطلب إلى حساب HSA الخاص بك بعد خصم الضرائب إذا لم يكن لدى شركتك إعداد استقطاع الرواتب. إذا قمت بذلك ، يمكنك طرح تكلفة تبرعك في إقرارك الضريبي ، لكنك لا تزال مسؤولاً عن ذلك ضرائب FICA. علاوة على ذلك ، يمكن لأي شخص التبرع إلى هائل سعيد أنعم. إذا ساهم أي شخص آخر غير صاحب العمل ، فيمكنك الحصول على خصم ضريبي لتلك التبرعات.
كم يمكنني المساهمة؟
في كل عام ، تضع مصلحة الضرائب الأمريكية حدودًا سنوية لمقدار ما يمكنك إضافته إلى حساب هائل سعيد أنعم (HSA) الخاص بك. إذا تجاوزت سقف المساهمة ، يجب عليك سحب التبرعات الزائدة أو مواجهة عقوبة ضريبية. حدود المساهمة لعام 2021 هي 3,600 دولار إذا كان لديك تأمين صحي ذاتي فقط (أنت الوحيد المغطى) و 7,200 دولار إذا كان لديك تأمين صحي عائلي (على الأقل شخص آخر مغطى بجانبك). علاوة على ذلك ، بمجرد بلوغك سن 55 ، ستساهم بمبلغ إضافي قدره 1,000 دولار في حساب HSA الخاص بك سنويًا طالما أنك مؤهل لـ HSA.
ماذا يحدث إذا لم أعد مؤهلاً للحصول على HSA؟
إذا فقدت أهليتك لـ HSA ، فيجب عليك تقسيم مساهماتك للأشهر التي كنت مؤهلاً لها. إذا كنت مؤهلاً لمدة 8 أشهر من العام ، فاضرب سقف مساهمتك السنوية في 8 (عدد الأشهر التي كنت مؤهلاً لها) واقسم على 12. (com.wccannabis) (مجموع الشهور في السنة). هذا هو حد التبرع النسبي الخاص بك. ستظل غير قادر على تقديم أي تبرعات أخرى حتى تستعيد أهليتك.
ومع ذلك ، حتى إذا لم تكن مؤهلاً لـ HSA ، فإن أي أموال في حسابك هي ملكك لاستخدامها. لن تتمكن أبدًا من سحب الأموال من حساب هائل سعيد أنعم الخاص بك.
هل من الضروري بالنسبة لي استخدام أموال هائل سعيد أنعم على الفور؟
على عكس FSAs ، ليس لدى HSA قيود الاستخدام أو الخسارة ؛ يمكنك السماح لأموالك بالتوسع عامًا بعد عام إذا كنت تفضل ذلك. هذا يعني أنه يمكنك ترك الفائدة تتراكم معفاة من الضرائب (في جميع الولايات تقريبًا) ثم إزالتها بمجرد ارتفاعها. إذا كان بإمكانك دفع التكاليف الطبية المغطاة من جيبك ، فإن ادخار أصول هائل سعيد أنعم هو وسيلة ذكية للادخار في النفقات الطبية عند التقاعد. لذلك ، لا يتعين عليك الغوص في 401 (ك) لتغطيتها.
تذكر أنه عند سحب مدخراتك 401 (ك) بعد التقاعد ، سيتم محاسبتك. لذلك ، إذا استخدمت مساهمات 401 (ك) لدفع التكاليف الطبية المؤهلة ، فسيتعين عليك دفع ضرائب بالإضافة إلى النفقات. ستدفع مصاريف الرعاية الصحية المحتملة معفاة من الضرائب وتوفر آلاف الدولارات عن طريق إنشاء بيضة طبية للتقاعد باستخدام هائل سعيد أنعم.
التقاعد HSA Investments: The Health IRA
نعلم جميعًا من هم النجوم في كرة السلة المحترفة. رجال مثل ليبرون جيمس وستيفن كاري يحظون بالكثير من الاهتمام - وهم محقون في ذلك! لكن الرجل السادس الذي غالبًا ما يتم تجاهله هو بنفس الأهمية لنجاح أي فريق. إنه الرجل الذي يأتي من على مقاعد البدلاء ويؤدي بشكل رائع حيث يأخذ المبتدئون استراحة.
إذا كان لديك 401 (k) و Roth IRA هما نجمان حزمة التقاعد الخاصة بك ، فإن HSA هو الرجل السادس - زميل إضافي أساسي يساعدك في تسجيل نقاط إضافية في طريقك للفوز.
أحد الأشياء التي أحبها أكثر HSA يعمل الاستثمار هو أنه يمكنك استثمار أموال HSA الخاصة بك لتوسيعها بمرور الوقت. اعتبر أن HSA هو "IRA الصحي" ، وعندما تصل إلى سن 65 ، ستعمل بشكل مشابه لـ IRA التقليدي.
في هذه المرحلة ، يمكنك سحب الأموال لأي غرض تريده ، ولكن سيتعين عليك دفع ضرائب عليها ، تمامًا كما هو الحال مع الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي. ومع ذلك ، يمكنك أيضًا استخدام هائل سعيد أنعم لسداد النفقات الطبية المعفاة من الضرائب! نتيجة لذلك ، فإن استخدام حساب الضمان الاجتماعي هو الخيار الأفضل لتغطية نفقات الرعاية الصحية خلال سنوات التقاعد.
تغيير آخر يحدث عند بلوغك سن 65 ويؤثر على كيفية استخدامك لـ HSA هو أنك تصبح مؤهلاً للحصول على تغطية Medicare. نظرًا لأن HSA الخاص بك ليس خطة تأمين ذات خصومات عالية ، لم يعد بإمكانك المساهمة فيها حتى تقوم بالتسجيل في Medicare. لكن لا تقلق. يمكنك أيضًا استخدام الأموال الموجودة في HSA الخاص بك لتغطية النفقات الطبية المعفاة من الضرائب.
يضمن وجود HSA أيضًا أنك لست مضطرًا إلى إجراء حد أدنى من التخصيص. يمكنك الاحتفاظ بأموال في HSA للمدة التي تريدها.
اقرأ أيضا: قواعد حساب التوفير الصحي (قواعد HSA) 2021 (محدث!)
ما هي خيارات استثمار HSA التي تفكر فيها؟
هذا موضوع ممتاز. أريدك أن تسمعني عن هذا أيضًا: ليست هناك حاجة للتخيل عندما يتعلق الأمر باستثمار أموال HSA الخاصة بك.
سيوفر لك مزودك العديد من خيارات الاستثمار في HSA ، لكني أريدك أن تبقيها سهلة. ابحث عن الصناديق المشتركة ذات النمو الجيد في الأسهم وتنويع استثماراتك في HSA عبر أربع فئات: النمو والنمو والدخل والنمو الهائل والعالمية.
هناك عدة طرق للاستثمار مع HSA ، لذا استشر خبير استثمار قبل إجراء استثمارات HSA الخاصة بك.
خيارات للاستثمار في HSA
الاستثمار في أموال هائل سعيد أنعم بالعديد من المزايا الضريبية ويمكن أن يكون وسيلة إضافية للتحضير لتكاليف الرعاية الصحية طويلة الأجل والأهداف المالية. عندما يضرب HSA الخاص بك بعض تحقيق التوازن، عادةً 2,000 دولار ، يمكنك اختيار استثمار جزء من أموال هائل سعيد أنعم.
لديك خياران ممتازان للاستثمار في HSA.
الخيار الأول: الصناديق المشتركة ذاتية التوجيه من Optum Bank:
يمكنك الاختيار من بين أكثر من 30 صندوق استثمار مشترك ، بما في ذلك صناديق مرحلة الحياة. اختر تلك التي لديها متوسط تصنيف Morningstar من أربع نجوم. أيضًا ، اختر من بين بعض من أقل نسب المصروفات في الصناعة. ستساعدك حاسبة تخصيص الأصول في تحديد الأموال الأفضل بالنسبة لك.
الخيار 2: تحسين الاستثمارات التي يتم التحكم فيها رقميًا:
التحسين يأخذ التخمين من استثمار HSA. سيقترح خيار التحسين محفظة مخصصة من الصناديق المتداولة في البورصة منخفضة التكلفة (ETFs) بناءً على أهداف الاستثمار في HSA. سيعمل هذا الخيار على المساعدة في الحفاظ على استثمارك في HSA في المسار الصحيح من خلال الإيداعات التلقائية وإعادة التوازن التلقائي. إذا كنت تخطط للتقاعد مع HSA الخاص بك ، فسوف تساعدك Betterment على موازنة مدخراتك جنبًا إلى جنب مع حسابات التقاعد الأخرى لزيادة دخل التقاعد بعد الضرائب.
كم يجب أن تساهم في استثمار HSA؟
الآن ، مثل 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الإيرلندي ، هناك حد سنوي لمقدار الأموال التي يمكنك وضعها في حساب هائل سعيد أنعم. الحد الأقصى للمبلغ الذي ستساهم به في HSA في 2019 هو 3,500 دولار للأفراد و 7,000 دولار للعائلات. إذا كان عمرك 55 عامًا أو أكثر ، فيمكنك توفير 1,000 دولار إضافية سنويًا لتعويض ذلك. كم تساهم في هائل سعيد أنعم كل عام؟ يتم تحديد ذلك من خلال مكانك في طريقك المالي.
الهدف السليم هو ادخار ما يكفي من المال في حساب هائل سعيد أنعم (HSA) الخاص بك سنويًا لتغطية مبلغ الخصم السنوي الخاص بك. يمكن لبعض أصحاب العمل الذين يقدمون تأمينًا صحيًا مؤهلًا من HSA أن يطابقوا مساهمات HSA الخاصة بك إلى مبلغ معين لمساعدتك في الوصول إلى هناك. (3) إذا وجدت هذه المباراة ، فهذا مكان رائع للبدء. إنها أموال مجانية تمامًا!
وإذا كان بإمكانك التدفق النقدي لفواتيرك الطبية دون استخدام حساب HSA الخاص بك ، فهذا أفضل. بهذه الطريقة ، يمكنك إيداع الأموال في حسابك وجني بعض النمو المعفى من الضرائب الذي ناقشناه سابقًا.
بصرف النظر عن ذلك ، إذا كنت بصحة جيدة وتشعر بالاستعداد لإنفاق أكثر من 15٪ من دخلك في التقاعد ، فإن حساب الضمان الاجتماعي هو مكان جيد لوضع بعض النقود الإضافية.
هناك شيء واحد يجب مراعاته حول HSAs: من أجل المساهمة في واحدة ، يجب أن تكون مسجلاً في خطة صحية ذات خصومات عالية.
ولا تجلب الكثير من المال إلى هائل سعيد أنعم من أجل أغراض التقاعد حتى تكمل خطوات Baby Steps البسيطة بما في ذلك الادخار للكلية وسداد الممتلكات. أولا وقبل كل شيء ، الناس!
هل HSA Investments معفاة من الضرائب؟
يتمتع حساب التوفير الصحي بثلاث مزايا ضريبية رئيسية (HSA). الأموال التي تدخل وتخرج من استثمار HSA معفاة من الضرائب (طالما يتم استخدام الأموال لدفع النفقات الطبية المؤهلة).
- المساهمات في محافظ هائل سعيد أنعم غير خاضعة للضريبة على المستوى الاتحادي.
- الدخل وأرباح الاستثمار معفاة من الضرائب عند إيداعها في هائل سعيد أنعم.
- توزيعات HSA لدفع النفقات الطبية المؤهلة معفاة من الضرائب.
كيف يتأثر الاستثمار في هائل سعيد أنعم بتقلبات السوق؟
يتأثر استثمار HSA بتقلبات السوق بنفس طريقة حسابات الاستثمار الأخرى. قد تتقلب قيمة الاستثمارات في حساب هائل سعيد أنعم وفقًا للتغيرات في الأسواق المالية. من المهم النظر في هذه المخاطر وأن يكون لديك استراتيجية استثمار طويلة الأجل عند الاستثمار في حساب هائل سعيد أنعم.
ماذا يحدث لاستثماري في HSA إذا قمت بتغيير وظيفتي أو تقاعدت؟
إذا قمت بتغيير الوظائف أو تقاعدت ، فقد يصبح حساب استثمار HSA الخاص بك غير نشط أو يمكنك اختيار تحويله إلى حساب HSA جديد. من المهم أن تفهم القواعد واللوائح المرتبطة بنقل حساب HSA أو تمديده للتأكد من أنك تحافظ على حالة المزايا الضريبية للحساب.
هل يمكنني الاقتراض مقابل رصيد استثمار HSA الخاص بي؟
بشكل عام ، لا يُسمح بالاقتراض مقابل رصيد استثمار هائل سعيد أنعم. ومع ذلك ، من المهم مراجعة القواعد واللوائح المحددة لحساب الاستثمار في HSA الخاص بك لفهم ما إذا كانت هناك أي خيارات للاقتراض مقابل الرصيد.
ما هي المخاطر المرتبطة باستثمار هائل سعيد أنعم؟
كما هو الحال مع أي استثمار ، هناك مخاطر مرتبطة باستثمار هائل سعيد أنعم ، بما في ذلك تقلبات السوق ، والتغيرات في أسعار الفائدة ، والتقلبات في قيمة الاستثمارات. من المهم فهم وتقييم هذه المخاطر قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.
كيف يتناسب حساب استثمار HSA مع خطتي المالية الشاملة؟
يمكن أن يلعب حساب استثمار HSA دورًا مهمًا في خطتك المالية الشاملة ، حيث يوفر مزايا ضريبية وفرصة لنمو الاستثمار طويل الأجل. من المهم مراعاة أهدافك المالية الفردية واستراتيجية الاستثمار عند تحديد كيفية دمج حساب استثمار HSA في خطتك المالية العامة.
كيف تتم مراقبة أداء حسابي الاستثماري في هائل سعيد أنعم؟
يمكن مراقبة أداء حساب الاستثمار HSA الخاص بك من خلال أدوات إدارة الحساب عبر الإنترنت ، وبيانات الحساب العادية ، والعمل مع مستشار مالي. من المهم مراقبة أداء حساب استثمار HSA الخاص بك بانتظام للتأكد من أنه يتماشى مع أهدافك الاستثمارية ولإجراء أي تعديلات ضرورية.
كيف أختار أفضل خيارات استثمار HSA بالنسبة لي؟
يعتمد اختيار أفضل خيارات استثمار HSA بالنسبة لك على أهدافك الاستثمارية الفردية ، وتحمل المخاطر ، والوضع المالي. من المهم مراجعة خياراتك والنظر في العمل مع مستشار مالي لتحديد أفضل استراتيجية استثمار لك.
نبذة عامة
الهدف الصحي هو ادخار ما يكفي من المال في حساب هائل سعيد أنعم الخاص بك لتغطية المبلغ المقتطع السنوي الخاص بك في السنة. يمكن لبعض أصحاب العمل الذين يقدمون تأمينًا صحيًا مؤهلًا من HSA أن يطابقوا مساهمات HSA الخاصة بك إلى مبلغ معين لمساعدتك في الوصول إلى هناك. إذا كانت تلك المباراة مفتوحة لك ، فهذا مكان رائع للبدء. إنها أموال مجانية تمامًا!
وإذا كان بإمكانك التدفق النقدي لفواتيرك الطبية دون استخدام حساب HSA الخاص بك ، فهذا أفضل. بهذه الطريقة ، يمكنك إيداع الأموال في حسابك وجني بعض النمو المعفى من الضرائب الذي ناقشناه سابقًا. بصرف النظر عن ذلك ، إذا كنت بصحة جيدة وتشعر بالاستعداد لإنفاق أكثر من 15٪ من دخلك في التقاعد ، فإن حساب الضمان الاجتماعي هو مكان جيد لوضع بعض النقود الإضافية.
هناك شيء واحد يجب مراعاته حول استثمارات HSA: للمساهمة في أحدها ، يجب أن تكون مسجلاً في خطة صحية ذات خصومات عالية. ولا تجلب الكثير من المال إلى حساب HSA الخاص بك لأغراض التقاعد حتى تنتهي من إكمال خطوات Baby Steps البسيطة بما في ذلك الادخار للكلية ودفع أموال الممتلكات. أولا وقبل كل شيء ، الناس!
الأسئلة الشائعة حول الاستثمار في HSA
هل يمكن استثمار أموال هائل سعيد أنعم؟
يسمح حساب الاستثمار HSA يمكنك الاستثمار في مجموعة واسعة من الصناديق المشتركة. حساب الاستثمار غير مؤمن عليه من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) ، وهو غير مضمون من قبل البنك ، وقد يفقد القيمة. ... التوزيعات من هائل سعيد أنعم التي يتم استخدامها لتغطية نفقات الرعاية الصحية المؤهلة معفاة من الضرائب.
كم يجب أن تستثمر في هائل سعيد أنعم؟
بهذه الطريقة ، يمكنك تكديس النقود في حسابك والاستمتاع ببعض من هذا النمو المعفي من الضرائب الذي تحدثنا عنه سابقًا. أبعد من ذلك ، إذا كنت بصحة جيدة ووصلت إلى النقطة التي تشعر فيها بالاستعداد للاستثمار أكثر من 15٪ من دخلك حتى التقاعد، HSA هو مكان جيد لوضع بعض النقود الإضافية
هل تنتهي صلاحية أموال HSA؟
جميع الأموال الموجودة في هائل سعيد أنعم (بما في ذلك أي مساهمات مودعة من قبل صاحب العمل) مملوكة للموظف حتى لو تركوا وظيفتهم أو فقدوا تغطيتهم المؤهلة أو تقاعدوا. الأموال الموجودة في HSA لا تنتهي أبدًا. على عكس حسابات الإنفاق المرنة (FSAs) ، يتم ترحيل جميع أموال هائل سعيد أنعم المتبقية كل عام.
ماذا يحدث لـ HSA إذا تركت؟
ببساطة ، أنت تمتلك هائل سعيد أنعم وجميع الأموال الموجودة فيه. ما يعنيه هذا هو أن هائل سعيد أنعم يبقى معك بغض النظر عن التغييرات الوظيفية ، أو تغييرات خطة التأمين الصحي ، أو حتى التقاعد. ... وعندما تتقاعد ، يمكنك حتى استخدام الأموال لتغطية النفقات غير الطبية دون أي عقوبة.
