最好的顶级抵押贷款机构提供有竞争力的利率和条件，客户可以从中获利。 但是，他们也采取措施减轻与购房或再融资相关的困难。 他们通过为潜在借款人提供丰富的在线工具并利用技术来改进贷款申请和关闭流程来实现这一目标。
最好的顶级抵押贷款机构也会明确其最低批准要求，这有助于借款人在申请前了解他们需要满足的财务基准。
考虑到所有这些，我们根据基本因素（包括贷款选项、利率、条款、客户服务以及申请前获得资格预审的机会）分析了最佳顶级抵押贷款。
最佳抵押贷款人
#1。 ROCKET MORTGAGE（最佳顶级抵押贷款机构）
由于多种原因，Rocket Mortgage 在我们的 2023 年最佳顶级抵押贷款名单中名列前茅，包括其快速的关闭时间（平均 26 天，根据客户协助）以及第三方排名机构和先前客户的高分。
这家抵押贷款提供商提供完全在线的体验，让所有 50 个州（德克萨斯州、加利福尼亚州、佛罗里达州等）的借款人都能使用。 无需前往实体办公室即可申请抵押贷款、上传文件、获得房屋融资或为贷款再融资。 Rocket Mortgage 甚至在合法的州提供远程关闭服务。
Rocket Mortgage 使借款人能够申请 15 年和 30 年期的固定利率抵押贷款和可调整利率抵押贷款 (ARM)，以及巨型贷款、FHA 和 VA 贷款。 对于传统贷款，借款人将需要至少 3% 的首付（如果是首次购房者则为 5%），并且债务收入比不超过 50%。 传统贷款要求最低信用评分为 620。
这家公司最初成立于 1985 年，名为 Rock Financial，多年来一直以 Quicken Loans 的名义运营，直到 2021 年 XNUMX 月更名为 Rocket Mortgage。考虑到这一点，您应该明白 Rocket Mortgage 和 Quicken Loans 有时可以互换使用。
- 最低首付：0%-3.5%
- 最高债务收入比：50%
- 平均收盘天数：26天
优点
- 快速关闭时间
- 便捷的网贷流程
- 来自过去用户的令人印象深刻的评论
- 全部在美国可用
缺点
- 没有移动房屋融资和/或美国农业部房屋贷款
- 没有建筑贷款
- 没有只付利息的抵押贷款选择
- 没有为客户提供实体办公空间
#2。 繁荣房屋抵押贷款
由于对客户的最低信用评分要求较低，Prosperity Home Mortgage 位居第二。
该公司不会在网上透露其最低信用评分，但公司的常规贷款最低信用评分通常为 600，低于许多其他贷方要求的最低信用评分。 而且因为它提供 FHA 贷款，所以即使您的分数低于该分数，您也可能获得抵押贷款。
Prosperity 不会在线披露其条件，因此您需要提交申请或与代理合作以了解其费率和费用。
- 在线申请：是
- 贷款类型：常规、FHA、VA、Jumbo
- 截止日期：30 天
优点
- 低首付选项
- 最低信用评分
缺点
- 它在夏威夷和纽约不可用
- 不在网上公布费率或费用
- 关闭时间更长
#3。 樱桃溪抵押贷款
Cherry Creek Mortgage 最初成立于 1987 年，从那时起，它已经发展成为最好的顶级抵押贷款机构之一，提供多种贷款选择。 该贷方提供传统抵押贷款，以及 FHA、VA 和 USDA 房屋贷款，以及巨型抵押贷款、抵押贷款再融资和反向抵押贷款。
我们选择它作为退伍军人和客户服务的最佳选择，因为它为寻求家庭融资的军人提供了许多资源。 退伍军人和合格服务人员可以在 22 个物理设施之一与代理打交道，但是，该组织获准在 42 个州和华盛顿特区提供抵押贷款
虽然 Cherry Creek 提供当今几乎所有类型的抵押贷款，但它专注于 VA 贷款使它们与众不同。 Cherry Creek Mortgage 提供的 VA 贷款不需要首付，但只能用于购买主屋。 借款人需要 620 分或以上的信用评分，以及美国退伍军人事务部颁发的资格证书 (COE)。
申请的退伍军人需要出示最近的工资单、前两年的税务记录和收入证明。 值得庆幸的是，Cherry Creek Mortgage 让候选人可以轻松地在家中舒适地开始申请流程并在线上传贷款文件。
- 最低首付：0%-3.5%
- 最高债务收入比：50%
- 平均交易天数：28-42 天
优点
- 多种可能的贷款类型
- 可获得低首付贷款
- 22 个州的实体分支机构
缺点
- 它在华盛顿特区和其他 42 个州获得许可
- 没有正确披露抵押贷款利率或费用
- 不提供只付利息的抵押贷款
#4。 球道抵押贷款
Fairway Mortgage 跻身 2023 年最佳顶级抵押贷款机构之列。 自 1996 年成立以来，Fairway Mortgage 取得了突飞猛进的发展，提供了无数的房屋融资和再融资选择，包括具有特定激励措施的贷款。 该组织提供常规贷款、VA 贷款、FHA、USDA 和巨型贷款，并且还提供反向抵押贷款。
然而，该组织专注于为抵押贷款提供特定的购房者津贴，如改造贷款。 该贷方提供的选项包括 HomeStyle 装修贷款、有限 203(k) 康复抵押贷款和标准 203(k) 康复抵押贷款。 所有这些都有助于买家为需要长期修复或改善以发挥其潜力的房屋获得融资。
虽然 Fairway Mortgage 确实使抵押流程的某些部分可以在线进行。 它通过在除西弗吉尼亚州和阿拉斯加以外的所有州提供实体办公室和贷款专家来专注于客户体验。 也就是说，该组织仍获准在所有 50 个州提供住房贷款和再融资贷款。
当涉及来自该供应商的常规贷款时，借款人将要求最低信用评分为 620，最高债务收入比为 45% 至 50%。
通常需要至少 5% 的首付。 然而，某些借款人可能能够提供低至 3% 的贷款。 此外，请记住，Fairway Mortgage 在关闭费用中收取贷款金额的 2% 至 3%。
- 最低首付：0%-3.5%
- 最高债务收入比：50%
- 平均交易天数：30-45 天
优点
- 您可以咨询有能力的抵押贷款专家
- 提供几乎所有类型的抵押贷款产品
- 提供具有独特津贴的贷款
缺点
- 不太可能成为您的贷款服务商
- 在西弗吉尼亚州和阿拉斯加没有办公室
- 物理分支机构可能在地理上有限
#5。 主要住宅抵押贷款
Primary Residential Mortgage 于 1998 年启动，现已在 49 个州以及华盛顿特区、德克萨斯州、佛罗里达州和加利福尼亚州获得许可，在全国拥有 250 多家分支机构和 1,800 名员工。 也就是说，这家贷方主要以其卓越的在线用户体验而著称，尤其是其在线贷款申请。
潜在借款人可以利用公司网站开始贷款申请并上传所需文件，以加快贷款审批速度。 整个过程从智能问答环节开始，引导借款人选择最适合他们需求的贷款类型。 在您的贷款获得授权后，您可以使用公司的在线界面支付抵押贷款并查看您的还款状态。
在贷款选择方面，主要住宅抵押贷款脱颖而出。 贷方提供传统抵押贷款、FHA 抵押贷款、巨型抵押贷款、VA 抵押贷款，甚至反向抵押贷款。 Primary Residential Mortgage 允许借款人获得在线融资资格预审，而不会对他们的信用产生任何影响，这对他们跻身 2023 年最佳顶级抵押贷款机构是一个关键的积极因素。
通常情况下，向该贷方寻求常规住房贷款的借款人需要至少 620 的信用评分。常规住房贷款还需要 3% 的首付，债务收入比不超过 50% .
- 最低首付款为 0%-3.5%。
- 最高债务收入比为 50%。
- 关闭天数：21-30天
优点
- 强大的在线平台，提供多种服务
- 提供成交保证
- 获准在 49 个州运营，包括华盛顿特区。
缺点
- 不在线发布抵押贷款利率
- 办公地点有限
#6。 口径抵押贷款
Calibre Home Loans 成立于 2008 年，所以想想这家公司在那个时候取得的成就真是令人惊讶。 它目前获准在所有 50 个州提供抵押贷款。 其产品范围已扩大到涵盖当今可用的几乎所有形式的抵押贷款和抵押贷款专业产品。
例如，除了传统的抵押贷款外，它还提供额外的传统产品。 包括 HomeOne 抵押贷款、HomeStyle Renovation Loan、Home Possible 抵押贷款和 HomeReady 抵押贷款。 Calibre Home Loans 专注于 FHA 贷款，包括 FHA 203(k) 住房贷款和 FHA Streamline Refinance。 其他借贷选项包括 VA 贷款、VA Streamline Refinance 贷款、USDA 贷款以及专门面向房地产投资者的不同贷款选项。
Calibre Home Loans 需要 0% 到 3.5% 的首付，具体取决于贷款类型，最高债务收入比约为 50%。
Calibre Home Loans 可让您借助其在线平台以数字方式处理大部分抵押贷款程序。 借款人可以使用这个网站填写他们的贷款申请，上传所需的文件，并实时查看他们的贷款进度。
- 最低首付：0%-3.5%
- 最高债务收入比：约50%
- 平均收盘天数：10-30+ 天
优点
- 不同客户的不同贷款选择
- 在所有 50 个州获得许可
- 提供有用的抵押贷款资源和工具
缺点
- 贷方在 2021 年面临监管行动
- 不在网上发布抵押贷款利率
- 没有房屋净值贷款选择
#7。 美国抵押贷款金融
Finance of America Mortgage 是 2023 年的另一家顶级抵押贷款机构，自 1994 年以来，它一直在帮助其客户为他们的房屋融资。 它提供全面的贷款种类，从传统抵押贷款到巨额贷款和反向抵押贷款。 它还为房地产投资者提供融资选择。 以及使借款人能够购买需要大量装修才能居住的房屋的装修贷款。
尽管如此，由于为信用评级不佳的借款人提供多种贷款选择，这家贷方脱颖而出。 它们包括政府担保的抵押贷款，例如 FHA、USDA 和 VA 贷款，以及 Fannie Mae HomeReady 和 Freddie Mac Home Possible 的抵押贷款。
这些贷款可以让符合条件的买家获得信用评分低至 500 的房屋。某些贷款类型甚至没有政府机构规定的最低信用评分标准。 在许多情况下，例如使用 USDA 贷款和 VA 贷款，买家可以在没有首付的情况下购买房屋。
- 所需首付：0%-3%
- 提供最高 55% 的债务收入比
- 截止日期：未指定
优点
- 允许的高 DTI 比率
- 在 50 个州获得许可
- 多种贷款选择
缺点
- 不在线发布抵押贷款利率
- 不透露贷方费用
谁是美国排名第一的抵押贷款人？
根据 Mortgage Daily 的抵押贷款市场份额报告，美国排名第一的抵押贷款机构是 Rocket Mortgage。
抵押贷款人最多可以贷多少？
抵押贷款人的贷款额度取决于许多因素，包括借款人的信用评分、债务收入比、收入和其他因素。 贷款人可以借出的金额没有上限。 尽管如此，贷款人准备贷款的金额也与房屋价格和借款人可以支付的首付金额有关。
最常见的抵押贷款是什么？
最受欢迎的抵押贷款是 30 年期固定利率抵押贷款。 它在贷款期限内提供固定利率和固定月供。 这种类型的抵押贷款很受欢迎，因为它允许借款人更容易地进行预算，并且提供比其他贷款选择更多的可预测性。
什么类型的银行提供抵押贷款？
抵押贷款银行，也称为抵押贷款人，专门提供抵押贷款。 而且，一些银行和信用合作社也提供抵押贷款。
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参考资料
