هل فكرت في شراء منزل ثان؟ يمكن أن يكون العقار الثانوي استثمارًا ممتازًا طويل الأجل. يمكن أن يساعدك أيضًا في جني أموال إضافية وتوفير فترة راحة من الحياة العادية. ولكن ، ستحتاج إلى معرفة ما إذا كنت تستطيع شراء منزل ثانٍ.
إذا كنت ترغب في شراء منزل ثان ، فإليك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار ، بالإضافة إلى بعض المؤشرات حول كيفية البدء.
لماذا تحتاج لشراء منزل ثان؟
قد يكون العيش في منتجع شهير أو أماكن أخرى بمثابة حلم يتحقق ، لكن من المهم ألا تنحرف كثيرًا عن الجمال الطبيعي. اسأل نفسك أسئلة صعبة مثل ، "لماذا أريد منزلًا هنا؟" و "ماذا أفعل به إذا كان لدي؟"
الموقع هو الاعتبار الأول والثاني والثالث من حيث الأهمية في أي صفقة عقارية. ابذل جهدًا للتعرف على أسعار إعادة البيع في المنطقة ، والاتجاهات الاقتصادية ، ومعدلات الضرائب ، والمدارس ، والرعاية الصحية ، والمرافق. أخيرًا ، سيتم تحديد أفضل مكان لمنزلك الثاني من خلال أسباب رغبتك في امتلاك منزل. فيما يلي بعض الأمثلة على الاستخدامات الممكنة للمنزل الثاني:
- اقضِ المزيد من الوقت في موقع إجازة مفضل.
- توفير استثمار يمكن أن يدر دخلاً ويزيد القيمة في النهاية.
- نوفر لك مكانًا للعيش فيه عند التقاعد.
- استأجر للآخرين لفترة وجيزة مع السماح لك بالحضور بشكل متكرر. يمكن للخبير المالي مساعدتك في تحديد كيف ستفيدك إيرادات الإيجار هذه.
- منحك عنوانًا دائمًا حتى تتمكن من تأجير أو بيع مسكنك الأساسي الحالي.
- الإصلاح وإعادة البيع
إذا كنت تعتقد أنك قد ترغب في العيش في العقار بشكل دائم ، أو حتى الاحتفاظ به كمنزل لقضاء العطلات ، فقد تفكر في استئجار منزل في نفس الحي لفترة قصيرة من الوقت أولاً. سيسمح لك ذلك باختبار الحياة في الموقع قبل إجراء عملية شراء كبيرة.
إذا كان المال نادرًا ، فلا تخف من أن تكون مبدعًا. قد تكون قادرًا على مشاركة ملكية منزل ثان مع مقترض آخر بينما لا تزال تدرك حلمك بالحصول على منزل ثان.
كيفية شراء منزل ثان
# 1. حدد موقع وكيل عقارات.
يعد العثور على وكيل عقارات في منطقتك المستهدفة هو أفضل طريقة لشراء منزل ثان. يمكن للسمسار المناسب أن يزودك بتاريخ الأسعار وبيانات المبيعات القابلة للمقارنة وإمكانيات إعادة البيع.
الوكيل الماهر على دراية باتجاهات السوق. كم من الوقت كانت المنازل في السوق ؛ إذا كانت هناك منازل غير متوفرة حاليًا في السوق ؛ لماذا قد تكون قيمة أحد جوانب الشارع 5٪ أكثر من الآخر ؛ إذا كان اتجاه الفناء الخلفي يحصل على مزيد من أشعة الشمس ؛ ومدى قرب المدارس والمطاعم ومراكز المدن والمطارات والنوادي الريفية والمراسي.
يتيح تجميع كل هذا للمشتري اتخاذ أفضل قرار ممكن ، ليس فقط بشأن المنزل ولكن أيضًا بشأن الموقع في مجتمعهم الجديد.
عند إجراء مقابلات مع الوكلاء المحتملين ، استفسر عن المدة التي عاشها الوكيل وعمله في المنطقة ، بالإضافة إلى مدى مشاركته في الحي.
# 2. الحصول على الموافقة المسبقة على الرهن العقاري.
أظهر الحصول على الموافقة المسبقة للحصول على قرض عقاري عند شراء منزلك الأول أنك مشتري جاد. شراء منزل ثان ليس استثناء. توضح الموافقة المسبقة أنك قد قمت بالفعل ببعض الأعمال القانونية لدفع الصفقة إلى الأمام وأن المقرض مستعد لمساعدتك في إجراء الاستحواذ.
يجب أيضًا مقارنة الأسعار. إذا كان بإمكانك تقليل معدل الفائدة الخاص بك ببضع نقاط مئوية ، فيمكنك توفير آلاف الدولارات على المدى الطويل ، مما يعني أنه يمكنك الاسترخاء في منزلك الثاني مع العلم أنك تدفع أقل.
# 3. ابحث عن منزل ثان
كما فعلت مع منزلك الأول ، كن منفتحًا على زيارة مجموعة متنوعة من العقارات المختلفة لمنزلك الثاني لتقييم ما يناسبك واحتياجات أسرتك. تحقق من معدلات ضريبة الأملاك المحلية وحاول اكتساب فكرة عن السوق المحلية المحلية. هل هو آخذ في الارتفاع ، مما يعني أن قيمة منزلك الثاني قد ترتفع أيضًا؟
# 4. تقديم اقتراح
حان الوقت للشراء عندما تجد المكان المثالي للاتصال بمنزلك بعيدًا عن المنزل. إذا كان بإمكانك سداد دفعة أولى ضخمة مع ترك الكثير من الاحتياطيات النقدية ، فابحث عنها - فالتزام أكبر مقدمًا يمكن أن يؤتي ثماره على المدى الطويل ويقلل من أعباء الديون الإجمالية.
ضع في اعتبارك أن الحصول على تأمين لمنزل ثان قد يكون أكثر صعوبة من الحصول على سكن أساسي. إذا كنت تفكر في شراء منزل ثان بالقرب من الشاطئ ، على سبيل المثال ، فستحتاج إلى تأمين ضد الفيضانات. أصبح الحصول على التأمين ضد الفيضانات أكثر صعوبة في المناطق الساحلية ، وارتفعت التكلفة عشرة أضعاف في بعض الأسواق. ناقش هذه التكاليف مع وكيلك وتأكد من مزامنة ميزانيتك.
أين يمكنني شراء منزل ثان؟
يعد اختيار مكان شراء منزلك الجديد قرارًا مهمًا. هل يجب عليك شراء منزل بالقرب من عائلتك؟ أم تفضل واحدًا على الشاطئ أو في الجبال أو في مدينتك المفضلة؟
من الأهمية بمكان التشاور مع زوجتك وأي أفراد آخرين من العائلة قد يكونون متورطين في هذا الاختيار. اقض بعض الوقت في استكشاف أعظم الأحياء المحلية. تعاون مع وكيل عقاري محلي لتحديد المواقع المثالية لمنزل ثان. علاوة على ذلك ، فإن هذا يبسط الخطوة الأولية لعملية شراء المنزل ، أي الموافقة المسبقة. يمكن أن يؤدي إجراء بحث أولي حول موقعك الجديد ، والتعاون مع وكيل عقارات في تلك المنطقة ، وتحليل أموالك داخل المكان الجديد ، إلى إظهار مبادرة استباقية للمقرض أثناء التنقل في إجراءات الرهن العقاري لمنزلك الثاني.
استخدامات المنزل الثاني
لدى بعض المشترين رؤية واضحة لمنزلهم الثاني قبل الشراء ، لكن لا بأس إذا لم تفعل ذلك. ضع في اعتبارك البدائل الخاصة بك ؛ بل قد تجبرك على الانتقال. من الضروري معرفة أن العقار قد يتأهل ليكون منزلًا ثانيًا مع Rocket Mortgage® إذا تم تأجيره لمدة لا تزيد عن 180 يومًا في السنة التقويمية. يجب أيضًا أن تعيش في المنزل لمدة 14 يومًا أو 10٪ من وقت تأجير العقار ، أيهما أكبر.
# 1. منزل الأجازة:
إذا كان لديك عائلة كبيرة ، أو تسافر كثيرًا ، أو ببساطة تريد مكانك الخاص للاتصال بالمنزل أثناء ذهابك ، فقد يكون بيت العطلات هو ما تبحث عنه تمامًا. يجب عليك تحديد موقع تستمتع بزيارته واستكشافه. كثير من الناس يفضلون القروض الضخمة أو التقليدية لرهن منزل لقضاء العطلات. من المهم أن تفهم أن الحصول على رهن عقاري مماثل للحصول على قرض لمنزلك الأساسي ، وإن كان ذلك مع وجود قيود أعلى قليلاً.
# 2. الاقامة الثانوية:
هل يتطلب عملك السفر المتكرر أو قضاء الوقت في مدينة أخرى؟ قد تفكر في استخدام الممتلكات الخاصة بك كمنزل ثان.
# 3. عقار استثماري
سيشتري بعض أصحاب المنازل منزلًا ثانيًا كعقار استثماري. عادةً ما يستلزم ذلك إما قلب المنزل وإعادة بيعه أو تأجيره. المنازل الثانية لها متطلبات ومعدلات تمويل مختلفة عن العقارات الاستثمارية. العديد من مالكي المنازل ، على سبيل المثال ، لا يمكنهم استخدام ملف قرض ضخم لتمويل عقار استثماري نظرًا لأن العديد من المقرضين يعتبرونه "استثمارًا" إذا تم تأجيره لأكثر من 14 يومًا في السنة. في المقابل ، مع القرض التقليدي ، يمكنك استئجار منزلك الثاني لمدة تصل إلى 6 أشهر.
قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية وقروض إدارة الإسكان الفدرالية، المدعومة من الحكومة الفيدرالية ، هي أيضًا غير واردة. اجعل من المهم إجراء مناقشة شاملة مع أخصائي الرهن العقاري الخاص بك للتأكد من أن الرهن العقاري الخاص بك يلبي أهدافك.
يمكنك استخدام منزلك الثاني لأي من الأغراض المذكورة أعلاه. يمكنك قضاء إجازتك هناك لفترة زمنية محددة ثم تأجيرها لبقية العام من خلال Airbnb وعقود الإيجار قصيرة الأجل.
هل يمكنني تحمل تكلفة شراء منزل ثان؟
هل أموالك في وضع جيد بحيث يمكنك شراء منزل ثان؟ حتى إذا كنت تنوي كسب أموال الإيجار من المنزل الثاني الذي ترغب في شرائه ، فيجب أن تتأكد من أنه يمكنك شراء ما يمكنك تحمله ، خاصةً إذا كان سيظل شاغراً لعدة أشهر كل عام.
فيما يلي بعض الاعتبارات المالية التي يجب وضعها في الاعتبار.
# 1. أسعار الفائدة والدفعة الأولى
ما لم تكن ترغب في الدفع نقدًا ، فإن شراء منزل ثان سيتطلب دفعة أولى ورهنًا عقاريًا (مع الفائدة بالطبع).
في الواقع ، دفعة أولى أكبر ضرورية لمنزل ثان. لماذا هذا هو الحال؟ تشكل مشتريات المنزل الثاني خطراً أكبر على مقرض الرهن العقاري بسبب ارتفاع احتمالية التخلف عن سداد منزل ثان (مقابل المسكن الأساسي) في حالة وجود صعوبات مالية.
يمكن استخدام نفس المنطق لأسعار الفائدة. دائمًا ما يكون للرهن العقاري لمنزل ثان معدل فائدة أعلى للتحوط من الخسائر المحتملة في حالة التخلف عن السداد.
# 2. متطلبات نسبة الدين إلى الدخل
للتأهل للحصول على قرض عقاري لمنزل ثان ، يجب أن تستوفي إرشادات نسبة الدين إلى الدخل (DTI). يشار إلى مبلغ الدين لديك مقابل مبلغ المال الذي تربحه باسم DTI الخاص بك. لحساب DTI الخاص بك ، اجمع مدفوعات الديون الشهرية وقسمها على أجر شهري قبل خصم الضرائب.
لكي تصبح مؤهلاً للحصول على قرض عقاري ثانٍ ، يرغب معظم المقرضين في الحصول على DTI بنسبة 43 في المائة أو أقل.
# 3. الميزانية للشهر
قد يتم قبولك للحصول على قرض عقاري ثان على الورق ، ولكن يجب عليك عمل الأرقام لمعرفة ما إذا كان الحصول على قرض آخر منطقيًا من الناحية المالية. للقيام بذلك ، قم بتلخيص جميع مدفوعاتك الشهرية وإزالة الإجمالي من راتبك الشهري بعد الضريبة. سيتم استخدام الأموال المتبقية لسداد دفعة الرهن العقاري الثانية.
قد تكون معتمدًا على إيرادات الإيجار للمساعدة في موازنة دفعة الرهن العقاري الثانية ، ولكن لا يزال يتعين عليك التأكد من قدرتك على تحمل المدفوعات بنفسك في حالة عدم استئجار منزلك بالسرعة التي تريدها.
قبل إجراء هذا الاختيار ، يجب أيضًا مراعاة ضرائب الملكية ، رسوم جمعية أصحاب المنازل، ونفقات الصيانة العامة.
# 4. صيانة العقارات الإيجارية
يجب عليك أيضًا وضع ميزانية لنفقات شراء عقار مؤجر بالإضافة إلى الصيانة المرتبطة به. ستكون مسؤولاً عن جميع الإصلاحات والأضرار بصفتك المالك وربما المالك. يمكن أن يشمل ذلك التعاقد مع شخص إصلاح ، وشراء الطلاء ، ومقابض الأبواب ، ومستلزمات تحسين المنزل الأخرى ، أو استئجار خدمة في الحديقة لصيانة الفناء.
خصص ما لا يقل عن 10٪ من الرسوم السنوية للصيانة وإدارة الممتلكات. إذا استأجرت عقارك بمبلغ 2,000 دولار شهريًا ، فسيكون الإيجار السنوي 24,000 دولار. نتيجة لذلك ، يجب عليك تخصيص 2,400 دولار للإصلاحات الطارئة. ضع في اعتبارك أن الإصلاحات قد تكلف أكثر أو أقل من هذا التقدير ، لذا فإن توفير المزيد من الأموال يعد دائمًا فكرة ذكية.
وفي الختام
يعد شراء منزل ثان استراتيجية رائعة لتنويع محفظتك العقارية وتحقيق دخل إضافي. قرر كيف ستستخدم منزلك والموقع الأكثر منطقية قبل شرائه. بعد أن تضع الميزانية وقررت الاستثمار في منزل ثان ، فكر في المرحلة الأولى من شراء المنزل: الحصول على موافقة مسبقة للحصول على قرض عقاري. هذه مرحلة حاسمة في تحديد المبلغ الذي يمكنك تمويله من منزلك الثاني.
كيفية شراء الأسئلة الشائعة للمنزل الثاني
كم يجب أن تضع على منزل ثان؟
على الرغم من ذلك ، في المنزل الثاني ، ستحتاج بالتأكيد إلى التخلص من 10٪ على الأقل.
هل من الصعب شراء منزل ثان؟
ينظر المقرضون إلى المنازل الثانية على أنها أكثر خطورة ، سواء كانت منازل لقضاء العطلات أو عقارات استثمارية. غالبًا ما تكون معايير الحد الأدنى لدرجة الائتمان أكبر ، وتكون الحد الأقصى لنسب الدين إلى الدخل أقل من تلك الخاصة بالمسكن الرئيسي.
كيف أعرف ما إذا كان بإمكاني شراء منزل ثان؟
عند تحديد مبلغ المنزل الثاني الذي يمكنك تحمله ، تعد نسبة الدين إلى الدخل مقياسًا ماليًا مهمًا يجب مراعاته. وبعبارة بسيطة ، فإن نسبة الدين إلى الدخل هي النسبة المئوية لإجمالي دخلك الشهري الذي يذهب نحو التزامات الدين (إجمالي مدفوعات الديون الشهرية مقسومًا على إجمالي الدخل الشهري).
