预制房屋（也称为移动房屋）在工厂生产，然后运输到其固定位置。 购买移动房屋的过程可能比购买传统房屋的过程更复杂，但它可能是获得房屋所有权的更便宜的途径。 在本文中，您将了解有关移动房屋的所有信息以及您可以获得的最高贷款，包括 VA 或 FHA。 我们还将讨论加州及其他地区的移动房屋公园贷款。
什么是移动房屋贷款？
移动房屋贷款是针对可安装在陆地上的预制房屋的贷款。 样式范围从基本的拖车到永久附着在其所在土地上的房屋。
移动房屋贷款不同于常规财产贷款，因为大多数贷方和县将其视为个人财产而非不动产。 事实上，在许多县，移动房屋不是由财产税评估员评估，而是由机动车部门评估。 如果您想购买移动房屋并将其放在租赁土地上，您的融资很可能更像是个人贷款，与标准房屋抵押贷款相比，利率更高，期限更短。
我们在此列表中提到了一些例外情况。 如果移动房屋附属于房主的土地，一些抵押贷款公司将为移动房屋提供资金。 其他人（数量较少）会借出移动房屋，即使它位于租赁土地上。
移动房屋或活动房屋的贷款类型
为移动或预制房屋融资有几种选择。 让我们看看每一个及其优点和缺点。
#1。 常规贷款
由于移动房屋或活动房屋不被视为不动产，因此大多数贷方不会向您提供传统贷款。 Rocket Mortgage 为永久固定在土地上并已转换为不动产的预制房屋提供常规贷款融资。 但是，如果您拥有符合特定标准的预制房屋，传统的抵押贷款机构房地美和房利美会提供专门的贷款。
#2。 FHA贷款
联邦住房管理局 (FHA) 提供固定利率的移动房屋贷款，信贷、债务收入比和首付标准较低。 这些在首次购房者中很受欢迎。 还提供 Title I 和 Title II 预制房屋贷款。
如果您正在考虑的房屋满足基本要求，FHA 移动房屋贷款可能更容易获得资格。 与其他融资选择相比，您无需支付高额首付即可获得贷款，甚至可以节省利息。 我们目前不为预制房屋提供 FHA 移动房屋贷款。
#3。 VA 移动房屋贷款
如果您想购买制造房屋及其所在的土地，您还可以获得 VA 移动房屋贷款。 退伍军人和符合条件的现役军人只能通过退伍军人事务部获得 VA 移动房屋贷款。 VA 移动房屋贷款有很多优势，包括无需首付和避免支付抵押贷款保险的机会。
要获得 VA 移动房屋贷款的资格，您的房屋必须建立在永久性地基上，满足 HUD 标准，并连同其下方的土地一起购买； 不在永久地基上的移动房屋或活动房屋不符合条件。
#4。 动产贷款
动产贷款可用于购买各种类型的财产，例如汽车、游艇和移动房屋。 与标准抵押贷款相比，这些贷款的期限通常更短，信贷上限也更小，而且它们使用融资财产作为贷款的抵押品，这可能很危险。 这意味着如果您拖欠付款，您的房屋可能会被没收以偿还债务。 Rocket Mortgage 不提供动产贷款。
尽管如此，它们是移动房屋、制造房屋甚至模块化房屋的流行融资选择。
#5。 个人贷款
如果一切都失败了，您可以通过个人贷款为您的预制或移动房屋融资。 个人贷款可能对您的房屋建造方式没有相同的限制，因此即使您的房屋是完全可移动的移动房屋，没有固定在固定底座上，您也可以申请。 一些贷方会向客户提供高达 100,000 美元的个人贷款，这可能足以为制造房屋提供资金。
2023 年顶级移动房屋贷款
- 美国储蓄银行: 最适合整体负担能力
- PenFed信用合作社: 最佳抵押贷款信用合作社
- 新美国资助：最适合低 APR
- 富国银行（Wells Fargo）: 最方便
- 保证利率：最适合数字关闭
- 退伍军人联合住房贷款： 最适合 VA 贷款
- 火箭抵押贷款： 最适合客户服务
- 旗星银行： 最适合公平信用
- Lower.com： 最适合喜欢数字房屋贷款的借款人
- SOFI：最适合在线服务
- 全国制造： 总体而言
- 预制房屋贷款: 最好的良好信用
- 第 21 抵押贷款公司: 最适合不良信用
- 电子借出: 最适合低首付
- 范德比尔特抵押贷款和金融： 制造商融资的最佳选择
购买预制房屋的优缺点
根据美国人口普查局最新的预制房屋调查，到 9 年，预制房屋将占新建单户住宅的 2021% 左右。但是，在您深入研究任何类型的房屋所有权之前，请权衡利弊。
优点
- 承受能力： 尽管在全国范围内存在经济适用房问题，但活动房屋仍然是更实惠的选择。 2021 年，活动房屋的平均成本为 108,100 美元，而单户住宅的平均成本为 365,904 美元（两种情况均不包括土地价值）。
- 施工效率： 由于预制房屋是在工厂建造的，因此它们不受天气或其他影响现场建造房屋的因素的影响。
- 多种融资选择： 有许多融资方案可帮助您为活动房屋融资。 许多选项允许您为土地和房屋融资，但您也可以只为预制房屋融资或再融资。
- 相当安全： 对移动房屋贷款公园的安全担忧大多是没有根据的——移动房屋贷款公园内和周围的犯罪统计数据与任何其他住宅区没有什么不同。
缺点
- 更高的利率： 通常，预制房屋贷款的利率高于其他类型的贷款。
- 拒绝贷款的可能性更高： 只有大约 30% 的预制房屋贷款申请获得批准，而超过 70% 的现场建造房屋贷款申请获得批准。
- 社会耻辱：尽管制造房屋在近几十年来取得了长足的进步，但并不是每个人都明白这一点。 如果您购买了预制房屋，您可能会收到来自同事、亲戚或朋友的不好反馈。
- 贬值的房屋价值：与传统的现场建造房屋不同，预制房屋可能会随着时间的推移而贬值。 然而，贬值远非保证； 事实上，在 2016 年至 2021 年期间，预制房屋的价值几乎与现场建造的房屋价值保持同步。
- 转售困难： 预制房屋很难转售，如果您只想出售房屋并维护土地，它们可能会非常昂贵。 将移动房屋移动到新位置很可能要花费数千美元。
除了获得移动房屋贷款还有其他选择吗？
标准抵押贷款是为活动房屋融资的几种选择之一，包括：
- 个人贷款： 如果您的移动房屋被归类为车辆或个人财产，则可以提供个人贷款。 另一方面，个人贷款可能不会提供那么多的融资并且利率更高。
- 动产抵押： 这是一项动产贷款。 动产贷款的费用比标准贷款便宜，但是，它们无法支付土地成本。
- 分期付款协议： 分期付款安排让您可以直接从经销商或卖家处为您的移动房屋融资。 您不必与银行打交道，但您仍然必须做好功课，以确保您完全拥有房屋。
- 现金购买： 如果您有钱，可以现金购买移动房屋，避免产生债务。
什么是移动房屋公园贷款？
移动房屋公园贷款是借款人购买移动房屋公园并随着时间的推移偿还的债务。 预制房屋公园需要大量投资——根据它所在的位置，一个拥有 80 个地块的公园可能要花费 800,000 万美元或更多。 大多数购房者手头没有那种现金，因此他们将不得不依赖融资。
哪里可以找到移动房屋公园的贷款
要为您的移动房屋公园贷款找到合适的贷方，您需要回答几个关于您的财务状况、您想要融资的公园类型以及最适合您的融资类型的问题。
请考虑以下几点：
- 您的个人和企业信用评分 – 信用评分是贷方评估您的风险水平的最重要方法。 更好的信用评级可以为贷款条件、利率和贷款金额更好的贷款计划打开大门。 Nav 可以帮助您确定您的信用评级，并可能帮助您提高信用评级。
- 您的首付 — 你需要付多少钱作为首付款？ 这可以帮助您决定是否需要典型的银行贷款，或者是否要研究需要更少首付或更大贷款金额的替代融资选择。 不要忘记关闭成本和其他费用； 您还需要涵盖这些内容。
- 您的风险承受能力 – 许多 MHC 或 MHP 可能看起来是理想的投资前景，仅仅是因为它们需要大量的努力，而且您相信您有时间和能力来增强它们。 但是，与任何其他贷款或投资一样，它们可能存在风险，无论它们到达时状况是好是坏，也无论您愿意投入多少时间和金钱。
您可以为移动房屋融资的最长期限是多少？
移动房屋融资的期限由贷方决定。 但是，贷款期限从五到三十年不等，具体取决于贷款类型。
什么类型的贷款是常规贷款？
传统贷款是指不受政府保险或担保的任何抵押贷款（例如，通过联邦住房管理局、退伍军人事务部或农业部提供的贷款）。 提供合格和不合格的常规贷款。
哪些贷方最容易获得批准？
发薪日贷款、汽车产权贷款、当铺贷款和没有信用检查的个人贷款是最容易被接受的贷款。 这些贷款提供快速的资金并且几乎没有标准，使得信用不良的人可以获得它们。 在大多数情况下，它们也非常昂贵。
您可以保留移动房屋多长时间？
根据需要持续维护和维修的符合 HUD 标准的移动房屋将比标准房屋耐用 30 至 50 年。 严格的制造规则是现在建造和制造的移动房屋经久耐用的一个重要原因。
印度银行可以延长的房屋贷款的最长期限是多少？
贷款以相等的每月分期付款 (EMI) 偿还，最长期限为 30 年。 这仅适用于您在年轻时申请贷款并且在您达到退休年龄之前还清贷款的情况。
最高贷款额度是多少？
最高贷款额是允许一个人通过信用额度、信用卡、个人贷款或抵押贷款借入的总金额。 贷方在确定最高贷款额时会评估申请人的债务收入比、信用评分、信用记录和财务状况。
抵押贷款和贷款有什么区别？
“贷款”一词可以指任何一方获得固定付款并同意偿还的金融交易。抵押贷款是一种用于为房地产提供资金的贷款。 抵押贷款被视为“担保”贷款。
传统贷款需要多少首付款？
大多数贷方提供 PMI 的常规贷款，首付比例从 5% 到 15% 不等。 一些贷方可能会提供首付为 3% 的常规贷款。 联邦住房管理局 (FHA) 提供的移动房屋贷款。 FHA 移动房屋贷款可提供 3.5% 或更高的首付。
拥有移动房屋的缺点是什么？
购买移动房屋的一个缺点是其价值会迅速贬值。 移动房屋和新车一样，出厂后会很快贬值。 另一方面，拼装房屋的价值几乎总是会随着时间的推移而增加，因为拼装房屋的房主几乎总是拥有相关财产。
得克萨斯州的移动房屋要多少钱？
在得克萨斯州，现场建造房屋的典型成本现在标为 260,000 美元； 相比之下，模块化房屋、移动房屋和预制房屋的定制价格从每平方英尺 55 美元到 75 美元不等，总成本约为 117,000 美元。
佛罗里达州的移动房屋要多少钱？
佛罗里达州二手移动房屋的平均成本约为 47,853 美元，但选项可能更低或更高。 平均尺寸约为 1,100 英尺（典型的双宽）。
结论
为移动房屋或预制房屋融资可能具有挑战性，尤其是当您希望使用抵押贷款时。 由于许多贷方不将活动房屋或移动房屋视为房地产，因此您必须满足许多要求和规定才能获得抵押贷款资格。
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参考资料
