البقالة. غاز. إذا لم تقطع السلك بعد ، فقد يكون لديك كابل. من المؤكد أنك على دراية بالتكاليف التي تدخل في ميزانية الأسرة ، ولكن هل فكرت في إنشاء ميزانية لعائلتك؟
قد تعمل ميزانية الأسرة على مواءمة الأولويات المالية لأسرتك بأكملها. لا يتعلق الأمر بتوفير المال أو زيادة رصيد حسابك المصرفي. بدلاً من ذلك ، تجمع ميزانية الأسرة الجميع معًا حول أهداف مشتركة يمكن الوصول إليها من خلال الإنفاق الحكيم والادخار.
لنبدأ بالأساسيات قبل الخوض في تفاصيل إعداد ميزانية الأسرة. تعريف الخبراء لميزانية الأسرة هو كما يلي:
ما هي ميزانية الأسرة؟
ميزانية الأسرة هي خطة لعبة مالية لأسرتك. من خلال التركيز على الدخل والمصروفات ، توضح خطتك من أين وكيف تأتي أموالك وتذهب. الطريقة التي تنفق بها وتدخرها مهمة أيضًا لتعكس أهداف وقيم عائلتك.
وفقًا لجين سميث ، مؤلف مدونة التمويل الشخصي Modern Frugality ، فإن إنشاء ميزانية عائلية قد يكون نسخة مبسطة من إنشاء ميزانية منزلية. على سبيل المثال ، بدلاً من سرد كل إنفاق ، فقد يحتوي ببساطة على عناصر تؤثر بشكل مباشر على الأطفال ، وفقًا لما ذكره سميث.
لماذا ميزانية الأسرة مهمة
تهدف ميزانية الأسرة إلى مساعدتك في الحفاظ على السيطرة على نفقاتك ، وحيثما أمكن ، منع الإنفاق الزائد. كما أنه يشجع على أهداف الادخار حتى تتمكن من تخصيص الأموال للخطط المستقبلية.
يجب أن تمكّنك ميزانية الأسرة من الإنفاق بطريقة تجعلك تشعر بالأمان والتحكم بدلاً من الحد من خياراتك. بالإضافة إلى ذلك ، تمكّنك الميزانية من تعليم الأطفال مبادئ مالية سليمة منذ سن مبكرة وتكون بمثابة نموذج جيد لهم.
هل يجب أن تدع أطفالك يعرفون عن ميزانية الأسرة؟
من الجيد دائمًا أن تكون قدوة لأطفالك عندما يتعلق الأمر بالإنفاق الحكيم والبدء في تعليمهم المال في سن مبكرة. قد يكون من الممتع والمكافئ تعليم الأطفال كيفية وضع الميزانية حيث يمكنهم تطوير وعي بالمال وقيمه في سن مبكرة.
أنواع ميزانية الأسرة
يمكنك اختيار طريقة الميزانية التي تعتقد أنها ستعمل بشكل أفضل لك ولعائلتك من بين الخيارات المختلفة المتاحة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك مزج عناصر كل فئة حسب الضرورة.
# 1. 50/30/20 الميزانية
في ميزانية 50/30/20 ، تخصص 50٪ من دخلك للضروريات مثل الرهن العقاري والتأمين ، و 30٪ "للمتعة" أو الكماليات ، و 20٪ للادخار أو الديون.
يمكن أن تكون خطة 50/30/20 مكانًا ذكيًا للبدء إذا كان إنشاء ميزانية عائلية يبدو مرهقًا جدًا لدرجة أنك تقوم بتأجيله. وفقًا لأنتوني مارتن ، الرئيس التنفيذي ومؤسس Choice Mutual وعضو رسمي في مجلس Forbes المالي ، "يمكن أن يكون هذا النوع من الميزانية أكثر قابلية للإدارة لتتبعه العائلات لأنه ليس صارمًا أو يستغرق وقتًا طويلاً للتخطيط والمراجعة."
# 2. ميزانية المغلف
يتم وضع النقود في مظاريف تحمل ملصقات مختلفة ، مثل "البقالة" و "الرعاية النهارية" ، عند إنشاء ميزانية مغلف كلاسيكية. بحصولها على تسعة أظرف بمبالغ نقدية محددة مسبقًا لكل منها ، تعيد أم ويندي هول المقيمة في تكساس تحميلها كل شهر. وتتابع قائلة: "أنا وزوجي لدينا مظروف" نقود ممتعة "يمكننا استخدام كل ما نتمناه كل شهر". "لقد قمنا بدراسة فواتيرنا وأموال البقالة. يضع هذا حدًا لأي خلافات حول مقدار الأموال التي يقرر الشخص الآخر إنفاقها على الأنشطة الترفيهية.
قم بإنشاء العديد من حسابات التحقق المتميزة ، بحيث يتم استخدام كل منها لفئتها الخاصة فقط ، كطريقة بديلة لاستخدام هذه التقنية. تمتلك آنا أندرسن ، وهي أم تدرس منزليًا لثلاثة أطفال ، والتي تعيش في جورجيا ، 13 حسابًا مصرفيًا متميزًا لمختلف فئات الميزانية.
تعد ميزانية الظرف مفيدة للعائلات التي تكافح من أجل الالتزام بخطة إنفاق محددة لأنها توفر صورة أكثر دقة لما يمكنك وما لا يمكنك تحمله.
# 3. الميزانية الصفرية
تفترض الميزانية الصفرية أن دخلك مطروحًا منه نفقاتك يساوي صفرًا. ومع ذلك ، هذا لا يعني بالضرورة أنك تستخدم كل أموالك. وهذا يعني أن كل قرش من دخلك ، سواء تم إنفاقه أو توفيره ، يتم إعداده لهدف محدد.
على سبيل المثال ، إذا كان دخلك الشهري 5,000 دولار ، فقد تنفق 3,000 دولار على الضروريات مثل الإيجار ، ومحلات البقالة ، وحليب الأطفال ، وتعليم ما قبل المدرسة أثناء استثمار 2,000 دولار أخرى في التقاعد ، وصندوق الطوارئ ، وصندوق الإجازة ، ومدخرات الكلية لأطفالك.
اعتبارات لتحديد ميزانية عائلتك
يتطلب إعداد ميزانية الأسرة دراسة متأنية لمجموعة متنوعة من العوامل. فيما يلي قائمة بالأشياء التي يجب التفكير فيها:
# 1. المصاريف الثابتة مقابل المصاريف المتغيرة:
كل شهر ، يجب دفع المصاريف الثابتة مثل الرهن العقاري أو الإيجار أو التأمين. قد تختلف التكاليف الأخرى ، مثل مدفوعات المرافق وشراء البقالة. يمكنك تحديد ما يجب أن يكون في ميزانيتك بشكل أفضل إذا كنت على دراية بالمصروفات المختلفة التي تتكبدها كل شهر.
# 2. سداد القروض والديون:
من الجيد معرفة أفضل طريقة لتسوية الفواتير ذات الفائدة المرتفعة ، مثل مدفوعات بطاقات الائتمان أو قروض الأعمال ، مع الحفاظ على درجة الائتمان الخاصة بك.
# 3. أهداف الأسرة للادخار:
كعائلة ، قرر ما تأمل في تحقيقه بمدخراتك. قد يكون هذا عطلة نهاية الأسبوع مع الأصدقاء ، أو تبرعًا لصندوق الكلية ، أو شراء سيارة جديدة.
خمس خطوات لإعداد ميزانية الأسرة
لا ينبغي أن يكون من الصعب جدًا إنشاء ميزانية عائلية بقليل من الحساب والتحفيز. ابدأ باتباع هذه الخطوات الخمس السهلة:
الخطوة 1. قم بحساب دخل الأسرة.
الخطوة الأولى هي حساب مقدار الأموال التي تكسبها أنت وأي من أفراد الأسرة الآخرين كل شهر. ضع في اعتبارك دخلك الثابت الذي يمكن الاعتماد عليه بالإضافة إلى أي دخل إضافي من مصادر مثل العمل الحر.
الخطوة 2. سجل نفقاتك الشهرية.
ضع قائمة بالمصروفات الشهرية لعائلتك ، بما في ذلك متطلباتك ورغباتك ، مع الأخذ في الاعتبار أن لكل أسرة احتياجات ورغبات مختلفة. من المحتمل أن تكون تكاليف السكن ونفقات رعاية الأطفال ونفقات الطعام والتأمين الصحي ونفقات السفر أو مدفوعات السيارة والمرافق وفواتير الهاتف / الإنترنت من بين مطالبك. كنت تفضل عدم العيش بدون الإضافات التي تشكل رغباتك. يمكن أن يشمل ذلك شراء ملابس جديدة أو الذهاب إلى السينما أو الخروج لتناول الطعام بشكل متكرر.
الخطوه 3. تحديد صافي الدخل.
ستصل إلى ما نشير إليه بصافي دخلك عن طريق خصم نفقاتك الشهرية من دخلك. هل ما زالت هناك أموال متاحة؟ إذا كان الأمر كذلك ، يمكن استخدام هذه الأموال للادخار أو لتسوية الديون المستحقة.
الخطوة رقم 4. حدد خطة التوفير.
اختر خطة ادخار بمجرد أن تكون على دراية بالمبلغ المالي الذي لديك كل شهر. لا توجد إجابة صحيحة أو خاطئة هنا؛ ربما تريد ادخار المال للتقاعد أو دفعة أولى على المنزل. ربما ترغب في ادخار المال جانبًا للاحتفال بعيد ميلاد طفلك أو إجازة عائلية. من الأهمية بمكان أن تشعر بأنك مسؤول عن أموالك وما يحدث في حسابك كل شهر.
الخطوة رقم 5. افحص وبسّط
حان الوقت لإنشاء ميزانيتك الآن بعد أن أصبحت لديك صورة واضحة عن دخلك ونفقاتك وأهدافك. لتعظيم أهداف المدخرات الخاصة بك ، قد ترغب في تقييم النفقات التي يمكن تخفيضها.
نصائح حول إعداد ميزانية عائلية تناسب الجميع (للجميع)
# 1. حدد استراتيجية الميزانية.
يجب أن تقرر بشأن استراتيجية الميزانية. باستخدام جدول بيانات ، وقلم ، وورقة ، أو تطبيق ، وما إلى ذلك .. حدد طريقة لتتبع دخلك ، ونفقاتك ، ومشترياتك. كل. أعزب. شهر.
أيا كان النهج الذي تختاره يجب أن يلتزم بشروط قليلة. يجب أن تكون:
- في متناول كلا الشريكين
- إنشاء ميزانيات شهرية جديدة أمر بسيط.
- ملائمة لمراقبة المصاريف الشهرية
# 2. تحدث عن وضعك الحالي.
بناءً على مستوى راحتك وعمر أطفالك ، يمكنك تحديد مقدار المعلومات التي تريد مشاركتها معهم. من المحتمل أنك لا تريد أن تحدد بالضبط مقدار الأموال التي تربحها أو مقدار تكلفة كل فاتورة. ومع ذلك ، يرجى إجراء مناقشة عائلية صادقة حول الوضع المالي لأسرتك. اعتبارًا من الآن.
بعد ذلك ، كفريق ، يمكنك مناقشة وجهتك وكيفية الوصول إليها. حافظ على قنوات الاتصال هذه ، واجعل مناقشة المال أمرًا طبيعيًا. في البداية ، قد يكون الأمر محرجًا بعض الشيء ، لكنك ستعتاد عليه!
# 3. تحدث عن التمييز بين الرغبات والاحتياجات.
يجب عليك تعليم الأطفال (وحتى تذكير نفسك؟) التمييز بين الرغبات والاحتياجات ، بالإضافة إلى أهمية وضع الضروريات أولاً ، حتى تنجح أي ميزانية عائلية. هذا يعني أن اشتراكات العائلة في متحف الشمع القريب تأتي في آخر قائمة ميزانيتك لـ Four Walls ، كما ناقشنا سابقًا.
# 4. لتحديد أولويات الإنفاق الذي يعود بالفائدة على أطفالك ، استشرهم.
ربما لا تسمح ميزانيتك لأطفالك بالمشاركة في جميع اهتماماتهم. لا بأس بهذه الطريقة.
تحدث إلى أطفالك عن التكاليف المرتبطة بالأنشطة اللامنهجية والنوادي والرياضة والفصول وأشياء أخرى من هذا القبيل. بالنسبة لوقتهم وميزانيتك ، يعتبر نشاط واحد لكل طفل كل موسم وفيرًا. اكتشف ما يجب أن يكون عليه هذا الشيء من خلال العمل معًا.
قم بتضمين خط ميزانية للمتعة العائلية (إذا كان لديك الأموال لدفعها) عندما تقوم بإجمالي كل شيء.
# 5. وضع أهداف مالية مشتركة.
ضع الأهداف المالية معًا. قد تتعلق هذه الأهداف بتسوية الديون أو تخصيص الأموال (على سبيل المثال ، للنفقات غير المتوقعة ، أو الشراء الكبير ، أو الأنشطة العائلية الممتعة).
ناقش كيف يمكن للجميع المساهمة في تحقيق هذه الأهداف. مع هذه النقطة التالية ، تظهر طرق القيام بذلك بسرعة.
# 6. تابع تقدم هدفك.
تخيل أنك تضع المال لقضاء إجازة عائلية. بالنسبة لهذا الهدف المالي ، حدد هدف الادخار وراقب تقدم عائلتك.
هل تريد إنجاز المهمة بسرعة أكبر؟ خطط لاجتماع عائلي لمناقشة كيفية تحقيق ذلك. اذهب دون القليل من الانغماس لبضعة أشهر من أجل أن تقرر تقليص ميزانيتك أو تشديدها. شغل الوظائف الجانبية (التي يمكنك إكمال بعضها في المنزل). حتى الأطفال يمكنهم بيع المخبوزات أو قطع بعض المروج لتحقيق أهداف الأسرة.
إن تضمين الأطفال في هذه العملية يوضح لهم كيفية عمل المال وكيف أن أفعالهم لها تأثيرات متنوعة على الأسرة. دروس الحياة في كل مكان.
# 7. تنظيم اجتماعات الميزانية العادية.
واحدة من أعظم الطرق للحفاظ على خطوط اتصال مفتوحة فيما يتعلق بالمال على مدار العام هي عقد اجتماعات الميزانية الشهرية. فيما يلي بعض الأشياء التي يجب مراعاتها قبل تلك الاجتماعات وخلالها.
هناك مصاريف شهرية بالإضافة إلى الأشياء المعتادة التي تنفق المال عليها كل شهر. خطط لمناقشات ميزانية الأسرة لمناقشة التكاليف المتقلبة من أجل اليقين. ناقش التحديات التي واجهتك من الشهر السابق ، ونجاحاتك في إدارة ميزانيتك ، وتطلعاتك.
لا تدع الاجتماعات تستمر لفترة طويلة. الميزانيات ليست مملة ، لذلك لا تريد أن تظهر بهذه الطريقة. بالإضافة إلى ذلك ، من الجيد عادة تناول وجبات خفيفة. دائماً.
# 8. إعطاء الأولوية لسداد ديونك.
15.85 كوادريليون دولار. اعتبارًا من بداية عام 2022 ، هو المبلغ الإجمالي لديون الأسرة في أمريكا.
تتعرّض أبوابنا الأمامية باستمرار للقصف بالديون ، والتي تأتي حاملة "مكافآت" مغرية وضمان الرضا الفوري. ومع ذلك ، في الواقع ، لا يؤدي الدين إلا إلى استعباد دخلك لدفع ماضيك.
لذلك دعونا نغلق الباب في وجه الديون المخادع. توقف عن المساهمة في هذا الرقم البالغ 15.85 تريليون دولار.
أسهل طريقة للهروب من الديون هي الحصول على دعم كل فرد في الأسرة وجعل سداد الديون أولوية قصوى. عززها. يتم ضخها. في كل مرة تدفع فيها أكثر من الحد الأدنى المطلوب ، قم ببناء قائمة تشغيل وإقامة حفلة. اكتشف استراتيجية كرة الثلج للديون ، ثم استخدمها لاستعادة دخلك. الجميع. ل. هو - هي.
من خلال إنشاء ميزانية وإلغاء ديونك ، يجب أن تحافظ على دوافعك. يجب أن تعرف كيف تفرح بالفوز بجميع الأحجام. ويجب أن تعمل كوحدة لإكمالها.
# 9. تابع إنفاقك كل شهر.
تحدثنا عن كيف أن إبقاء زوجتك على اطلاع بأنماط إنفاقك على مدار الشهر يعزز المساءلة. ولكن هل تعلم؟ كنتيجة لذلك تصبح مسؤولا عن نفسك.
نعم. في بعض الأحيان ، أنت الشخص الذي يحتاج إلى التحقق من خط ميزانية المطعم وإدراك أن تناول الغداء مع زملائك في العمل في شاحنة الطعام Fry Guys منخفضة للغاية.
ومع ذلك ، لا ينبغي أن ترتبط مراقبة نفقاتك بالسلبية. إنه مسؤول ، نعم. ومع ذلك ، فإن أولئك الذين يديرون أموالهم بمسؤولية هم أولئك الذين يتولون المسؤولية عنها ، وليس العكس. عندما يمر الشهر ، لا يتساءل أولئك الذين يديرون أموالهم بشكل جيد إلى أين ذهب كل هذا. بالتأكيد يستحق ذلك!
راقب إنفاقك إذا كنت لا تريد أن تكون عائلتك مملوكة لأموالك وأن تمنعك من تحقيق أهدافك. راقب إنفاقك.
اقرأ أيضا: كيفية عمل ميزانية شهرية: دليل تفصيلي خطوة بخطوة
# 10. يجب تعديل ميزانيتك حسب الضرورة.
ربطات العنق والميزانيات والأقواس. ما الذي يربط هذه الكلمات B الثلاثة معًا؟ يجب تعديلها جميعًا.
نعم ، يجب عليك إجراء تغييرات على ميزانيتك كل شهر. لديك خياران عندما يكون بند الميزانية عند الحد الأقصى تقريبًا أثناء تتبع تلك المعاملات. واحد: ببساطة ارفض. ثانيًا: تعديل النفقات.
ردك على إضافات الحياة هو دائمًا اختيار الخيار الأول. يكون حد الإنفاق الشخصي الخاص بك نهائيًا بمجرد استنفاده. عندما يتم استخدام بند الميزانية لمطعم ، يتم استخدامه.
ومع ذلك ، افترض أن فاتورة الكهرباء الخاصة بك كانت أكثر مما كنت تتوقع. لا يمكنك شرح خط ميزانيتك لمزود الكهرباء عبر الهاتف وتطلب منه إطفاء بعض الأضواء التي تركتها في الشهر الماضي. لا. أنت تغطي الفاتورة. ويمكنك تحديد موقع النقد عن طريق تعديل بند آخر في الميزانية.
لا يوجد طباخ بطيء على الميزانية. لا يمكنك تركها بمفردها. لجعل ميزانيتك تعمل لصالحك ولعائلتك ، يجب عليك الدخول وإجراء التغييرات.
رقم 11. اجعلوا لجنة الشباب عمالا.
حصل الكثير منا على إعانة كأطفال. ومع ذلك ، فإن منح أطفالك المال مقابل لا شيء بدلاً من جعلهم يعملون من أجله يعلمهم طبيعة العمل. يؤدون المهام مقابل أجر. يضعون المال جانبا ويستخدمونه لشراء الأشياء.
لتعليم الأطفال أهمية المال والجهد الشاق ، وكذلك كيفية ترابط هذين الأمرين ، ابدأ بدخلهم من العمولة.
رقم 12. لا تخجل من مناقشة المال.
من الطبيعي أن يبدو كل هذا غريبًا في البداية. اتضح أن 28٪ فقط من الآباء يناقشون المال مع أطفالهم. هذا غير كاف!
تخلص من أي قلق قد يوقفك. اثنان من أقوى الأسس المالية التي يمكن أن توفرها لأطفالك لمساعدتهم على النجاح بالمال لاحقًا في الحياة ، هما وضع الميزانية معًا وتعليمهم كيفية جني الأموال وإنفاقها بشكل معقول.
الأسرة التي تضع الميزانيات معًا تتطور معًا ، كما يقولون.
موارد لآلات حاسبة ميزانية الأسرة عبر الإنترنت
يجعل وصولنا إلى التكنولوجيا من الأسهل والأسرع من أي وقت مضى إنشاء ميزانية عائلية باستخدام الأدوات الرقمية. نظّم إنفاقك باستخدام هذه الأدوات القوية:
- حاسبات ميزانية الأسرة: آلة حاسبة EPI هي أداة رائعة لحساب التكاليف لعائلتك بسرعة عبر الإنترنت. يقدم تقديرات على أساس الظروف الاقتصادية للولايات المتحدة. النتائج ، التي تم حسابها باستخدام مقطع عرضي من 10 أنواع من العائلات (حتى أسر أربعة أطفال) ، تستند إلى أسلوب حياة بسيط.
- أدوات وتطبيقات الميزنة: يمكن للتطبيقات المريحة أن تجعل نفقاتك أبسط على الفور من خلال تتبع جميع النفقات المنزلية والعائلية بشفافية. ضع في اعتبارك استخدام أحد البنوك التي تقدم إشعارات فورية بعد كل معاملة ، والقدرة على جدولة التحويلات المتكررة ، والقدرة على المراقبة واكتساب رؤى حول فئات نفقات معينة. سيعطيك هذا القدرة على تحقيق أي أهداف مالية قد تكون لديك.
وفي الختام
قد يبدو إنشاء ميزانية عائلية أمرًا مخيفًا في البداية ، ولكن بمجرد أن تصبح في مكانها وتعودك على تتبع كل عملية شراء ، فسوف تتساءل عن سبب تأجيلها. قد يتضح أنك تحب معرفة أين تذهب كل أموالك لأنه يمكن أن يكون تمكينًا! إذا كنت تواجه مشكلة في اختيار أفضل استراتيجية ميزانية لك ، ففكر في استشارة أخصائي تمويل شخصي أو مخطط مالي. ستصبح سريعًا خبيرًا في الميزانية.
مقالات ذات صلة
- الأهداف المالية 2023: الدليل الكامل للطلاب والشركات (+ نصائح سريعة)
- أدوات إدارة الميزانية: التعريف وأفضل أدوات إدارة الميزانية
- التأمين على الحياة العائلية: أفضل الخطط والسياسات في عام 2023
- الإدارة المالية الشخصية: دليل الإدارة المالية الشخصية
- كيف تجعل المال يعمل من أجلك: طرق سهلة لجعل أموالك تعمل من أجلك
مراجع حسابات
