عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، فإن أول شيء ستحتاج إليه هو المال. من خلال تطوير ميزانية منزلية شهرية ، يمكنك معرفة أين تذهب كل أموالك ، مما يسمح لك بتخصيص أموال لأهدافك ، مثل مدخرات التقاعد.
خطة مكتوبة ضرورية. قد تكون ميزانية شهرية بسيطة - مجرد كتابة الأرقام على الورق - أو يمكن أن تكون محوسبة باستخدام جدول بيانات أو برنامج. يمكن أن تساعدك الميزانية الشهرية على تتبع إنفاقك وتحديد أهداف الادخار. ضع ميزانية شهرية باتباع هذه الخطوات.
ما هي الميزانية الشهرية؟
الميزانية الشهرية هي خطة لإنفاق أموالك كل شهر. تحظى الميزانيات الشهرية بشعبية نظرًا لأن العديد من النفقات المتكررة تحدث على أساس شهري ، مثل الإيجار والمرافق ومدفوعات بطاقات الائتمان ودفعات القروض الأخرى.
يجب أن تتضمن ميزانيتك بشكل مثالي إنفاق أقل مما تكسبه كل شهر ، مما يترك لك المال للادخار. ينطوي إنفاق المدخرات أو اقتراض الأموال لتغطية نفقاتك على وضع ميزانية لأكثر مما تكسبه في الشهر.
بدلاً من افتراض أن لديك ما يكفي من المال لتلبية الاحتياجات الهامة أو حالات الطوارئ ، يجب أن تسهل الميزانية التخطيط لها مسبقًا. يمكن أن تجعلك الميزانيات أيضًا أكثر وعياً بكيفية إنفاقك للمال ، مما يجعل من الأسهل تحديد أولويات الإنفاق على ما هو مهم بالنسبة لك مع تقليل الإنفاق على ما هو ليس كذلك.
5 خطوات لعمل ميزانية شهرية
# 1. حدد عائدك الشهري.
تتمثل الخطوة الأولى في إنشاء ميزانية شهرية في معرفة مقدار الأموال التي تجنيها كل شهر. يحدد هذا المبلغ الذي يمكنك إنفاقه (وحفظه) كل شهر.
ابحث عن مصادر دخل يمكن الاعتماد عليها عند تحديد دخلك الشهري. يجب عليك تضمين تعويض وظيفتك اليومية ، ولكن يجب عليك عمومًا التخلص من مصادر الدخل الأقل موثوقية ، مثل بيع الأشياء القديمة التي لم تعد بحاجة إليها.
تأكد من احتساب دخلك باستخدام صافي دخلك ، المعروف باسم "راتبك المنزلي". هذا هو المال المتبقي بعد خصم الضرائب والرواتب.
# 2. تتبع إنفاقك لمدة شهر أو شهرين.
يعد تتبع إنفاقك الفعلي على مدى بضعة أشهر أحد أفضل الطرق للتعرف على المبلغ الذي يجب أن تضعه في الميزانية. يمكن أن تساعدك بعض البرامج التي ترتبط بحسابك المصرفي في تتبع إنفاقك ، أو يمكنك تتبعه يدويًا عن طريق تخزين الإيصالات وإجمالي النفقات بنفسك.
أثناء تتبعك لنفقاتك ، قد تكتشف أنك تنفق أكثر أو أقل من المتوقع في عدة فئات. هذا مهم لأنه بمثابة انتقال لطيف إلى الخطوة التالية في العملية.
تذكر أن تضع ميزانية للنفقات التي قد تنشأ سنويًا وليس شهريًا. يجب مراعاة ضرائب الممتلكات ومدفوعات التأمين على السيارات والمواعيد الطبية أو البيطرية وتكاليف الإجازة.
# 3. ضع في اعتبارك أولوياتك المالية.
بعد قضاء بعض الوقت في توثيق إنفاقك ، ألق نظرة على سجل إنفاقك ومدى ارتباطه بأولوياتك المالية.
كل شخص لديه نفقات لا يمكن تجنبها مثل الإيجار والطعام والفواتير. ومع ذلك ، إذا لم تبذل جهدًا لتتبع نفقاتك ، فمن السهل أن تنفق أكثر بكثير مما كنت تتوقعه على الأشياء غير الضرورية. على سبيل المثال ، قد تكتشف أنك تنفق مئات الدولارات شهريًا على الوجبات الجاهزة أو أن لديك عددًا كبيرًا من الاشتراكات الشهرية التي نادرًا ما تستخدمها.
لا يعني إعداد الميزانية قصر إنفاقك على الضروريات فقط. يتعلق الأمر أكثر بتخصيص أموالك بطريقة تناسبك. بمجرد تحديد المبلغ الذي تنفقه على عناصر معينة ، قد ترغب في تجربة تغيير أنماط الإنفاق الخاصة بك من أجل تعزيز مدخراتك أو تخصيص المزيد من المال لهوايات أو تسلية ممتعة.
# 4. ضع ميزانية
لإنشاء ميزانية ، قم بعمل قائمة بالعناصر المتنوعة التي تتوافق مع كل فئة إنفاق. من الجيد أن تدفع لنفسك أولاً. يجب أن تكون المدخرات ، سواء لصندوق الطوارئ ، أو سيارة جديدة ، أو دفعة مقدمة لمنزل ، أو أهداف أخرى ، من أول الأشياء التي تدرجها في ميزانيتك. خذ نصيحة وارن بافيت: "لا تدخر ما تبقى بعد الإنفاق ، ولكن أنفق ما تبقى بعد الادخار."
بعد ذلك ، افحص عادات الإنفاق الخاصة بك لترى كيف تتوافق مع أولوياتك. إذا تطابق إنفاقك الفعلي مع أهدافك ، يمكنك استخدام سجل إنفاقك كمرجع لميزانيتك. إذا كنت تريد تغيير أنماط الإنفاق الخاصة بك تمامًا ، فيجب أن تبدأ من الصفر بميزانيتك.
المبادئ التوجيهية للميزانية 50/30/20 هي قاعدة كلاسيكية لإعداد الميزانية. وفقًا للقاعدة ، يجب أن تنفق 50٪ من أموالك على الضروريات ، و 30٪ على الاحتياجات ، و 20٪ على المدخرات. يعود الأمر لك تمامًا في كيفية توزيع نفقاتك في هذه المجالات.
لا توجد قواعد صارمة وسريعة عندما يتعلق الأمر بالميزانية ، طالما أنك تنفق أموالك بطريقة تحقق أهدافك المالية وتساهم في تحقيقها. أهم قاعدة يجب اتباعها هي إنفاق أقل مما تكسبه كل شهر. حتى لو لم تتمكن من ادخار 20٪ من راتبك ، فإن محاولة الادخار قدر الإمكان هي عادة مالية ذكية يجب تطويرها.
# 5. راقب نفقاتك وضبط ميزانيتك حسب الحاجة.
الميزانيات هي وثائق ديناميكية. ليست ثابتة في الحجر. بعد إنشاء ميزانيتك ، يجب أن تستمر في تتبع إنفاقك ومحاولة الالتزام بخطة الإنفاق الخاصة بك.
ومع ذلك ، مع مرور الوقت ، قد تتغير أولوياتك وظروفك. على سبيل المثال ، قد تحصل على دين جديد يجب عليك سداده ، أو قد تحصل على زيادة في الراتب تتيح لك مرونة إضافية في الإنفاق. افحص ميزانيتك كل ستة أشهر أو على الأقل مرة كل عام لتقييم مدى التزامك بها. يمكنك تعديل ميزانيتك لتعكس التغييرات في نفقاتك ودخلك.
كيفية عمل مثال الميزانية الشهرية
دعنا نفكر في الكيفية التي قد يضع بها شخص ما ميزانية إذا كان لديه دخل صافٍ قدره 4,000 دولار شهريًا باستخدام الأساليب المذكورة أعلاه. تذكر أن صافي الدخل هو مبلغ المال المتاح لوضع الميزانية بعد خصم الضرائب والخصومات. قد يتم تضمين الأرباح من العمل بدوام كامل ، وكذلك أي دخل سلبي أو أنشطة جانبية ، في صافي الدخل.
قد يكون من المفيد تحديد أولويات كل بند. تعطي هذه الميزانية الأولوية للمدخرات أولاً ، ثم الضروريات أو الأساسيات ، ثم الرغبات أو غير الضرورية.
بعد إنشاء الميزانية ، يجب عليك تتبع إنفاقك لتقييم كيفية مقارنة النفقات الحقيقية بالنفقات المتوقعة. يجب بعد ذلك تعديل الميزانية لتعويض أي فروق.
| الفئة | خط سلعة | المبلغ شهريا |
| مدخرات | صندوق الطوارئ | $300 |
| صندوق العطلات | $200 | |
| تقاعد | $200 | |
| الإجمالي | $700 | |
| الاحتياجات | الاجار | $1,200 |
| وسائل النقل | $400 | |
| كهرباء | $60 | |
| الغاز / النفط | $30 | |
| الهاتف: | $60 | |
| Internet | $40 | |
| محلات البقالة | $270 | |
| العناية الشخصية / النظافة | $40 | |
| بطاقة إئتمان | $100 | |
| الإجمالي | $2,200 | |
| يريد | اشتراكات البث | $70 |
| تناول الطعام بالخارج / توصيل الطعام | $250 | |
| ملابس | $100 | |
| حياة الليل | $100 | |
| الأفلام المسرح | $50 | |
| الهدايا | $100 | |
| الإنفاق المتنوع | $430 | |
| الإجمالي | $1,100 | |
| المجموع لجميع الفئات | $4,000 |
أدوات لعمل ميزانية شهرية
# 1. تطبيقات الميزانية:
هناك العديد من التطبيقات التي يمكن أن تساعد في بعض الجهود الشاقة للالتزام بالميزانية. تتضمن برامج إعداد الميزانية مثل Mint و EveryDollar أدوات رقمية يمكنها إدارة إنفاقك ، وتتبع أهداف المدخرات الخاصة بك ، وحتى توفير نظرة ثاقبة حول المكان الذي يمكنك فيه توفير المال بتكاليف محددة.
# 2. حسابات التوفير:
تعتبر المدخرات جزءًا مهمًا من أي ميزانية ، وستحتاج إلى حساب توفير للاحتفاظ بهذه الدولارات. معدل الفائدة والرسوم الشهرية هما شيئان يجب التحقق منهما في حساب التوفير. إذا لم تحتفظ بالحد الأدنى للمبلغ ، فقد يفرض عليك الحساب رسومًا ، لذا تأكد من أن متطلبات الحد الأدنى للإيداع مناسبة لظروفك المالية.
# 3. تدقيق في الحساب:
حساب التوفير هو المكان الذي تحتفظ فيه بالمال من أجل أهداف الادخار المختلفة أو حالات الطوارئ ، في حين أن الحساب الجاري هو المكان الذي تحتفظ فيه بالمال للنفقات اليومية. يمكنك تتبع إنفاقك عن طريق مراجعة سجل معاملات حسابك الجاري. إذا كنت ترغب في إنشاء حساب جديد ، فقد تتمكن من الاستفادة من مكافأة الحساب.
# 4. حاسبة الميزانية:
تحسب حاسبة ميزانية المنزل في Bankrate صافي الدخل بعد أن تقوم بحساب كل فئة تكلفة. كما ينصح بإجراء تغييرات في الميزانية لمساعدتك على توفير المزيد من الأموال.
# 5. قالب Microsoft Office:
بالنسبة للأفراد الذين يفضلون الميزنة اليدوية على الخدمات الرقمية ، يعد قالب ميزانية Microsoft Office بديلاً رائعًا ، وهو مجاني مع Microsoft 365. وهو يحدد فئات الإنفاق الرئيسية لأسرة واحدة ؛ ما عليك سوى ملء الخلايا بمقدار كل حساب.
ما هي أنواع الموازنة الأربعة المختلفة؟
- الميزنة المتزايدة
- الميزانية على أساس النشاط.
- الميزانية المقترحة القيمة.
- الميزانية الصفرية.
كيف تضع ميزانية 50-30-20؟
وفقًا للقاعدة ، يجب أن تنفق ما يصل إلى 50٪ من دخلك بعد خصم الضرائب على الضروريات والالتزامات التي يجب عليك الالتزام بها أو الوفاء بها. يجب تقسيم النصف المتبقي على النحو التالي: 20٪ للادخار وسداد الديون ، و 30٪ لأي شيء آخر تريده.
كيف يمكنني حساب ميزانيتي الشهرية؟
كيف يصنع المرء جدول بيانات الميزانية؟ ابدأ بحساب الدخل (الصافي) الذي تحصل عليه من المنزل ، ثم قم بتقييم إنفاقك الحالي. أخيرًا ، اتبع قاعدة 50/30/20: خصص 50٪ من دخلك للاحتياجات ، و 30٪ للرغبات ، و 20٪ للادخار وخفض الديون.
افهم ميولك في الإنفاق.
يمكن أن تساعدك معرفة عادات الإنفاق الخاصة بك في تطوير ميزانية أكثر واقعية لمساعدتك في تحقيق أهدافك الاستثمارية. ضع ميزانية شهرية غير معقولة بقيمة 20 دولارًا للضروريات مثل البقالة ، على سبيل المثال.
يمكنك العثور على بعض المتوسطات الطبيعية التي تعمل من خلال تتبع عادات الإنفاق بمرور الوقت. يتيح لك تتبع تكاليفك بمرور الوقت إنشاء متوسطات واقعية لكل من السلع الضرورية مثل الإيجار أو فواتير الخدمات والعناصر التقديرية مثل تناول الطعام في الخارج أو أمسيات المواعيد. تريد تخصيص ميزانية للاستمتاع دون تعريض قدرتك على تحقيق الأهداف الحاسمة للخطر.
يجب أن تتضمن ميزانية كل فرد بندًا للمتعة ، حتى لو كانت أقل مما تريد بسبب قيود الميزانية. ولكن إذا لم تقم بتضمينها ، فسوف تكسر ميزانيتك وينتهي بك الأمر بالندم. بميزانية شهرية واقعية توازن بين الضروريات والاحتياجات ، ستفهم أين تذهب كل أموالك وأين يمكنك تحرير الأموال لأهداف مهمة تريد متابعتها ، مثل إجازة أو دفعة أولى على منزل.
تختلف الميزانيات عند حدوث أحداث كبيرة في الحياة ، وحتى الأحداث الصغيرة قد تتسبب في حدوث تحول. ارتفاع الأجور أو المكاسب غير المتوقعة أو الخسائر قصيرة الأجل تجعل تسجيل الوصول على أساس منتظم أمرًا يستحق العناء. في هذه المرحلة ، يجب عليك مراجعة ميزانيتك والنظر في تخصيص أموال إضافية لسداد الديون أو مدخرات التقاعد. بدلاً من ذلك ، قد تحتاج إلى تقليل بعض النفقات التقديرية لتجاوز انتكاسة.
وبالمثل ، ستظهر حتماً أهداف جديدة ، وستحتاج إلى إعادة تقييم ميزانيتك وحتى تغيير إنفاقك وادخارك لتحقيقها.
أهم جانب في إعداد الميزانية هو فهم العلاقة بين الدخل والمصروفات وكيف تؤثر على أهداف المدخرات الخاصة بك.
وفي الختام
مع استمرار ارتفاع الأسعار ، أصبح من المهم أكثر من أي وقت مضى تتبع أين تذهب أموالك. يعد إعداد الميزانية طريقة فعالة لمتابعة إنفاقك ، وتطوير فهم أفضل لأنماطك المالية ، وتشجيع الادخار.
تتبع نفقاتك لمدة شهر قبل وضع ميزانية شهرية ، مع ملاحظة النفقات الضرورية والنفقات الزائدة عن الحاجة ومجالات الادخار. ستقارن نفقاتك بدخلك بهدف إنفاق أقل مما تجنيه. ضع في اعتبارك استخدام برنامج الميزانية أو الآلة الحاسبة لإنشاء ميزانيتك لتوفير الوقت والجهد.
- كيف تجعل المال يعمل من أجلك: طرق سهلة لجعل أموالك تعمل من أجلك
- ميزانية الأسرة: كيف تصنع واحدة
- الإدارة المالية الشخصية: دليل الإدارة المالية الشخصية
- أدوات وضع ميزانية الأعمال: كل ما تحتاج إلى معرفته ، وأنواعه ، وأدوات الميزنة المجانية
- أدوات إدارة الميزانية: التعريف وأفضل أدوات إدارة الميزانية
مراجع حسابات
