صندوق الغرق هو أسلوب ممتاز للادخار لنفقات كبيرة بمرور الوقت. إنها مثال آخر يوضح كيف تسمح لك الميزانيات بالإنفاق - وإنفاق مبالغ كبيرة هذه المرة! ويوضحون مدى سهولة الدفع نقدًا مقابل أي شيء.
سنراجع ماهية الصناديق الغارقة وكيف يمكنك استخدامها كل شهر.
ما هو صندوق الغرق؟
صندوق الغرق هو نوع من الصناديق يتم إنشاؤه وتأسيسه خصيصًا لسداد الديون. يخصص مالك الحساب باستمرار مبلغًا محددًا من المال لغرض معين. تستخدمه الشركات بشكل متكرر للسندات وإيداع الأموال لإعادة شراء السندات الصادرة أو أجزاء من السندات قبل تاريخ الاستحقاق. إنها أيضًا إحدى طرق جذب المستثمرين لأن الصندوق يجعلهم يعتقدون أن المُصدر لن يتخلف عن سداد مدفوعاته.
بشكل أساسي ، يتم إنشاء صناديق الغرق لتسهيل سداد الديون ولضمان عدم حدوث التخلف عن السداد بسبب توفر مبلغ كافٍ من المال لتسوية القرض. على الرغم من أن معظم السندات تنتهي صلاحيتها على مدى عدة سنوات ، إلا أنه من الأسهل والأكثر ملاءمة دائمًا أن تكون قادرًا على تقليل المبلغ الأصلي قبل استحقاقه ، مما يقلل من مخاطر الائتمان.
أنواع حسابات صندوق الغرق
إذا كنت تعتقد أن الصندوق الغارق هو نهج ذكي ، فيجب عليك أولاً اختيار شكل الحساب الذي تبدأ به. حسابات التوفير المدرجة أدناه هي بعض حالات غرق الأموال.
# 1. حساب التوفير
يمكن أن يكون الحساب الجاري المجاني اختيارًا ممتازًا لصندوق غرق. يمكنك الوصول إلى أموالك وقتما تشاء من خلال حساب جاري. إذا كنت تحتاج فقط إلى الادخار لعملية شراء واحدة كبيرة ، فيمكنك استخدام حساب فحص إضافي للاحتفاظ بالأموال المخصصة لهذا الغرض. لتحقيق أقصى استفادة من أموالك ، ابحث عن حسابات جارية ذات معدلات فائدة أعلى.
# 2. حساب التوفير التقليدي
بالنسبة لصندوق الإنفاق الخاص بك ، يمكنك بدلاً من ذلك استخدام حساب توفير تقليدي. يمكنك فتح حساب توفير جديد مع البنك الحالي أو الاتحاد الائتماني الذي تتعامل معه ، مما يسهل تحويل الأموال حسب الحاجة. من ناحية أخرى ، لا تتمتع حسابات التوفير التقليدية عادة بأسعار فائدة قوية ، لذلك إذا كنت ترغب في الحصول على عائد على أموالك ، فقد لا يكون هذا هو الخيار المثالي.
# 3. HYSA (حساب توفير عالي العائد)
يحتوي حساب التوفير عالي العائد على نسبة مئوية سنوية (APR) أعلى من حساب التوفير القياسي ، مما يعني أنك ستكسب المزيد من الفائدة. يمكن أن يساعدك استخدام HYSA كصندوق غرق في كسب عائد أعلى على مدخراتك ، مما يتيح لك تحقيق هدفك في وقت أقرب. نظرًا لانخفاض التكاليف العامة عن البنوك التقليدية ، يمكنك عادةً الحصول على أفضل HYSA من خلال بنك عبر الإنترنت به APY أعلى.
محاسبة غرق الأموال في الأعمال
غالبًا ما يتم تسجيل صندوق الغرق في الميزانية العمومية للشركة كأصل غير متداول - أو أصل طويل الأجل - وغالبًا ما يتم تضمينه في قائمة الاستثمارات طويلة الأجل أو غيرها من الاستثمارات.
عادة ما يتم إصدار السندات طويلة الأجل من قبل الشركات كثيفة رأس المال لتمويل شراء المصانع والمعدات الجديدة. تتطلب شركات النفط والغاز كمية كبيرة من النقد أو الأموال لتمويل العمليات طويلة الأجل مثل منصات النفط ومعدات الحفر.
مثال حقيقي لصندوق غرق
ضع في اعتبارك صاحب امتياز 7-Eleven الذي يصدر سندات بقيمة 50,000 دولار مع مخصص صندوق غرق ويشكل صندوقًا غرقًا يودع فيه صاحب الامتياز 500 دولار بانتظام بهدف استخدامه لإعادة شراء السندات تدريجياً قبل أن تنضج.
يسمح له الحكم بإعادة شراء السندات بسعر أقل إذا انخفض سعر السوق ، أو بالقيمة الاسمية إذا ارتفع سعر السوق. سيتم تخفيض المبلغ الأصلي المستحق في النهاية ، اعتمادًا على المبلغ الذي تم شراؤه مرة أخرى. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن هناك حدًا لعدد السندات التي يمكن شراؤها قبل تاريخ الاستحقاق.
مثال آخر هو شركة تصدر سندات بقيمة مليون دولار تستحق في غضون 1 سنوات. في ضوء ذلك ، فإنه ينشئ صندوق غرق ويودع 10،100,000 دولار سنويًا لضمان شراء جميع السندات بحلول تاريخ الاستحقاق.
فوائد صندوق غرق
فيما يلي بعض فوائد غرق الصناديق:
# 1. يجذب المستثمرين
يدرك المستثمرون عمومًا أن الشركات أو المنظمات التي لديها الكثير من الديون قد تكون خطيرة. ومع ذلك ، إذا أدركوا وجود صندوق غرق ، فسوف يرون مستوى معينًا من الأمان لأنفسهم ، بحيث في حالة التخلف عن السداد أو الإفلاس ، سيظلون قادرين على استرداد استثماراتهم.
# 2. إمكانية خفض أسعار الفائدة
الشركة ذات التصنيف الائتماني المنخفض ستكافح لتجنيد المستثمرين ما لم تقدم معدلات فائدة أعلى. يوفر صندوق الغرق للمستثمرين شكلاً بديلاً من الحماية ، مما يسمح للمؤسسات بتقديم أسعار فائدة أقل.
# 3. الاستقرار المالي
لا يكون الوضع الاقتصادي للشركة دائمًا مؤكدًا ، ويمكن لبعض المخاوف المالية أن تهز قاعدتها المستقرة. من ناحية أخرى ، يضمن صندوق الغرق عدم تعريض قدرة الشركة على سداد ديونها وإعادة شراء السندات للخطر. هذا يؤدي إلى وضع ائتماني قوي ومستثمرين واثقين.
عيوب صندوق الغرق
من ناحية أخرى ، فإن الأموال المتدهورة لها عيوب عديدة ، منها ما يلي:
# 2. التقدم بطيء.
قد يستغرق الادخار من أجل نفقات كبيرة وقتًا طويلاً ، وقد تصاب بالإحباط إذا استغرق الأمر وقتًا طويلاً للوصول إلى هدفك المالي.
# 3. مشاكل الميزانية.
إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال المخصص لصندوق غرق ، فأنت تخاطر بإرهاق ميزانيتك بحيث لا تحقق هدفك وتتورط في مشاكل مالية.
من الممكن أن تغمر نفسك. عند محاولة تتبع عدد كبير من الصناديق الغارقة ، فمن السهل أن تغمر نفسك.
كيف يمكن استخدام الأموال المنهارة كأسلوب للموازنة
في حين أن بعض النفقات غير متوقعة ، إلا أن البعض الآخر يمكن التنبؤ به ، مما يجعل ميزانيتها أسهل بكثير. يمكن استخدام صندوق الإنفاق كأداة لوضع الميزانية لمساعدتك في الادخار لبعض النفقات المستقبلية التي تتوقعها. يمكنك استخدام صندوق غرق لتوفير تكلفة تدريجيًا بمرور الوقت بدلاً من الاضطرار إلى استخدام بطاقة ائتمان أو أموال من صندوق الطوارئ الخاص بك كلما احتجت إلى دفع ثمنها.
يمكن أن تساعدك برامج وضع الميزانية مثل Monarch Money أو Quicken أيضًا على تتبع تكاليفك الشهرية ، بما في ذلك صندوق الإنفاق الخاص بك.
كيف تبدأ صندوق غرق
بمجرد أن تقرر السير في هذا المسار ، فإن إنشاء صناديق غرق هو نسيم. للبدء ، ما عليك سوى اتباع هذه الخطوات.
الخطوة رقم 1: حدد ما تريد حفظه من أجله.
الخطوة الأولى هي معرفة سبب توفير المال. هل ترغب في استبدال ثلاجتك القديمة بأخرى جديدة؟ هل تخطط لقضاء إجازة عائلية على الشاطئ في الأشهر المقبلة؟ هل تريد سيارة جديدة ولكن لا ترغب في الحصول على قرض كبير لشراء سيارة؟ يمكن تغطية كل هذه النفقات من خلال صندوق غرق.
الخطوة رقم 2: حدد هدفًا ماليًا.
بمجرد أن تقرر الغرض الذي تدخره ، يجب أن تعرف التكلفة. إذا كانت الثلاجة الجديدة التي تريدها تكلف 1,000 دولار ، فاضبط ذلك كهدف لصندوق الغرق.
الخطوة # 3: ضع جدولاً زمنياً.
الخطوة التالية هي اختيار الوقت الذي تريد فيه الحصول على المال للنفقات. للوصول إلى هدف شراء الثلاجة خلال 5 أشهر ، ستحتاج إلى تخصيص 200 دولار شهريًا في صندوق الإنفاق الخاص بك.
الخطوة رقم 4: حدد أين ستوفر أموالك.
الآن بعد أن حددت المبلغ المطلوب وتاريخ الاستحقاق ، حان الوقت لاختيار المكان الذي ستحتفظ فيه بالمال. يعد حساب التوفير عالي العائد ، أو HYSA ، خيارًا رائعًا لصندوق غرق لأنك ستتمكن من الوصول إلى الأموال عندما تحتاجها وستحصل على عائد جيد على مدخراتك.
الخطوة رقم 5: أعد هيكلة ميزانيتك.
الخطوة التالية هي العمل على ميزانيتك للتأكد من أن لديك ما يكفي من المال للمساهمة في صندوق الإنفاق الخاص بك. من الأهمية بمكان أن تكون واقعيًا - على سبيل المثال ، إذا لم يكن لديك 200 دولار للادخار كل شهر ، فقد تحتاج إلى تمديد جدولك أو التفكير في ثلاجة أرخص. ومع ذلك ، يمكنك أن تأخذ هذا وقتًا لتصفح ميزانيتك ومعرفة ما إذا كان هناك أي تكاليف يمكنك وضعها في الانتظار أثناء التوفير في الثلاجة الجديدة.
ضع في اعتبارك استخدام خدمة مثل Quicken لتتبع نفقاتك ومعرفة أين يمكنك تقليص الأموال لتحرير المزيد من الأموال لإغراق المساهمات المالية لتسهيل عملية وضع الميزانية. يمكن أن يساعدك هذا في تحديد أولويات تكاليفك ويضمن أنك على الطريق الصحيح لتحقيق أهداف المدخرات الخاصة بك ، سواء كانت ثلاجة جديدة أو إنجازًا ماليًا آخر.
كم عدد الصناديق الغارقة التي أحتاجها؟
لا يوجد عدد مثالي من الصناديق الغارقة ؛ سيتم تحديده من خلال ميزانيتك وأهداف المدخرات. ومع ذلك ، فإن وجود الكثير من الأموال المتعثرة قد يربك ميزانيتك ويجعل تحقيق أهدافك أكثر صعوبة. سواء كنت تقوم بالحفظ لمجموعة متنوعة من الأغراض ، تحقق مع مؤسستك المالية لمعرفة ما إذا كانت تقدم حسابات توفير مع مستودعات قابلة للتخصيص. تحتاج فقط إلى تتبع حساب واحد بهذه الطريقة ، لكنك لا تزال تستخدم تقنية صندوق الغرق للادخار في نفقات مستقبلية معينة.
حساب التوفير مقابل صندوق الغرق
صندوق الغرق هو نوع من حسابات التوفير التي يتم التعامل معها بشكل مختلف عن حساب التوفير القياسي. تسمح لك حسابات التوفير المنتظمة بإيداع الأموال كل أسبوع أو شهر ، وهي تنمو حتى تحتاج إليها. صندوق الغرق مشابه ، مع اختلاف رئيسي واحد: أنت تحدد ما تدخر من أجله ، والمبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره ، والمبلغ الذي ستدخره بشكل منتظم.
بمجرد أن تحقق هدفك ، يمكنك استخدام الأموال من صندوق الإغراق لشراء العنصر الذي كنت تدخره من أجله.
صندوق الطوارئ مقابل صندوق الغرق
شكل آخر من أشكال حساب التوفير ، أموال الطوارئ تهدف إلى مساعدتك في سداد الاحتياجات غير المتوقعة. يوصي الخبراء بتخصيص ثلاثة إلى ستة أشهر من الإنفاق في صندوق الطوارئ. عندما تواجه فاتورة طبية غير متوقعة ، أو إصلاح منزلي أو سيارة باهظة الثمن ، أو بطالة ، يمكنك استخدام الأموال من هذا الحساب. إن امتلاك صندوق غرق للنفقات المجدولة يعني أنك لن تميل إلى الذهاب إلى صندوق الطوارئ الخاص بك للمساعدة في دفع ثمن عنصر تعرف أنه سيكون لديك ، والذي يمكن أن يكون أفضل لأموالك على المدى الطويل.
هل غرق الأموال مناسبة لك؟
إذا كان لديك مصروفات مستقبلية تحتاج إلى دفعها ، فإن صندوق الغرق يعد خيارًا ممتازًا. عندما تستخدم صندوق غرق بدلاً من الغوص في صندوق الطوارئ الخاص بك للحصول على أريكة جديدة أو عطلة نهاية أسبوع بعيدًا ، يمكنك توفير المال بمرور الوقت. يشكل صندوق الغرق خطرًا ضئيلًا أو معدومًا لأنك تستخدم حسابات التوفير فقط للتخطيط بعناية للتكاليف المتوقعة.
أين تواصل غرق الأموال
عادةً ما يكون حساب التوفير عالي العائد هو أكبر موقع للحفاظ على الأموال المتدفقة. يمكن مقارنة HYSA بحساب التوفير القياسي من حيث أنه يمكنك إيداع الأموال وسحبها ، لكنه يدفع سعر فائدة أعلى. هذا يعني أن HYSA يمكن أن تكسب المزيد من المال على مدخراتك أكثر من حساب التوفير النموذجي.
بالطبع ، يمكن أيضًا استخدام حساب توفير أو حساب جاري قياسي كصندوق غرق. بدلاً من ذلك ، يمكنك تفصيل الأموال في حساب التوفير الحالي الخاص بك حتى تعرف المبلغ المخصص لكل حساب.
هل من الممكن سحب الأموال المتعثرة؟
يحتفظ غالبية الأشخاص بأموال غارقة في حساب جاري أو توفير ، مما يجعلها متاحة في أي وقت.
هل صندوق الغرق محفوف بالمخاطر؟
صندوق الغرق هو وسيلة منخفضة المخاطر لتوفير المال. لا يوجد خطر خسارة الأموال إذا كنت تستخدم حسابًا قياسيًا أو حساب توفير لتخزين الأموال في صندوق غرق ، كما هو الحال إذا استثمرت الأموال.
هل من الممكن استخدام أموال الغرق للإصلاحات؟
يمكن استخدام صندوق غرق لتغطية أي نفقات مستقبلية متوقعة. إذا كنت تعلم أنك ستحتاج إلى إصلاح سطح السفينة الخاص بك في الصيف المقبل ، فيمكنك التوفير مقابل ذلك باستخدام صندوق غرق. ومع ذلك ، إذا تعطل فرنك وتحتاج إلى استبداله ، فسيتعين عليك الخوض في صندوق الطوارئ الخاص بك لتغطية التكلفة.
الأفكار الأخيرة
صندوق غرق سهل الإعداد والفهم. ومع ذلك ، يفشل العديد من الأشخاص في إنشاء حساب لأنهم يفتقرون إلى الانضباط لتخصيص مبلغ محدد على أساس منتظم.
- حان الوقت للتركيز على توفير المال
- كيفية توفير المال لمنزل: نصائح بسيطة
- كيف تدخر لمنزل في عام 2023: الدليل النهائي
- حساب التوفير: التعريف وكيفية فتح حساب
مراجع حسابات
