申请贷款是实现目标的明智方式，无论是买房、创业还是还债。 但是，重要的是要深思熟虑地处理该过程，以确保您针对自己的财务状况做出最佳决定。 在本文中，我们将引导您完成从银行贷款的步骤。 我们还将讨论如何在信用不良或无信用的情况下获得 401k 贷款。
如何从银行贷款
在深入探讨之前，让我们先了解一下个人贷款的含义。
什么是个人贷款？
个人贷款是一种一次性付款，您可以从多家贷方获得，例如传统银行、信用合作社和在线贷方。 贷款按设定的每月分期付款计划连同利息偿还。 一般而言，个人贷款是无担保的，这意味着您无需提供任何类型的担保，如银行账户或汽车产权证。 个人贷款几乎可用于任何目的，包括债务合并和为家居改善计划融资。 但是，一些贷方禁止您使用这笔钱为资产、房地产或与高等教育相关的成本融资。
申请个人贷款时，获取整个过程中需要的所有文件和信息。 通过这样做，您将能够迅速完成程序的每个阶段并收到您的资金。 以下是有关如何从银行贷款的步骤。
第一步：确定您的借贷需求
在申请贷款之前，您需要确定您需要借多少钱以及这笔资金将用于什么用途。 清楚了解您需要借多少钱以及您打算如何使用这些资金很重要。 这将帮助您选择正确的贷款类型，并确保您可以按时偿还贷款。
第 2 步：检查您的信用评分
您的信用评分将在您是否获得贷款批准以及您将获得的利率方面发挥重要作用。 检查您的信用评分和信用报告，以确保它们是准确的和最新的。 如果您的信用评分较低，您可能需要在申请贷款之前努力改善它。
第 3 步：研究贷款方案
银行提供多种贷款选择，包括个人贷款、住房贷款、汽车贷款和商业贷款。 研究银行提供的贷款选项，比较利率、费用和还款条件。 您还可以考虑使用贷款比较网站来帮助您找到最适合您需求的贷款。
第 4 步：收集文档
申请贷款时，您需要提供证明您的收入、工作经历和信誉的文件。 这可能包括最近的工资单、纳税申报单、银行对账单和其他财务记录。 在申请贷款之前收集所有必需的文件以简化申请流程。
第五步：申请贷款
确定借款需求、检查信用评分、研究贷款选项并收集所有必需的文件后，您就可以申请贷款了。 您通常可以在线、通过电话或亲自到银行分行申请贷款。 准备好提供所有必要的信息和文件。
第六步：等待批准
提交贷款申请后，您需要等待银行审核您的申请并做出决定。 银行可能会在批准过程中要求提供额外的信息或文件。 一旦您的贷款申请获得批准，银行将向您提供贷款条款和条件，包括利率、还款期和每月还款额。
第 7 步：接受贷款条款并收到资金
在您查看并接受贷款条款和条件后，银行会将资金支付到您的银行账户。 确保您将资金用于预期目的并按时付款，以避免滞纳金和信用评分受损。
如何在 401k 上贷款
从 401k 中提取贷款可能是一种快速获取资金的方式，但它只能被视为最后的手段，因为它会对您的退休储蓄产生长期影响。 以下是为您的 401k 申请贷款的步骤：
- 检查您的计划规则： 您的 401k 计划可能对贷款有特定的规定和限制。 联系您的计划管理员或人力资源代表以了解规则。
- 确定您可以借入的金额： 大多数 401k 计划允许您借入最多 50% 的既定余额，最高为 50,000 美元。
- 填写贷款申请： 您需要填写计划管理员提供的贷款申请表。 您需要指定要借入的金额和还款条件。
- 等待批准： 您的计划管理员将审查您的申请并批准或拒绝您的请求。 如果获得批准，您将收到资金。
- 偿还贷款： 您需要在五年内连同利息偿还贷款。 利率通常是在最优惠利率基础上加一到两个百分点。
重要的是要记住，从您的 401k 中取出贷款从长远来看可能不是最好的选择。 如果您无法偿还贷款，这可能会影响您的退休储蓄并可能招致罚款。 在为您的 401k 申请贷款之前，请务必考虑所有其他选项。
如何获得信用不良的贷款
以不良信用获得贷款可能具有挑战性，但这并非不可能。 以下是一些需要考虑的选项：
#1。 考虑一个共同签名者：
如果您有信用良好的家人或朋友愿意共同签署贷款，您可能会获得条件和利率更好的贷款批准。
#2。 寻找专门从事不良信用贷款的贷方：
有一些贷方专门向信用不良的个人提供贷款。 这些贷方通常有更灵活的贷款标准，并且可能更愿意与您合作。
#3。 考虑担保贷款：
有担保贷款要求您提供汽车或房产等抵押品来担保贷款。 由于涉及抵押品，尽管您的信用不佳，贷方可能更愿意借钱给您。
#4。 提高您的信用评分：
如果您在需要贷款之前有时间，请考虑采取措施提高您的信用评分。 这可能包括偿还债务、按时付款以及对信用报告中的任何错误提出异议。
#5。 考虑发薪日贷款：
发薪日贷款通常是小额短期贷款，需要快速偿还。 虽然它们可能很昂贵，但如果您急需现金且别无选择，它们可能是一种选择。 请记住仔细考虑您申请的任何贷款的条款和条件，并确保您在同意任何贷款之前了解所涉及的费用和利率。
如何在没有信用的情况下贷款
如果您没有信用记录，获得贷款批准可能具有挑战性，因为贷方无法评估您的信用度。 但是，这里有一些选项需要考虑：
#1。 寻找考虑其他信用记录的贷方
即使没有信用评分，也可以通过其他方式让银行相信您是可靠的借款人。 其他信息，如银行账户活动和借款人按时支付租金、水电费和其他账单的历史记录，有时被贷方接受以评估借款人的风险。
您可能需要直接与贷方联系，以便利用您的非传统信用记录获得贷款批准。 最好找一家在您附近有当地分支机构的银行或信用合作社，这样您就可以亲自与代表交谈。
#2。 从您的信用合作社获得发薪日替代贷款 (PAL)
如果您属于信用合作社并且需要即时现金，您应该看看它是否提供发薪日替代贷款 (PAL)。 PAL 是一种小额短期贷款，旨在替代昂贵的发薪日贷款。 这些无抵押贷款的期限为一到六个月，最高借款额为 1,000 美元。 与发薪日贷款相比，PAL 申请费用限制为 20 美元，最高利率为 28%。
尽管如此，在您成为信用合作社成员至少一个月之前，您将没有资格获得 PAL。 因此，如果您需要快速现金，PAL 将不是明智的选择，除非您已经是信用合作社的成员。
#3。 考虑有抵押品的担保贷款
由于无抵押贷款不需要担保，贷方经常要求借款人具有较高的信用评分以降低风险。 尽管如此，如果您可以将贵重财产作为抵押品，即使您没有信用，您也可能获得贷款。
贷方可能会将以下项目作为担保贷款的抵押品： 房地产
车辆、银行存款、债券、共同基金或股票、保险合同，以及
金、银等贵重金属。 除了不太严格的信贷标准外，担保贷款还可以提供更好的利率或条款。 缺点是如果您跳过付款或违约，您的抵押品将处于危险之中。
在您申请担保贷款之前，请谨慎检查其优缺点。 并尽量远离收取高得离谱的利率的贷方，例如掠夺性产权贷款或典当行贷方，它们会使您陷入无休止的债务循环。
#4。 来自您的 401(k) 的资金
如果您没有信用并且需要快速获得大量资金，则可以使用 401(k) 贷款。 但在您为退休借款之前，您应该权衡一些利弊。
401(k) 贷款的主要好处是不需要信用评分，因为您根本不会与任何贷方合作。 由于您在申请 401(k) 贷款时实际上是在向自己借款，因此您支付的“利息”只会进入您的 401(k) 账户。 此外，如果您继续为您的雇主工作，您有长达五年的时间来全额偿还债务。
与发薪日贷款、产权贷款或典当行贷款相比，如果您想尽快还款，401(k) 贷款可能是更好的借贷选择。 但是，请注意，如果您未在截止日期前恢复提取的金额，您将需要对资金征税并处以 10% 的罚款。
#5。 找一个信用良好的共同签名人。
当您没有信用时，添加一位信誉良好的亲戚或朋友作为共同签名人可能会帮助您获得贷款。 但是，请记住，如果付款丢失或贷款违约，您的担保人的信用也会受到损害。
从财务和人际关系的角度来看，共同签署关系可能存在风险。 如果您选择请某人为您共同签名，您应该格外小心，以确保您的付款始终按时全额支付。
贷款需要什么？
贷款的要求可能因贷款类型和与您合作的贷方而异。 但是，一般来说，以下是您申请贷款所需的常见事项：
- 个人信息： 您通常需要提供您的个人信息，例如您的全名、地址、出生日期和社会安全号码。
- 就业和收入信息： 贷方会想知道您的就业状况和收入，以确定您是否有能力偿还贷款。 您可能需要提供最近的工资单、纳税申报表或其他文件来验证您的收入。
- 信用记录： 贷方将希望审查您的信用记录以评估您的信誉。 您可能需要授权贷方查看您的信用报告，其中包含有关您的信用账户、付款历史和其他财务信息的信息。
- 借刀杀人： 如果您正在申请汽车贷款或抵押贷款等担保贷款，您可能需要提供汽车或房产等抵押品来担保贷款。
- 共同签署人： 如果您信用不佳或没有信用记录，那么信用良好的共同签署人可能是最佳选择。 具有良好信用记录的共同签名人将帮助您增加获得贷款批准的机会。
仔细查看您正在考虑的任何贷款的条款和条件非常重要，包括利率、费用和还款条款。 在接受任何贷款提议之前，请务必了解贷款的总成本以及拖欠贷款的后果。
哪里可以快速借到钱？
在下面寻找可以快速借钱的地方是我们为您提供的一些选择。
#1. 富国银行
富国银行声称，在贷款批准后，它通常可以在下一个工作日之前发送您的资金。 要在线或通过电话申请，您必须已经是 Wells Fargo 的客户。 如果您有一个符合条件的支票账户并从 Wells Fargo 账户自动还款，您可能有资格获得利率的关系折扣。
富国银行的无抵押个人贷款价格从 3,000 美元到 100,000 美元不等。 如果您认为这样做会增加您获得批准的机会或会降低您的利率，您可以包括第二次申请。
富国银行不会让您预先获得贷款资格，以便在不执行硬信用查询的情况下确定您可能有资格获得哪些预计条款。 该银行提供了一个计算器，您可以在其中输入您的条款和信用评分等级来调查预期利率。 但是请注意，该数据的准确性并不可靠。
#2. 高盛的马库斯
Marcus 声称，在验证您的银行账户后，您通常会在一到四个工作日内获得授权资金。 尽管如此，您可能需要相当好的信用才能符合资格，而且 Marcus 声称其最低利率仅适用于具有“优秀信用”的人。 如果您只需要少量资金，Marcus 可能不是您的最佳选择，因为它的贷款水平从 3,500 美元到 40,000 美元不等。
Marcus 提供免费保证，包括滞纳金、发起费和预付款罚款。 请记住，如果您跳过付款，您将支付额外的利息，并且该信息会显示在您的信用报告中。 他们还对按时付款给予奖励。 如果您连续 12 个月按时全额付款，您将获得推迟付款的许可。 如果您注册每月定期付款，Marcus 会稍微降低您的个人贷款利率。
#3。 前卫。
一旦 Avant 批准您的贷款，您可以在下一个工作日尽快在您的银行账户中获得您需要的金额。 如果您的信用欠佳并且正在处理紧急需求，Avant 值得一看。 但是，请记住，它们比您在其他地方发现的要贵。 Avant 的无抵押个人贷款价格从 2,000 美元到 35,000 美元不等。
Avant 的贷款除了滞纳金、拒付费用和其他可能增加的罚款外，还可能收取管理费。 如果您希望在正式申请之前评估估计条款，您可以在不影响您的信用评分的情况下检查您的可能利率。 但是，如果您继续，请注意您可能不会被接受或者您的价格可能会有所不同。 如果您确实申请了，Avant 将进行严格的信用检查，这可能会导致您的信用评分中扣除几分。
#4。 厄宁
Earnin 允许您从未来的薪水中预支小额款项，因此如果您只需要少量资金，它可能是一个不错的选择。 根据 Earnin 的说法，如果你是以前的客户并且符合资格标准，你几乎可以立即收到你的钱。 但是请注意，取款所需的时间可能因银行而异。
并非所有职业都符合条件； 要使用该应用程序，您必须有固定的工作地点或电子计时系统，并且通过直接存入银行账户的方式获得至少一半的薪水，并且处于定期支付周期。
如果您担心银行账户透支，Earnin 还有一个功能可以在您的余额低于某个阈值时告诉您。
借钱的5种方式是什么？
借钱有几种方式，最常见的方式包括：
#1。 信用合作社
属于特定团体、组织或社区的人可以成为信用合作社的成员，这是一个合作机构。 信用合作社提供与银行相同的服务，但是，有些可能是会员专有的。
由于它们通常是非营利组织，因此它们能够以较低的利率提供贷款。 他们还可以提供比商业金融机构更宽松的贷款条件。 此外，一些费用，例如与申请贷款相关的费用，可能会更低甚至不存在。
#2。 401(k) 计划
员工可以根据大多数 401(k) 计划和类似的基于工作场所的退休账户（如 401(b) 或 403 计划）获得 457(k) 贷款。
大多数 401(k) 计划允许贷款最长五年，最高 50,000 美元，最高可达账户投资资金的 50%。 贷款是免税的，还款包括本金和利息，因为钱不是取走的，只是借来的。
与传统贷款不同，利息支付给借款人而不是银行或其他商业贷方。 如果未按时付款或完全停止付款（美国国税局可能认为借款人违约），该贷款将被归类为分配，并需缴纳税款和罚款。 如果收款人年龄小于 10 岁，则对 401(k) 永久提款适用税款和 59.5% 的罚款。
#3。 点对点借贷 (P2P)
点对点 (P2P) 借贷，有时也称为社会借贷或众筹，是一种允许人们直接相互借钱和借钱的金融类型。
例如，借款人可以从愿意以商定的利率借出自己资金的私人投资者那里获得资金。 为了决定是否提供贷款，投资者可以在这些网站上评估借款人。 同业借贷市场上的一个或多个投资者可能会向借款人提供全部或部分贷款。
贷款通过贷款人的利息带来资金。 P2P 贷款是一种不同的收款方式，特别是对于无法获得正规贷方批准的借款人而言。
#4。 政府机构
资金可能来自美国政府或其赞助或授予章程的组织。 借款人获准由政府或赞助他们的企业分期偿还贷款。 此外，利率通常比私人资金来源提供的利率更具吸引力。
可能很难完成从此类组织获得贷款所需的文件。 然而，并不是每个人都有资格获得政府贷款，因为他们经常有高收入和资产限制。
#5。 财务公司
金融公司通常为汽车、大型家电、家具或其他类型的昂贵产品或服务提供贷款。 大多数金融公司专门从事短期贷款，并且经常与某些提供汽车贷款或汽车租赁的汽车制造商有联系，例如丰田或通用汽车。 根据借款人的信用评级和财务历史，融资公司通常会提供合理的利率。 大多数时候，批准程序在商店快速完成。
金融公司在其开展业务的州获得许可并受其管辖； 他们不受联邦监管。
结论，
从银行贷款可能是实现目标的好方法，但谨慎处理这一过程很重要。 按照这些步骤，您可以找到适合您需要的贷款并成功偿还。
- 2000 美元贷款：如何在没有信用检查的情况下获得 2000 美元贷款
- 如何获得信用不良的商业贷款：您应该知道的一切
- 借钱的方式、地点和时间
- 个人贷款如何运作？ 分步指南
- 商业贷款如何运作：它是什么以及如何运作
参考资料
