如果您拥有房屋净值并打算将其转换为现金，那么您需要现金再融资。 这是一种财务策略，可以成为释放隐藏机会和最大化您的财产价值的关键。 如果您正在寻找一种方法来获取与您的房屋相关的资产，同时利用潜在的较低利率，那么现金再融资可能是您一直在寻找的解决方案。 请注意，我们很乐意与您分享这些简单的提示，但是，请确保您了解其运作方式，以及何时兑现您房屋的净值以及利率，然后再采取大胆的步骤，用现金为您的房屋或财产再融资。 因此，让我们开始探索这个强大的金融工具的潜力。
什么是现金再融资？
现金再融资是一种金融交易，房主对其现有抵押贷款进行再融资，并以高于当前抵押贷款余额的金额申请新贷款。 新贷款金额与旧抵押贷款余额之间的差额以现金支付给房主，因此称为“现金”再融资。 简而言之，您有一笔未偿还的抵押贷款，并且出于某种原因，您申请了一笔新的抵押贷款来清算现有的抵押贷款。 当然，在还清旧的抵押贷款后，你会得到一些零钱。 您将收到剩余的现金，然后重新开始偿还抵押贷款。
现金再融资的目的是什么？
现金再融资的主要目的是将房产中积累的股权转换为流动资金。 净值是房屋市场价值与未偿抵押贷款余额之间的差额。 通过再融资和获得更大的贷款，房主可以以现金的形式获得多余的资产。 这笔钱可用于各种目的，例如房屋装修、债务合并、教育费用或其他财务需求。
一般来说，它用本金余额较高的新贷款取代现有抵押贷款。 新贷款的利率可能与原始抵押贷款不同，再融资贷款的条款和条件也可能有所不同。
提现如何运作？
现金再融资是一种金融交易，涉及对现有抵押贷款进行再融资并以现金形式提取部分房屋净值。 虽然它可以清除您现有的抵押贷款并为您留下一些现金，但应仔细考虑现金再融资，因为它可能会产生税收影响、交易成本或其他潜在缺点。
咨询财务顾问或专业人士可以帮助您评估具体影响，并根据您的个人财务目标和情况做出明智的决定。
下面是它的工作原理；
#1. 评估您的房屋净值
第一步是确定您房屋的当前市场价值并减去您所欠抵押贷款的金额。 剩下的金额就是您的房屋净值。 您不会想获得低于您房屋价值的贷款。 因此，请确保不要错过这第一步。
#2。 资质
联系抵押贷款机构询问他们的现金再融资选项。 尝试联系多个贷方。 他们将评估您的信用评分、收入和债务收入比等因素。 这通常是为了确定您是否有资格获得现金再融资。
＃3。 申请贷款
如果您满足贷方的要求，则需要提交贷款申请。 您的贷款申请必须包含所有必要的文件。 一般来说，这包括收入核实、纳税申报表和财产信息。
#4。 评价
贷方通常会要求对您的房屋进行评估以确定其当前价值。 此步骤有助于根据贷方允许的贷款价值 (LTV) 比率确定您可以借入的最大金额。 一般来说，这个比率是可借房屋评估价值的百分比。
＃5。 贷款审批和条款
如果您符合资格并且您的申请获得批准，贷款人将为您提供贷款条款。 一般来说，这将包括利率、贷款金额、还款期限和任何相关费用。
＃6。 结账流程
与初始抵押流程类似，您将经历过户流程，其中包括签署必要的文件并支付过户费用，例如启动费、评估费和产权费。
#7. 资金拨付
贷款结束后，贷款现金部分的资金将支付给您。 您可以将这笔钱用于各种目的，例如房屋装修、债务合并、教育费用或其他财务需求。
#8. 还款
由于您已收到新的抵押贷款，且其条款基于现金再融资的更新，因此您需要根据新抵押贷款商定的还款计划定期支付抵押贷款。
提现有什么好处？
以下是兑现的一些一般优势：
- 流动性
- 多样化
- 充分利用收益
- 风险管理
- 减少债务
- 机会利用
- 安心使用
现金再融资的要求
您需要至少拥有 20% 的房屋净值才有资格获得现金再融资，并且您还必须满足每个计划特定的收入、信贷和资产的现金再融资标准。 以下是您在通过兑现为抵押贷款再融资之前必须勾选的一些清单；
#1。 债务收入比 (DTI)
申请更多信贷时，保持较低的债务与收入 (DTI) 比率非常重要，该比率的计算方法是用您的每月货币债务除以税前货币资产。 消费者金融保护局 (CFPB) 建议 DTI 比例最高为 43%； 但是，如果您拥有良好的信用或大量储蓄，某些贷方可能会给予豁免。
#2。 最低信用评分
根据传统贷款标准，现金再融资的最低信用评分为 620，但有些贷款机构的信用额度更高。 如果您的信用评分不够高，您可能只能申请联邦住房管理局 (FHA) 贷款，该贷款的要求较低。
＃3。 家居类型
如果您借贷的房产是公寓或活动房屋，您可能需要支付更多的成交费用或利息。 当然，您不应该感到惊讶，这些房产更贵。
#4。 占用
大多数抵押贷款都是针对借款人的主要住宅申请的。 然而，如果您选择传统的贷款途径，第二套住房或投资性房产的净值也可以用作贷款的抵押品。
＃5。 单位数
单户住宅的贷款价值 (LTV) 比率最高，而拥有三个或以上单元的多户住宅的贷款价值比 (LTV) 则大幅下降。
#6。 等待期
如果您最近刚刚为房屋融资，那么现金再融资通常需要六到十二个月的等待期。 如果您因继承、离婚或其他法律解决而获得财产，您可能有资格获得传统贷款。
何时兑现再融资
事情是这样的； 当涉及现金再融资时，决定何时进行取决于您的个人财务目标和情况。 这仅仅意味着寻求现金再融资的决定取决于您的独特情况和财务目标。 在考虑现金再融资之前，建议仔细评估与交易相关的成本、收益和潜在风险。 咨询抵押贷款专业人士或财务顾问可以帮助您评估现金再融资是否适合您的具体情况。 以下是确定现金再融资的正确时间时需要考虑的几个因素：
#1。 公平
现金再融资涉及以您的房屋净值为抵押进行借贷。 通常，等到您的财产积累了大量资产后再考虑现金再融资会更有利。 这可以确保您的房屋有足够的价值来借贷并有可能获得更好的条款。 然而，大多数贷方将接受至少 20% 的股权。
#2。 利率
密切关注当前利率。 如果自您最初获得抵押贷款以来利率已大幅下降，那么可能是考虑现金再融资的好时机。 通过以较低利率再融资，您有可能降低每月抵押贷款付款并获得现金。
#3。 财务目标
考虑一下您为什么要寻求现金再融资。 您是否希望合并高息债务、为房屋装修提供资金、投资另一处房产或支付重大费用？ 评估您的财务目标将帮助您确定兑现或再融资的正确时间。
＃4。 还款能力
在进行现金再融资之前，请评估您偿还新贷款的能力。 确保您有稳定的收入，并且能够轻松负担现金再融资可能带来的更高抵押贷款付款。 考虑您的整体财务状况和预算，以确保您能够负责任地管理新贷款。
#5。 市场状况
密切关注房地产市场。 如果您所在地区的房产价值正在升值，那么可能是考虑现金再融资的好时机。 房屋价值的增加可以为您提供更多的资产，让您可以通过再融资获得更多的现金。
现金再融资利率
现金再融资利率通常基于与常规抵押贷款利率相同的因素。 这些因素包括您的信用评分、债务与收入比率、贷款与价值比率以及经济的整体健康状况。 通常情况下，信用评分较高、债务收入比较低以及房屋净值较高的借款人将有资格获得更好的利率。
现金再融资的缺点是什么？
虽然现金再融资可能是获取资金的可行选择，但在继续之前考虑潜在的缺点很重要：
- 高利率
- 增加贷款金额
- 股本减少
- 重置贷款期限
- 丧失抵押品赎回权的风险
现金再融资有多少钱？
您可以从现金再融资中获得的金额取决于几个因素，包括您的房产的评估价值、贷方允许的贷款价值 (LTV) 比率，以及该房产的任何现有抵押贷款余额或留置权。
在现金再融资中，您实质上是用本金余额更高的新抵押贷款替换当前的抵押贷款。 新贷款金额与现有抵押贷款余额之间的差额就是您收到的现金。
贷方通常具有允许现金再融资的最高贷款价值比率。 例如，如果贷方允许的最高 LTV 比率为 80%，并且您的房屋估价为 300,000 美元，现有抵押贷款余额为 200,000 美元，则您最多可以再融资 240,000 美元（300,000 美元 x 0.80）并获得 40,000 美元现金（240,000 美元 – 200,000 美元）。
请务必注意，您可以获得的确切金额可能会根据您的具体财务状况和贷方设定的指导方针而有所不同。 此外，在确定现金再融资是否适合您时，您应该考虑相关成本，例如结账成本和潜在费用。 咨询抵押贷款专业人士或贷方可以根据您的情况为您提供更准确的信息。
结论
尽管现金再融资是对现有抵押贷款的救助，但请您在申请之前满足必要的要求。 它可能会清除您现有的抵押贷款并给您留下一些现金，但是，请仔细考虑，因为它可能会产生税收影响、交易成本或其他潜在的缺点。 总之，请咨询财务顾问或专业人士。 这是因为，他们可以帮助您评估具体影响，并根据您的个人财务目标和情况做出明智的决定。
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参考资料
