عندما يتعلق الأمر بالتخطيط للتقاعد ، غالبًا ما تكون المعاشات خيارًا شائعًا. ولكن ما هو بالضبط القسط السنوي؟ هل هو استثمار جيد ، وإذا كان الأمر كذلك ، فمن يجب أن يشتري واحدًا؟ في منشور المدونة هذا ، سنلقي نظرة عميقة على المعاشات ، واستكشاف الأنواع المختلفة ، والإيجابيات والسلبيات ، ومن يجب أن يفكر في إجراء استثمارات في المعاشات.
ما هو المعاش؟
المعاش هو منتج تأمين يوفر دفقًا ثابتًا من الدخل طوال مدة حياتك. إنها في الأساس اتفاقية بينك وبين شركة التأمين ، حيث تدفع مبلغًا مقطوعًا أو مدفوعات دورية لشركة التأمين ، مقابل مدفوعات منتظمة ، إما لفترة زمنية محددة أو لبقية حياتك. هناك نوعان رئيسيان من المعاشات: المعاشات الفورية والمعاشات المؤجلة.
# 1. المعاشات الفورية
تبدأ المعاشات الفورية في الدفع فورًا وتتطلب عادةً دفعة واحدة مقطوعة. بعد إجراء الدفع ، ستبدأ شركة التأمين في سداد مدفوعات شهرية لك على الفور. هذه المدفوعات مضمونة وستستمر حتى تموت. تعتبر المعاشات الفورية رائعة للأشخاص الذين يحتاجون إلى دخل مضمون في التقاعد ، حيث ستستمر المدفوعات حتى في حالة تعطل سوق الأسهم.
# 2. المعاشات المؤجلة
تشبه المعاشات المؤجلة الأقساط السنوية الفورية ، ولكن الدفعات تتأخر حتى تاريخ معين في المستقبل. يمكنك البدء في المساهمة في راتب سنوي مؤجل بدفعة واحدة أو عن طريق سداد دفعات منتظمة على مدار فترة زمنية. سيتم استثمار الأموال التي تساهم بها في السوق وستنمو بمرور الوقت. عندما تصل إلى التاريخ المحدد ، ستبدأ شركة التأمين في سداد المدفوعات لك.
كيف تعمل المعاشات؟
المعاشات هي منتجات تأمين توفر دخلاً ثابتًا طوال مدة حياتك. هناك نوعان رئيسيان من المعاشات: المعاشات الفورية والمعاشات المؤجلة. تبدأ المعاشات الفورية في الدفع فورًا وتتطلب عادةً دفعة واحدة مقطوعة. تشبه المعاشات المؤجلة الأقساط السنوية الفورية ، ولكن الدفعات تتأخر حتى تاريخ معين في المستقبل. مع كلا النوعين من المعاشات ، يمكنك الاختيار من بين مجموعة متنوعة من الاستثمارات والميزات المختلفة ، بحيث يمكنك العثور على أفضل ما يناسب احتياجاتك الفردية.
فوائد المعاشات
هناك العديد من الفوائد للاستثمار في المعاشات. وتشمل هذه:
- الدخل المضمون: توفر المعاشات تدفقًا ثابتًا للدخل مضمونًا طالما أنك تعيش. هذا يمكن أن يوفر راحة البال والأمن في التقاعد.
- النمو المؤجل الضرائب: ينمو أموالك من خلال ضريبة مؤجلة في المعاش السنوي ، مما يعني أنك لن تضطر إلى دفع ضرائب على أي مكاسب حتى يتم سحب الأموال.
- المرونة: تأتي المعاشات في مجموعة متنوعة من الأنواع المختلفة وتوفر العديد من الميزات المختلفة ، بحيث يمكنك العثور على أفضل ما يناسب احتياجاتك الفردية.
- فوائد الوفاة: تقدم العديد من المعاشات مزايا الوفاة ، والتي توفر مبلغًا مقطوعًا للمستفيدين إذا توفيت قبل استحقاق الأقساط السنوية.
- خيارات الاستثمار: تقدم المعاشات عادة مجموعة من الاستثمارات المختلفة ، بحيث يمكنك اختيار تلك التي تناسب تحملك للمخاطر وأهدافك الاستثمارية.
اقرأ أيضا: أفضل شركات إدارة الاستثمار عام 2023
مخاطر المعاشات
في حين أن المعاشات يمكن أن تكون وسيلة رائعة لتوفير الاستقرار في التقاعد ، إلا أن هناك بعض المخاطر المرتبطة بها. وتشمل هذه:
- رسوم عالية: غالبًا ما يكون للمعاشات رسوم عالية مرتبطة بها ، والتي يمكن أن تأكل عائداتك.
- عوائد منخفضة: عادة ما تقدم المعاشات عوائد منخفضة ، والتي قد لا تكون كافية لمواكبة التضخم.
- أسواق غير متوقعة: المعاشات تخضع لتقلبات السوق ، لذلك لا يوجد ضمان للعوائد.
- نقص السيولة: المعاشات ليست سائلة للغاية ، لذلك إذا كنت بحاجة إلى الوصول إلى أموالك ، فقد تتحمل غرامة.
- تعقيد: يمكن أن تكون المعاشات معقدة ، لذلك من المهم فهم التفاصيل قبل الاستثمار.
من لا يشتري معاشا؟
في حين أن المعاشات يمكن أن تكون طريقة رائعة لتوفير دخل التقاعد ، إلا أنها قد لا تكون الخيار الأفضل للجميع. الأشخاص الذين لا يجب عليهم شراء معاش سنوي هم:
- أولئك الذين يحتاجون إلى الوصول إلى أموالهم: المعاشات ليست سائلة للغاية ، لذلك إذا كنت بحاجة إلى الوصول إلى أموالك ، فقد تتحمل غرامة.
- أولئك الذين يخططون لترك ميراث كبير: عادة ما يكون للمعاشات مزايا الوفاة ، لذلك قد لا يتم نقل الأموال إلى ورثتك.
- أصحاب الميزانية المحدودة: تتطلب المعاشات عادةً استثمارًا كبيرًا مقدمًا ، والذي قد لا يكون ممكنًا للجميع.
- أولئك الذين يكرهون المخاطرة: المعاشات تخضع لتقلبات السوق ، لذلك لا يوجد ضمان للعوائد.
- من يريد التقاعد مبكرا: تم تصميم المعاشات لتوفير الدخل عند التقاعد ، لذلك قد لا تكون الخيار الأفضل لأولئك الذين يرغبون في التقاعد مبكرًا.
هل المعاش أفضل من الادخار؟
عندما يتعلق الأمر بتوفير دخل التقاعد ، يمكن أن تكون المعاشات خيارًا رائعًا. إنها توفر دفقًا ثابتًا من الدخل المضمون طالما أنك تعيش ، وتوفر نموًا مؤجلًا من الضرائب. ومع ذلك ، هذا لا يعني بالضرورة أن المعاشات أفضل من المدخرات. توفر حسابات التوفير طريقة رائعة لتنمية أموالك بأقل قدر من المخاطر ، ويمكنك الوصول إلى أموالك في أي وقت. في النهاية ، يعتمد ذلك على احتياجاتك وأهدافك الفردية.
هل المعاش استثمار جيد الآن؟
تعتمد إجابة هذا السؤال على حالتك الفردية. يمكن أن تكون المعاشات طريقة رائعة لتوفير دخل التقاعد ، لكنها تأتي مع بعض المخاطر. من المهم فهم هذه المخاطر وموازنتها مع الفوائد المحتملة قبل الاستثمار. بالإضافة إلى ذلك ، من المهم مراعاة ظروف السوق الحالية وأهدافك الفردية عند تحديد ما إذا كان المعاش استثمارًا جيدًا.
هل يمكن أن تخسر المال على الاستثمار السنوي؟
نعم ، يمكنك أن تخسر المال على استثمار سنوي. تخضع المعاشات لتقلبات السوق ، لذلك إذا انخفض السوق ، فقد تخسر المال. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما تتضمن المعاشات رسومًا عالية مرتبطة بها ، والتي يمكن أن تؤثر على عائداتك. من المهم فهم المخاطر المرتبطة بالمعاشات قبل الاستثمار.
لماذا المعاشات ليست استثمارات جيدة؟
يمكن أن تكون المعاشات طريقة رائعة لتوفير دخل التقاعد ، لكنها تأتي مع بعض المخاطر. غالبًا ما يكون للمعاشات رسوم عالية مرتبطة بها ، والتي يمكن أن تأكل عائداتك. بالإضافة إلى ذلك ، تخضع المعاشات لتقلبات السوق ، لذلك لا يوجد ضمان للعوائد. بالإضافة إلى ذلك ، المعاشات ليست سائلة للغاية ، لذلك إذا كنت بحاجة إلى الوصول إلى أموالك ، فقد تتحمل غرامة. أخيرًا ، تقدم المعاشات عادةً عوائد منخفضة ، والتي قد لا تكون كافية لمواكبة التضخم.
هل الاستثمار في المعاشات الثابتة هو استثمار جيد؟
قد يكون القسط السنوي المفهرس استثمارًا جيدًا لأولئك الذين يسعون إلى النمو المؤجل للضرائب ، وحماية رأس المال من انهيار سوق الأوراق المالية ، والفائدة اعتمادًا على أداء سوق الأوراق المالية.
المعاشات المفهرسة لها إمكانات صعودية محدودة ، لكنها غالبًا ما تتفوق على الأقراص المدمجة ولها رسوم أقل من المعاشات المتغيرة.
بالإضافة إلى ذلك ، ليس للمعاشات السنوية المفهرسة حدود مساهمة وتوفر دخلًا مضمونًا مدى الحياة.
أخيرًا ، يمكن استخدام المعاشات المفهرسة للحماية من التضخم.
من المهم أن ندرك ، مع ذلك ، أن الأقساط السنوية المفهرسة هي عقود طويلة الأجل قد تكون معقدة. هم أيضا في كثير من الأحيان الرسوم ورسوم الاستسلام.
هل هو استثمار جيد للاستثمار في المعاشات المتغيرة؟
المعاش المتغير هو منتج استثماري متطور يناسب المستثمرين الذين يكرهون المخاطرة.
قبل الاستثمار ، من الأهمية بمكان فهم الرسوم المختلفة المرتبطة بمعاش سنوي متغير ، حيث قد يؤدي ذلك إلى التهام مكاسبك.
علاوة على ذلك ، يمكن أن تتقلب قيمة استثمارك ، لذلك يجب أن تكون واقعيًا بشأن احتمالية الخسائر.
من ناحية أخرى ، توفر المعاشات المتغيرة فرصة للنمو المؤجل للضرائب وعائدات أفضل من المعاشات الثابتة عادةً للراغبين في تحمل هذه المخاطر. ومع ذلك ، فإنهم سيدفعون أعلى التكاليف (3-4٪ سنويًا).
ليس لديهم أيضًا قيود على المساهمة ويسمحون لك بالتحوط ضد التضخم.
بالنسبة للمستثمرين الذين يسعون للحصول على دخل مضمون مدى الحياة ، تتضمن بعض المعاشات المتغيرة هذا الخيار.
بشكل عام ، قد تكون المعاشات المتغيرة خيارًا جيدًا للمستثمرين المستعدين لتحمل المزيد من المخاطر مقابل إمكانية تحقيق عوائد أفضل.
هل المعاشات للرعاية طويلة الأجل استثمارات جيدة؟
تعتبر المعاشات التقاعدية للرعاية طويلة الأجل استثمارًا جيدًا لمجموعة متنوعة من الأسباب.
بالنسبة للمبتدئين ، يقدمون نموًا مؤجلًا من الضرائب ، مما يعني أن أموالك يمكن أن تنمو معفاة من الضرائب حتى تقوم بإزالتها.
ثانيًا ، أنها توفر حماية أساسية ، مما يعني أن استثمارك الأولي محمي من تقلبات السوق.
ثالثًا ، يقدمون ميزة رعاية طويلة الأجل معفاة من الضرائب يمكن استخدامها لدفع تكاليف خدمات الرعاية طويلة الأجل.
أخيرًا ، مقارنة بالدفع من الجيب ، يمكن أن توفر المعاشات السنوية للرعاية طويلة الأجل تكاليف الرعاية طويلة الأجل بنسبة تصل إلى الثلثين.
وبالتالي ، تعد المعاشات التقاعدية للرعاية طويلة الأجل بديلاً جيدًا لأي شخص يسعى إلى خفض فواتير الرعاية طويلة الأجل.
هل هو استثمار جيد للاستثمار في المعاشات الفورية؟
يمكن أن يكون المعاش الفوري استثمارًا جيدًا للأشخاص الذين يحتاجون إلى دخل ثابت على الفور.
تعطي المعاشات الفورية تدفقًا ثابتًا للمدفوعات على مدى حياة مقدم السناة والتأكيد على معرفة أن الدخل لن يتغير.
ومع ذلك ، فإن المعاشات الفورية لها عيوب عديدة.
بعد شراء القسط السنوي ، لم يعد بإمكان المشتري الوصول إلى الأموال النقدية.
علاوة على ذلك ، إذا مات صاحب السنا قبل أن يدفع المعاش أكثر مما دفع ، فلن يحصل المستفيدون على ميراث.
أخيرًا ، تدفع معظم المعاشات الفورية القليل من الفوائد أو لا تدفع أي فائدة.
على الرغم من هذه العيوب ، قد تكون المعاشات الفورية حلاً جيدًا لأولئك الذين يسعون للحصول على تدفق ثابت من الدخل في التقاعد.
هل المعاشات لمدة 3 سنوات استثمارات جيدة؟
في حين أن القسط السنوي لمدة 3 سنوات قد يوفر معدل فائدة أعلى من الخيارات الأخرى ، فمن الأهمية بمكان تقييم العواقب طويلة الأجل لهذا القرار.
في معظم الظروف ، يكون تثبيت معدل أعلى لمدة أطول أكثر فائدة من الأمل في معدل فائدة أعلى بعد ثلاث سنوات.
مع الاستثمار طويل الأجل ، يمكنك أن تثق في أن أموالك ستنمو باستمرار.
في المقابل ، فإن معدل الفائدة على الأقساط السنوية لمدة 3 سنوات متغير ، لذلك ليس هناك ما يقين أنه سيكون أعلى مما هو عليه الآن.
عند اتخاذ أي قرار مالي ، من الأهمية بمكان مراعاة جميع خياراتك وتحديد الخيار الذي يوفر أقصى درجات الاستقرار والأمان. عادة ما يكون الاستثمار طويل الأجل هو الخيار الأفضل عندما يتعلق الأمر بالمعاشات.
المعاشات التأمينية: هل هي استثمار جيد؟
المعاشات التأمينية لها مزايا مختلفة تجعلها جيدة للمستثمرين.
بالنسبة للمبتدئين ، فهي تحمي المال من خسائر سوق الأسهم. هذا يعني أن استثمارك سيكون آمنًا حتى في حالة تعطل سوق الأسهم.
ثانياً ، توفر المعاشات التأمينية دخلاً مدى الحياة. هذا يعني أنك لن تقلق أبدًا بشأن نفاد الأموال في التقاعد.
أخيرًا ، تحمي المعاشات التأمينية من التضخم. نتيجة لذلك ، سوف يواكب استثمارك ارتفاع تكاليف المعيشة.
رابعًا ، على عكس المعاشات السنوية للاستثمار ، فإن الرسوم السنوية للتأمين لها رسوم أقل. هذا يعني أنك ستحتفظ بالمزيد من أرباح استثمارك.
خامساً ، توفر المعاشات التأمينية إرثاً للورثة. استثمارك سيساعد عائلتك لفترة طويلة بعد وفاتك.
تتحد كل هذه العناصر لجعل المعاشات التأمينية خيارًا استثماريًا جيدًا للمستثمرين.
المعاشات: هل هي استثمار جيد لكبار السن؟
يمكن أن يكون القسط السنوي خيارًا رائعًا لكثير من الناس.
توفر المعاشات حماية أساسية ، مما يعني أن استثمارك الأولي محمي من تغيرات السوق.
يمكن أن تزيد المعاشات أيضًا من دخل التقاعد ، مما يسمح لك بتغطية الاحتياجات المهمة.
ميزة أخرى للمعاشات هي أنها يمكن أن تساعد في دفع تكاليف الرعاية طويلة الأجل.
علاوة على ذلك ، نظرًا لأن المعاشات مؤجلة من الضرائب ، فإن الأموال المسحوبة في التقاعد تخضع للضريبة في كثير من الأحيان بمعدل أقل من الأنواع الأخرى من الاستثمارات.
أخيرًا ، غالبًا ما يكون للمعاشات معدلات فائدة أعلى من شهادات الإيداع ، مما يجعلها خيارًا جذابًا لكبار السن الذين يسعون إلى نمو استثمار جيد.
هل المعاشات استثمار جيد للأطفال؟
عندما يتعلق الأمر بالاستثمار في المستقبل ، فهناك العديد من الخيارات المتاحة. من ناحية أخرى ، يمكن أن تكون المعاشات خيارًا جيدًا للأشخاص الذين يبحثون عن "بديل السندات" للجزء المحافظ من محفظتهم.
المعاشات هي نوع من خطة التقاعد الشخصية ، مما يعني أنه يمكنهم البدء في التخطيط لدخلهم التقاعدي المطلوب اليوم. عندما تشتري معاشًا سنويًا ، فأنت تعد نفسك فعليًا بأنك ستحصل على دخل محدد في التقاعد. هذا يضمن أنك لن تعمر أكثر من مدخراتك ويوفر لك راحة البال بمعرفة أنك قد قدمت لنفسك في المستقبل.
يمكن أن توفر المعاشات أيضًا مزايا ضريبية وتساعد في تنويع استثماراتك.
يمكن أن تكون المعاشات خيارًا استثماريًا جيدًا للشباب الراغبين في الاستثمار في مستقبلهم لهذه الأسباب.
وفي الختام
يمكن أن تكون المعاشات طريقة رائعة لتوفير دخل التقاعد ، لكنها تأتي مع بعض المخاطر. من المهم فهم المخاطر المرتبطة بالمعاشات قبل الاستثمار. بالإضافة إلى ذلك ، من المهم مراعاة احتياجاتك وأهدافك الفردية عند تحديد ما إذا كان القسط السنوي استثمارًا جيدًا. إذا قررت الاستثمار في المعاشات ، فتأكد من إجراء البحث والعثور على أفضل ما يناسب احتياجاتك.
مقالات ذات صلة
- معاش المؤشر الثابت: كيف يعمل (إيجابيات وسلبيات)
- القيمة الحالية للزواج: التعريف والصيغة والآلة الحاسبة
- المعاش والاستثمار: أفضل دليل لعام 2023
- الدخل المفهرس للمساهمين: التعريف والإيجابيات والسلبيات
- المعاش العادي: الصيغة وكيفية الحساب
مراجع حسابات
