您的信用评分会影响购房的最关键因素，包括您获得贷款批准的机会、您的利率以及您可以借入的最高金额。 一个完美的分数不是必需的，但你应该瞄准尽可能高的分数。 了解您所在地区的平均信用评分可以让您在申请之前清楚地了解您与您所在地区的其他借款人相比所处的位置。 这篇文章解释了什么是良好的信用评分，以及如何提高您的信用评分来买房。 我们还解释了在德克萨斯州和加利福尼亚州买房的最佳信用评分。 为什么不立即深入了解您需要的最佳信息呢？
什么是信用评分？
您的信用评级不仅对抵押贷款申请有用。 它提供了经济概况。 最普遍的“信用评分”类型是 FICO 评分，范围从 300 到 850，表示一个人的信用度（或者如果获得贷款，她有能力偿还贷款的可能性）。 信用度的衡量标准为 300 至 850，其中 850 表示违约风险极低，300 表示违约风险极高。
Fair、Isaac 和 Company（现在称为 FICO）设计了用于确定消费者信用度的公式； 虽然为防止欺诈而将复杂的内容保密，但该公司提供了几个因素来确定消费者的 FICO 分数。 计算中考虑了以下因素，从最重要到最不重要：
- 支付历史
- 欠款
- 信用记录
- 新信用
- 信贷组合
前两个组成部分——付款历史和欠款数量通常分别占总分的 35% 和 30%。 最后两个变量，新信用和使用的信用形式，各占10%的权重，其中信用记录的长度占总数的15%。 但这些考虑因素可能会根据借款人的不同而发生变化。
您的信用评分基于您的信用报告中的信息，该报告详细记录了您在过去几年中如何处理债务。 您的信用报告将包括您的付款历史记录，包括延迟付款、新的信用卡申请、关闭的车辆贷款和未付的 Sears 账单。
买房子的信用评分
抵押贷款种类繁多，每种都有自己的最低信用评分先决条件。 信用评分只是贷方用来确定您信誉的因素之一； 他们也可能会考虑其他更严格的标准 您寻求的贷款类型将决定您的预期。 信用评分买房？ 这里有几个：
#1。 常规贷款最低信用评分：620
常规贷款的标准最低信用评分为 620，但是，某些贷方可能要求 660 或更高。 这些贷款没有任何形式的政府担保，但它们确实符合房利美和房地美这两家政府支持的金融机构制定的标准。 它们是最受欢迎的房屋贷款类型。
#2。 大额贷款最低信用评分：700
要获得巨额贷款（不合格抵押贷款）的资格，您可能需要 700 或更高的信用评分。 这些贷款的金额大于普通贷款的金额。
#3。 FHA 贷款最低信用评分：500
对于 FHA 保险贷款，首付 500% 的最低信用评分要求为 3.5，首付 580% 的最低信用评分要求为 10。
#4。 VA 贷款最低信用评分：620
尽管美国退伍军人事务部没有规定贷款资格的最低信用评分，但大多数贷方不会批准分数低于 620 的借款人的贷款申请。军人社区的某些成员，以及他们的配偶和其他符合条件的人受益人，有资格获得 VA 贷款。
#5。 美国农业部贷款最低信用评分：580
美国农业部贷款没有联邦政府规定的最低信用评分（然而，贷方通常要求至少 580 分才有资格获得美国农业部贷款），但美国农业部确实为这些贷款提供保险。 这些贷款是为中低收入并打算在农村地区购买房屋的购房者设计的。
如果您的信用良好，您可以选择多种贷款方案。 但是，如果您的信用评分一般或较差，您的选择可能会更加有限。 尽管平均抵押贷款余额较大，但信用评分较高的房主通常会从贷方获得更优惠的借款利率，从而导致抵押贷款期限内的总利息支付较低。
什么是买房子的良好信用评分？
想买房子的正确信用评分？ 一个简单的解决方案会很棒。 买房子需要多高的信用评分？ 那是因为不存在普遍法则。 根据我们掌握的信息，我们可以自信地说，如果您的信用评分达到或高于 660，您很可能会被录取。当然，前提是您在力所能及的范围内购买房屋并获得经济上合理的抵押贷款为你。 如果是这种情况并且您的费用合理，那么 660 信用评分应该足以获得贷款。
当分数低于 660 时，就认为游戏结束了。 这并不意味着您符合资格的可能性为零，但它确实让事情变得不那么清楚了。 更准确地说，“次级抵押贷款”是提供给信用评分为 660 或更低（有些来源甚至更低，为 620 或 600）的借款人的贷款。 如果借款人可以提供足够的抵押品或稳定的收入来源，贷款人可能会考虑低信用评分。
我们估计 FICO 分数 500 将是买房所需的绝对最低分数。 对于信用记录如此差的人来说，抵押贷款是极其罕见的。 470 的信用评分可能不会自动取消您的贷款资格，但在申请贷款之前提高您的信用评分是对您的时间和金钱的更明智的使用。
如何提高信用评分买房
您需要良好的信用评分才能获得手机合同、利率合理的信用卡以及抵押贷款或房屋贷款。 当您申请抵押贷款时，银行可能会在做出最终决定之前至少与一家主要征信机构核对您的信用报告。 较高的信用评分会增加您获得抵押贷款的机会，而较低的信用评分可能会导致拒绝或更高的利率。 考虑提高信用评分以购买房屋的最佳方法？ 以下是有关如何提高信用评分以购买房屋的步骤：
#1。 通过提出争议来修复您的信用报告中的任何错误
如果您的信用记录有误，可能会对您的分数产生负面影响。 身份问题，例如拼错的名字或重复的信用账户，可能会使您的债务负担看起来比实际高。 如果您发现您的信用报告有任何错误，您应该通过向信用报告机构发送解释信来提出异议。
#2。 还清未偿债务
尽快还清任何债务，无论是医疗费用还是催收，都是提高信用评分的好方法。 首先获取您的信用报告的副本。 每周提供免费的信用报告。 信用监控现在是支票账户的一个共同特征，所有三个机构都以相当合理的月度价格提供持续的信用监控。
一旦您可以访问您的信用报告，请彻底审查它。 确保直接与提供报告的信用报告公司就任何不熟悉的账户或错误提出异议。 一旦局审查了您的索赔并核实了它们，您的分数就会增加。
#3。 在您的信用报告中获取您的水电费和电话费
Experian Boost 是 Experian 提供的一项免费服务，可让您将电话费和水电费付款记录在您的信用记录中。 如果您没有很长的信用记录并且正在寻找一种快速建立信用的方法，那么这是一个值得考虑的好选择。
#4。 避免逾期付款
确定您的信用评分的关键标准之一是您的付款历史，按时付款是提高信用评分以购买房屋的关键步骤。 如果您往往会错过最后期限，请设置自动付款。
#5。 避免背负高债务信用比率
当您想提高信用评分以购买房屋时，使用可用信用占总信用的百分比是另一个需要考虑的问题。 您的信用利用率不应超过 30%。 例如，如果您的信用额度是 1,000 美元，那么您在任何给定时间使用的信用额度不应超过可用信用额度的 30%。
#6。 使用有担保的信用卡
如果您想提高信用评分，请考虑申请有担保的信用卡。 这些卡的功能类似于信用卡，但在使用前需要先存入押金。 担保信用卡的信用额度通常等于保证金的金额。 这消除了信用卡发行人的任何潜在危险。
在德克萨斯州购买房屋的信用评分
如果您一直在租房但一直想买房，那么您会担心“我的信用评分能否在德克萨斯州给我买房？”。 它会让你对追求自己的梦想感到沮丧。 您需要正确的信用评分才能在德克萨斯州买房。 得克萨斯州最好的抵押贷款机构确实需要可靠信用记录的证明，但在您查看信用报告之前，这不是放弃美国梦的借口。
为了获得常规贷款的批准，通常需要可靠的信用评分（定义为 620 分或更高）。 许多人，尤其是那些信用记录不太好的人，或者没有足够频繁地使用信用来获得高分的人，可能会发现这是一个令人生畏的高门槛。 虽然，传统抵押贷款并不是可供希望购买新房的人使用的唯一贷款类型。 FHA 贷款是一种抵押贷款，条件稍微宽松一些，以便可能无法获得传统贷款的借款人可以使用。 VA 贷款所需的最低信用评分（退伍军人及其符合条件的家庭成员可用）通常约为 580。与传统贷款类似，FHA 贷款的最低信用评分为 580。
由于取决于其他标准的灵活性潜力，某些抵押贷款机构可能不需要申请人的完美信用评分。 即使你的收入和申请的其他方面看起来不错，贷款人也可能会因为你的信用评分低于 500 而拒绝你。千万不要忽视信用评分低等警告信号，因为它会影响你在德克萨斯州买房。 那么，为什么不尽最大努力获得正确的信用评分来在德克萨斯州买房呢？
在加州买房的信用评分
如果你想借助抵押贷款在加州买一套有信用评分的房子，你的信用评分就不可避免地会上来。 您的贷款资格将部分取决于这部分更大规模的财务检查的结果。 在信用评分方面，抵押贷款行业不使用通用的“分界点”。 这是人们最常犯的错误之一。 事实是，并非所有贷方都是平等的。 他们都在独特的商业模式下运作，对风险的承受能力各不相同。 因此，在加州买房所需的最低信用评分可能因贷方而异。
在大多数情况下，抵押贷款公司只会批准信用评分为 600 或以上的借款人的贷款。 但是，该数字具有一定的灵活性。 这只是该特定领域的一种趋势。 如果您发现自己低于该阈值，请不要因此而气馁。 无论如何，我们很乐意听取您的意见。 我们很乐意检查您的财务状况，并就您的信用评分是否有资格在加利福尼亚州买房向您提出建议。 在这种情况下，您对房屋贷款类型的选择再次变得重要。 由于缺乏政府支持，传统（非 FHA）抵押贷款的信用评分标准通常更为严格。
出于这个原因，不可能概括贷款情况。 因此，单一的低信用评分可能不足以完全取消一个人的资格。 然而，借款人在加州获得房屋贷款批准的机会通常会随着信用评分的提高而提高。 那么，为什么不努力获得更高的信用评分来在加州买房呢？
您的信用评分如何影响抵押贷款利率
抵押贷款利率和其他贷款条款部分取决于您的信用评分。 基于风险的定价模型是银行和其他金融机构用来设定利率和其他贷款条件的模型。 您过去的账单付款人越可靠，利率可能越低。 但是，如果您的信用不佳，您最终可能会支付更多费用。
你能获得信用评分不佳的抵押贷款吗？
即使您的信用评分较低，也可以获得抵押贷款。 但是，您可以做某事并不意味着您应该做。 按揭贷款是一项长期的财务承诺，即使利率略有上升，也可能花费数万美元。
我的信用评分可以获得多少利率？
抵押贷款利率不取决于借款人的信用评分，但信用评分确实对利率有可预测的影响。 让我们首先假设根据所有其他要求，您是贷款的最佳人选。 您的年薪至少是每月抵押贷款还款额的三倍，您有应急储备，并且您至少要支付房屋价值的 20%。 鉴于这些假设，请考虑利率变化对您的信用评级的潜在影响。
当您申请常规贷款时，抵押贷款人会考虑什么？
FICO评分只是银行考虑的一个因素。 贷方在确定您的信用度时会检查许多因素，包括您的付款历史、您正在使用的可用信用百分比，以及用于支付当前债务的收入百分比。
#1。 资产所有权
任何可以用作贷款或首付抵押品的东西都被视为可用资产。 您完全拥有的具有重要价值的所有东西都包括在这里，从 CD 和储蓄账户到现金、车辆和珠宝。 准备好收据或其他所有权证明，以记录和确定您可用资产的价值。
#2。 就业状况和薪水
您跟上抵押贷款付款的能力在很大程度上取决于您的就业状况和收入。 贷方将要求提供就业证明，甚至可能会致电您的营业地点以确认详细信息。 银行也可能会要求您公司的人力资源办公室确认您的就业状况。
#3。 必要的预付款
典型的首付款范围为房屋购买价格的百分之三到百分之二十。 较低的月供和可能的利率降低是由于支付更多的首付而产生的，无论是必要的还是因为您有足够的财力而提供的。
#4。 债务收入比（DTI）
债务收入比 (DTI) 是贷款偿还能力的一个关键指标，因为它显示了一个人的实得工资中有多少用于偿还他们的总债务负担。 贷方可以根据您当前的债务水平查看您收入的哪一部分可用于抵押贷款。
最后的思考
抵押贷款利率最重要的考虑因素之一是借款人的信用评分。 如果您的信用低于平均水平，您在贷款过程中可能会比信用评分较高的人多支付数千美元的利息。 如果您正在寻找一种快速提高信用评分的方法来买房，请减少债务、收紧预算并开始按时付款。 最好检查您的信用报告是否存在任何可能降低您分数的错误，例如帐户丢失或重复。
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参考资料
