401(k) 提款是大多数员工用来为黄金年龄存钱的一种退休账户。 但是，在生活中的某些情况下可能会出现需求，您可能需要使用您的退休储蓄来解决这些问题。 此类提款需求可能以需要从您的 401(k) 账户购买房屋、一次性购房甚至首次购买等形式出现。 关于这个账户，你应该知道很多细节和规则，包括它的最高提款限额、从 401(k) 账户提款购买房屋的罚款等。另外，你会了解Vanguard 和合法金融机构 Roth 就 401(k) 提款申请购房。 让我们深入了解细节。
401(k) 提款购房
401(k) 是雇主赞助的一种退休计划。 您的 401(k) 是 401(k) 帐户，主要是因为 IRS 法律。 法律通常是您储蓄计划的基石。 员工支付部分工资，某些公司将匹配该贡献。 但是，为了获得您的 401(k) 资产的回报，您必须将它们投资于股票、债券、ETF、REIT 等证券。您应该考虑使用此账户，因为它具有三个主要且强大的优势，包括：
- 您存入 401(k) 的任何收入均无需纳税。
- 您从 401(k) 投资产生的任何回报也不应纳税。
- 雇主可以部分或全部匹配供款
然而，这些优势并非没有条件。 这是因为您的 401(k) 不应该是一个优越的免税储蓄账户。 政府并没有鼓励对退休进行长期投资，而是对提前退出施加了一些限制和处罚。 其中一项处罚是提早提款的 10% 提款费。 您提取的钱也需要缴纳所得税和费用。 以下问题通常是您在考虑从 401(k) 帐户中提取首次或一次性购房之前应该问的问题类型。 他们包括;
- 你满59.5岁了吗？
- 可以提现多少？
- 什么是惩罚？
- 我需要这笔钱做什么？
- 我是赢还是输？
- 税收影响如何？
401(k) 首次购房提款
401(k) 贷款是“自发行”贷款，这意味着您从自己的 401(k) 中借款并连带利息偿还。 最长贷款期限通常为五年。 但是，如果您使用贷款购买主要住宅，政府可以延长时间。 您可以避免 10% 的提前提款罚款。 此外，如果您申请 401(k) 贷款，这笔钱可能不会被征税。 这是典型的，因为您最终必须偿还自己。 政府这样做是为了让您可以继续为您的退休储蓄。 这通常是为什么从您的 401(k) 帐户中提取首次购房时非常困难且不可取的原因。
同时，让我们看看从 401 k 账户中提款以进行首次或一次性购房的优缺点。
401(k)账户购房首次/一次性提款的缺点
从不利因素开始，包括：
- 您通常必须用利息（以 +2–3% 的最优惠利率）偿还这笔提款。
- 贷款期内没有额外供款。 因此，利息支付基本上是非供款，是您的雇主无法比拟的。
- 未能偿还贷款会将其变成 401(k) 提款。
- 提供 401(k) 帐户的提供商并不多。
401(k) 账户首次/一次性提款购房的优势
好处包括：
- 避免提前退出罚款。
- 钱会回到您的账户，您会继续为退休储蓄。
- 401(k) 贷款债务不计入您的债务与收入 (DTI) 比率。
- 未能支付款项不会影响您的信用评分
首付是许多准房主购房的最大障碍。 虽然可以低至 3.5% 的首付，但最好的建议是 20% 的首付。 这是如果您希望避免每月支付抵押贷款保险。 如果您在为首付存钱时遇到问题，您的 401(k) 退休账户可能是一个可行的选择。 虽然理论上是允许的，并且可能有助于支付您的首付，但这不应该是您的首选。 在使用您的 401(k) 购买房屋之前，您应该考虑以上几个因素和缺点。
Vanguard 401(k) 提款购房
您是否需要从退休基金中提取应急资金？
你不是一个人。 这并不奇怪。 它不是。
在大流行之后，有超过 36 万美国人失业，但事实并非如此。
因此，联邦政府目前正在改变有关退休账户的规则。 这是为了确保人们可以轻松地取出他们的钱。 这些变化是 2 万亿美元的大型经济刺激计划的一部分，即 CARES 法案。
另一方面，Vanguard 警告投资者，从他们的退休账户中取钱会受到惩罚。 借入资金而不是直接提取资金。 这是因为从您的退休账户借款而不是提取资金可能是更好的选择。 这是因为即使您在从 401 k 贷款时通常需要钱来购买房屋。 通常，任何其他 IRA 和其他退休计划通常都会让您开始用每张薪水偿还它。
此外，通过自动还款结构，您借入的资金更有可能返回您的长期储蓄。 同时，使用您的 401 k 基金购买房屋的主要危险是您将无法偿还。 然后，如果最终发生这种情况，您的未偿债务将成为应税收入。 通常，您也会产生普通所得税。
Vanguard 对 401 K 提款购房的看法
根据 Vanguard 的报告，现在从 401(k) 计划中提款任何购房都变得更加容易。 为了让您也轻松，您必须通过 CARES 法案。 这是因为您可以从包括 IRA 在内的所有退休账户中提取高达 100,000 美元的总额。 也就是说，只要您的退休计划允许。 这意味着这笔钱将无需缴纳 20% 的预扣税。
The Vanguard 还表示，关于 401(k) 购房提款，公民可能想在他们的账户上进行，如果你未满 59 岁半，那么联邦政府将忘记你 10% 的联邦罚款税。 提款时应缴纳普通所得税。 但是，CARES 法案允许您在三年内向他们付款。 或者，如果你能在三年内把钱还回你的账户，你就可以完全避免纳税。
另请注意，您可以暂停还款，也可以暂停。 那是因为如果您的退休账户已经有贷款。 同时，如果万一他们感染了冠状病毒，您可以将他们搁置长达一年。 这是因为您的退休基金贷款将被重新计算以包括应计利息。 暂停期与您必须偿还贷款的时间之间的时间可能会延长。
这里有一些提示可以帮助您。 Vanguard 自动提供了这些提款 401 k 购房的提示，其中包括：
- 从小事做起
- 如果您有贷款，请暂停付款
- 记得计划好如何回报自己
401(k) 提款购房
您可以使用您的 401(k) 退休账户资金来为房屋的首付存钱。 您通常可以从您的 401(k) 中取钱或从中借钱。 但是，无论您决定选择哪种替代方案，都有可能超过其优势的重大劣势。
在您的 401(k) 帐户中选择取款或借款购买房屋的一些主要缺点。 这些选择通常包括提前退出罚款和失去税收优惠和投资增长。
为购房或其他原因退出 401(k)？ 第一个也是最不方便的选择是直接拿钱。 这是通常属于困难退出指南的选项之一。 该选项最近得到了简化，允许账户持有人不仅可以自己支付，还可以支付雇主支付的费用。 从 401(k) 中退出困难的主要和最常见的授权原因之一是购房费用，这是“主要住所”。
专业版
- 您将获得首付所需的资金。
缺点
- 您在提款时欠所得税。
- 提款可能会将您移至更高的税级。
- 如果您未满 59½ 岁，您还需对提取的资金支付 10% 的罚款。
- 您永远无法偿还您的账户，也不会因为您提取的资金而损失多年的免税收入。
最后，如果您取出钱，请注意您必须为其支付全部所得税。 就好像它是当年任何其他形式的固定收入一样。 如果您即将进入更高的税收范围，这尤其不受欢迎。 因为提款只是简单地添加到您的固定收入中。 另请注意，首次购房者不允许提前从 401(k) 计划中提款，但在 IRA 中是允许的。
购房最高 401(k) 提款
我需要你也考虑无首付和低首付的抵押贷款。 在决定使用您的 401(k) 购买房屋之前，它始终可用。 许多人以最高 3% 甚至 0% 的首付购买房屋，甚至不是来自他们的 401(k) 提款账户。 因此，您很有可能不必动用您的退休基金来支付首付。 这是因为您可以从您的 401(k) 提款账户中提取的金额最高可用于购房或任何目的。 而且您将无法利用它正确地购买房屋。
401 k 提款账户可用于支付购房的最高首付和结账费用。 但是，大多数金融大师会建议您使用 401(k) 购买房屋通常不是一个好主意。 你有很多选择来获得现金作为首付。 除了突袭你的 401 k 之外。 而且，它们是不会像突袭你的退休账户那样产生长期后果的选择。
也可以使用通常免罚金的 401 k 贷款。 如果您离开当前工作或在您有未偿 401(k) 债务时被解雇，则投资回收期会缩短。 规则因 401 k 公司而异，因此请咨询您的公司以了解更多信息。
使用最高 401(k) 贷款购买房屋的规则
其中一些规则包括：
- 您的雇主必须允许 401(k) 贷款作为其退休计划的一部分。
- 最高贷款额为您的 50(k) 既得账户余额的 401% 或 50,000 美元，以较低者为准。
- 贷款必须按照您和您的 1(k) 提供者商定的时间表连同利息（通常是最优惠利率加上 2-401%）一起偿还。
- 通常，当您有未偿还的 401(k) 贷款时，您不能进行 401(k) 供款。
- 此外，401(k) 贷款通常需要在五年内偿还。
- 但是，当这笔钱用于购买房屋时，您通常可以在更长的时间内偿还。
购房的一次性 401(k) 提款
如果您正在考虑使用您的 401(k) 提款账户中的资金第一次或第一次购买房屋，因为这是您的钱，那么快速回答是肯定的。 虽然对您如何使用 401(k) 中的资金没有限制，但在您 59 岁和 1/2 岁之前取出资金将导致 10% 的提前取款罚款和税款。
雇主经常向其雇员提供的 401(k) 是最常见的退休计划类型之一。 它提供了一种简单的方法来为退休储蓄留出一部分工资，以及随之而来的税收优惠。
您通常会在不缴税的情况下将钱放在一边，然后在提取时缴税，这应该是您的税率比现在低的时候。 许多雇主将匹配您个人储蓄的一部分，这也是 401(k) 计划如此受欢迎并且实际上是免费资金的原因之一。
了解 401 K 账户的购房一次性提款
但是这些资金是专门为您的退休储蓄预留的，这意味着如果您计划提前提取它们，您将支付罚款，以及您目前的税级所欠的税款。 通常有可能从中借钱。 那么，您可以使用您的 401(k) 购买房屋吗？更重要的是，您应该这样做吗？ 继续阅读本文以做出最佳决定。 从技术上讲，这笔钱是您的，因此您可以将其用于您想要或想要购买的任何东西，包括作为 401(k) 首次购房者。
虽然您可以在特定情况下（例如经济困难）从 401(k) 计划中提取资金，但借用可能更具成本效益。 但是，您应该了解其中涉及的一些潜在缺点，尤其是对于一次性购房 401(k) 提款。
Roth 401 K 提款购房
从技术上讲，您几乎可以从任何税收优惠的退休账户中取钱。 为了将其用于首次购房的首付。 您可以免费提取高达 10,000 美元的投资利润来购买您的第一套住房。 该规则是根据 401(k) Roth IRA 提前退出购房指南。 如果您在过去两年内没有拥有房产，罗斯国税局会认为您是首次购房者。
另一方面，从传统的 401(k) 或个人退休计划中提前退出购房仍将导致更高的税款，罗斯说。 但是，您不必支付 10% 的提前取款罚款，但您必须为提取的资金缴纳所得税。 因为您最初的捐款是免税的。 然而，有一个更好的交易：现在，如果您从 Roth IRA 提取资金用于购买房屋的首付，您可能能够避免罚款和税收。
另一方面，如果帐户至少在五年前开设，则从 Roth IRA 提取 401(k) 用于购房是免税和免罚金的。 但是，仅仅因为您可以从 Roth IRA 中取出钱来购买您的第一套房子并不意味着您应该这样做。 在您不需要 Roth IRA 中的钱用于退休的情况下，您可能被允许使用它来购买房屋。 这是因为大多数在 59 岁半之前从税收优惠的退休账户提早提款会自动产生税款和 10% 的罚款。
罚款 401(k) 撤回购房
因购房或任何其他原因提前退出 401(k) 将导致罚款和税收，尽管困难提款是免税的。 对于首次购房，在这些条件下，他们最多可以提取 10,000 美元，而不会产生 10% 的罚款。 但是，州和联邦所得税仍适用于这 10,000 美元。 但是，如果您从您的 401(k) 账户中提取的金额超过 10,000 美元，无论是出于购房原因还是任何其他原因，额外支出将被处以 10% 的罚款。
把钱放进去很简单，但把钱拿出来就更难了。 除非您至少 59 岁半，在这种情况下，401(k) 提款的大门大开。 但是，如果您在达到那个神奇的年龄之前提前退出 401(k)，如果您不小心接近，您可能会付出高昂的代价。
在 401k 帐户上因购房和其他原因提前退出 401k 的主要处罚和缺点。 他们包括;
- 预扣税款。 IRS 通常要求自动预扣 20 k 提前提款的 401% 的税款。
- 国税局会处罚你的。 当您提交纳税申报表时，会有 10% 的罚款。
- 这可能意味着你未来的钱更少。
结论
只要您拥有一个用于退休储蓄的 401(k) 账户，您就需要获得有关提款的所有知识，无论是首次、一次性或购房的最大提款。 如果您从 401(k) 账户中提款购买房屋，您还需要了解必要的处罚或受到的处罚，以及如何避免这些处罚。 最后，得到 Vanguard 和 Roth 的意见，因为他们是 显著 金融部门关于购买房屋的 401 k 提款的数据。
常见问题
你能用401k买房吗？
简短的回答是肯定的，因为这是你的钱。 虽然没有限制将您账户中的资金用于您想要的任何事情，但在 401 59/1 岁之前从 2 k 提取资金将产生 10% 的提前取款罚款和税款。 因此，虽然可以利用您的 401(k) 来代替抵押贷款，但它最终会成为非常昂贵的资金来源，更不用说对您的退休储蓄造成很大破坏了。
您可以从 401 k 中退出而不受处罚的原因是什么？
您可以从 401 k 中提取资金而无需支付罚款的特定原因，包括超过调整后总收入百分比的医疗债务、永久性残疾、被征召入伍或法院下令撤回以支付前配偶或受抚养人。
购买 401k 房屋的最大提款额是多少？
401 k 贷款允许提取的最高金额为 50,000 美元。 它必须连同利息一起偿还，通常在 1% 到 2% 之间，并且在偿还贷款金额之前，您将无法对您的 401 k 账户进行额外供款。 这意味着您的雇主也不会匹配任何供款
当我为 401k 购房账户提款时会产生税款吗？
提款需纳税。 即使它被例外覆盖，所有从您的 401 k 提早提款都作为普通收入征税。
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