هل تقدم أنت أو عملك خدمات مهنية أو نصائح لشركات أو أفراد آخرين؟ هل يمكن أن تتسبب نصيحتك أو خدمتك في تكبد عميلك خسائر يمكن أن تتحمل مسؤوليتها؟ إذا كانت هذه هي الحالة ، يجب أن تفكر في شراء تأمين المسؤولية المهنية ، والذي يُعرف غالبًا باسم التأمين ضد الأخطاء والسهو (E&O).
يغطي تأمين المسؤولية المهنية المطالبات التي لا يغطيها تأمين المسؤولية العامة ، مثل الإهمال والتضليل وخرق حسن النية والتعامل العادل والمشورة الخاطئة. تابع القراءة لمعرفة المزيد عن تغطيات تأمين المسؤولية المهنية والتكلفة وأفضل الشركات.
ما هو تأمين المسؤولية المهنية؟
يحمي تأمين المسؤولية المهنية المتخصصين في الأعمال مثل المحامين والاستشاريين والمحاسبين من دعاوى الإهمال أو سوء السلوك فيما يتعلق بالخدمات التي يؤدونها. يُعرف أيضًا باسم تأمين الأخطاء والسهو (E&O) أو تأمين التعويض المهني في بعض البلدان.
حتى لو كنت خبيرًا في عملك ، فإن الأخطاء تحدث. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان العميل أو العميل يعتقد أن خطأ في خدماتك المهنية أدى إلى خسارة مالية ، فيحق لهم مقاضاتك. يحميك تأمين المسؤولية المهنية أنت وعملك إذا ارتكبت خطأ أثناء تقديم خدمات احترافية.
غالبًا ما تكون تغطية المسؤولية المهنية مطلوبة للخبراء في قطاع معين لأن خدماتهم يمكن أن تؤدي إلى أخطاء تسبب ضررًا ماليًا أو غير مباشر لعملائهم. غالبًا ما يتم استبعاد هذه الأنواع من الحوادث من أنواع أخرى من شركات التأمين التجاري.
ما هي أنواع الشركات المختلفة التي تتطلب تأمين المسؤولية المهنية؟
هناك حاجة إلى تأمين المسؤولية المهنية في العديد من الولايات ، وخاصة للمحامين والأطباء. بوالص التأمين ضد الأخطاء الطبية والقانونية هي مجموعات فرعية من تأمين المسؤولية المهنية. يوصى أيضًا بتأمين المسؤولية المهنية للمهنيين التاليين:
- المحاسبين
- المهندسين المعماريين
- المهندسين
- مصممو رسومات
- مستشارو تكنولوجيا المعلومات
- خبراء التأمين
- مستشارو الاستثمار
- مستشاري الإدارة
- سماسرة ووكلاء عقارات
- مطوري البرامج
هذه ليست قائمة شاملة. لمعرفة ما إذا كنت بحاجة إلى تأمين المسؤولية المهنية ، تحدث إلى وكيل التأمين الخاص بك أو الاتحاد التجاري في مجال عملك.
ما هو تأمين المسؤولية المهنية المغطى؟
يمكن أن يساعد تأمين المسؤولية المهنية في تغطية المطالبات التالية:
- إهمال
- تحريف
- نصيحة غير صحيحة
حتى لو لم تفعل شيئًا خاطئًا ، فقد يقاضي عميلك عملك إذا اعتقد أنك ارتكبت خطأ. سيتعين عليك دفع تكاليف الدفاع القانوني الباهظة من جيبك إذا لم يكن لديك تغطية.
من الأهمية بمكان أن نفهم أن تأمين المسؤولية المهنية لا يغطي كل شيء. لن يفيد عملك ، على سبيل المثال ، إذا قدمت المطالبات التالية:
- إصابة الجسم أو تلف الممتلكات: يجب أن تحصل على بوليصة تأمين ضد المسؤولية العامة للمساعدة في دفع تكاليفك في حالة إصابة شخص ما في مقر عملك أو تدمير ممتلكات شخص آخر.
- إصابات العمل أو الأمراض: إذا أصيب موظفوك أو أصيبوا بالمرض أثناء العمل ، فستحتاج إلى ملف وثيقة تأمين تعويض العمال لمساعدتهم على الشفاء والعودة إلى العمل.
- خرق البيانات: إذا فقدت شركتك معلومات سرية أو حساسة عن عملائها أو المستهلكين ، فستحتاج إلى تأمين إلكتروني.
يمكن أن يفيد تأمين المسؤولية المهنية شركتك إذا:
- يرتكب عملك المحاسبي خطأ كتابيًا يكلف عميلك آلاف الدولارات.
- بعد أن فشلت في تسليم الزهور في الوقت المناسب لحفل زفافهم ، رفع أحد العملاء دعوى قضائية على متجر الزهور الخاص بك بسبب أخطاء في خدماتك.
- باعت شركتك العقارية مؤخرًا منزلًا ريفيًا لزوجين يخططان لافتتاح حضانة. ومع ذلك ، عندما انتقل الزوجان إلى هناك ، أخطرتهما جمعية التاون هاوس بأنه لا يُسمح لهما بإدارة أعمال تجارية في العقار. اختار السكان الجدد مقاضاتك بسبب الإهمال.
كيف يعمل تأمين المسؤولية المهنية؟
قد يمر تأمين المسؤولية المهنية بعدة ألقاب اعتمادًا على المهنة ، مثل تأمين الأخطاء الطبية للأطباء وتأمين الأخطاء والسهو لوكلاء العقارات. تأمين المسؤولية المهنية هو تغطية متخصصة غير متوفرة من خلال موافقات أصحاب المنازل أو سياسات الأعمال الداخلية أو سياسات أصحاب الأعمال. إنه يغطي فقط المطالبات المقدمة خلال مدة الوثيقة.
عادة ما يتم تنظيم وثائق تأمين المسؤولية المهنية على أساس المطالبات ، مما يعني أن التغطية متاحة فقط للمطالبات المقدمة خلال فترة الوثيقة. ستعوض سياسات المسؤولية المهنية النموذجية المؤمن عليه عن الخسارة الناشئة عن أي مطالبة أو مطالبات تم تقديمها خلال فترة الوثيقة نتيجة لأي خطأ أو سهو أو إهمال مغطى تم إجراؤه خلال فترة الوثيقة في أداء الأعمال المهنية للمؤمن عليه. قد لا تتم تغطية الحوادث التي وقعت قبل تفعيل التغطية ، على الرغم من أن بعض السياسات قد يكون لها تاريخ بأثر رجعي.
هل يمكن أن يغطي تأمين المسؤولية المهنية الأضرار الناجمة عن فيروس كورونا (COVID-19)؟
عندما يقاضيك أحد العملاء بسبب أداء العمل الضعيف ، فإن تأمين المسؤولية المهنية يحمي عملك. أي أنه قد يعطي تغطية إذا قام العميل بمقاضاتك لأنك لم تتمكن من إكمال وظيفة أو فاتك موعد نهائي بسبب فيروس كورونا.
ضع في اعتبارك أن العديد من بوالص التأمين التجارية تستبعد تغطية الأمراض المعدية. إذا كنت تعتقد أنك مؤهل للحصول على مطالبة ، فاتصل بقسم المطالبات في شركة التأمين الخاصة بك.
هل التأمين على المسؤولية المهنية مطلوب لشركتك الصغيرة؟
تأمين المسؤولية المهنية مخصص للشركات التي تعتمد على معرفتها لكسب الرزق.
حتى أكثر مقدمي الخدمات المهنية معرفة ودقة يرتكبون أخطاء. من ناحية أخرى ، قد لا يتفهم العملاء جيدًا إذا كان خطأك يكلفهم قدرًا كبيرًا من الوقت أو المال.
يحميك من العملاء غير الراضين. على سبيل المثال ، إذا فشلت في الوفاء بالموعد النهائي للمشروع ، أو أغفلت عملك ، أو قدمت مشورة تجارية غير فعالة ، فقد يقاضيك عميلك.
إذا تم تقديمك مع هذا النوع من الدعاوى القضائية ، فإن بوليصة تأمين المسؤولية المهنية الخاصة بك ستغطي تكاليف الدفاع القانوني حتى مستوى البوليصة.
من يحتاج إلى تأمين المسؤولية المهنية؟
تتطلب العديد من أنواع الأعمال المختلفة هذا التأمين. هذه شكل من أشكال التأمين التجاري مطلوب في عدة دول. في حالات أخرى ، يختار أصحاب الأعمال الحصول على تغطية في حالة قيام العميل أو العميل بمقاضاتهم.
إذا قمت بأي مما يلي ، يجب أن تحصل على تأمين المسؤولية المهنية:
- يجب عليك توقيع عقد يتطلب منك تغطية.
- يمكن للعملاء الحصول على الخدمات المهنية منك مباشرة.
- امنح عملائك التوجيه على أساس منتظم.
هل يتوقع بعض العملاء أن تحصل على تأمين المسؤولية المهنية؟
يمكن للعملاء الحصول على شهادة تأمين كتحقق من التغطية. يريدون أن يعرفوا أنه إذا لم تتطابق مع توقعاتهم ، فيمكنهم تعويض خسائرهم.
يوفر لك الحفاظ على تغطية المسؤولية المهنية لك نفس المستوى من الضمان.
تمت كتابة العديد من السياسات مع استبعاد "مطالبات" وتاريخ بأثر رجعي. هذا يعني أن بوليصة المسؤولية المهنية الخاصة بك يجب أن تكون سارية حتى تتمكن من تحصيل مزايا التأمين الخاصة بك:
- عندما يحدث خطأ واضح و
- عندما يتم تقديم المطالبة
توفر بوليصة المسؤولية المهنية المقدمة في المطالبات تغطية فقط إذا قمت بتقديم مطالبة خلال فترة البوليصة. إذا كنت لا ترغب في دفع تكاليف التقاضي نقدًا ، فيجب أن يكون لديك تغطية مستمرة.
ما الذي لا يغطيه تأمين المسؤولية المهنية؟
لا تشمل التغطية المقاضاة الجنائية أو جميع أشكال المسؤولية القانونية المدنية ، فقط تلك المحددة في السياسة. المسؤولية الإلكترونية ، التي تغطي انتهاكات البيانات وغيرها من المخاطر التكنولوجية ، قد تكون أو لا تكون مغطاة بالسياسات الأساسية. ومع ذلك ، يتم تقديم التأمين الذي يغطي أمن البيانات والمخاطر الأخرى المرتبطة بأمن التكنولوجيا كوثيقة منفصلة.
صياغة سياسة المسؤولية المهنية
بعض سياسات المسؤولية المهنية صيغت بصرامة أكثر من غيرها. بينما تم تصميم بعض صيغ السياسة لتلبية الحد الأدنى المحدد من الصياغة المقبولة ، مما يسهل المقارنة بينها ، فإن البعض الآخر يختلف اختلافًا كبيرًا في التغطيات التي يقدمونها. على سبيل المثال ، إذا حدث الحادث وتم إبلاغ شركة التأمين من قبل حامل الوثيقة خلال فترة الوثيقة ، فقد يتم تضمين الإخلال بالواجب.
قد تكون الكلمات ذات الاختلافات القانونية الكبيرة محيرة لغير المحامين. تغطية "السلوك أو الخطأ أو الإهمال" ، على سبيل المثال ، يعوض حامل الوثيقة عن الخسائر / الظروف التي تكبدها فقط نتيجة لأي خطأ أو إهمال مهني ، أو إهمال (على سبيل المثال ، لا ينطبق المعدل "الإهمال" على الجميع ثلاث فئات ، على الرغم من أن أي قارئ غير قانوني قد يفترض أنه فعل ذلك). من ناحية أخرى ، فإن شرط "فعل إهمال أو خطأ إهمال أو إهمال" هو سياسة أكثر صرامة إلى حد كبير من شأنها استبعاد التغطية في حالة تؤكد خطأ أو سهو غير مهمل.
مثال على تأمين المسؤولية المهنية
من الأمثلة الشائعة على تأمين المسؤولية المهنية التأمين ضد الأخطاء الطبية. يعمل المهنيون الطبيون تحت الخطر الذي يلوح في الأفق المتمثل في مقاضاتهم بسبب سوء الممارسة الطبية المزعوم ، والذي يتم تعريفه على أنه فعل أو إغفال من قبل مقدم الرعاية الطبية حيث يقدمون العلاج الذي يقل عن مستوى الرعاية ، مما يؤدي إلى إصابة المريض أو الوفاة. في حين أن معظم حالات سوء الممارسة الطبية في الولايات المتحدة تعتبر أضرارًا مدنية ، يمكن أن يساعد التأمين ضد الأخطاء الطبية مقدمي الخدمة في تغطية تكاليف مثل هذا التقاضي.
ما هي تكلفة تأمين المسؤولية المهنية؟
قسط تأمين المسؤولية المهنية الخاص بك هو فريد لعملك. يمكن أن يكون للعوامل التالية تأثير على تكلفة التأمين ضد الأخطاء والسهو:
- تفاصيل السياسة ، مثل قيود التغطية
- نوع العمل
- الموقع الجغرافي
- حجم العمل وعدد الموظفين وعدد العملاء
- سنوات من الخبرة في العمل
- تاريخ المطالبات
عندما تكون مستعدًا للحصول على عرض أسعار ، يكون لديك وثائق أعمال مهمة في متناول اليد ، مثل:
- نسخ العقد
- إجراءات التوثيق
- أي أخطاء سابقة وسهو معلومات التغطية
- عمليات مراقبة الجودة
- مبادرات تدريب الموظفين
ما هي تكلفة التأمين على المسؤولية المهنية عادة؟
بغض النظر عن قيود بوليصة التأمين ، يبلغ متوسط التكلفة الشهرية لتأمين المسؤولية المهنية للشركات الصغيرة 59 دولارًا (713 دولارًا سنويًا). نظرًا لأنه يستبعد المعدلات المرتفعة والمنخفضة ، فإن متوسط التكلفة يوفر تقديرًا أكثر دقة لما قد يدفعه عملك على الأرجح من متوسط تكلفة التأمين على الأعمال.
يدفع غالبية أصحاب الأعمال الصغيرة (51 بالمائة) ما بين 500 دولار و 1,000 دولار سنويًا لسياساتهم ، بينما يدفع 18 بالمائة أقل من 500 دولار. تستند هذه البيانات إلى فحص آلاف بوالص التأمين التي تم شراؤها من قبل عملاء Insureon من الشركات الصغيرة.
ما العوامل التي تؤثر على تكلفة تأمين المسؤولية المهنية في صناعتك؟
نظرًا لأن العديد من المهنيين يتعرضون لمخاطر مختلفة ، فإن طبيعة عملك والصناعة التي تعمل فيها لها تأثير كبير على تكلفة تأمين المسؤولية المهنية. تدفع الشركات ذات المخاطر الأكبر أقساطًا أعلى في المتوسط ، بينما تدفع الشركات منخفضة المخاطر معدلات أقل.
على سبيل المثال ، غالبًا ما تدفع أعمال تصميم المباني معدلات أعلى من الأعمال المحاسبية لأن خطأ البناء قد يؤدي إلى ضرر جسدي وخسارة مالية. أولئك الذين يعملون في وسائل الإعلام والإعلان يحصلون على رواتب جيدة أيضًا لأن عمل شركة إعلانية يؤثر بشكل مباشر على النتيجة النهائية للعميل.
ما هو تأثير قيود التغطية على تكلفة تأمين المسؤولية المهنية؟
إذا كنت تريد بوليصة تأمين ضد المسؤولية المهنية تدفع أكثر لكل حدث أو كل عام ، فستحتاج إلى زيادة مبلغ التغطية - مما يعني دفع قسط أكبر لشركة التأمين الخاصة بك.
تشمل سياسات المسؤولية المهنية مجموعة واسعة من التغطية ، تتراوح من 250,000 دولار إلى 2 مليون دولار. يشتري غالبية عملاء Insureon (61٪) بوليصة مسؤولية مهنية بقيمة مليون دولار / 1 مليون دولار. وهذا يشمل ما يلي:
- الحد الأقصى لكل تكرار هو مليون دولار. ستدفع شركة التأمين ما يصل إلى مليون دولار عن أي مطالبة واحدة أثناء سريان البوليصة.
- الحد الإجمالي هو 1 مليون دولار. ستدفع شركة التأمين ما يصل إلى مليون دولار لتغطية جميع المطالبات خلال عمر الوثيقة (غالبًا عام واحد).
نصائح لخفض تكلفة تأمين المسؤولية المهنية
# 1. دفع قسط كامل الخاص بك مقدما.
لديك خيار دفع أقساط التأمين الخاصة بك شهريًا أو سنويًا. أثناء إجراء مدفوعات شهرية أصغر يوفر المال مقدمًا ، فقد يكون الأمر أكثر تكلفة على المدى الطويل لأن شركات التأمين تقدم خصومات في كثير من الأحيان للمنظمات التي تدفع قسطًا سنويًا.
# 2. الحفاظ على تغطية مستمرة.
في حين أنه من الممكن الحصول على تغطية قبل بدء المشروع ثم إلغاء التغطية عند اكتمال المشروع ، إلا أن تكتيك خفض التكاليف هذا يمكن أن يأتي بنتائج عكسية. يجب أن تكون بوليصة المسؤولية المهنية "المرفوعة بالمطالبات" سارية من أجل تحصيل مزايا التأمين:
- عندما يحدث خطأ مزعوم
- عندما يتم تقديم المطالبة
إذا كنت لا ترغب في دفع تكاليف قضايا المسؤولية المهنية من جيبك ، فيجب أن يكون لديك تغطية مستمرة.
يحمي تأمين المسؤولية المهنية مختلف المهنيين بطرق مختلفة.
# 1. المدققون والمحاسبون
يغطي تأمين المسؤولية المهنية للمحاسبين والمراجعين تكاليف الدعاوى القضائية بناءً على الأخطاء المحاسبية أو أخطاء إدخال البيانات أو الحسابات الخاطئة أو الأعمال الورقية المفقودة. نظرًا لأن السياسة توفر للعميل حماية مالية غير مباشرة ، فإن بعض العملاء سيرغبون في تأكيد التأمين قبل الموافقة على العمل مع مؤسستك.
# 2. المهندسين المعماريين
يتمتع المهندسون المعماريون بالحماية من خلال تأمين المسؤولية المهنية من الرسوم التي لا يتطابق فيها تصميم المبنى مع مواصفات المشروع ، أو أنه تم تسليمه متأخرًا ، أو به أخطاء. قد يفرض بند في عقد العميل تغطية تأمينية للمسؤولية المهنية.
#3. الاستشاريين
يوفر استشاري تأمين المسؤولية المهنية تعويضات مالية في حالة وجود دعوى قضائية تدعي سوء المحامي أو التقديرات الخاطئة. قبل الموافقة على العمل معك ، قد يحتاج بعض العملاء إلى تأكيد تأمين المسؤولية المهنية.
# 4. المهندسين
يحمي تأمين المسؤولية المهنية للمهندسين مالياً من التقاضي الناشئ عن النزاعات مثل تجاوز التكاليف وتأخيرات التسليم وقضايا مواد البناء. بالنسبة لبعض المشاريع ، قد يُطلب منك تقديم دليل على تأمين المسؤولية المهنية إلى عميل أو شريك أو مجلس ترخيص.
هل هناك فرق بين تأمين المسؤولية المهنية والتأمين ضد الأخطاء والسهو؟
الجواب البسيط هو لا. لنفس النوع من التغطية ، تستخدم القطاعات المختلفة أسماء مختلفة. يمكن أيضًا الإشارة إلى تأمين المسؤولية المهنية على أنه تأمين الأخطاء والسهو (E&O) ، على الرغم من حقيقة أنهما متطابقان ولكن للاسم.
يشيع استخدام التأمين ضد الأخطاء والسهو من قبل وكلاء التأمين ووكلاء العقارات ومحضري الضرائب ومتخصصي تكنولوجيا المعلومات.
تُعرف هذه السياسة من قبل المحامين والأطباء باسم التأمين القانوني أو سوء الممارسة الطبية. (بينما لا تقدم Insureon تقديرات للتأمين ضد الأخطاء الطبية ، يسعد وكلائنا المرخصين بتزويد الأطباء والمحامين بالتأمين الضروري الآخر.)
ما الفرق بين تأمين المسؤولية المهنية وتأمين المسؤولية العامة؟
يحمي كل من تأمين المسؤولية العامة وتأمين المسؤولية المهنية ضد مطالبات المسؤولية التجارية الصغيرة المتكررة ، لكنهما يغطيان أنواعًا مختلفة من القضايا.
يتم تغطية جميع الإصابات الجسدية للعملاء ، والأضرار التي تلحق بالممتلكات ، وإصابات الإعلانات من خلال تأمين المسؤولية العامة. من ناحية أخرى ، يغطي تأمين المسؤولية المهنية أي تكاليف دفاع قانوني يتم تكبدها عندما يتكبد العميل أو العميل خسارة مالية نتيجة لخدماتك أو مشورتك المهنية.
الشركات التي تقدم تأمين المسؤولية المهنية
يعد تأمين المسؤولية المهنية أحد أكثر سياسات التأمين على الأعمال قيمة ، ولكن ليس كل مزودي التأمين متساوين. بدأنا بقائمة من 17 شركة نقل وقمنا بتحليل كل منها بعناية بناءً على خيارات السياسة ، وبساطة الاستخدام ، وتخصص الصناعة ، والتسعير ، وإسعاد العملاء لتحديد أفضل شركات التأمين.
أفضل شركات التأمين ضد المسؤولية المهنية لعام 2021
- AIG هي الأفضل بشكل عام.
- Pogo Best للمقاولين المستقلين والعاملين لحسابهم الخاص
- The Doctor's Company هي الخيار الأفضل لمقدمي الخدمات الطبية والرعاية الصحية.
- Embroker مثالي للمحامين.
- التأمين على كشتبان هو الخيار الأفضل للشركات الصغيرة.
- Hiscox هو الأفضل للوسطاء العقاريين.
# 1. AIG: الأفضل بشكل عام
AIG هي أكبر مزود احترافي للتأمين ضد المسؤولية بشكل عام ، حيث تقدم مجموعة واسعة من خيارات البوليصة لكل صناعة ، والتغطية المتخصصة ، والخدمة الفريدة من نوعها في برنامج EmpireGuard.
الايجابيات
- يوفر تأمين المسؤولية المهنية للأشخاص في مجموعة متنوعة من الأعمال.
- بعد رفع دعوى قضائية ، تحمي تغطية ريبتمي جارد هوية علامتك التجارية.
- تتوفر جميع منتجات التأمين على الأعمال المعتادة ، بالإضافة إلى بعض السياسات الفريدة.
سلبيات
- يجب الحصول على عرض أسعار عن طريق الاتصال بوكيل.
- لا تقدم وثائق تأمين المسؤولية العامة.
وفقًا لتحليلنا ، فإن AIG هي أكبر مزود محترف لتأمين المسؤولية المهنية. الفضاء والرعاية الصحية والضيافة والبناء والنقل والتعليم والعديد من الصناعات الأخرى تخدمها الشركة. يمكنك الاختيار من بين مجموعة واسعة من التغطيات ، بما في ذلك البدائل المتخصصة التي لن تجدها في أي مكان آخر. مهما حدث ، ستحميك سياسة المسؤولية المهنية من AIG.
من خلال AIG ، يمكنك الحصول على سياسة تم إنشاؤها خصيصًا للأخطاء الأكثر شيوعًا في قطاعك ، مع تغطيات مخصصة لمحترفي الروبوتات وقادة الأعمال والناشرين ، على سبيل المثال لا الحصر.
ميزة أخرى تتمثل في تغطية ريبتيجارد ، والتي تغطي خدمات مثل الاتصالات في الأزمات ، والتدريب الإعلامي ، والاستجابة السريعة ، وإدارة وسائل التواصل الاجتماعي إذا كان عملك متورطًا في دعوى قضائية كبيرة. يمكنك أيضًا شراء حماية ضد فقدان الدخل كجزء من خدمة ResolutionGuard.
على الرغم من أن AIG توفر مجموعة واسعة من منتجات تأمين الأعمال ، إلا أنها لا توفر أهمها - تأمين المسؤولية العامة. التأمين ضد الحوادث والتأمين الصحي وتأمين المسؤولية الإلكترونية والتأمين البيئي والتأمين على عمليات الدمج والاستحواذ وسندات الضمان هي من بين السياسات المتاحة.
يجب عليك الاتصال بوكيل للحصول على عرض أسعار لتأمين المسؤولية المهنية من AIG. تعالج AIG المطالبات عبر الهاتف والبريد الإلكتروني ، ويمكن أن يساعدك دليل الإبلاغ عن المطالبات في اكتشاف جهة الاتصال الصحيحة لنوع الصناعة والسياسة الخاصة بك.
# 2. بوجو: الأفضل للمقاولين المستقلين والعاملين لحسابهم الخاص
تم تصميم سوق التأمين في Pogo خصيصًا للموظفين المستقلين والمالكين الفرديين ، وسيساعدك في الحصول على تغطية يمكن الاعتماد عليها بسعر معقول.
الايجابيات
- يتم توفير عروض أسعار متعددة من العديد من شركات التأمين من خلال تطبيق واحد.
- تعمل Pogo فقط مع المستقلين ، وبالتالي فإن التغطية مصممة وفقًا لمخاطرك المحددة.
- هناك العديد من الأنواع الإضافية من بوالص التأمين التجارية المتاحة.
سلبيات
- لا توجد فرصة للحصول على عرض أسعار فوري عبر الإنترنت.
- لا تكشف عن شركات التأمين التي تعمل معها.
Pogo هي شركة تأمين حديثة العهد تعمل بشكل أساسي كسوق للتأمين على الإنترنت. إنه اختيارنا الأفضل للعاملين لحسابهم الخاص لأن الشركة متخصصة في تغطية المقاول المستقل وتعرف المخاطر الخاصة التي يواجهها الأفراد العاملون لحسابهم الخاص.
عند استكمال الطلب عبر الإنترنت ، ستقوم Pogo بمطابقتك مع شركات تأمين متعددة بناءً على متطلبات التغطية الخاصة بك.
عند إكمال الطلب عبر الإنترنت ، ستطابقك Pogo مع العديد من شركات التأمين التي تفي باحتياجات التغطية الخاصة بك بناءً على نوع العمل الذي تمتلكه ، وحجم عملك ، ودخلك ، وهيكل عملك. يمكن للوكيل أيضًا أن ينصحك بشأن الكمية المناسبة من التغطية لحماية التزاماتك المهنية.
تقدم Pogo أيضًا تأمين المسؤولية العامة ، وسياسة مالك الشركة ، وتأمين تعويض العمال ، وتأمين المسؤولية الإلكترونية ، وتأمين الممتلكات التجارية ، والتأمين التجاري على السيارات ، والتغطية البحرية الداخلية بالإضافة إلى تأمين المسؤولية المهنية.
إذا كنت تعمل كمستقل ، فإن Pogo تعد خيارًا جيدًا لتأمين المسؤولية المهنية ، ولكن هناك بعض العيوب التي يجب مراعاتها. بالنسبة للمبتدئين ، لا تحدد الشركة موفري التأمين الذين تعمل معهم. لمشاهدة المباريات الخاصة بك ، يجب عليك أولاً طلب عرض أسعار. بعد إرسال النموذج ، يجب عليك انتظار وكيل Pogo للاتصال بك لإبلاغك بنتائجك.
# 3. شركة الطبيب: الأفضل لمقدمي الخدمات الطبية والرعاية الصحية
يواجه مقدمو الرعاية الصحية دعاوى قضائية باهظة الثمن بسبب سوء الممارسة والإهمال ، لكن سياسة المسؤولية المهنية من The Doctor's Company توفر حماية حيوية.
الايجابيات
- السياسات مخصصة بشكل خاص للأطباء والعاملين في مجال الرعاية الصحية.
- التغطية متاحة لمجموعة واسعة من المهن وأماكن العمل.
- هناك تغطية للممارسين الأفراد والممارسات الصغيرة والنظم الصحية الضخمة.
سلبيات
- الموقع خالٍ من المعلومات حول ما تغطيه السياسات.
- للحصول على عرض أسعار أو التقدم بطلب للحصول على تغطية ، يجب عليك التعامل مع وكيل.
The Doctor's Company هي أكبر شركة تأمين ضد الأخطاء الطبية في الدولة ، وهي توصيتنا الأولى للتأمين ضد المسؤولية المهنية لموظفي الرعاية الصحية. تبيع الشركة التغطية إلى 80,000 شخص على الصعيد الوطني ، بما في ذلك الأطباء والممرضات وأطباء الأسنان والجراحين وأنظمة الرعاية الصحية بأكملها.
توفر بوالص التأمين E&O الخاصة بشركة Doctor's عددًا من التغطيات غير المدرجة في بوليصة التأمين ضد الأخطاء الطبية العادية. ومع ذلك ، لا تقدم الشركة الكثير من المعلومات حول ما تغطيه سياساتها بالفعل على موقعها على الإنترنت.
يتوفر تأمين ضد الأخطاء الطبية ، وتغطية MediGuard لمطالبات Medicare / Medicaid ، وتغطية CyberGuard لسرقة بيانات المريض ، وتأمين المسؤولية الإدارية ، والتأمين الصحي والعجز ، والتأمين ضد مسؤولية ممارسات التوظيف ، والتأمين على الممتلكات والمسؤولية العامة ، وتأمين تعويض العمال ، بالإضافة إلى تأمين E&O.
يعد برنامج مكافآت شركة الطبيب ، The Tribute Plan ، أحد جوانبها المميزة. كل حامل وثيقة مؤهل للمشاركة في The Tribute Plan ، والتي تعوض موظفي الرعاية الصحية لكونهم عملاء مخلصين ويقدمون خدمات المرضى.
تتمثل إحدى عيوب The Doctor's Company في أنه يجب عليك العمل مع وكيل مباشرةً للحصول على عرض أسعار أو تغطية شراء. يوجد نموذج عبر الإنترنت لطلب عرض أسعار ، ولكن يجب أن تنتظر حتى يتصل بك أحد المندوبين قبل متابعة عملية الشراء.
# 4. Embroker: الأفضل للمحامين
يتم إنشاء سياسات المسؤولية المهنية لشركة Embroker مع وضع المحامين في الاعتبار ، لذلك يمكنك تجنب التورط في التقاضي الذي يأخذك بعيدًا عن العمل المدفوع.
الايجابيات
- تم تصميم سياسات Embroker حصريًا للمحامين وأولئك العاملين في المجال القانوني.
- تسوق من أجل السياسات عبر الإنترنت وأنشئ حزمة التأمين الخاصة بك.
- من المدفوعات إلى المطالبات ، يمكنك إدارة تغطيتك بالكامل عبر الإنترنت.
سلبيات
- الأفراد من خارج المهنة القانونية ليسوا مؤهلين للتغطية.
- نظرًا لأنها شركة أحدث ، فإنها تفتقر إلى التصنيفات المالية وتعليقات المستهلكين الحقيقية.
يعد تأمين المسؤولية المهنية لشركة Embroker هو أفضل بديل للمحامين في السوق. إذا قام العميل بمقاضاتك بسبب الإهمال وسوء التصرف والتضليل وأخطاء الرقابة وأسباب أخرى ، فإن تأمين المسؤولية المهنية للمحامي سيدفع تكاليف دفاعك القانوني.
نحن نتمتع بإعداد سوق Embroker ، والذي يسمح لك بتصفح التغطية وتخصيص السياسة وفقًا لاحتياجاتك الدقيقة. يمكنك أيضًا تخصيص حدود التغطية الخاصة بك واختيار مبلغ قابل للخصم يناسب ميزانيتك. أفضل جزء هو أنه يمكنك التقديم عبر الإنترنت والحصول على تغطية في أقل من 10 دقائق. معظم أنواع التغطية ليس لديها فترة انتظار.
بالإضافة إلى تأمين المسؤولية المهنية ، تقدم Embroker مجموعة واسعة من تغطيات الأعمال الأخرى ، مثل سياسات مالك الأعمال ، والتأمين ضد الجرائم التجارية ، والتأمين ضد المسؤولية الإلكترونية وخرق البيانات ، والتأمين على الأشخاص الرئيسيين ، وتأمين المسؤولية الائتمانية ، وسندات الضمان ، وتعويضات العمال.
سبب آخر لـ Embroker هو أفضل مورد للمسؤولية المهنية للمحامين هو انخفاض تكلفة التغطية. Embroker هو تأمين رقمي يساعد الشركة على إبقاء أسعارها منخفضة. إذا كانت لديك أي استفسارات حول تغطيتك ، فيمكنك الاتصال بـ Embroker 24 ساعة في اليوم ، 7 أيام في الأسبوع عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني أو الدردشة الحية.
تم إنشاء Embroker ، أول شركة تأمين أعمال رقمية في البلاد ، في عام 2015. في عام 2020 ، بدأت الشركة في بيع تأمين المسؤولية المهنية للمحامين.
# 5. كشتبان: الأفضل للشركات الصغيرة
يوفر Thimble Insurance تأمينًا احترافيًا ضد المسؤولية يكون ميسور التكلفة وقابل للتكيف ، مما يجعله مناسبًا للشركات الصغيرة ذات متطلبات التغطية المتغيرة.
الايجابيات
- يتم توفير التغطية لمجموعة من أطوال المصطلح.
- تبدأ السياسات من 36 دولارًا شهريًا وترتفع من هناك.
- يقدم Thimble خدماته لمجموعة واسعة من المحترفين ، بما في ذلك العاملين في المجالات المتخصصة.
سلبيات
- لا يمكن الوصول إليها في جميع الدول
- لا يتم إجراء نسخ احتياطي للمطالبات عبر الإنترنت
التأمين الكشتباني هو الخيار الأفضل لتأمين المسؤولية المهنية للشركات الصغيرة. التغطية بأسعار معقولة ، يمكنك تحديد عدد المرات التي تريد أن تدفع فيها ، وإجراءات التقديم سريعة وبسيطة. يمكنك بسهولة تغيير تغطيتك مع نمو شركتك باستخدام بوابة العملاء عبر الإنترنت.
تقدم Thimble تأمينًا مهنيًا ضد المسؤولية للأشخاص في مجموعة متنوعة من المهن ، بما في ذلك جليسات الحيوانات الأليفة ، والعاملين لحسابهم الخاص ، ومخططي الأحداث ، وخبراء التجميل ، والحراس ، ومحترفي اللياقة البدنية ، وغيرهم.
تعتبر مرونة Thimble في شروط السياسة وبدائل الدفع واحدة من أقوى صفاتها. يمكنك شراء تغطية سنوية أو تأمين لمشاريع معينة لا تدوم سوى بضعة أيام أو أسابيع ، لذلك لا تدفع مقابل التغطية التي لا تحتاجها.
تبدأ سياسات تأمين المسؤولية المهنية لشركة Thimble من 36 دولارًا شهريًا ، ويمكنك دفع دفعتك شهريًا بدلاً من مبلغ كبير واحد.
تبيع Thimble أيضًا تأمين المسؤولية العامة ، وتأمين المعدات ، وسياسات مالك الأعمال ، وتأمين تعويض العمال ، والتأمين ضد سوء الممارسة ، وحتى السياسات التي يصعب العثور عليها مثل التأمين على الطائرات بدون طيار والتأمين على الأحداث.
واحدة من أهم القضايا في Thimble هي أن الشركة لا تدعم مزاعم الإنترنت. يجب عليك الاتصال بوكيل إذا كنت بحاجة لتقديم مطالبة. علاوة على ذلك ، لا تبيع الشركة التغطية في ولايات واشنطن أو نيويورك أو كولورادو أو إلينوي أو ماساتشوستس.
# 6. Hiscox: الأفضل للوسطاء العقاريين
يمكن لشركة Hiscox ، التي تقدم تغطية متخصصة وحماية عالمية لوكلاء العقارات والوسطاء ، توفير تأمين المسؤولية المهنية الذي يمكن الاعتماد عليه.
الايجابيات
- التغطية مصممة لأصحاب العقارات والمخاطر الخاصة المرتبطة بالعمل مع المشترين.
- توفر السياسات تغطية في كل مكان في العالم.
- تتوفر خطط سداد مرنة ولا تتحمل نفقات إضافية.
سلبيات
- الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين تلقى عددًا كبيرًا من شكاوى العملاء (NAIC)
- يتم توفير خدمة العملاء عبر الهاتف فقط.
نقترح Hiscox على وكلاء العقارات ومديري العقارات والوسطاء الذين يحتاجون إلى تأمين المسؤولية المهنية لحماية أنفسهم من الدعاوى القضائية مع المشترين والبائعين. يمكنك التأهل للتغطية عبر Hiscox سواء كنت تدير وكالة عقارية صغيرة مع عدة وكلاء أو تبيع منازل بمفردك كمشروع جانبي.
توفر بوالص التأمين ضد المسؤولية المهنية لشركة Hiscox بدائل دفع مرنة. يمكنك سداد مدفوعاتك السنوية بالكامل أو على أقساط شهرية ، دون أي مصاريف إضافية.
تم تصميم التغطية وفقًا للمخاطر التي يواجهها أصحاب العقارات ، وإذا احتجت في أي وقت إلى تقديم مطالبة ، فسيقوم Hiscox بتعيين أخصائي مطالبات مخصص للدفاع عنك. علاوة على ذلك ، فإن تغطيتك قابلة للتطبيق في كل مكان في العالم ، وهو أمر رائع لمحترفي العقارات الذين يبيعون العقارات في بلدان متعددة.
يقدم Hiscox مجموعة متنوعة من بوالص التأمين التجارية الأخرى لأصحاب العقارات ، بما في ذلك سياسات مالك الأعمال ، والتأمين على المسؤولية العامة ، والتأمين على الأمن السيبراني ، وتعويضات العمال ، والتأمين التجاري على السيارات ، والتأمين الشامل ، وتأمين المديرين والمسؤولين ، وتأمين مسؤولية ممارسات التوظيف.
Hiscox هي واحدة من أقدم شركات تأمين الأعمال في البلاد. تأسست عام 1905 ولديها الآن أكثر من 400,000 عميل. يخدم Hiscox عادةً الشركات الصغيرة ، ومع ذلك ، فإن التغطية متاحة للشركات من جميع الأحجام وعبر مجموعة واسعة من الصناعات.
كيف يؤثر الحد الإجمالي على بوليصة تأمين المسؤولية المهنية؟
الحد الإجمالي هو الحد الأقصى للمبلغ الذي ستدفعه شركة التأمين إجمالاً لجميع المطالبات المقدمة خلال فترة الوثيقة. بمجرد الوصول إلى الحد الإجمالي ، لن توفر السياسة تغطية للمطالبات الإضافية ، حتى إذا لم تنته فترة الوثيقة بعد. من المهم للمهنيين أن يفهموا الحد الإجمالي الخاص بهم وأن يأخذوا في الاعتبار التأثير المحتمل على تغطيتهم في حالة وجود مطالبات متعددة.
ما هو حد بوليصة تأمين المسؤولية المهنية؟
حد البوليصة هو الحد الأقصى للمبلغ الذي ستدفعه شركة التأمين لكل مطالبة فردية يتم تقديمها بموجب البوليصة. حد البوليصة محدد في عقد التأمين وهو الحد الأقصى للتغطية المتاحة لكل مطالبة. يعتبر حد البوليصة عنصرًا حاسمًا في تأمين المسؤولية المهنية ويجب مراعاته عند اختيار السياسة.
ما هو التاريخ الرجعي لبوليصة تأمين المسؤولية المهنية؟
التاريخ بأثر رجعي هو أقرب تاريخ يتم فيه توفير التغطية بموجب بوليصة تأمين المسؤولية المهنية. يتم تحديد التاريخ بأثر رجعي في عقد التأمين وهو عادةً التاريخ الذي تم فيه شراء البوليصة لأول مرة أو التاريخ الذي يبدأ فيه الفرد في تقديم الخدمات المهنية. من المهم فهم التاريخ بأثر رجعي عند شراء بوليصة تأمين المسؤولية المهنية ، حيث لن يتم تغطية المطالبات المقدمة قبل التاريخ بأثر رجعي.
كيف يؤثر التاريخ بأثر رجعي على بوليصة تأمين المسؤولية المهنية؟
قد تتأثر بوليصة تأمين المسؤولية المهنية بأثر رجعي بطرق مختلفة. لن تدفع بوليصة التأمين أي مطالبات تنشأ عن العمل المنجز قبل التاريخ بأثر رجعي. قد تكلف وثيقة ذات تاريخ رجعي أحدث أكثر من وثيقة لها تاريخ أقدم بأثر رجعي بسبب زيادة مخاطر المطالبة. عند التسوق للحصول على بوليصة تأمين ضد المسؤولية المهنية ، فكر مليًا في التاريخ بأثر رجعي واختر التاريخ الذي يناسبك.
ما هو المبلغ المقتطع من تأمين المسؤولية المهنية؟
تُعرف التكلفة التي يتكبدها الشخص من جيبه الشخصي ، قبل أن يبدأ تأمينه ، بأنها قابلة للخصم. ستحدد بوليصة التأمين نفسها المبلغ المقتطع ، والذي قد يختلف أو لا يختلف من سياسة إلى أخرى ومن شخص لآخر.
الأسئلة الشائعة حول تأمين المسؤولية المهنية
ما هي أنواع تأمين المسؤولية المهنية؟
يشمل تأمين المسؤولية المهنية التأمين ضد الأخطاء والسهو والتأمين ضد الأخطاء الطبية وتأمين الأخطاء القانونية.
هل يحتاج المقاولون إلى تأمين المسؤولية المهنية؟
يطلب المقاولون تأمين المسؤولية العامة لأنه يمكن أن يوفر الحماية المالية في حالة حدوث ضرر جسدي أو تلف في الممتلكات لطرف ثالث. كمقاول ، من الأهمية بمكان الحصول على تأمين ضد المسؤولية العامة لحماية نفسك من المطالبات القائمة على الإهمال.
ما هو الفرق بين المسؤولية المهنية والمسئولية العامة؟
الفرق الأساسي بين المسؤولية العامة والمسؤولية المهنية هو أنواع المخاطر التي يغطيها كل منهما. يحمي تأمين المسؤولية العامة من المخاطر الجسدية مثل الأذى الجسدي وتلف الممتلكات. يحمي تأمين المسؤولية المهنية من المزيد من المخاطر المجردة ، مثل الأخطاء والسهو في الخدمات التي يقدمها عملك.
هل أحتاج إلى الحصول على تأمين تعويض مهني؟
يحمي تأمين التعويض المهني عملك من ادعاءات الطرف الثالث بأن خدماتك أو مشورتك المهنية تسببت في خسارة الأموال. حتى إذا لم يكن تأمين PI مطلوبًا لمهنتك ، فقد يقوم عملاؤك بذلك.
