如果您想要一项具有通胀保护和政府支持安全性的高利率投资，I 系列债券可能非常适合您的投资组合。 这些债券的利率与通货膨胀同步上升，确保您的支出与价格上涨保持同步，并且您不会随着时间的推移失去购买力。 以下是购买保真债券的方法，以及这些与通胀挂钩的投资的运作方式以及应避免的事项。 此外，我们将揭示一个鲜为人知的技巧，让您可以对这些特殊债券进行更多投资。
I 债券的这种通胀保护在去年引起了储户的兴趣，因为通胀已升至 40 年来的最高水平，在 8.5 年 2022 月达到 8.3%。储户一直在寻找任何方法来保护他们的资金免受价格上涨。 尽管 XNUMX 月份略有放缓至 XNUMX%，但消费者价格指数仍然非常高。
购买国债的两种方式
购买国债的第一种方式是通过 TreasuryDirect。 TreasuryDirect.gov 使您能够在每次发行国债时直接从政府购买国债。 幸运的是，你们所有人都已经拥有 TreasuryDirect.gov 帐户，因为你们所有人都选择在 2021 年、2022 年和 2023 年购买 I 债券。
太糟糕了，个人每年只能购买 10,000 美元。 因此，越来越多的人希望购买没有最低购买金额的国债。 遗憾的是，TreasuryDirect.gov 网站难以浏览。 不要忘记您的密码或安全问题的答案。 需要一小时才能找到可以重置密码的人。
此外，您只能在政府决定拍卖时购买国库券（期限为一年或以下）或国债。 即使有票据或债券，收益率也很难确定！
Fidelity、Charles Schwab 或 E*Trade 等在线经纪账户是购买国债的第二种方式。 您支付少量费用以换取较低的债券收益率。 然而，对于大多数投资者来说，品种更多可能会容易得多。
因为我用的是富达平台，所以我会告诉你如何用它购买国债。 但是，所有在线经纪账户都是相同的。
如何以保真度购买 I 债券
#1。 确定您是否符合资格
美国财政部不允许任何人购买 I 债券，因此您需要查看您是否有资格购买它们。 您需要成为以下人员之一：
- 美国公民，即使你住在国外
- 美国居民
- 美国政府的文职雇员，无论您住在哪里
此外，信托和遗产在某些情况下可以购买 I 债券，但公司、合伙企业和其他组织则不能。
#2。 创建一个 TreasuryDirect 帐户。
如果您符合要求，您可以开立 TreasuryDirect 账户。 这个 Fidelity 账户允许您直接从政府购买债券，包括 EE 系列债券、国库券、国库券、国债和 TIPS。
开立 TreasuryDirect 账户的个人需要纳税人识别号（例如社会保险号）、美国记录地址、支票或储蓄账户、电子邮件地址以及支持 128 位加密的 Web 浏览器。
您将按照指示输入您的信息，并在几分钟内启动并运行您的帐户。 为了帮助保护您的帐户，您将创建一个密码和三个安全问题。 18 岁以下的儿童不能自己开立 TreasuryDirect 账户，但父母或其他成年监护人可以为未成年人开立与他们自己相关联的账户。
#3。 提交您的订单
创建帐户后，TreasuryDirect 会通过电子邮件将您的帐号发送给您，您可以使用该帐号登录。进入帐户后，单击“BuyDirect”，然后选择 I 系列债券和您要购买的金额。 然后选择要使用的银行帐户和您要购买的日期。 您还可以设置定期购买。
对于超过 25 美元的电子债券，您可以以任何增量购买，直至美分。 也就是说，如果你愿意，你可以以 76.53 美元的价格购买保真债券。
在提交订单之前检查您的购买。 订单完成后，您的债券将存储在您的 TreasuryDirect 账户中，您可以随时访问它们。
如果您希望使用联邦退税购买纸质 I 债券，您必须填写 8888 表格并将其与纳税申报表一起提交。 纸质债券的面额有 50 美元、100 美元、200 美元、500 美元和 1,000 美元。 在美国国税局处理完您的申报表后，您的保证金将邮寄给您。
什么是 I Bonds，它们如何影响 Fidelity？
I 债券是由美国联邦政府发行的债券，它以两种方式产生利息：固定利率和根据通货膨胀每年变化两次的可变利率。 如果通货膨胀率上升或下降，可变利率就会发生变化以抵消它，从而保护货币的购买价值。
债券支付 30 年的利息或直到您赎回它 - 它由美国政府担保，美国政府历来是世界上最好的信用风险之一。
在您持有 I 债券的前六个月，您将获得当前利率。 例如，2022 年 9.62 月至 XNUMX 年 XNUMX 月发行的 I 债券的年利率为 XNUMX%。 这意味着即使您在 XNUMX 月份购买 Fidelity 的债券，您仍然会在整整六个月内获得相同的利率。 然后，您的债券将根据 XNUMX 月份公布的新利率进行调整。
债券在所有权的前 12 个月内不能兑现。 如果您在债券生效至少五年之前赎回债券，您将被收取相当于最后三个月利息的罚款。 如果您受到自然灾害的影响，则可能适用额外规定。
I 系列债券确实提供了一些税收优惠。 债券的利息免征州和地方税，但收益需缴纳联邦税。 使用利息支付大学学费也可以帮助您避免为利息收入缴纳联邦税。
遗憾的是，不能在 IRA 等税收优惠账户中购买 I 系列债券。
您可以购买多少 I Bonds on Fidelity？
在任何日历年内，个人最多可以购买以下数额的 I 系列债券：
- 10,000 美元的 TreasuryDirect 电子 I 债券
- 5,000 美元的纸质债券以及您的联邦退税
这意味着如果一个人的退税足够多以最大化纸质 I 债券部分，那么他们每年可能会获得高达 15,000 美元的 I 债券。 许多人不知道他们的联邦纳税申报表使他们有权获得额外的 I 债券分配，因此如果您想利用这种奖金分配，从您的薪水中预扣更多的钱可能是有意义的。
您为自己购买或为您购买的任何债券都计入最大值。 （如果债券的原始所有者死亡而将债券转让给您，则此规则有一个例外。在这种情况下，该金额不计入限额。）
还值得注意的是，这些限制适用于 I 债券的接收者。 因此，个人可能会购买无限数量的债券作为礼物送给任何 TreasuryDirect 账户持有人，包括未成年人。 对于礼物，接受者受到相同的年度限制：电子债券为 10,000 美元，通过联邦纳税申报表购买的纸质债券为 5,000 美元。
因此，一个人一年内最多可以购买 15,000 美元的 I 债券，而一个四口之家在一个日历年内最多可以购买 60,000 美元的 I 债券。 然而，这个家庭需要巨额退款支票才能支付可能的 20,000 美元纸质债券。
您可以购买保真债券的不同类型
美国国债是无风险投资，具有不同的收益率和期限。 美国国债是一种安全的投资选择，因为每个人都应该持有一定比例的现金或现金等价物。
在线储蓄账户、存款证 (CD) 和 AAA 级市政债券是其他安全的现金投资方式。
请注意，如果经济严重恶化，市政当局偶尔会拖欠付款，就像 2008 年全球金融危机期间那样。 如果你从你所在的州购买市政债券，至少，你不必为息票支付支付联邦或州所得税。
富达有 I-bond ETF 吗？
是的。 Fidelity 和 iShares® 债券 ETF 提供更多。
从一系列免佣金债券 ETF 中进行选择，以低费用率进行在线购买，帮助您创收。 为帮助完善您的投资组合，请从一些最具流动性和最大的可用 ETF 中进行选择。
我可以在我的经纪账户中购买债券吗？
个人不能通过经纪账户购买I类债券； 他们必须通过美国财政部的网站这样做，并且有最高投资额。 通常，您每年可以购买不超过 10,000 美元的 I 债券，如果您选择将退税投资于纸质债券，则可以额外购买 5,000 美元。
I债券的缺点是什么？
I 债券在通货膨胀时期具有高利率，它们风险低，有助于抵御通货膨胀。 利率是可变的，有锁定期和提早取款罚款，您只能投资一定数额。
我需要一个 TreasuryDirect 账户来购买我的债券吗？
取决于。 也就是说，要购买电子 I 债券，您必须先开立 TreasuryDirect 账户。 使用 IRS 退税，您可以购买纸质 I 债券。
I 债券的当前利率是多少？
从 6.89 年 2022 月到 2023 年 XNUMX 月，I 类债券的综合利率为 XNUMX%。
是否有任何 I 债券 ETF？
是的。 iBonds ETF 策略包括美国国债、市政债券、投资级债券和高收益债券。 I Bond ETFs 有一个解决方案可以帮助您根据您的特定需求构建定制的投资组合，无论您是在寻找保守的还是激进的策略。
我在哪里可以找到 I 系列债券？
导航到您的 TreasuryDirect 帐户。 选择“直接购买”。 选择 EE 债券或 I 债券后单击提交。 填写其余信息。
结论
由于美国人面临如此高的通货膨胀率，储户正在寻找任何方法来保护自己免受价格上涨的影响。
I 系列债券可以帮助您做到这一点，但储户每年最多只能存入 2,000 美元。 此外，您可以获得政府支持资产的安全性和高利率，至少在不久的将来是这样。
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参考资料
