الأصل الذي يتم تكوينه بهدف السماح للمال بالنمو هو في الأساس ما يشكل الاستثمار. يمكن استخدام الثروة المتولدة لمجموعة متنوعة من الأهداف ، بما في ذلك سد فجوات الدخل ، أو الادخار للتقاعد ، أو تنفيذ التزامات معينة معينة مثل سداد القرض ، أو دفع الرسوم الدراسية ، أو الحصول على أصول أخرى. من المهم فهم معنى الاستثمار لأن اختيار الأدوات المناسبة لتحقيق أهدافك المالية قد يكون صعبًا في بعض الأحيان. يمكنك اتخاذ أفضل القرارات إذا فهمت أهمية الاستثمارات في سياق ظروفك المالية المحددة. تشرح هذه المقالة العائدات وأنواع الاستثمار المتاحة. أوضحنا أيضًا أهمية الاستثمار ونجعلك ترى أسباب حاجتك للاستثمار. استمتع بالرحلة!
ما هو الاستثمار؟
الغرض من الاستثمار هو توفير الدخل وبناء الثروة بمرور الوقت. يمكن الإشارة إلى أي طريقة لتحقيق إيرادات مستقبلية محتملة على أنها استثمار. شراء السندات أو الأسهم أو الممتلكات العقارية هي أمثلة قليلة على ذلك. يمكن أيضًا شراء الممتلكات التي يمكن استخدامها لإنشاء الأشياء واعتبارها استثمارًا. من حيث المبدأ ، يمكن أيضًا اعتبار أي نشاط يتم إجراؤه بقصد تحقيق إيرادات إضافية على أنه استثمار. على سبيل المثال ، غالبًا ما تكون زيادة المعرفة وتعزيز القدرات هي الدوافع وراء اختيار السعي لمزيد من التعليم.
من المأمول أن تنمو أرباح الطالب المهنية نتيجة للوقت الأولي الذي يقضيه في حضور الفصول والالتزام المالي بدفع الرسوم الدراسية. هناك دائمًا بعض المخاطر التي ينطوي عليها الاستثمار لأنه يركز على إمكانية النمو أو الدخل في المستقبل. قد لا ينتج عن الاستثمار أي إيرادات أو قد تنخفض قيمته بمرور الوقت. الأعمال التي تستثمر فيها ، على سبيل المثال ، قد تفشل. بدلاً من ذلك ، قد لا يكون هناك الكثير من فرص العمل في هذه الصناعة للدرجة التي قضيتها الوقت والمال للحصول عليها.
يقدم بنك استثماري عددًا من الخدمات ، بما في ذلك تلك التي تهدف إلى مساعدة الأفراد والشركات على زيادة ثرواتهم ، لكل من الأفراد والشركات. يمكن أن يشير الاستثمار المصرفي أيضًا إلى فرع معين من البنوك يتعامل مع جمع الأموال للشركات الأخرى والحكومات والمنظمات الأخرى. كما تساعد البنوك الاستثمارية في بيع الأوراق المالية ، والتأمين على سندات الدين وحقوق الملكية الجديدة لجميع أنواع الشركات ، وترتيب عمليات الاندماج والاستحواذ.
أنواع الاستثمار
فيما يلي أنواع الاستثمار:
# 1. سندات
السندات هي نوع من ضمان الدين. أنت تقدم قرضًا للمُصدر (شركة أو حكومة) عندما تشتري سندًا. وستسترد أموالك بالإضافة إلى الفائدة ، أو القسائم ، كما هو معروف في سوق السندات. يتمثل الخطر الأكبر في إفلاس المقترض وعدم قدرته على سداد القرض. بشكل عام ، كلما زاد احتمال حدوث ذلك ، انخفض التصنيف وارتفع معدل الفائدة. تعتبر القروض المقدمة للحكومة الفيدرالية ، والمعروفة باسم سندات الخزانة الأمريكية ، على نطاق واسع الخيار الأكثر أمانًا للاستثمار ، تليها السندات البلدية وسندات الدولة وأخيراً سندات الشركات.
يمكن أن يختلف طول السند أو استحقاقه أيضًا. ستكون بعض هذه القروض قصيرة الأجل نسبيًا ، مع سداد القروض للمقرض بسرعة ، في حين أن البعض الآخر قد يمتد لسنوات. بشكل عام ، كلما قلت المخاطر وكلما انخفض ربح المستثمر ، كلما تمت جدولة سداد الأموال بشكل أسرع.
# 2. مخازن
الأسهم ، التي تسمى غالبًا الأسهم أو الأسهم ، هي خيار استثمار شائع ومباشر. إذا كنت تريد قطعة من شركة مدرجة في البورصة ، فيجب عليك شراء بعض أسهمها. يتم تداول أسهم العديد من أكبر الشركات في البلاد في البورصات العامة. شركات مثل ExxonMobil و Apple و Microsoft ليست سوى أمثلة قليلة.
يشتري المستثمرون أسهماً في شركة مع توقع ارتفاع قيمتها بمرور الوقت. بالطبع ، أنت تخاطر بخسارة المال إذا انخفض سعر السهم.
# 3. الأشياء الثمينة والمقتنيات
الذهب والأحجار الكريمة واللوحات الانطباعية وقمصان ليبرون جيمس الموقعة كلها أمثلة على العناصر التي يمكن اعتبارها استثمارات ملكية إذا تم شراؤها بهدف إعادة بيعها بربح. فهي تخضع لنفس تقلبات السوق مثل أي استثمار آخر. يدخل الفن والمقتنيات في الأسلوب ويخرج منه. يختلف سعر الذهب والأحجار باختلاف السوق. كما أنهم يتكبدون نفقات من وجهة نظر المستثمر. للحفاظ على قيمتها ، يجب أن يتم تأمينهم والحفاظ عليهم في حالة ممتازة.
# 4. صناديق الاستثمار
صناديق الاستثمار المشتركة عبارة عن مجمعات لرأس المال من عدة مستثمرين منتشرة بين شركات متعددة. هناك نوعان من أنماط إدارة الصناديق المشتركة: النشطة والسلبية. يتم تخصيص أموال المستثمرين في الصناديق المدارة بشكل نشط من قبل مدير الصندوق لبعض الأوراق المالية. من أجل تعظيم عوائد المستثمرين ، يهدف العديد من مديري الصناديق إلى التفوق في الأداء على مؤشر سوق معين. يعد مؤشر داو جونز الصناعي ومؤشر ستاندرد آند بورز 500 أمثلة على نوع مؤشرات سوق الأسهم الرئيسية التي سيراقبها الصندوق المدار بشكل سلبي ، والمعروف أيضًا باسم صندوق المؤشرات. الأوراق المالية مثل الأسهم والسندات والسلع والعملات والمشتقات كلها متاحة للصناديق المشتركة كخيارات استثمار.
اعتمادًا على الاستثمارات التي تقوم بها ، قد تتعرض الصناديق المشتركة للعديد من نفس المخاطر مثل الأسهم والسندات. ومع ذلك ، بسبب الطبيعة المتنوعة للاستثمارات ، فإن المخاطر عادة ما تكون أقل.
# 5. العقارات
تشمل الاستثمارات شراء العقارات السكنية لغرض التأجير أو إعادة البيع. إلى جانب كونه مكانًا للنوم والاستحمام ، فإن منزلك له العديد من الاستخدامات المحتملة الأخرى. يلبي طلب الإقامة. يمكن أن تزيد قيمتها أو تنقص بمرور الوقت ، اعتمادًا على ظروف السوق. باختصار ، المكان الذي تتصل به بالمنزل لا يؤميك فحسب ، بل لديه أيضًا القدرة على توفير الإيرادات في شكل مكاسب رأسمالية عند البيع النهائي.
# 6. اعمال
يشير الاستثمار إلى الأموال المستخدمة في عملية إنشاء الأعمال التجارية والحفاظ عليها. بسبب عوامل خارج الموارد المالية ، تعد ريادة الأعمال من بين أصعب الاستثمارات. قد يجمع رواد الأعمال ثروة هائلة ببساطة عن طريق اختراع وتسويق منتج أو خدمة تلبي احتياجات السوق.
# 7. الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs)
مثل الصناديق المشتركة ، فإن الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) عبارة عن مجموعة من الأموال تهدف إلى تكرار أداء مؤشر معين. يتم تداول أسهم صناديق الاستثمار المتداولة في أسواق الأسهم ، على عكس الصناديق المشتركة التي يتم شراؤها من خلال شركة الصناديق. يتم تحديد قيمتها من خلال سعر السوق على مدار اليوم ، في حين يتم تحديد قيمة استثمارك في صندوق مشترك من خلال صافي قيمة أصوله.
تحقق الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) دخلاً عن طريق تجميع العوائد من ممتلكاتها. التنويع الأكبر الذي تقدمه صناديق الاستثمار المتداولة يجعلها توصية شائعة للمستثمرين المبتدئين. يمكن أن يؤدي اختيار ETF الذي يتبع مؤشرًا متنوعًا إلى تقليل التعرض للمخاطر. ومثل الصناديق المشتركة ، يمكن بيع صناديق الاستثمار المتداولة لتحقيق ربح مع ارتفاع قيمتها.
# 8. خطط التقاعد
للادخار للشيخوخة ، يفتح العديد من الأشخاص خطة تقاعد ، وهو نوع من حسابات الاستثمار التي تقدم معاملة ضريبية مواتية. تعد خطط 401 (k) و 403 (b) مجرد مثالين على برامج ادخار التقاعد التي يرعاها صاحب العمل من بين العديد من البرامج الأخرى. حسابات التقاعد الفردية (IRAs) و Roth IRAs هي بدائل لخطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل.
يمكن الاستثمار في الأسهم والسندات والأموال من خلال خطط التقاعد بطريقتين تقللان معدلات الضرائب الفعالة. النوع الأول من الحساب يسمح لك بتقديم مساهمات قبل خصم الضرائب. الخيار الثاني يسهل عمليات السحب النقدي المعفاة من الضرائب. تخضع الاستثمارات التي تتم ضمن خطة التقاعد لنفس مخاطر الاستثمارات التي تتم خارج خطة التقاعد.
# 9. المعاشات
المعاش هو نوع من التأمين يتلقى فيه حامل الوثيقة مدفوعات منتظمة. عادة ما تبدأ هذه الفوائد في سن الشيخوخة ، لكن الكثير من الناس يشترونها في العشرينات والثلاثينات من العمر. هذا هو السبب في أن المعاشات هي وسيلة شائعة للادخار للتقاعد.
هناك مجموعة واسعة من أنواع الأقساط المتاحة. قد تكون دائمة أو مؤقتة ، حسب الظروف. يمكن دفع أقساط التأمين وفقًا لجدول زمني متكرر أو دفعة واحدة. يمكن ربطها بالأسواق بطريقة ما ، أو يمكن أن تكون بوليصة تأمين لا علاقة لها بالأسواق على الإطلاق. قد يكون توقيت المدفوعات إما فوريًا أو مؤجلًا. يمكن ضبطها أو المرونة.
المعاشات هي وسيلة لضمان التدفق المستمر للأموال بعد التقاعد. إنهم يشكلون تهديدًا ضئيلًا ، لكنهم أيضًا لا يقدمون الكثير في طريق التوسع. لذلك ، يعاملهم المستثمرون عادةً على أنهم مكمل مفيد لمدخراتهم التقاعدية بدلاً من أن يكونوا مصدرًا أوليًا للتمويل.
كيفية شراء أنواع الاستثمار المختلفة
اعتمادًا على مستوى خبرتك المالية وأنواع الأصول التي تهتم بها ، يمكنك إما فتح حساب وساطة أو فتح صندوق استثمار. كل منها بسيط ، ولكن واحد فقط يمنحك الراحة في التعامل مع كل شيء نيابة عنك. هناك طريقتان رئيسيتان لاكتساب أنواع الاستثمار المفضلة لديك:
# 1. افتح حساب تداول أسهم افتراضي اليوم:
يعد حساب الوساطة وقرار التعامل مع استثماراتك خيارين قابلين للتطبيق. يمكنك الحصول على الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة والمزيد في دقائق ، مما يتيح لك بدء أعمالك وتشغيلها بسرعة. العيب الوحيد هو أنك ستكون مسؤولاً عن اتخاذ جميع قراراتك المالية.
# 2. احصل على المساعدة من مستشار مالي
يعد تعيين مستشار مالي خيارًا آخر للأشخاص الذين يرغبون في تنويع محفظتهم الاستثمارية. يمكن للمستشار أن يفعل أكثر من مجرد تزويدك بالموارد لشراء الأصول وبيعها ؛ يمكنهم أيضًا مساعدتك في تطوير خطة شاملة لمستقبلك المالي ووضعك في تقاعد مريح. هذه الطريقة هي عدم التدخل ، ولا تتطلب سوى موافقتك قبل إجراء أي صفقات أو استثمارات. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في فتح حساب وساطة ، فيمكن لمستشارك توفيرها. يمكنك أيضًا مراسلتنا ، فلدينا مستشار مالي ذو خبرة متاح لك فقط.
ما هي عوائد الاستثمار؟
معدل العائد على عوائد الاستثمار هو مقياس شائع لقياس ربحية الأصول وفائدتها كاستثمار. العائد على الاستثمار (ROI) هو محاولة لتحديد الربح المحقق من النفقات فيما يتعلق بنفقات رأس المال.
يتم تحديد عوائد الاستثمار بقسمة الربح من الاستثمار على نفقاته الأولية. النسب المئوية والنسب هي طرق شائعة لتمثيل النتيجة.
كيف تحسب عوائد الاستثمار
صيغة عائد الاستثمار (ROI) هي كما يلي:
عائد الاستثمار = القيمة الحالية للاستثمار − تكلفة الاستثمار / تكلفة الاستثمار
يتم تحديد معدل عائد الاستثمار عن طريق خصم مبلغ المال الناتج من الاستثمار الأولي. سيتم احتساب عائد استثمار بقيمة 1 (أو 100٪) من استثمار حقق 100 دولار ولم تتكبد أي خسائر. يمكن حساب عائد الاستثمار على الاستثمار (ROI) بسرعة وسهولة ، لكن له عيوبًا كبيرة. على سبيل المثال ، نظرًا لأن الاستثمارات المختلفة لها متطلبات زمنية مختلفة لتحقيق ربح ، فقد تكون مقارنة عوائدها على الاستثمار (ROI) أمرًا صعبًا. هذا هو السبب في أن معظم المستثمرين المؤسسيين يفضلون استخدام مقاييس بديلة مثل صافي القيمة الحالية (NPV) أو معدل العائد الداخلي (IRR).
استخدام حساب معادلة عائد الاستثمار
تعتبر حسابات عائد الاستثمار (ROI) سهلة ومفيدة لتقييم مزايا المشروع المحتمل. يمكن أيضًا استخدام نتيجة الحساب لقياس نجاح استثمار معين حتى الآن. يمكن أن يكون عائد الاستثمار (ROI) ، سواء كان إيجابيًا أو سلبيًا ، مؤشرًا مفيدًا لقيمته.
يمكن أن يساعد حساب عائد الاستثمار المستثمر في تحديد الاستثمارات المربحة من تلك التي ليست كذلك. قد يحاول المستثمرون ومديرو المحافظ تحقيق أقصى استفادة من أموالهم باستخدام هذه الاستراتيجية.
أهمية الاستثمار
فيما يلي أهمية الاستثمار:
# 1. بناء ثروة
تكوين الثروة هو أحد أهمية الاستثمار. قد يولي الأفراد أهمية متفاوتة للثروة. يمكن أن يشير إلى مبلغ محدد من المال ، أو يمكن أن يكون مجموعة من الأهداف النقدية الطموحة. يمكن أن يساعدك الاستثمار في الوصول إلى أهدافك في كلتا الحالتين. يمكن أن يساعدك على تحقيق أهدافك المالية بسرعة أكبر ، سواء كانوا يسددون الديون ، أو يرسلون طفلًا إلى الكلية ، أو يشترون منزلًا ، أو يبدأون مشروعًا ، أو يستعدون للتقاعد. يتيح لك الاستثمار جمع الثروة ، والتي تُعرّف على أنها ارتفاع في القيمة السوقية لممتلكاتك.
إن بناء الثروة هو أكثر من مجرد حلم بعيد المنال قد يراك خلال شيخوختك. يمكن أن يساعدك الاستثمار في المستقبل على ترك إرث نقدي للأجيال القادمة. يمكن للثروة الموروثة أن تفعل أكثر من مجرد منح أطفالك أساسًا ماليًا قويًا للمستقبل ؛ يمكن أن يساعد أيضًا في سد فجوة الثروة التي ابتليت بها العديد من المجتمعات.
# 2. يضاعف
الفائدة المركبة هي أداة قوية للمستثمرين. مع الفائدة المركبة ، تضاف أرباحك من الاستثمار في كل فترة إلى تلك من الفترات السابقة. في بعض الأحيان يشير الناس إلى هذا على أنه "الاهتمام بالفائدة". مع الفائدة المركبة ، يمكن لثروتك أن تتوسع بسرعة.
# 3. للتغلب على التضخم
يستخدم مصطلح "التضخم" لوصف الاتجاه العام لارتفاع الأسعار بمرور الوقت. عندما ترتفع الأسعار بمرور الوقت ، فهذا يشير إلى أنك تحصل على سلع وخدمات أقل مقابل نقودك. بعد 30 أو 40 عامًا ، يجب أن ترتفع تكلفة المعيشة بشكل كبير ، لكن قيمة أموالك ستكون أقل بكثير بسبب التضخم. يمكن أن يساعدك استثمار الأموال في مواكبة التضخم. إذا كانت مدخراتك تكسب أكثر من معدل التضخم ، فسوف تزداد قوتك الشرائية بمرور الوقت.
# 4. التقاعد
يجب أن يكون لديك عش كبير إذا كنت تنوي التقاعد من وظيفتك والتوقف عن العمل تمامًا. إذا لم تكن قد ادخرت ما يكفي لإعالة نفسك خلال العشرين أو الثلاثين عامًا القادمة ، يمكن أن يساعدك الاستثمار. لبدء الادخار من أجل التقاعد ، يمكنك الرجوع عن المبلغ المستهدف الذي حددته لنفسك. متى تريد التقاعد ، بالإضافة إلى نمط حياتك ونفقات التقاعد المتوقعة ، سيساعدك في الوصول إلى هذا الرقم. يجب أن توجه أهدافك التقاعدية ووضعك المالي الحالي نهج استثمار التقاعد الخاص بك.
ما هو عائد الاستثمار الجيد؟
تحدد اعتبارات مثل تحمل المستثمر للمخاطر ومقدار الوقت الذي يستغرقه الاستثمار لتحقيق عائد ما الذي يشكل عائد استثمار "جيد". عندما تظل جميع العوامل الأخرى ثابتة ، فإن المستثمرين الذين يفضلون مخاطر أقل سيقبلون عوائد أقل. وبالمثل ، عادة ما تكون هناك حاجة إلى عائد أعلى على الاستثمار (ROI) للاستثمارات ذات وقت المردود الأطول.
لماذا الاستثمار مهم في سن مبكرة؟
يتم تعظيم قوة الفائدة المركبة عند بدء الادخار والاستثمار مبكرًا. يمكنك البدء في تكوين الثروة بشكل أسرع إذا بدأت الاستثمار في وقت مبكر من حياتك. قد تحتاج إلى تخصيص جزء أكبر بكثير من دخلك إذا انتظرت لبدء الاستثمار قبل الوصول إلى أهدافك الشخصية والمالية.
ما هي أهداف الاستثمار؟
- احمِ أموالك.
- تنمو مدخراتك.
- بناء الأموال لحالات الطوارئ.
- يؤمن حياتك التقاعد.
- حفظ الضرائب.
- تمويل أهداف الحياة الأكبر.
لماذا التنويع مهم في الاستثمار؟
يؤدي توزيع رأس المال الاستثماري الخاص بك على عدد من الأصول المختلفة إلى تقليل تعرضك الإجمالي لأي استثمار واحد. من خلال توزيع رأس المال الاستثماري الخاص بك بين عدد من الشركات أو فئات الأصول المختلفة ، فإنك تقلل من مخاطر فقدان كل شيء في حالة فشل أي منها.
افكار اخيرة
غالبًا ما يُطلق على شراء شيء ما مع توقع مكاسب مالية في المستقبل "استثمار". يشمل ذلك المركبات ذات تكاليف الوقود المنخفضة والألواح الشمسية. في الحقيقة ، لا يجب أن تعتبر شيئًا استثمارًا إذا انخفضت قيمته. بدلاً من ذلك ، الاستثمار هو عملية شراء تم إجراؤها على أمل تحقيق ربح في المستقبل. فلماذا لا تحاول الاستثمار اليوم؟ هل تحتاج أي مساعدة أو لديك أي أسئلة؟ لماذا لا تتصل بنا؟
مقالات ذات صلة
- كيفية حساب عائد الاستثمار: دليل مفصل
- ما هو عائد الاستثمار الجيد: التعريف والعقارات والتسويق والدليل
- أفضل برنامج تسويق للأتمتة: الميزات والأسعار
- لماذا الاستثمار مهم: في الأعمال التجارية والحياة المستقبلية)
- ما هو عائد الاستثمار: المعنى ، وكيفية حسابه ، ودليل الأعمال
مراجع حسابات
