您可能想知道如何获得商业信用卡，无论您是自由职业者还是拥有自己的初创公司，特别是如果您刚刚起步并且还没有任何商业信用。 尽管公司信用卡和个人信用卡之间存在一些差异，但申请过程是相似的。 本指南将告诉您如果您正在尝试获得一张商业信用卡，您应该做的所有事情，无论是为了初创公司，只有 EIN，还是根本没有收入。 让我们开始吧！
什么是商务信用卡？
虽然您不必拥有一家企业才能获得一家企业，但商务信用卡是专门为企业主和有业务成本的人设计的信用卡。 此商务信用卡旨在用于公司采购而不是个人采购，范围从您的副业所需的最低费用到为您的创业想法提供资金。
商业信用卡的奖励计划经常反映这一目标。 他们可能会为打印服务、办公用品和广告费用等与业务相关的采购提供额外的好处和奖励积分。 一些公司还为食品和旅行提供奖金，这些都是受欢迎的商业采购。
商业信用卡会影响您的个人信用吗？
商业信用卡可能并不总是出现在您的个人信用报告中。 相反，它们会记录在贵公司的信用记录中。 这意味着它们不会影响您的特定信用评分。
一些信用卡公司不向消费者信用局报告公司信用卡活动，而另一些则这样做。 这意味着他们的公司信用卡将对您的信用评分产生与任何其他信用卡相同的影响。 除非您的帐户严重延迟，否则大多数其他发行人不会考虑您的公司活动来影响您的个人信用评分。
商业信用卡的好处
商业信用卡是信用卡行业未被发现的宝石。 以下是我最喜欢的商业信用卡的一些特权和功能。
#1。 更大的注册奖金
许多公司信用卡提供的开卡奖励等同于或远高于个人信用卡。
#2。 降低年费
同时，使用公司信用卡，您通常会以相同的年度成本获得更高的注册奖金和更好的奖励率，而且第一年通常会被免除。
#3。 新的奖金支出类别
许多商业信用卡包括个人信用卡没有的奖励支出类别，例如互联网和电话账单、广告费用和办公用品。 这是增加奖励收入的绝佳方法。
#4。 双倍奖励
如果您之前通过个人信用卡获得过开卡奖励，请调查是否有可用的商业版。 如果你也申请的话，你的奖金可能会翻倍，如果它们提供不同的奖金支出类别，你可以将这些卡组合起来以获得更大的奖励。
#5。 财务独立
无论您是购买要在 eBay 上出售的商品，还是开始一项成熟的业务，商业信用卡都是隔离这些费用并使预算编制和纳税季节更容易的绝佳方法。
#6。 不在您的个人信用报告中
由于大多数信用卡公司不向消费者信用局记录商业信用卡活动，因此它与您的个人信用报告不同。 如果您的公司遇到困难并且您最终达到平衡，这将特别有用。
#7。 建立商业信用评分的一种方法
由于大多数商业信用卡向商业信用局报告，您的活动将有助于提高您的商业信用评分。 如果您需要小额商业贷款或商业保险，这会派上用场。
如何在没有业务的情况下获得商务信用卡
几乎任何人都可以使用商务信用卡。 你不必经营一家公司，但你必须能够列出某种类型的业务，即使这只是你一个人的副业。 请记住，您永远不应该在信用卡申请上撒谎，所以如果您想不出您所做的任何事情都可以作为一项业务，请不要编造。
当涉及到商务信用卡时，什么才算做生意？
申请商务信用卡时，有许多活动可以视为商务活动。 显然，其中之一是拥有一家企业。 自雇、兼职、自由职业，甚至各种爱好都是可行的选择。 以下是部分企业实例：
- 在自由职业者网站上销售服务
- 在 eBay 上销售商品
- 在 Etsy 或集市上出售手工艺品
- 在农贸市场或您的社区出售烘焙食品
- 任何类型的咨询
- 辅导和保姆
- 在业余时间驾驶拼车应用程序
从本质上讲，您为获利所做的任何事情都是一项业务。 即使您还没有开始赚钱，如果您打算开展一项有利可图的活动，您仍然可以申请公司信用卡。
如何为初创企业获取商业信用卡
如果您要创办一家新公司，获得一张商业信用卡可能会帮助您管理启动成本并跟踪费用。 获得欢迎奖金和业务支出奖励也可以帮助您抵消部分成本。
但是，如果您的公司是新成立的，您可能会问如何有效地准备才能使您的新卡申请不被拒绝。 以下是为您的初创公司申请商业信用卡时成功的三个关键。
#1。 研究你的选择
要为您的初创公司申请一张商业信用卡，请先咨询您现有的银行，看看它提供了哪些可能性。 从您已经拥有商业支票账户的同一机构获得公司信用卡可能会很有用。
如果您的银行不提供您需要的东西，请货比三家。 选择卡片时，请考虑欢迎奖励、奖励和信用额度等功能。 考虑年费、国外交易成本和利率。
#2。 申请前检查您的信用
贷方仍然需要您的个人社会安全号码来检查您的信用记录。 当您提供个人担保时，除非您的贷方提供欺诈保护，否则您仍然对您的商业信用卡余额和可能存在欺诈的员工交易承担个人责任。
#3。 申请您的商务信用卡
要完成您的商业信用卡申请，您需要收集各种个人和商业信息。
不建议您同时申请多张信用卡。 申请您最想要且最有可能获得资格的信用卡通常比一次申请多张卡更可取。
如何仅使用 Ein 获得商务信用卡
很难找到只接受您的 EIN 的商务信用卡申请的发卡机构。 您需要进行彻底的研究才能找到最适合您的卡片。 它是这样工作的：
#1。 查看您是否符合条件
首先，您必须确定您是否有资格获得一张卡。 您不必注册就可以收到名片，但您可能会错过一些更好的福利和签约奖金。 如果你没有商业信用，你可能更难获得一张合适的卡。 确定您公司的信用评分，然后寻找适合您的预算和需求的信用卡。
#2。 收集所需信息
即使您只是使用您的 EIN 申请，您也必须包括个人和公司信息。 这通常包括贵公司的名称和地址、年收入、人员数量、预计支出需求和 EIN。 根据发卡机构的不同，他们可能有额外的信息要求。 请记住向他们提供他们要求的事实，不要修饰。
#3。 做你的作业。
最初与贵公司的银行合作是接收仅含 EIN 的商务信用卡的最简单方法。 调查他们是否提供商业信用卡以及他们提供的利率类型、欢迎奖金、交易费、奖励和信用额度。 了解信用卡的运作方式也很重要：如何使用它、如何偿还购买的款项，以及如果不这样做会发生什么。
#4。 检查自己的信用报告
最后，在你申请之前，检查你的个人信用。 如果您找不到只接受 EIN 的发卡行，您将需要提供自己的个人信息。
如何获得没有收入的商务信用卡
即使您没有收入，也可以获得商业信用卡，但您需要报告个人收入才能被接受。 如果您还没有任何业务收入，并且您有创造收入的合法计划，则可以在应用程序的收入字段中输入 $0。 要获得没有收入的商业信用卡，您必须经过以下步骤：
#1。 您可以在申请中包括个人收入
个人收入包括工作报酬和报酬、投资利息或股息以及退休福利，可以在公司信用卡申请的个人信息部分输入。
#2。 收入要求取决于您的年龄
如果您年满 21 岁或以上，您可以在申请表中报告共享家庭收入。 年龄在 18 至 20 岁之间的申请人必须出示独立的收入证明或有共同签署人。 发行人将需要收入信息来确定您是否有能力支付每月的最低还款额。 完整、真实地填写申请表。 故意在信用卡申请中输入虚假信息是违法的，可能会导致罚款甚至入狱。
如何找到合适的商务信用卡
在寻找商业信用卡时，请从您拥有公司银行账户的金融机构提供的信用卡开始。 如果您将信用卡和帐户保留在同一组织，您的费用可能会减少。
有多种商业信用卡可供选择，例如具有现金返还优惠的卡或具有旅行奖励的卡，因此在购物时，请牢记奖励计划。 访问网上银行和手机银行，以及安全、欺诈和购买保护，以及轻松访问客户支持，都是需要寻找的关键额外要素。
如果您知道卡上每个月都会有余额，请考虑利率，它可能会随时间变化。 有些卡对余额转移或新购买提供 0% 的年利率，如果您在另一张利率更高的卡上有债务或需要进行大笔购买，这可能很有吸引力。
我需要什么才能以我的公司名义获得信用卡？
在申请商务信用卡之前，您必须具备以下条件：
- 您的全名和地址。
- 公司名称和地址（如果不同）
- 个人和/或公司电话号码。
- 您的社会安全号码和出生日期。
- 您公司的税号（如果有）。
- 从业多年。
- 您的业务收入。
开办信用卡业务需要多少钱？
开办信用卡处理公司的费用通常在 5,000 到 10,000 美元之间。 这包括商家服务提供商、软件和任何其他所需设备的费用。
我需要 Ein 才能获得商务信用卡吗？
绝大多数商业信用卡发行人只需要 SSN 或 EIN 除了公司所有者的 SSN 之外。 没有社会安全号码 (SSN) 的移民可能有资格使用个人纳税人识别号码 (ITIN)（有时称为税号）申请信贷。
如果我没有，如何获得商业信用？
没有个人信用的企业主可能会使用有担保的卡来建立信用，然后再使用具有更好收益的新公司信用卡。 有担保的信用卡需要初始存款来确定您的信用额度，有些信用卡不提供信用检查。
如果我的个人信用不佳，如何获得商务信用卡？
以下是一些建立公司信用的建议，即使您的个人财务状况不稳定：
- 建立雇主识别号码
- 注册邓白氏
- 使用商务信用卡
- 申请营运资金贷款
- 经常检查您的商业信用报告
- 按时付款
- 定期检查您的信用
- 保持较低的信贷余额。
谁可以申请商务信用卡？
有资格获得商业信用卡的人包括：
- 独资经营者
- 自由职业者
- 小型企业主
- 大企业主
- 有限责任
您需要什么信用评分才能获得商务信用卡？
要获得最好的商务信用卡资格，您的信用评分必须达到 700 或更高。
底线
如果您是自由职业者或小公司老板，负责任地使用正确的公司信用卡可以帮助您增加公司的信用。 但是，如果您的企业还没有收入或商业信用，请准备好根据您的个人信用记录和收入来证明您的信誉。
收到卡后，明智地使用它来帮助您的业务和信用评分发展。
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参考资料
