عندما ينشئ الناس حساب تقاعد أو بوليصة تأمين على الحياة ، فإنهم عادة ما يذكرون المستفيد الأساسي في حالة وفاتهم. هناك حاجة لتعيين مستفيد من الدرجة الثالثة أيضًا. يتم تعيين المستفيد من الدرجة الثالثة لتلقي مزايا التأمين على الحياة أو القيمة النقدية في حالة وفاة أو غياب المستفيد الأساسي والثانوي أو العرضي. في بعض الأحيان ، قد يتم أو لا يتم تحديد المستفيد من الدرجة الثالثة من قبل المؤمن عليه في إرادته أو الثقة. تحاول الدائرة القانونية الوصول إلى المستفيد المباشر بعد الاتصال بالمستفيدين الأساسيين والثانويين دون الكشف عن هوية المستفيد وتقسيم الأموال بشكل مناسب.
ما هو المستفيد من الدرجة الثالثة؟
المستفيد من الدرجة الثالثة هو الشخص الذي يتلقى مزايا التأمين على الحياة أو خطة التقاعد إذا كان المستفيد الأساسي متوفياً. بشكل أكثر تفصيلاً ، إنه شخص مخصص على وجه التحديد لتلقي المبلغ المستحق الدفع بموجب بوليصة بعد وفاة حامل الوثيقة عندما يُعرف كل من المستفيد الأساسي والمستفيد الثانوي أيضًا باسم المستفيد من الدرجة الثالثة في سياق التأمين على الحياة.
كيف يعمل المستفيد من التعليم العالي؟
كونك مستفيدًا من الدرجة الثالثة لا يخول شخصًا ما لثلث مزايا التأمين على الحياة. يقوم حاملو الوثائق بتعيين شخص ما لتلقي المطالبات بموجب سياستهم. ومع ذلك ، فإنها تذكر أيضًا مستفيدًا من الدرجة الثالثة إذا كان المستفيدان الأوليان والثانويان متوفين. في بعض الأحيان ، لا يفعلون ذلك. ومع ذلك ، يبحث الممارسون القانونيون عن أقرب الأقارب بعد وفاة المتبرع الأصلي. إذا كان المستفيدون الأساسيون أو الثانويون لا يزالون على قيد الحياة ، فلن يتم تفعيل استحقاق المستفيد من الدرجة الثالثة.
تعيين المستفيد من الدرجة الثالثة
من أهم القرارات التي ستتخذها أثناء بناء خطتك المالية هو تحديد المستفيدين. حتى إذا لم يكن المستفيد من الدرجة الثالثة جزءًا من الخطة ، فإن التعيين ضروري للغاية. خاصة إذا كان عليك القيام بها للأصول المختلفة التي تمتلكها. قد تكون على يقين من أن المؤسسة التي تشارك معها ستسلم العائدات على الفور إلى المستلمين المقصودين. يفعلون ذلك ببساطة عن طريق تسمية المستفيد أو المستفيدين. من خلال تجنب ممتلكاتك وتسليم الأموال مباشرة إلى المستفيد الخاص بك ، يمكنك توفير الوقت والمال. يمكن أن يندرج المستفيدون في واحدة من ثلاث فئات: عرضية أو قابلة للإلغاء أو غير قابلة للنقض.
# 1. مستفيدون غير قابلين للنقض
لا رجعة فيه تعني أنه لا يمكن تغيير المستفيد ما لم يختاروا القيام بذلك. عندما يتعلق الأمر بالمستفيد ، هناك حاجة إلى الحذر والتفكير. هذا لأنه لا رجوع فيه. قبل اختيار مستفيد غير قابل للإلغاء ، تأكد من مراجعة جميع خياراتك مع مستشارك المالي. يطلب منك المقر الرئيسي لشركة التأمين عادةً التوقيع وتقديم المستندات التي تؤكد أنك على دراية بالآثار المترتبة على المستفيد غير القابل للإلغاء.
# 2. المستفيد القابل للإلغاء
تعيين المستفيد الذي نعرفه أكثر هو المستفيد القابل للإلغاء. يمكنك تسمية شخص أو مجموعة من الأشخاص أو منظمة كمستفيد في عقدك مع مستفيدين قابلين للإلغاء ، ولكن يمكنك تغيير هذا التعيين في أي وقت. هناك شكل. التي توفرها كل مؤسسة والتي يمكنك استخدامها لتعيين المستفيد الخاص بك أو تغييره. يجب إكمال هذه النماذج وتوقيعها لكل تعديل تقوم به. تذكر أن الطلاق لا يتسبب في تغيير وصيتك أو المستفيد المدرج في منتجاتك. لذلك ، من الضروري ألا تفوت موعدًا أبدًا.
# 3. المستفيدون الأساسيون والطارئون
لا يوجد حد لعدد المستفيدين الذين يمكنك تسميتهم طالما أنك تلتزم بإرشادات السياسة. الشخص الذي يتلقى العائدات أولاً هو المستفيد الأول. بصفتك مستفيدًا ثانويًا أو محتملًا ، يحق فقط لمن تبقى على قيد الحياة أنت والمستفيد الرئيسي الحصول على العائدات. من المهم تسمية مستفيد محتمل لأنه إذا توفيت أنت والمستفيد الأساسي في نفس الوقت ، فسيتم اعتبار المستفيد قد توفي أولاً بموجب قانون الموت المتزامن الموحد. لن تذهب العائدات إلى ممتلكاتك إذا تم تسمية المستفيد المحتمل.
كيف يمكن اختيار المستفيد أو تغييره؟
عندما تحصل على تأمين على الحياة ، يجب عليك تحديد المستفيدين في الطلب. يمكنك تعديل المستفيدين من خلال ملء استمارة تعيين المستفيد المقدمة من شركة التأمين. ما لم يكن واحدًا أو أكثر من المستفيدين غير قابلين للإلغاء ، ما عليك سوى سرد أسماء المستفيدين وتوقيع المستند وإضافة تاريخ. سيتم إلغاء أي تعيينات سابقة على الفور من خلال الإشارة إلى ذلك في نموذج تغيير المستفيد. تأكد من فحص وتغيير تعيينات المستفيدين كلما حدثت أحداث مهمة في الحياة. تشمل الأحداث الهامة في الحياة الطلاق والزواج من جديد وولادة الأطفال.
لا تخطئ في التفكير في أن تغيير المستفيد من وصيتك هو احتمال. حتى إذا قمت بتغيير المستفيد من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك في وصيتك ، فإن تعيين المستفيد في وثيقتك يظل صحيحًا. إذا كنت ترغب في تغيير المستفيد من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك ، فيجب عليك التوقيع على نموذج تغيير المستفيد. استخدم قوة الإرادة باعتدال لإكمال هذا.
أشياء أخرى يجب مراعاتها عند تعيين المستفيدين
إذا فقدت أهليتك ، فلا يُسمح لك بتسمية مستفيد أو تغييره. والمحكمة هي الكيان الوحيد الذي يمكنه إعلان أنك غير قادر. هذا الاختبار ، الذي يسألك عما إذا كان بإمكانك فهم ما تفعله ، مشابه للاختبار الذي يجب اجتيازه قبل إنشاء وصية أو أي نوع آخر من المستندات القانونية.
إذا لم يذكر الوصي أيضًا في الوصية ، أو إذا تم توظيف الوصي ، فلا ينبغي إدراج القاصر كمستفيد. إذا فشلت في تسمية وصي أو أنشأت صندوق ائتمان وتم تسمية قاصر كمستفيد ، فستتصرف محكمة الوصايا نيابة عنك. من الممكن إنشاء حساب حضانة للقصر لتلقي حصة الطفل من استحقاقات الوفاة بعد وفاة الفرد المؤمن عليه في الولايات التي تبنت قانون التحويلات الموحدة للقصر.
قد لا تتمكن من تغيير المستفيدين إذا كانت هناك حدود في حكم الطلاق أو اتفاقية التسوية. على الرغم من أن المستفيد لا رجوع فيه ، في بعض الحالات ، يسمح الطلاق لصاحب الوثيقة بتغييره. في ظروف أخرى ، يمكن أن يُمنع مالك الوثيقة من تغيير المستفيد على الإطلاق أو يُلزم بتعيين الزوج المطلق أو الأطفال كمستفيدين لا رجعة فيه.
المستفيد الطارئ مقابل المستفيد من الدرجة الثالثة
مشروط
المستفيد المحتمل هو التالي في الطابور لتلقي استحقاق التأمين ضد الوفاة. ستقوم شركة التأمين على الحياة بدفع تعويض الوفاة في حالة عدم وجود مستفيد أساسي ، كما هو الحال عند وفاة المؤمن عليه والمستفيد في وقت واحد.
بعد الثانوي
التعليم العالي يقترب من الدرجة الثالثة. المستفيد من الدرجة الثالثة هو التالي في الطابور لتلقي استحقاق التأمين ضد الوفاة. على غرار المستفيد المحتمل ، لكي يحصل المستفيد من الدرجة الثالثة على مخصصات الوفاة ، يجب ألا يكون هناك مستفيد أساسي ولا مستفيد عرضي. من غير المعتاد أن تقوم بوليصة تأمين على الحياة بتسمية مستفيد من الدرجة الثالثة. في الواقع ، غالبًا ما تكون المنطقة التي تسرد المستفيدين من الدرجة الثالثة مفقودة من استمارات طلب التأمين على الحياة.
ما هي الطريقة التي يتم بها اختيار المستفيد الثانوي أو العالي؟
قد ترغب في وضع خطة احتياطية عند إعداد وثيقتك في حالة عدم قدرة المستفيد الأساسي على قبول الميراث الذي تتركه لهم. قد يحدث هذا إذا كان المستفيد:
- يرفض الوعد بالميراث.
- في وقت وفاة حامل الوثيقة ، كان قد توفي.
- غير قادر على قبول الدفع بشكل صحيح.
- على الرغم من الجهود المعقولة ، لا يمكن تحديد موقعه.
المستفيد الأساسي هو النسخة الاحتياطية للمستفيد الرئيسي ، والمستفيد الثانوي هو النسخ الاحتياطي للمستفيد الرئيسي. على الرغم من أن إضافة مستفيد ثانوي أو مستفيد من الدرجة الثالثة لن يؤثر على ميراث المستفيد الأساسي ، إلا أنه يمكن أن يساعد في ضمان وصول استحقاق الوفاة لبوليصة التأمين إلى الشخص الذي تحدده.
بدائل خياراتك
ليس دائمًا تسمية مستفيد ثانوي أو من الدرجة الثالثة هو الأسلوب الأفضل أو الوحيد لضمان حصول الأشخاص الأعزاء أو المستحقين على ما تنوي تركه وراءك. يعالج بعض الأشخاص هذه الصعوبات من خلال تحديد المستفيد الرئيسي من ممتلكاتهم أو ائتمان حي أو ائتمان تأمين على الحياة لا رجعة فيه في إرادتهم أو اتفاقية الثقة (ILIT).
من خلال تسمية ائتمان باعتباره المستفيد من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك ، يمكنك تزويد ورثتك بالقيمة الكاملة لعائدات البوليصة مع تخفيف مخاوف ضريبة الميراث الخاصة بك. يمكن أن تشير الأوراق إلى ترتيب الميراث (الأساسي ، والثانوي ، والثالث ، وما إلى ذلك) والتأكد من تقسيم الأموال بما يتماشى مع هذا الطلب وأي معايير أخرى تحددها إذا تمت كتابتها بشكل صحيح مع متخصصين قانونيين وماليين.
ما هو الفرق بين المستفيدين العرضيين والمستفيدين من الدرجة الثالثة؟
يعد عدم وجود المستفيد الأساسي والطارئ ضروريًا للمستفيد من الدرجة الثالثة لتلقي مخصصات الوفاة ، تمامًا كما هو الحال مع المستفيد المحتمل.
ما هو المستفيد الثالث في التأمين على الحياة؟
المستفيد من الدرجة الثالثة هو شخص أو كيان يتلقى إعانة الوفاة في البوليصة بعد وفاة المؤمن عليه. لن يتم دفعها إلا إذا توفي المستفيدون الرئيسيون والمشروطون ، أو لم يتم اكتشافهم ، أو اعترضوا على الدفع. عند تسمية مستفيدين من بوليصة التأمين على الحياة ، يُسمح لك بتحديد أكثر من فرد أو شركة واحدة لتتلقي مزايا البوليصة. كتوضيح ، قد ترغب في تسمية أطفال معينين كمستفيدين. يمكنك حتى تحديد الطريقة التي تريد بها تقسيم الإيرادات من خلال تحديد نسب مختلفة. لذلك ، إذا كان هناك مستفيدان ، فقد تقرر تقسيم 60/40 أو أي شيء آخر.
اختيار مستويات المستفيدين المختلفة
فيما يلي المستويات المختلفة للمستفيدين وكيفية ارتباطها بمطالبات المزايا
- المستفيد الأساسي: عند وفاتك ، سيتم دفع تعويض الوفاة من بوليصة التأمين على الحياة إلى الشخص أو الكيان المدرج على أنه المستفيد الأساسي أولاً. تذكر أن تغطية التأمين الخاصة بك تسمح لك بتسمية العديد من المستفيدين الأساسيين.
- المستفيد الثانوي: المستفيد الثانوي ، المعروف أيضًا باسم المستفيد الطارئ ، سيكون هو التالي في الطابور لتلقي عائدات بوليصة التأمين الخاصة بك في حالة عدم تمكن المستفيد الأساسي من القيام بذلك.
- المستفيد الثالث: على سبيل المثال لا الحصر (هل ترغب في اختيار واحد). سيحصل المستفيد من الدرجة الثالثة على مزايا التأمين على الحياة إذا لم يكن المستفيد الأساسي ولا المستفيد الثانوي قادرين على الحصول عليها.
ما هي أنواع المستفيدين الثلاثة؟
هناك ثلاث فئات مختلفة من المستفيدين: مؤقت ، وقابل للإلغاء ، وغير قابل للإلغاء.
هل هناك أنواع مختلفة من المستفيدين؟
يأتي المستفيدون بأشكال مختلفة ، بما في ذلك أنواع المستفيدين: الأولية ، والمشروعة
ما هو التعيين العالي؟
مصطلح آخر للمستفيد الثالث الذي سيحصل على مدفوعات تقصير في حالة وفاة المستفيدين الأساسيين والثانويين أو أنهم غير مؤهلين وفقًا لتعليمات مكتوبة هو المستفيد من الدرجة الثالثة.
من هم المستفيدين الثلاثة؟
المستفيد الأساسي هو الشخص (أو مجموعة الأشخاص) أو المنظمة التي تحددها لترث ممتلكاتك بعد وفاتك. في حالة وفاة المستفيد الأساسي ، سيأخذ المستفيد المحتمل ملكيتك أولاً. بالإضافة إلى ذلك ، يتلقى المستفيد المتبقي أي أصول غير مخصصة على وجه التحديد لمستفيد آخر.
ما هو المستفيد الابتدائي والثانوي والجامعي؟
المستفيد الثانوي هو البديل للمستفيد الأساسي الخاص بك ، ويعرف احتياطي المستفيد الثانوي باسم المستفيد الثانوي للمستفيد من الدرجة الثالثة.
هل يمكنني الحصول على 3 مستفيدين أساسيين؟
يمكنك تسمية أكثر من مستفيد أساسي ؛ ما عليك سوى تحديد مقدار أموال التأمين على الحياة التي ترغب في توزيعها على كل مستفيد.
ما هي أنواع المستفيدين؟
قد يكون المستفيدون من بوالص التأمين على الحياة أشخاصًا على قيد الحياة ، مثل الزوج أو الطفل البالغ ، أو الكائنات الحية ، مثل الصندوق الاستئماني. إذا كان لديك أطفال صغار ، على سبيل المثال ، يمكنك أن تقرر إنشاء ائتمان وتسميته على أنه المستفيد من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك.
ماذا يحدث إذا كان لديك مستفيدان وتوفي آخر؟
القاعدة العامة هي أن مخصصات الوفاة التي كان سيتم تخصيصها للمستفيد الأول سيتم صرفها للمستفيدين الآخرين إذا كان لديك العديد من المستفيدين المسجلين وتوفي أحدهم قبل ذلك. في حالة وجود مستفيدين مشاركين ، سيحصل كل منهم على 50٪ من المزايا بعد وفاتك.
هل يمكن لشخصين أن يكونا المستفيدين الأساسيين؟
يُعرف هؤلاء الأفراد أو المنظمات المعينة لتلقي فوائد الوصية أو الثقة أو بوليصة التأمين أو حساب الاستثمار باسم المستفيدين الأساسيين. قد يكون هناك أكثر من مستفيد أساسي معين ، ويجوز للمانح تخصيص نسب مئوية محددة لكل منها.
وفي الختام
يصبح المستفيد من الدرجة الثالثة ساريًا فقط عندما لا يعود المستفيدون الأساسيون والثانويون يعيشون لتلقي المزايا. حتى إذا لم يذكر حامل الوثيقة مستفيدًا من الدرجة الثالثة ، سيجد الممارس القانوني واحدًا إذا دعت الحاجة.
الأسئلة الشائعة حول المستفيد من التعليم العالي
هل يستطيع الزوج استبعاد زوجته من وصيته؟
من الممكن حرمان الزوج من الميراث. كما هو مذكور أعلاه ، من المحتمل أن يُحرم أحد الزوجين من الميراث إذا وقع اتفاقًا قانونيًا أو تعاقديًا بهذا المعنى. إذا كانوا غير متعاونين ، فستحتاج إلى البحث في مكان آخر عن حلول.
من يرث عندما لا توجد وصية؟
عندما تترك وراءك زوجًا أو شريكًا مدنيًا ولكن ليس لديك ذرية ، فسوف يرثون كل شيء. إذا كان لديك زوج أو شريك مدني وأطفال ، فستحصل زوجتك أو شريكك المدني على ثلثي ميراثك. في حين أن أطفالك سوف يقسمون الثلث المتبقي بالتساوي.
- المحتوى في العقارات: الفرق بين المعلقة والطارئة في العقارات
- المستفيد غير القابل للنقض: دليل قاطع
- ما هو الإقراض المسبق: المعنى ، كيفية الحصول عليه وتجنبه
- أفضل مخزون نمو مع أرباح الأسهم: تم الكشف عن أفضل 2023 !!!
- أفضل أنظمة تنقية المياه: ما يجب أن تعرفه وتقارير المستهلك
مراجع حسابات
