بسبب الطبيعة الساحقة والمستمرة للإدارة المالية الشخصية ، حتى أكثر الأشخاص ذكاءً من الناحية المالية قد يصبح مرتبكًا أو يكون لديه رؤية محدودة. في أبسط مستوياتها ، فإن الإدارة المالية الشخصية هي عملية تقييم وضعك المالي حتى تتمكن من تحقيق أقصى استفادة من أموالك في حياتك الحالية وخططك للمستقبل. في هذا المنشور ، سنقوم بفحص برامج ودورات الإدارة المالية الشخصية. دعونا البستان!
الإدارة المالية الشخصية
تُعرف عملية التخطيط والميزنة لكيفية توفير أموالك أو إنفاقها باسم الإدارة المالية الشخصية. يعد تحديد الأهداف المالية وتحقيقها ، مثل مدخرات التقاعد ، جزءًا مهمًا من إدارة أموالك الشخصية. لإدارة أموالك بشكل فعال ، يجب عليك أولاً تحديد أهدافك طويلة المدى. ما عليك القيام به للوصول إلى هناك سيعتمد على ما إذا كان لديك هدف معين في الاعتبار. لحسن الحظ ، هناك العديد من الحلول البرمجية والخدمات المتاحة التي يمكن أن تدعمك في تحقيق أهدافك.
الخطوة الثانية في الإدارة المالية الشخصية هي تطوير الميزانية بعد اتخاذ قرار بشأن الهدف. سيساعدك فهم أنماط الإنفاق والادخار على معرفة كيفية دمجها مع هدفك طويل المدى. هناك طرق عديدة لإنشاء ميزانية سليمة. بدلاً من ذلك ، يمكنك استخدام البرامج ، مثل تلك المتوفرة من خلال الأنظمة الأساسية عبر الإنترنت التي ترتبط بشكل متكرر بالحسابات المصرفية الحالية ، أو يمكنك القيام بذلك يدويًا باستخدام القلم والورق أو جدول بيانات Excel. أيًا كان النهج الذي تختاره ، احرص على مراعاة التدفق النقدي الخاص بك وكيف ترغب في سداد الديون. يعد سداد ديون بطاقة الائتمان أمرًا بالغ الأهمية إذا كان هدفك هو تقليل الديون وتحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
بينما يختار بعض الأشخاص سداد بطاقات الائتمان الخاصة بهم بأعلى معدلات الفائدة أولاً ، يفضل البعض الآخر القيام بذلك أولاً من أجل خفض عدد المدفوعات التي يتعين عليهم سدادها كل شهر. يجب أن تحدد أنت الحل الأفضل بالنسبة لك وخطتك المالية. من أجل زيادة صافي ثروتك الإجمالية وزيادة أمنك المالي ، يجب أن تحسب الميزانية المناسبة أيضًا ضرائب الدخل والمساهمات في صندوق الطوارئ.
برامج الإدارة المالية الشخصية
تم تطوير برنامج الإدارة المالية الشخصية بواسطة التكنولوجيا الحديثة لمساعدتنا في إدارة الأموال والتنظيم المالي بشكل أفضل. في السابق ، كان الأشخاص يديرون شؤونهم المالية عن طريق انتظار كشوف حساباتهم المصرفية أو الذهاب إلى أقرب فرع من فروعهم. بفضل التحسينات التكنولوجية ، أصبحت إدارة شؤوننا المالية والاستثمارات المستقبلية أكثر فاعلية في العصر الرقمي. لتتبع إلى أين تذهب أموالنا ومقدار ما ندخره في المستقبل ، نعتمد بشكل كبير على هواتفنا الذكية وأجهزة الكمبيوتر المحمولة هذه الأيام. ببضع نقرات ، يمكنك أيضًا دفع فواتيرك.
أمثلة على برامج الإدارة المالية الشخصية
فيما يلي قائمة بأفضل برامج الإدارة المالية الشخصية التي يمكن أن تساعدك في زيادة مدخراتك وكبح نفقاتك لمساعدتك على اتخاذ القرار.
# 1. كويكن بريمير
يجب أن يكون برنامج سطح المكتب المسمى Quicken مألوفًا لأي شخص مهتم بالمحاسبة الشخصية. بالإضافة إلى التعامل مع الشؤون المالية الشخصية والأصول وحسابات الشركة ، فإن إصدار Premier مناسب. يمكنك ربط الأنشطة بين حساباتك بفضل هذه الميزة ، مما يسهل تحويل الأموال بينها. يوفر البرنامج أيضًا إمكانيات الميزانية التي ستمكنك من إدارة إنفاقك وتوفير المال في نفس الوقت.
# 2 الموارد الشخصية
ضع في اعتبارك رأس المال الشخصي إذا كنت ترغب في إدارة جميع حساباتك المالية على منصة واحدة. يمكن استخدام البرنامج لحسابات الاستثمار والرهون العقارية وبطاقات الائتمان والحسابات المصرفية. يمكنك استخدامه لتتبع أموالك ومقتنياتك الثمينة. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يوفر إرشادات بناءً على أهدافك وظروفك المالية.
# 3. YNAB
أنت بحاجة إلى ميزانية ، تُعرف غالبًا باسم YNAB ، وهي جزء من برنامج إدارة مالية شخصية يمكنك من مراقبة إنفاقك والالتزام بالميزانية والتحكم في خطتك المالية الشاملة. يساعد في تطوير عادات الإنفاق والادخار والمعرفة المالية بشكل أفضل. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يقدم دورات في الموضوعات المالية الصعبة.
# 4. مفيلوبس
إذا كنت معتادًا على إدارة ميزانيتك عن طريق وضع النقود في مظاريف ، فإن Mvelopes يتيح لك القيام بنفس الشيء رقميًا. طريقة إعداد الميزانية التي يستخدمها برنامج الإدارة المالية الشخصية هذا هي نفسها: ستقسم أموالك إلى مظاريف رقمية مختلفة مخصصة لمصروفات مختلفة ، مثل المدخرات وفواتير الهاتف والطعام والرهن العقاري وما إلى ذلك. أنت حر في إنفاق الأموال المتبقية على أشياء أخرى أو الاحتفاظ بها حتى فترة الدفع التالية إذا كانت لا تزال في مظروف.
#5 Mint
يعتبر النعناع أداة أخرى محبوبة لإنشاء الميزانيات. بمساعدة برنامج الإدارة المالية الشخصية Mint ، يمكنك إدارة أموالك بشكل أفضل من خلال إيجاد المجالات التي يمكنك فيها تقليل التكاليف. من خلال السماح لك بإعداد تذكيرات بتاريخ الاستحقاق ، تساعد Mint أيضًا في الدفع الفوري للفواتير. يقدم التطبيق معلومات دقيقة حول المبلغ الذي يمكنك استثماره في أشياء معينة من خلال فئات الميزانية الخاصة به.
# 6. لوحة تحكم المال
تعد Money Dashboard من بين أفضل برامج الإدارة المالية الشخصية في السوق. يساعدك الرسم البياني الدائري الذي يعرض إنفاقك الشهري على أشياء مثل الكهرباء والطعام والنقل على فهم إنفاقك بشكل أفضل. كما أنه يوفر رصيدًا إجماليًا سريعًا يوضح لك مقدار الأموال المتاحة عبر جميع حساباتك. يمكنك تقييم مدى إدارتك لأموالك بشكل جيد من خلال مقارنتها بالمبلغ من الشهر السابق.
# 7. FutureAdvisor
ضع في اعتبارك FutureAdvisor إذا كنت مستثمرًا بنفسك وتبحث عن برنامج إدارة مالية شخصية مع التركيز على الاستثمار. يقدم نصائح فردية حول كيفية تنويع محفظتك. هل تعرف ما هو مستشار الروبوت؟ إنه مستشار استثمار محوسب قائم على الخوارزمية يساعدك في إدارة محفظتك. تقدم FutureAdvisor إصدارًا مجانيًا من Robo-Adviser لإدارة محفظة أكثر شمولاً إذا كنت ترغب في تجربتها.
دورات الإدارة المالية الشخصية
تمنحك دورات الإدارة المالية الشخصية فرصة للتعلم من الخبراء الذين يمكنهم إرشادك عبر أهم أجزاء التمويل الشخصي خطوة بخطوة أثناء اختبار معرفتك على طول الطريق. على الرغم من أن العديد من دورات الإدارة المالية الممتازة مجانية أو غير مكلفة للغاية ، فمن المهم اختيار دورة تستحق وقتك.
في كثير من الأحيان ، يقرأ الأشخاص أو يسمعون شيئًا من خبير مالي شخصي أو دورة تدريبية يشعرون بأنهم مضطرون للعمل بها. ومع ذلك ، لا يمكن لبعض الدورات التدريبية في الإدارة المالية الشخصية تحسين قدراتك على إدارة الأموال فحسب ، بل تشجعك أيضًا على التفكير في عادات الإنفاق والادخار وتساعدك على وضع أساس متين للنجاح.
فيما يلي 12 دورة تدريبية جيدة في الإدارة المالية يمكنك الالتحاق بها.
تطبيق الإدارة المالية الشخصية
يمكنك تتبع نفقاتك باستخدام تطبيقات إدارة التخطيط المالي الشخصية التي يمكن ربطها بحسابك المصرفي. يمكن أن تساعدك هذه التطبيقات في تتبع مدفوعات الفواتير الوشيكة ، وتحديد الفئات التي تنفق فيها أكبر قدر من المال ، وتتبع درجة الائتمان الخاصة بك ، وإدارة محفظتك الاستثمارية. حتى أن البعض يسمح لك بدفع فواتيرك مباشرة من خلال التطبيق. لإدارة أموالك الإجمالية ، تقدم أفضل تطبيقات الإدارة المالية الشخصية مجموعة متنوعة من الوظائف (إشعارات البريد الإلكتروني ، والمواعيد النهائية للفواتير ، وتتبع الاشتراك ، والمحافظ المشتركة ، وما إلى ذلك). بغض النظر عن الهاتف الذكي الذي تملكه ، يمكنك الاستمتاع بجميع التطبيقات الموجودة في قائمتنا لأنها متوافقة مع كل من iOS و Android. هذه هي أفضل تطبيقات الإدارة المالية الشخصية التي يمكن للمرء الحصول عليها.
- الأفضل بشكل عام: النعناع
- لسداد الديون: أنت بحاجة إلى ميزانية
- الخيار الأفضل في إدارة الثروات: رأس المال الشخصي
- الأفضل لدفع الفواتير: Prism
- الأفضل لتخطيط الميزانية: EveryDollar
- أفضل المرئيات: إعلانات على الجوال
ما هي أهمية الإدارة المالية الشخصية؟
بمجرد أن تبدأ في إدارة أموالك ، سيكون لديك فهم أوضح لمكان وكيفية إنفاق أموالك. قد يمكّنك هذا من الالتزام بخطة الإنفاق الخاصة بك وربما زيادة مدخراتك. من خلال ممارسة الإدارة المالية الشخصية الجيدة ، يمكنك تعلم كيفية إدارة أموالك بشكل جيد وتحقيق أهدافك المالية.
ما هي مصادر التمويل الشخصي؟
تشمل الموارد المالية الشخصية ما يلي:
- مدخرات شخصية.
- الاقتراض.
- وراثة المال.
- المؤسسات المالية.
- الحصول على وظيفة أو عمل.
ما هي المكونات الرئيسية للتخطيط المالي الشخصي؟
المكونات الرئيسية للتخطيط المالي مذكورة أدناه.
- تحليل التدفق النقدي.
- إدارة المخاطر.
- تخطيط التقاعد.
- التخطيط للتقاعد.
- إدارة الاستثمار.
- التخطيط الضريبي.
ما هي الخطوات الخمس في العملية المالية الشخصية؟
تتكون العملية المالية الشخصية من هذه الخطوات الخمس:
- الخطوة 1: تعرف على موقفك. إن فهم وضعك المالي الحالي هو الخطوة الأولى في تطوير خطة مالية.
- الخطوة 2: حدد أهدافك.
- الخطوة الثالثة: التخطيط للمستقبل.
- الخطوة الرابعة: التعامل مع الأموال.
- الخطوة الخامسة: افحص خطتك.
وفي الختام
مما سبق ، يمكن الاستدلال على أنه من أجل عيش حياة سعيدة ، من الأهمية بمكان لكل فرد أن يخطط ويدير موارده المالية. يجب أن يكون لدى كل شخص خطة مالية شخصية حتى يتمكن من الوفاء بالتزاماته وأهدافه المالية ، والتقاعد بشكل مريح ، والاستقلال المالي ، واتخاذ قرارات مالية ذكية ، والاستفادة من كل فرصة مالية.
تمكننا الإدارة المالية الشخصية من العيش بشكل مريح ، مع أمن المستقبل والقدرة على إنفاق الأموال على ما يجعلنا سعداء. تتجلى قيمة الإدارة المالية السليمة والتخطيط في كل جانب من جوانب الحياة الشخصية والمهنية. بغض النظر عن الوضع المالي ، يحتاج الجميع إلى التعرف على الإدارة المالية الشخصية وتطبيقها في حياتهم.
نظرًا لأن أياً منا لم يولد وهو يعرف هذه الأشياء ، فيجب أن تكون مهمة كل فرد أن يتعلم كيفية التخطيط وإدارة شؤونه المالية ، لأن القيام بذلك لا يجعلنا أكثر سعادة فحسب ، بل يساعد أيضًا بمرور الوقت في النمو طويل الأجل لـ بلد.
الأسئلة الشائعة حول الإدارة المالية الشخصية
ما هو الهدف الرئيسي للتخطيط المالي الشخصي؟
يعد إنشاء خطة مالية هو الهدف الرئيسي للتخطيط المالي الشخصي.
ما فائدة الحصول على دورات الإدارة المالية الشخصية؟
لن تؤدي دورات الإدارة المالية الشخصية إلى تحسين قدراتك على إدارة الأموال فحسب ، بل ستشجعك أيضًا على التفكير في عادات الإنفاق والادخار وتساعدك على وضع أساس متين للنجاح.
ما هو المثال الواقعي للتمويل الشخصي؟
إنه المال الذي ننفقه. ومن الأمثلة على دفع الرهن العقاري والإيجار والفواتير ، شراء الهدايا لأحبائنا ، والتسوق ، وتعبئة سياراتنا ، وتقديم التبرعات الخيرية.
مقالات ذات صلة
- أدوات إدارة الأموال: ما هي ، وكيفية استخدامها ، وأدوات مجانية عبر الإنترنت
- التمويل الشخصي: الأساسيات ، الأهمية ، الأنواع ، الإدارة (+ برامج مجانية)
- أهداف التنمية الشخصية: التعريف والأمثلة وكيفية إعدادها
- كيف تجعل المال يعمل من أجلك: طرق سهلة لجعل أموالك تعمل من أجلك
- أدوات إدارة الميزانية: التعريف وأفضل أدوات إدارة الميزانية
- 8 نصائح للتمويل الشخصي لمساعدتك على حماية مستقبلك
