当您的房屋拥有所有其他财务资源时，房屋净值贷款可以提供重要的生命线。 贷方通常会为有担保的消费贷款提供较低的利率，因为它们由您的房屋支持，类似于您的主要抵押贷款。 继续阅读以了解最佳房屋净值贷款利率、其运作方式以及房屋净值贷款与信贷额度之间的区别。 继续阅读！
什么是房屋净值贷款？
房屋净值贷款，有时也称为“第二抵押贷款”，是一种以您的财产价值作为抵押品的贷款。 您借入一定金额的资金，并在商定的时间范围内分期偿还。 贷款通常在一定时间内按月定期还款。 如果您不偿还贷款，您的房子可能会被没收。
此外，您借钱的能力、这笔钱的利率以及您房屋的价值都是考虑因素。 大多数抵押贷款机构最多只允许您借入房屋价值的 80%。
房屋净值贷款如何运作？
房屋净值贷款，通常被称为“第二留置权”或“第二抵押贷款”，其用途与这些名称所暗示的相同：它们使用房产本身作为抵押，为房屋价值的一部分提供融资。 作为房主，这既有优点也有缺点。 因此，如果您申请房屋净值贷款，如果您未能还款，贷方有权扣押您的财产，但您获得的利率可能高于您申请无抵押贷款的利率。
申请房屋净值贷款的第一步是确定您需要多少钱。 因此，通过房屋净值信贷额度 (HELOC)，您可以根据需要获得资金，但对于房屋净值贷款，您需要在申请前确切知道需要多少钱。 当你确定了你需要多少钱后，你就可以计算出你在你的财产中拥有多少权益。 你的下一步应该是寻找贷款人。 与许多人联系以比较费率和条款并确定最有利的选择符合您的最大利益。
我们推荐的房屋净值贷款提供商名单是您开始搜索的好地方。 您将在交易结束时获得全部资金，然后您将在一定时期内偿还房屋净值贷款（本金加利息）。 确保您可以在现有抵押贷款和所有其他定期每月支出的基础上轻松管理第二笔抵押贷款付款。
房屋净值贷款利率
最好的房屋净值贷款提供商提供灵活的还款计划、负担得起的利率，而且费用很少或没有。 您应该四处寻找最划算的交易，因为每个贷方都有其确定资格的标准。 最有信誉的借款人将获得最好的条款，利率取决于您的信用记录、收入和财产价值等因素。 但是，为了帮助您，我们编制了一份 2023 年最高房屋净值贷款利率清单。
#1。 发现
这家国家银行以其奖励信用卡而闻名。 尽管它提供了完整的传统银行服务。 这些银行服务包括储蓄和存款账户、抵押贷款和学生贷款。 该银行的全国业务和有竞争力的利率使他们成为我们的首选。
#2。 钥匙库
在某些州，借款人可以获得高达其房屋价值 90% 的贷款，年利率低至 2.32%。 也就是说，KeyBank 是一个可靠的选择，因为它的适应性条款可能长达 30 年。
#3. 美国银行
美国银行是美国第五大银行。 他们在 47 个州提供房屋净值贷款和 HELOC。 您可以在线、通过电话或亲自填写 HELOC 申请表。 如果您不想填写完整的申请表，银行工作人员可以通过电话为您提供房屋净值贷款的报价。
#4。 BMO哈里斯银行
BMO 在亚利桑那州、佛罗里达州、印第安纳共和国、堪萨斯领地、明尼苏达州、堪萨斯州和威斯康星州拥有 600 多个实体网点，并为所有 50 个州的消费者提供网上银行服务。 它还提供所需贷款金额低、成本低廉且还款条件灵活的房屋净值贷款。
#5. 道明银行
TD Bank 是一家主要的金融机构，为 15 个州提供房屋净值贷款和房屋净值信贷额度。 道明银行的房屋净值信贷额度 (HELOC) 可通过电话、在线或在任何当地道明银行分行申请。
此外，贷款的最高金额是根据您在在线申请中提供的信息自动计算的。 费率、费用和定期付款都已逐项列出，供您仔细阅读。 此服务也不需要信用检查。
最佳房屋净值贷款
最好的房屋净值贷款包括以下内容：
#1。 第三联邦
Third Federal Bank 向佛罗里达州和俄亥俄州的居民提供 Fixer 房屋维修贷款。 需要 1,000 到 9,900 美元的适度现金注入来完成家居装修项目的房主将从该计划中受益最多。 该贷款的年利率为 2.99%，每月最低还款额为 10 美元。
希望为购房提供资金的借款人可以受益于 VA 贷款所需的低首付或无首付。 因此，使该贷方非常合适。 几个评论网站上的客户反馈是积极的。
因此，要从 Navy Federal 获得贷款，您需要成为 Navy Federal Credit Union 的成员，这使他们成为我们“最佳整体”贷方的亚军。 您必须是现役军人、退伍军人、军人的近亲或国防部的文职雇员才有资格。
#3。 春季情商
您可以通过房屋净值贷款获得固定贷款额度，也可以通过房屋净值信贷额度 (HELOC) 获得循环信贷额度。 Spring EQ 是一个不错的选择，因为您可以用它来申请房屋净值贷款和抵押贷款。
换句话说，您可以通过 Spring EQ 房屋净值贷款借到多达 500,000 美元。 信用评分为 700 或更高的借款人可以获得公司允许的最高 LTV，即 95%。 房屋净值贷款的还款期限最长为 30 年，HELOC 的还款期限最长为 20 年。
#4。 联结银行
该信用合作社提供具有竞争力的房屋净值信贷额度 (HELOC) 介绍利率，起始利率为 4.50%，为期六个月。 房屋净值贷款、房屋净值信贷额度和只付利息的 HELOC 是 Connexus 提供的三种房屋净值产品。 它还提供固定利率的房屋净值贷款，起始利率为 7.99%，期限最长为 15 年。
#5。 旗星
Flagstar 是美国抵押贷款市场的主要参与者。 所以，如果你拥有一栋高价值的房子，并且拥有大量的资产，你可以用它来资助家庭装修。 此外，您可能需要考虑向该贷方申请房屋净值贷款。
通过 Flagstar 银行的房屋净值贷款可获得的借款金额应足以满足任何目的，无论是装修房屋还是扩建房屋。 贷款金额最高可达 1,000,000 美元，借款人可以选择 10 年、15 年或 20 年的还款期限。 初始利率为 8.04%。 Flagstar 并非在所有州都提供房屋净值贷款； 因此，您应该联系贷方以确定您是否有资格在您所在的地区获得贷款。
房屋净值贷款与信用额度
您可以通过这两种选择在需要时获得资金，因为您可以以您的财产价值为抵押借款。 详细了解房屋净值额度和贷款，包括它们的定义和主要区别，以确定是否最适合您。 房屋净值贷款和房屋净值信贷额度 (HELOC) 服务于相同的目的。 但它们各不相同，学习每种方法的原理可以帮助您选择最适合您的方法。
房屋净值贷款和信用额度之间的区别
- 房屋净值信贷额度的还款条件通常比传统的房屋净值贷款更宽松。 虽然房屋净值贷款的月供在贷款期限内是固定的，但拥有房屋净值信贷额度的借款人在如何偿还本金和利息方面具有更大的灵活性。
- 房屋净值贷款是一种贷款类型，借款人在贷款期限内定期向贷方付款，以换取一笔预付款。 房屋净值贷款的利率也是固定的。 另一方面，拥有信用额度的借款人可以在需要时使用其股权中的资金，最高可达其信用额度。 信用额度的利率和付款时间表均可能发生变化。
- 如果您知道需要借多少钱以及资金的去向，那么房屋净值贷款可能是您的最佳选择。 如果您获得贷款，您将收到您被接受的全部金额。 因此，房屋净值贷款可以帮助支付大学学费、主要房屋装修和债务合并。 但是，如果您不知道需要多少或何时需要，信用额度可能是合适的。 它通常提供十年不变的收入。 因此，如果您有房屋净值信用额度 (HELOC)，您可以借钱、还款，然后在同一提款期内再次借钱。
房屋净值贷款的缺点是什么？
房屋净值贷款的利率通常高于房屋净值信贷额度。 因此，如果您不按月付款，您的房屋将成为抵押品，您的信用评分将会下降。
从房屋净值借款好吗？
如果您打算用这笔钱来改造您的房屋或以较低的利率进行债务合并，房屋净值贷款可能是一个很好的解决方案。
我可以通过房屋净值贷款借入多少钱？
房屋净值贷款是一种担保贷款，它利用持有的房屋净值作为抵押品。 重要的是要注意，可以借入的最高金额仅限于房屋中持有的资产价值。
您是否还清房屋净值贷款？
您可以通过房屋净值贷款以您的房产价值为抵押借钱。 贷款资金一次性全额支付，并按月等额分期偿还。
房屋净值贷款的还款额是多少？
需要每月向贷方付款以偿还房屋净值贷款。 该金额包括贷款本金和每月应计利息。
在本质上
如果您拥有足够的房屋净值、高信用评分和低信用卡债务，房屋净值贷款可能会有用。 它将允许您借入大量资金并在很长一段时间内分摊付款。 同时，由于固定利率，您的每月还款不会因房屋净值贷款而改变，因此您可以相应地进行计划。
参考资料
- Rocketmortgage.com
- 消费者.ftc.gov
- nerdwallet.com
- 美国银行
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