تبدو الميزانية الشخصية مهمة شاقة ومقيدة. إنها منيرة وتمكين. لا يعرف غالبية الناس أين تذهب أموالهم كل شهر. عندما تنتهي صلاحيته ، يبدون مندهشين. ومع ذلك ، لا ينبغي أن تكون مفاجأة. من الضروري أن يتجاوز مبلغ المال الوارد المبلغ المتبقي. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فسوف تنفد الأموال في النهاية أو تتحمل الديون. عدم القدرة على القيام بشيء أساسي بالنسبة لك لأنك أنفقت المال عن غير قصد على شيء آخر لم يكن بنفس الأهمية بالنسبة لك هو أمر مزعج بشكل خاص. في هذه المقالة ، ستتعرف على برامج الميزنة الشخصية والفئات ونموذج الميزانية الشخصية والتطبيق الخاص بالميزانية الشخصية.
يتطلب إعداد ميزانية شخصية أن تكون مدروسًا واستباقيًا بشأن إنفاقك. يتضمن إنشاء الميزانية التخطيط لذلك لا توجد مفاجآت وتذهب أموالك إلى حيث تريدها. يمكنك فهم حقيقة إنفاقك بشكل أفضل من خلال تتبعه. هذا أمر بالغ الأهمية للزوجين على وجه الخصوص. الصراع على المال هو أكبر مصدر للخلاف في الزيجات. كثيرًا ما يفترض الأزواج أن الشخص الآخر هو الشخص الذي يكون إنفاقه خارج نطاق السيطرة. قد تكون مراقبة إنفاقك وتحديد المجالات التي تنفق فيها أكثر مما كنت تتوقع أمرًا مثيرًا للاهتمام. الميزانية الشخصية هي خطة مالية تقسم الدخل المستقبلي بين مدفوعات الديون والمدخرات والنفقات. إن وضع إستراتيجية عملية والالتزام بها ضروريان للميزنة الشخصية.
ما هي الميزانية الشخصية؟
تتضمن عملية إعداد الميزانية الشخصية التخطيط لكيفية إنفاق أموالك. تشير الميزانية إلى هذه الخطة لإنفاق الأموال. يتيح لك وضع خطة الإنفاق هذه تقدير وضعك المالي مقدمًا وتحديد ما إذا كان لديك ما يكفي من المال لتحقيق أهدافك.
من خلال موازنة الإنفاق والدخل ، يمكنك استخدام التخطيط والتنبؤ لإدارة أموالك بشكل أفضل.
مجرد موازنة النفقات والدخل يشكل الميزانية. ستواجه مشكلة إذا كانت غير متوازنة وتنفق أكثر مما تكسب. كثير من الناس لا يدركون أنهم ينفقون أكثر مما يربحون ويراكمون الديون بشكل تدريجي كل عام.
يمكنك استخدام نهج التخطيط هذا لتحديد أولويات إنفاقك وتركيز أموالك على الأشياء الأكثر أهمية بالنسبة لك إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال للقيام بكل ما تريده.
تضمن لك الميزانية أنه سيكون لديك دائمًا ما يكفي من المال للأشياء التي تحتاجها والأشياء التي تهمك من خلال السماح لك بالتخطيط لكيفية إنفاق أموالك. سيساعدك الحفاظ على ميزانية أو خطة إنفاق أيضًا على تجنب الديون ، أو إذا كان لديك بالفعل ، فابحث عن طريقك للخروج منها.
برامج الميزنة الشخصية
يمكنك تعلم أساسيات الميزنة الشخصية من خلال البرامج والتطبيقات ، وتحسين مهاراتك في إدارة الأموال ، وحتى إيجاد حلول لتحقيق أهدافك المالية على المدى الطويل. ستحدد متطلباتك المالية الحالية أفضل برامج الميزانية الشخصية لك. يمكنك إدارة محفظتك الاستثمارية أثناء استخدام بعض برامج الميزنة الشخصية ، بينما يمكن أن تساعد البرامج الأخرى في إعداد الميزانية وتتبع التكلفة. بالطبع ، تعتبر ميزانية برنامج التمويل الشخصي مهمة أيضًا.
# 1. زيرو
Xero هو برنامج مالي غني بالميزات وسهل الاستخدام. يمكنك استخدام هذه المنصة للحصول على فهم أفضل للتدفقات النقدية الخاصة بك وحسابات الدفع الخاصة بك. يمكن استخدام البرنامج لمراقبة الفواتير ودفعها في الوقت المناسب. تتلقى عددًا كبيرًا من الأدوات لإدارة النفقات ، والتي قد تكون مفيدة لتقديم مطالبات النفقات ودفعها.
بالإضافة إلى ذلك ، تتلقى تقارير محاسبية دقيقة يمكن استخدامها لمراقبة حساباتك. يعمل البرنامج بشكل مثير للإعجاب كبرنامج فواتير قوي وسهل الاستخدام.
المميزات
- تتم مقارنة اتصال البنك المباشر بفواتير Xero Track والتكامل السهل مع بنوك بوابة الدفع.
حكم
باستخدام Xero ، يمكنك إدارة جميع أنواع العمليات المالية الضرورية لإدارة الأعمال التجارية. بالنسبة للشركات الصغيرة والمحاسبين والمحاسبين ، فإن الإجابة مثالية.
# 2. أوراكل - Netsuite
ربما يكون Oracle Netsuite أحد أكثر الخيارات شهرة في هذه القائمة. إنها أداة إدارة مالية قوية للغاية قائمة على السحابة. يمكنك الحصول على رؤية كاملة لحساباتك بفضل الذكاء المحاسبي المدمج في البرنامج. يمكنك استخدام طرق آمنة ويمكن الاعتماد عليها لتحصيل المدفوعات من العملاء بمساعدة البرنامج.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن الوثوق في Oracle Netsuite لتتبع وإدارة القيمة الدفترية وقيمة الإهلاك للأصول الثابتة لشركتك. بالإضافة إلى ذلك ، تتلقى تقارير معدة مسبقًا وقابلة للتخصيص للغاية وفعالة في إطلاعك على وضعك المالي الحالي.
المميزات
- التنبؤ والميزانية
- إدارة الموارد البشرية
- إدارة علاقات العملاء
- إعداد التقارير الفردية
- إدارة الإيرادات المتكاملة
حكم
يعد Oracle Netsuite بلا شك أحد أكثر حلول برامج الإدارة المالية القائمة على السحابة سهولة وسهل الاستخدام وقوة. يمنحك البرنامج رؤية كاملة لكل من المستهلكين وأموالك المتكاملة.
# 3. سيج انتاككت
قد تحصل على نظام إدارة مالية وظيفي قائم على السحابة مع Sage Intacct سهل الاستخدام. يمكنك استخدام هذه الأداة لجعل تدفقات عمل الحسابات الدائنة والمدينة أكثر كفاءة. يقوم البرنامج بعمل ممتاز في تبسيط إجراءات الفوترة المعقدة ، وهو أمر بالغ الأهمية لتلقي المدفوعات بسرعة أكبر.
يمكن القول إن لوحة القيادة المرئية لـ Sage Intacct هي أفضل ميزة لها. لوحة القيادة سهلة الاستخدام وتوفر لك رؤى حديثة ومفيدة. بمساعدة التحليلات التنبؤية والأبعاد للبرنامج ، لديك رؤية كاملة.
المميزات
- يتوفر أكثر من 200 قالب لوحة تحكم مرئية مسبقة الصنع.
- أتمتة عمليات الإيرادات والفواتير الخاصة بك.
- تتطلب إدارة النقد في الوقت الحقيقي الرؤية.
- مراقبة الطلب
- الصفقات والموافقات التي يتم تنظيمها
حكم
سيكون من الصعب تحديد موقع برنامج متميز مثل Sage Intacct إذا كنت تبحث عن أفضل حل سحابي في فئته يركز على التمويل. إنها تبرز بسبب لوحة القيادة القابلة للتكوين وقدرات التشغيل الآلي المحسّنة.
# 4. BankTree
BankTree هو برنامج آخر سهل الاستخدام للتمويل الشخصي يحتوي على ثلاث ميزات رئيسية. إنها أداة مصممة لتبسيط إدارة الاستثمارات والحسابات وإعداد التقارير المالية. يمكن استخدام هذا البرنامج لمراقبة البنك الخاص بك ، والتحقق ، وحسابات التوفير بمجرد تنشيطه.
يتم تزويدك بالأدوات التي تحتاجها لإدارة محفظتك الاستثمارية الكاملة بواسطة البرنامج أيضًا. بالإضافة إلى ذلك ، يتم توفير الرسوم البيانية التفاعلية ، والتي قد تكون مفيدة عند كتابة تقرير.
المميزات
- احصل على معاملات مباشرة من خلال الاتصال بالبنك.
- تحديد وتوقع استمرار الميزانية
- الإيصالات من جهاز محمول
- تتبع محفظتك الاستثمارية في الوقت الحقيقي
حكم
يجب على أي شخص يريد مزيدًا من التحكم في شؤونه المالية استخدام BankTree ، وهو البرنامج الذي نعتقد أنه الأفضل لهذا الغرض. يتم تحقيق ذلك من خلال البرنامج الذي يساعد المستخدمين في تتبع حساباتهم المصرفية ومحافظهم الاستثمارية والحصول على فكرة عامة عن نفقاتهم من خلال الرسوم البيانية التفاعلية.
# 5. رقص
وضع تطبيق التمويل الشخصي المسمى Moneydance قائمتي نظرًا لتصميمه الغني بالميزات وسهولة استخدامه. يتألق Moneydance كتطبيق مالي في مجالين محددين. بادئ ذي بدء ، يجعل العملية المصرفية عبر الإنترنت بأكملها أكثر كفاءة. من بين مئات المؤسسات المصرفية ، يمكن للبرنامج استخراج المعاملات تلقائيًا وتسليم المدفوعات عبر الإنترنت.
ثانيًا ، ينتج بسرعة تقارير رسومية يسهل فهمها. يتوفر لك نوع الرسم البياني والنطاق الزمني وأي خيارات تخصيص إضافية. سيقوم البرنامج بإنشاء تقرير يعكس بدقة الدخل والنفقات الحالية الخاصة بك.
المميزات
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت تلقائيًا
- قم بعمل تقارير مرئية عن دخلك ونفقاتك.
- قم بإنشاء تذكيرات أو تنبيهات بالدفع.
- قم بإعداد المدفوعات المتكررة أو المدفوعات لمرة واحدة مقدمًا.
- هناك تطبيق للهاتف المحمول متاح.
حكم
Moneydance هو تطبيق تم إنشاؤه لجعل مجموعة متنوعة من الأعمال المتعلقة بالمال الشخصي بسيطة. يعد البرنامج مثاليًا إذا كنت ترغب في أتمتة إعداد الميزانية وإدارة الحسابات والخدمات المصرفية عبر الإنترنت وأنشطة دفع الفواتير.
فئات الميزانية الشخصية
بصرف النظر عن الالتزام الفعلي بميزانيتك ، فإن أحد أصعب جوانب الميزنة هو الخروج بواحدة في المقام الأول. يجب تضمين الفئات الصحيحة ، وهو عامل مهم.
بعض الفئات ضرورية لمعظم الميزانيات ، على الرغم من أنه يمكنك استخدام بعض التقدير والخيال عند اختيار فئات الميزانية الخاصة بك. البدء بهذه العشرة فكرة ممتازة.
# 1. الإسكان
يعتبر السكن أحد أهم بنود الميزانية للجميع. لا يظهر فقط في جميع الميزانيات تقريبًا ، ولكنه غالبًا ما يكون أيضًا أغلى ميزانية.
سيحدد وضعك المعيشي العناصر التي يتم تضمينها في ميزانية الإسكان الخاصة بك. قد تتكون نفقات السكن الخاصة بك فقط من الإيجار والتأمين على المستأجرين إذا كنت تقوم حاليًا باستئجار منزل أو شقة. ومع ذلك ، إذا كنت تمتلك منزلًا ، فمن المرجح أن يشمل ذلك مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك بالإضافة إلى المصاريف الأخرى مثل مستحقات اتحاد مالكي المنازل ، وضرائب الممتلكات ، وصيانة المنزل.
# 2. المواصلات
النفقات الهامة الأخرى على ميزانيات معظم الناس هي النقل.
وفقًا لـ AAA ، تنفق الأسرة المتوسطة أكثر من 9,000 دولار سنويًا على سيارة جديدة. الغاز جزء من نفقات النقل. قد يكون البنزين مصروفًا كبيرًا في ميزانيتك وقد لا يكون ، اعتمادًا على عدد المرات التي تقود فيها سيارتك. يعتبر تسجيل مركبتك السنوي ، بالإضافة إلى صيانة السيارة ، نفقات إضافية متعلقة بالنقل.
# 3. خدمات
ستكون المرافق عنصرًا منفصلاً في ميزانيتك وستختلف بناءً على المكان الذي تعيش فيه. الأنواع الرئيسية الثلاثة للمرافق هي الكهرباء والغاز والمياه ، ولكن إذا كنت تعيش في شقة ، فقد يغطي إيجارك الشهري واحدًا أو أكثر من هذه التكاليف. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يشمل إعادة التدوير أو الصرف الصحي أو جمع النفايات.
يمكنك أيضًا تصنيف خدمات الهاتف والإنترنت والتلفزيون الخاصة بك على أنها أدوات مساعدة. يقوم معظم المستهلكين بدفع مدفوعات شهرية لخطط الإنترنت والهواتف المحمولة الخاصة بهم. الهاتف الأرضي والكابل وخدمات البث هي نفقات إضافية.
# 4. المواد الغذائية
بالنسبة للأسر الأمريكية ، لا تزال البقالة تمثل تكلفة كبيرة أخرى. تتراوح نفقات الغذاء من 4,875 دولارًا سنويًا للأسر ذات الدخل في أدنى 25٪ إلى 13,973 دولارًا سنويًا للعائلات ذات الدخل في أعلى 25٪ ، وفقًا لوزارة الزراعة الأمريكية. تُترجم هذه الأرقام إلى إنفاق شهري يتراوح بين 406 دولارًا و 1,164 دولارًا.
من الحكمة فصل البقالة عن تناول الطعام بالخارج عند إنشاء ميزانية. يحتاج الجميع لتناول الطعام. على الرغم من أنه يجب عليك تضمين مواد البقالة الأساسية في ميزانيتك ، إلا أن الخروج لتناول الطعام قد يكون أفضل وصف له على أنه إنفاق شخصي.
# 5. تأمين
يدفع معظمنا أقساط شهرية أو سنوية للعديد من أشكال التأمين المختلفة. بينما يتم توفير التأمين الصحي بشكل متكرر من قبل صاحب العمل أو يتم دفع أجره من راتبك ، فمن المحتمل أن تكون أنواع التأمين الأخرى عبارة عن خصومات شهرية منتظمة من حسابك المصرفي.
ومن الأمثلة الأكثر شيوعًا التأمين على السيارات وتأمين المستأجرين أو أصحاب المنازل. قد يكون لديك أيضًا تأمين على الحياة ، وتأمين ضد العجز ، وتأمين رعاية طويلة الأجل ، وتأمين آخر ، حسب ظروفك.
# 6. طبي
يكاد يكون من المؤكد أنك تنفق الأموال على الرعاية الصحية كل عام إذا كنت تقيم في الولايات المتحدة. بالإضافة إلى ذلك ، قد تكون الرعاية الصحية نفقات كبيرة بالنسبة لك ، اعتمادًا على جودة التأمين الخاص بك وحالتك الصحية الحالية.
أولاً ، قبل أن يبدأ التأمين في دفع النفقات الطبية ، يجب على العديد من الأشخاص دفع خصومات كبيرة. قد تكون هناك خصومات حتى بالنسبة للنفقات التي يغطيها التأمين.
# 7. رعاية نهارية
يمكنك الدفع مقابل خدمات رعاية الأطفال مثل مربية أو دار رعاية نهارية إذا كان لديك أطفال لم يبلغوا بعد السن الكافي للذهاب إلى المدرسة.
في عام 2022 ، تتوقع الأسرة المتوسطة إنفاق أكثر من 10,000 دولار على الرعاية النهارية ، وفقًا لاستطلاع Care.com. الخبر السار هو أنه بعد تسجيل طفلك في روضة الأطفال ، تتلاشى مصاريف الرعاية النهارية بشكل أساسي إلا إذا اخترت تسجيل طفلك في مدرسة خاصة.
نموذج الميزانية الشخصية
يمكن للأفراد تتبع وإدارة دخلهم ونفقاتهم ومدخراتهم وأهدافهم المالية بمساعدة قالب الميزانية الشخصية. يمكنك تسجيل مصادر الإيرادات الخاصة بك وتخصيص الأموال لنفقات محددة باستخدام جدول بيانات أو مستند غالبًا ما يتم فصله إلى أقسام عديدة.
يتم تقسيم ما قد يحتويه قالب الميزانية الشخصية على النحو التالي:
# 1. أرباح
ضع قائمة بجميع مصادر دخلك ، بما في ذلك راتبك واستثماراتك ووظائفك الجانبية وأي دخل منتظم آخر تحصل عليه. قم بتضمين حجم وتردد كل مصدر.
# 2. نفقات
قم بفرز إنفاقك وفقًا للعديد من الفئات ، مثل الإسكان ، والنقل ، ومحلات البقالة ، والمرافق ، والترفيه ، وسداد الديون ، والرعاية الطبية ، وما إلى ذلك. وهذا يسهل عليك فهم أين تذهب أموالك.
# 3. المبلغ المدرج في الميزانية
احسب وحدد الميزانية الشهرية التي تنوي إنفاقها على كل مجال من مجالات النفقات. قد تحدد أهدافك المالية أو أنماط الإنفاق السابقة ذلك.
# 4. النفقات الفعلية
تتبع إنفاقك الفعلي من خلال تتبع المبلغ الذي تنفقه كل شهر في كل فئة. يمكّنك هذا من اكتشاف أي مخالفات في الميزانية وإجراء التعديلات اللازمة.
# 5. الاستثمارات والادخار
أنفق نسبة من دخلك على الاستثمارات والمدخرات. تندرج أموال الطوارئ ومساهمات التقاعد والأهداف المالية طويلة الأجل الأخرى ضمن هذه الفئة.
# 6. الديون
إذا كان لديك أي ديون غير مدفوعة ، فقم بإعداد فئة لتتبع مدفوعاتك وقياس مدى بعدك عن التخلف عن السداد.
# 7. الأهداف المالية
ضع أهدافًا مالية واضحة ، مثل سداد قرض جامعي أو الادخار لقضاء إجازة أو شراء عقار. قم بتضمين هذه الأهداف في ميزانيتك وخصص المال لها.
# 8. التحليل والملخص
قم بتحليل أهدافك ومدخراتك ودخلك لتكوين فكرة عامة عن وضعك المالي. قم بتحليل عادات الإنفاق الخاصة بك ، وتحديد مجالات التطوير ، والتكيف حسب الضرورة.
# 9. فحص وتعديل
راجع ميزانيتك بشكل متكرر ، وقارنها بنفقاتك الفعلية ، وقم بإجراء أي تعديلات مطلوبة. هذا يساعدك في البقاء على المسار الصحيح واتخاذ قرارات مالية حكيمة.
# 10. التوثيق والملاحظات
يمكنك تدوين أي ملاحظات إضافية هنا ، أو تتبع أي معلومات مهمة متعلقة بالميزانية ، أو تسجيل المعاملات المالية.
يمكن استخدام برنامج جداول بيانات مثل Microsoft Excel أو Google Sheets لإنشاء قالب ميزانية شخصي ، أو يمكنك الحصول على قوالب معدة مسبقًا عبر الإنترنت أو من خلال تطبيقات الميزانية. اختر قالبًا يناسب متطلباتك وأذواقك ، ثم قم بتغييره ليعكس وضعك المالي.
تطبيق الميزانية الشخصية
يمكنك استخدام مجموعة متنوعة من تطبيقات وموارد الميزانية الشخصية للمساعدة في تنظيم أموالك. لتحقيق جميع أهدافك المالية طويلة الأجل ، يجب عليك إنشاء ميزانية واستخدام تطبيق لتحمل نفسك مسؤولية إنفاقك وأهداف التوفير.
# 1. زيتا
Zeta هو تطبيق ميزانية يستهدف العائلات والأزواج الذين يرغبون في تتبع تكاليفهم كوحدة واحدة.
# 2. روكيت المال
Rocket Money ، تطبيق الميزانية الذي كان يُعرف سابقًا باسم Truebill ، لديه أكثر من 3.4 مليون مستخدم في جميع أنحاء العالم ويوفر أدوات الميزانية ، وخدمات التفاوض على الفواتير ، وميزات أخرى.
# 3. نعناع
يستخدم أكثر من 30 مليون شخص تطبيق الميزانية Mint لإدارة شؤونهم المالية والتفاوض على الفواتير.
# 4. PocketGuard
يمكن لأكثر من 500,000 مستخدم لتطبيق PocketGuard تنظيم فواتيرهم وإنشاء ميزانيات.
# 5. كل دولار
أنشأت Ramsey Solutions تطبيق الميزانية EveryDollar ، والذي يقدم مزايا إضافية للعملاء المتميزين ويسمح للمستخدمين بإنشاء ميزانيات مخصصة بالكامل وأهداف مالية.
ما هي أنواع الموازنة السبعة؟
ميزانية الخطة الاستراتيجية ، والميزانية النقدية ، والميزانية الرئيسية ، وميزانية العمل ، والميزانية الرأسمالية ، والميزانية المالية ، وميزانية التشغيل هي الأنواع السبعة المختلفة للميزانيات التي تستخدمها الشركات.
ما هو المفتاح الرئيسي للموازنة؟
تتبع معاملاتك هو مفتاح نجاح الميزانية. هذا يعني أنك تقوم بتضمين جميع نفقاتك الشهرية ودخلك في ميزانيتك. من خلال القيام بذلك ، قد تحافظ على مسؤوليتك المالية والشخصية أمام نفسك وشريكك ، إذا كنت متزوجًا.
نبذة عامة
تجعل الموازنة الشخصية من الأسهل تتبع دخل الفرد ونفقاته ومدخراته وأهدافه. يمكن للأفراد تقسيم أموالهم بين عدة مجالات إنفاق ، مثل الإسكان والنقل ومحلات البقالة والترفيه ، من خلال وضع الميزانية. يمكنهم أيضًا تخصيص الأموال للاستثمارات ومدفوعات الديون والمدخرات. تتيح مراجعات الميزانية العادية إجراء تعديلات وتضمن أن الإنفاق يتماشى مع أهداف الميزانية. يكشف تتبع الإنفاق الفعلي عن المجالات التي تحتاج إلى تحسين. يوفر نموذج الميزانية الشخصية إطارًا منظمًا جيدًا للتعامل مع الأموال بحكمة ، واتخاذ قرارات مستنيرة ، والعمل على تحقيق الاستقرار المالي والأهداف المستقبلية.
مقالات ذات صلة
- أدوات إدارة النفقات: دليل خطوة بخطوة وأفضل الأدوات للاستخدام
- حساب المصاريف: التعريف ، الأنواع ، الغرض ، والدليل
- ميزانية الأسرة: كيف تصنع واحدة
- تقرير المصاريف: المعنى ، البرنامج وكيفية التعبئة
- كيف تجعل المال يعمل من أجلك: طرق سهلة لجعل أموالك تعمل من أجلك
مراجع حسابات
