尽管逃税是一种应受惩罚的罪行，但有一些合法的方法可以降低您的部分或全部纳税义务。 详细了解如何在不违反本文任何规定的情况下避免为储蓄债券、赡养费或作为独立承包商缴税。
如何合法避税
美国国税局为美国人提供了一些税收抵免和扣除，可以合法地减少你的税额。 所有美国人都应该了解他们有权获得的扣除额和抵免额； 不这样做就等于把钱留在桌面上。 以下是您可以采取的减少税单的步骤。
#1。 有资格获得税收抵免
许多人不知道税收抵免本质上是免费的钱。 税收减免会降低您可以申请的应纳税所得额，而税收抵免会降低您欠的税额，并且在许多情况下，会带来可观的退税。
美国国税局提供了大量的税收抵免，从为您的家庭购买节能设备到支付健康保险费，再到生活在中低收入家庭。 利用这些抵免额度的关键是检查您当年的所有购买，看看是否欠您钱。
个人可以享受 17 项税收抵免，分为五类：
- 教育学分
- 家庭税收减免
- 医疗保健学分
- 房屋所有权和房地产贷款
- 收入和储蓄的学分
- 考虑逐项扣除。
大多数人在报税时使用标准扣除，以避免必须提供当年所有购买的文件。 此外，逐项扣除经常不超过基本扣除。
但是，如果您已经为抵押贷款利息、财产税、医疗费用、地方和州税或大量慈善捐款支付了大量款项，那么采取这一步骤可能是值得的。 这些税收减免将从您调整后的总收入中扣除，从而降低您的应税收入。 因此，如果您正在寻找避免缴纳财产税或学校税的方法，那么您可能就不走运了。 但是，您可以从您的收入中扣除它们并使用它们来避免支付其他税款。
在短短五分钟内，美国国税局提供了一个交互式税务助手，可以引导您完成确定您的一般标准扣除资格的过程。 确定哪种扣除额更适合您的纳税情况：标准扣除额或您所有支出和开支的逐项清单。
#2。 报读大学
上大学是利用税收减免或抵免的一种选择。 政府现在为在线或在您所在城镇返回学校提供学分和扣除——通常是其中之一。
学生可以从两种教育税收抵免中的一种中受益：第一种是美国机会税收抵免，它为每个符合条件的学生提供在纳税年度支付的学杂费和课程材料最高 2,500 美元。 另一个值得考虑的学分是终身学习学分，它可以为您节省高达 2,000 美元的学杂费和课程材料费用。 您每年只能申请一个学分。
另外，请记住，助学金和勤工助学计划提供的免税资金不算作应税收入。 奖学金还有助于支付学费，如果用于与学校相关的费用，如学费、杂费、书籍、用品和设备，则奖学金是免税的。
毫无疑问，要避免合法纳税是很困难的，但是通过利用抵免和扣除，您或许可以增加避免纳税的机会。
另请参阅： 自雇扣除：含义、运作方式和指南
如何避免为储蓄债券缴税
美国财政部发行储蓄债券。 系列 EE 债券是最常发行的储蓄债券。 如果您持有这些电子发行的债券 30 年，您将获得利息。 EE 系列债券的利率可能是固定的，也可能是浮动的，这取决于您购买它们的时间。
如果您以个人身份报税，则每年最多可以购买 10,000 美元的储蓄债券。 对于联合申报的已婚夫妇，门槛翻了一番，达到 20,000 美元。 如果您选择将部分或全部退税投资于储蓄债券，您可以额外预留 5,000 美元用于 I 系列债券。 这是纸质债券，不是电子债券。
我怎样才能节省储蓄债券的税款？
为储蓄债券纳税取决于谁拥有它。 一般来说，如果您是唯一的债券所有者或使用自己的现金与他人购买债券，则应就所赚取的利息纳税。
如果您购买债券但其他人被指定为唯一所有者，则他们有责任支付所欠的任何税款。 当您与其他人共同拥有债券并为其提供资金时，或者如果您居住在社区财产州，您和您的共同所有人或配偶共同承担应付税款的责任。
另请参阅： 小型企业税收减免：您需要知道的一切
利用教育排除。
考虑到这一点，只有一种方法可以避免为储蓄债券缴税：使用教育排除。 如果您用这笔钱支付合格的高等教育费用，您可以避免为 EE 系列和 I 系列储蓄债券收到的利息缴税。 包括为您自己、您的配偶或符合条件的受抚养人支付的费用。 仅支付符合条件的高等教育费用，例如：
- 学费
- 几本书
- 设备
您仍然可以使用储蓄债券来支付其他教育费用，例如食宿费或活动费，但您将无法避免缴纳利息税。
在使用储蓄债券支付高等教育费用时，需要遵循一些额外的规则：
- 债券必须在 1989 年后发行。
- 债券持有人在债券发行时必须至少年满 24 岁。
- 教育费用必须在债券赎回当年从债券收益中支付。
- 资金只能用于支付有资格参加联邦学生援助计划的学校的支出。
要利用教育排除，如果您已婚，您和您的配偶必须联合申报。 此外，任何未用于高等教育费用的储蓄债券赎回资金仍可按比例征税。
还有一些额外的收入门槛需要注意。 如果您已婚并在 2022 年提交联合申报表，则当您调整后的总收入超过 128,650 美元时，这项税收抵免将开始逐步取消。 在 158,650 美元之后，它就完全被淘汰了。 到 2022 年，户主和单身申报者的淘汰费用为 85,800 美元，结束时为 100,800 美元。
另请参阅： 如何发薪：分步指南
使用储蓄债券投资大学储蓄账户
另一种避免为储蓄债券利息纳税的方法是将资金转入大学储蓄账户。 为避税，将储蓄债券存入 529 大学储蓄计划或 Coverdell 教育储蓄账户 (ESA)。
这两种方法都有一些优点。 您可以通过 529 大学储蓄计划在税收优惠的基础上继续为高等教育储蓄。 为符合条件的教育支出提取的资金不会对您征税。 如果您有很多孩子，如果其中一个决定不上大学或没有用完账户中的所有资金，您可以将账户重新分配给不同的受益人。
对 529 个大学储蓄账户的供款在联邦一级不可免税，但在某些州可免税。 您不必生活在某个州就可以投资 529 计划，而且计划可以有非常慷慨的终身供款限额。 请记住，年度赠与税排除限制仍然适用于您向 529 计划供款的任何款项。
Coverdell ESA 的年度捐款最高金额为每个孩子 2,000 美元。 在孩子年满 18 岁之前，您只能代表孩子向其中一个账户捐款。如果用于符合条件的教育费用，提款是免税的。 为避免税务处罚，您必须在 30 岁之前取出所有资金。
如何避免作为独立承包商纳税
如果您可以致电美国国税局 (IRS) 并要求减税，他们的电话无疑会整天响个不停。 但事实并非如此。 因此，精明的独立承包商必须寻找更可行的策略来降低所得税并保留更多的业务利润。 这就是避税发挥作用的地方。 以下是作为独立承包商避免纳税的方法。
#1。 确定您的所有扣除额。
作为小企业主，您的收入越大，您的税收就越高。 通过允许您申报较少的收入，扣除额可以降低您的纳税义务。
使用 Schedule C IRS 表格申请任何适用于您的扣除。
- 在家办公
- 互联网和公用事业
- 健康险
- 主食
- 旅行用品
- 车辆
- 兴趣
- 会员充值
- 教育
- 广告
- 分包
- 自雇税
#2。 调查税收优惠的投资。
税收优惠投资是指资本和收入免税或允许您将税款推迟数年的投资。
市政债券或市政债券基金的利息免税。 如果债券是在您所在的州发行的，则联邦税可能不包括在州税中。
您不必成为雇员即可从退休储蓄账户等税收优惠资产中受益。 作为个体经营者，您的选择完全不同。
为了减轻您的税负并为未来储蓄，请做出以下贡献：
个人 401k 退休计划：您在纳税前为 401k 供款。 您在此帐户中存的钱越多，您的应税收入就越少。 作为雇主，您也可以进行匹配供款，进一步减少我们的纳税义务。
简单的爱尔兰共和军：向 SIMPLE IRA 供款，如单独的 401k，会减少您的应税收入。 简单的 IRA 供款基本上是免税的，而账户余额是延税的。 当您退休并开始提取资金时，您将不得不纳税。 因为你还没有退休，所以使用这个账户是双赢的。
SEP IRA账户：您最多可以捐出自雇净收入的 25%，即您的净利润减去自雇税的一半，并申请减税。
#3。 考虑您公司的结构。
您的纳税额受您注册公司方式的影响。 咨询律师或 CPA（注册会计师）以获得有关贵公司适当业务结构的专业指导，特别是在降低税负方面。 考虑以下常见的小型企业结构替代方案。
S公司（S公司）：如果您以 S Corp 的身份为自己支付薪水，您或许可以避免一些自雇税，因为这会将您的个人收入与企业收入分开。
LLC（有限责任公司）：有限责任企业可以是单一或多成员实体。 如果您注册为单一成员有限责任公司，则不能将个人收入与企业收入分开，因此您必须为您赚取的金额提交纳税申报表。
独资企业（Sole prop)：作为独资经营者，您必须为所有业务收入提交纳税申报表，就像单一成员有限责任公司一样。
如何避免支付赡养费税
任何离婚并被勒令支付赡养费的人，根据伊利诺伊州婚姻和婚姻解除法 (IMDMA) 也称为配偶赡养费或赡养费，应该知道这笔钱将被征税。 以前，接受赡养费的一方必须为这笔钱纳税，就好像它是收入一样，而提供赡养费的一方可以在税前扣除这笔款项。 然而，正如您肯定知道的那样，减税和就业法案 (TCJA) 改变了一切。 任何离婚并支付配偶赡养费的人现在都必须为这笔钱纳税。 但是，领取抚养费的人免税，并且不必将这些款项视为联邦税收的收入。
你能尽量减少你支付的维修税吗？ 这里有一些方法可以避免支付赡养费税。
#1。 退休帐户的转移
如果您想避免支付赡养费税，您需要与您的丈夫达成财产协议。 作为财产和解的一部分，您几乎肯定必须向配偶提供如果法院命令支持，她或他本应得到的赡养费，但以不同的方式。 其中一种方法是转移退休金。 您可以通过合格家庭关系令 (QDRO) 将福利转移到您配偶的退休账户中，而不会产生罚款或对金额征税。
#2。 建立信任
与其按月支付赡养费，您或许可以与您的丈夫安排一项财产协议，其中包括设立信托。 某些信托可以产生收入，定期向您的配偶汇款，并要求您的配偶为分配的金额纳税。
结论，
避税或试图减税是允许的——只要您使用的扣除是允许的。 逃税是故意不支付部分或全部税款。
为避免困难，即使您负担不起或不认为自己欠税，也要提交年度纳税申报表。 逃税可能导致罚款和欠款的高额利息。 在您报税和缴纳税款之前，美国国税局甚至可能会冻结您的银行账户并扣发您的工资。
与其避税，不如尝试减少欠税额。 有许多税收减免和抵免可帮助您减少纳税义务。 根据您的扣除和抵免资格，您可能能够完全消除您的税收负担，但不要指望它。
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参考资料
